파랑새의 웰빙 이야기

[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

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[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

오늘은 장기적으로나 단기적으로 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품을 추천해 보도록 하겠습니다. 재테크에는 여러 가지 방법이 있습니다. 그러나 가장 안정성이 있으면서도 수익률이 높은 상품이라면 정말 금상첨화겠지요.

요즘은 사회초년생이던지 30~40대 직장인들이든지 다 자신의 노후준비와 5대 목적자금을 만들기 위해 재테크에 관심이 매우 높습니다. 종자돈 만들기에서부터 시작해서 목돈을 굴리기 등 다양한 재테크 방법을 활용하고 있습니다.

                              

가장 쉬운 재테크 방법으로는 은행의 예금과 적금 상품에 투자하는 것입니다. 안정적이면서도 일정한 수익을 가져다 주기 때문에 예적금을 이용한 재테크 방법도 좋습니다.

그러나 조금 더 높은 수익률을 기대하시는 분들은 주식이나 펀드 그리고 채권 등에 관심을 가지고 있습니다. 물론 리스크가 있을 수 있지만 전문가의 도움을 받아 가면서 한다면 투자 재테크에 대한 경험을 쌓을 수 있습니다.


● 재테크를 시작하려면 먼저 재테크의 목적을 정해야 합니다.

돈을 모으거나 굴릴 때는 어느 정도의 동기부여가 필요합니다. 분명한 재무목표를 가지고 재테크를 시작하게 되면 중도에 어려움이 있을지라도 포기하지 않고 끝까지 목적을 달성할 수가 있기 때문입니다.

① 일단 매월 투자 가능한 금액을 결정해야 합니다.
② 그 다음으로 목표로 하는 종자돈의 규모를 설정해야 합니다.
③ 종자돈을 마련하는 기간을 정해야 합니다.
④ 목표로 하는 기간 내에 투입이 가능한 금액을 근거로 수익률을 따져봐야 합니다.

                               



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이제 종자돈의 규모와 투자가능 금액, 기간, 수익률 등이 구체적으로 정해졌다면 어디에 얼마를 투자할 것인지를 결정해야 합니다. 먼저 단기적인 투자가 가능한 재테크 상품과 장기적으로 투자가 가능한 재테크 상품을 살펴보도록 하겠습니다.


● 재테크 투자 기간에 따른 금융상품의 선택 방법

▣ 단기간에 재테크하기에 적당한 금융상품

단기라 함은 짧게는 3개월에서 1년 정도의 기간을 말합니다.

① 단기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 CMA 통장과 MMF통장이 있습니다.

MMF상품의 단점은 예금자보험가 되지 않는다는 점이 있지만 CMA같은 경우 예금자 보호나 금리도 은행권 입출금 통장보다도 높아 활용도가 높습니다.

또 하루만 넣어놓아도 이자가 지급된다는 이유로 큰 인기를 끌고 있고, 수수료 면제는 물론 은행권의 통장처럼 입출금이 가능합니다.

메리츠 종금이나 금호종금, 동양종금의 CMA가 인기가 좋지만 반드시 가입할 때는 예금자보호 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

많은 직장인들이 CMA통장을 월급통장으로 활용하고 있습니다.

월급통장으로 활용할 경우 이체출금수수료 등 각종 수수료가 면제되고, 신용카드나 체크카드 서비스 및 자동납부, 자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다.

                                   

▣ 중기적으로 재테크에 알맞은 금융상품

대체로 중기는 3년에서 5년이라고 보시면 됩니다.

중기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 예금과 적금 그리고 펀드가 있습니다.

예금과 적금은 은행권의 금융상품으로 가장 안정성이 있는 상품이며 예금자보호가 되는 장점이 있습니다. 그러나 저금리가 유지될 때는 아주 낮은 수익률이 불만일 수 있습니다. 

만약 은행의 예금과 적금보다 더 높은 수익률을 원하신다면 펀드상품이 적당합니다. 펀드는 간접투자 상품으로 종목선정 등 잘만 투자한다면 기대 이상의 높은 수익률을 기대하실 수 있습니다.

다만 주의할 점은 예적금과 달리 펀드는 원금보장이 되지 않는다는 것입니다.  

펀드에 투자하실 때는 적립식 펀드에 우선 투자하시는 것이 좋고, 적정금액으로는 10만원으로부터 부담 없는 선에서 투자를 경험해 보시는 것이 필요합니다.

                                      

▣ 장기적으로 투자할 수 있는 금융상품

장기는 10년을 기본으로 보시면 됩니다. 10년 이상 투자가 가능하시면 비과세 상품과 보험상품이 좋습니다.

저축성 상품은 복리효과와 세제 혜택 등 두 마리의 토끼를 다 잡을 수 있기 때문에 장기적으로 목돈마련에 가장 적합한 금융상품이라고 할 수 있습니다.

안정성보다는 조금 더 적극적인 투자형을 원하신다면 변액유니버셜보험 상품이 좋습니다. 이밖에 연금보험, 종신보험, 변액보험 등 상품도 맞춤설계하시면 도움이 되는 보험상품입니다.




● 제대로 된 재테크를 시작하기를 원한다면 먼저 재무설계부터 받으라.

▣ 재테크를 위한 금융상품에 투자할 때 주의할 점

① 지나치게 수익률만 생각하면 투자 비중이 커져 기대하지 않은 뱡향으로 흐를 수 있으니 주의하라.

② 선택한 금융상품은 목적이 달성될 때까지 유지한다는 원칙을 세우라.

③ 저축성 상품은 안정성 혹은 공격적인 상품을 균형있게 활용하라.

④ 충동적으로 상품을 선택하지 말라.

⑤ 저축액은 1년을 기준으로 현금 흐름에 지장을 주지 않는 범위에서 포트폴리오를 구성한다.

⑥ 자칭 성공했다는 친구의 말만 믿고 투자하지 말라. 반드시 전문가의 조언을 받으라.

                                     

▣ 재무설계를 통한 자신만의 포트폴리오를 구성하라.

재무설계라는 말은 몇년전까지만 해도 전문가들만 사용하는 용어였습니다. 그러나 최근에는 대부분 투자나 자산관리에 관심이 있는 분들은 누구나 다 알고 있고, 재무설계가 왜 필요한지를 절감합니다.

재무설계란(Financial planning)


재무설계란 인생을 살아가면서 꼭 써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 할 수 있습니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다.

그러므로 재테크를 올바로 시작하려면 재무설계를 최우선적으로 받아야 합니다.

재무설계는 유료로 하는 곳도 있지만 무료로 재무설계를 받을 수 있는 곳도 있습니다. 어떤 형태로 하든 반드시 재무설계를 통해 자신의 재무상황을 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 재태크의 시작입니다.

아래에는 재무설계를 무료로 받아볼 수 있는 무료상담사이트를 링크해 두었습니다. 반드시 자신의 재무상황을 파악하고 인생의 설계도인 포트폴리오를 받아보시기 바랍니다.



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※ 재테크 자가진단 프레임 - 단계별로 테스트를 시작하시면 됩니다.