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[재테크]투자 재테크의 기본은 효율적인 자산배분, 어떻게 해야 할까?

재테크,재무설계

<화훼 전시회>

[재테크]투자 재테크의 기본은 효율적인 자산배분, 어떻게 해야 할까?

   오늘은 투자 재테크에 대해서 이야기 해 보도록 하겠습니다. 흔히 미국의 버크셔 헤서웨이의 회장인 워런 버핏(Warren Edward Buffett)을 가리켜 '투자의 귀재'라고 부릅니다. 그만큼 버펏이 투자한 상품이나 종목은 높은 수익률을 투자자에게 가져다 주었기 때문입니다. 

워런 버핏은 기업인이자 성공한 투자가로 유명한 인물입니다. 그는 뛰어난 투자실력과 기부활동으로 인해 사람들은 그를 가리켜 '오마하의 현인'이라고 부릅니다. 2008년 포브스지에 따르면 그의 재산은 약 580억달러로 세계 1위였습니다.

   그는 15년 친구인 빌 게이츠 재단에 재산의 85%인 370억달러를 기부하겠다고 밝혀 세계를 깜짝 놀라게 하기도 했습니다. 그는 친구 빌 게이츠와 함께 재산 50% 사회기부 운동을 펼치며 기부문화 확산에 앞장서고 있으며 많은 세게적인 부호들이 이 운동에 동참하고 있습니다.

2010년 포브스지는 버핏 회장을 세계에서 3번째 부자로 선정하였습니다.

지난 2010년에는 버핏이 우리나라 기업에도 투자를 해 투자가들의 이목을 집중시키기도 했습니다. 버핏은 현재 포스코 발행주식 4.5%를 보유하고 있습니다.

   투자가들에게 있어서 버핏은 마치 멘토와 같은 인물입니다. 워런 버핏이 우리나라 주식 시장에 어떤 종목에 투자를 했다고 하면 모든 투자자들은 그 종목에 자신도 투자를 하려고 하는 것을 봅니다. 어떻게 보면 워런 버핏은 투자에 있어서 만큼은 타의 추종을 불허할만큼 안목을 가지고 있다고 할 수 있습니다.  

최근 버핏이 주주들에게 보낸 서한을 한데 묶어서 「주식말고 기업을 사라」라는 책을 출간했습니다. 이 책은 투자에 대한 지침과 조언을 담고 있어 가치투자에 관심있는 투자가들에게 통찰력을 제공하고 있습니다.


   오늘 우리가 이야기할 핵심 주제는 '투자 재테크에 기본인 효율적인 자산배분 어떻게 할까?' 하는 것입니다.

저축이나 펀드 그리고 주식이나 보험 등 다양한 금융상품이 있지만 우리가 가진 자산을 어디에 어떻게 투자를 해야할까 고민하지 않을 수 없습니다.

종종 우리는 주변에서 재테크를 잘해서 부자가 되었다는 소식과 함께 섣불리 재테크에 뛰어 들었다가 손해를 왕창 본 사람도 있다는 정보를 듣습니다. 그럴때 마다 우리의 고민은 더욱 깊어집니다.

내가 가진 자산을 저축과 같은 안정성 있는 상품에 투자할 것인지, 아니면 조금은 위험성이 있지만 높은 수익률을 감안해 주식이나 펀드에 투자할 것인지 선택해야 합니다.

   흔히투자할 때 가장 중요한 요소는 '종목이나 상품을 잘 선정하는 것'이라고 말합니다.

하지만 지난 수 십 년간의 투자시장의 통계를 살펴보면 투자수익률의 관건은 어떤 종목에 투자를 했느냐 보다는 어떻게 효율적으로 자산배분을  했느냐에 달려 있다는 사실을 어렵지 않게 알 수 있습니다.

   재테크의 기본인 효율적인 자산배분은 종목이나 상품을 잘 선택하는 것에 있지 않고 '분산투자'에 있다는 사실입니다.

아무리 여유자금이 많이 있더라도 현명한 투자가는 전 재산을 한 종목에 100% 투자하지는 않습니다. 최소 2~3개 이상의 종목에 분산투자합니다. 또한 분산투자의 기간도 장기적인 종목과 단기적인 종목으로 나누어 투자합니다.


   그렇다면 좀 더 구체적으로 '분산투자'를 어떻게 해야 하는가에 대해서 살펴보겠습니다.

첫째, 종목(상품)을 분산해서 투자해야 합니다.

종목(상품)에는 안정적인 현금과 예금, 채권이 있고, 조금 공격적인 펀드나 ETF 등이 있으며 가장 공격적인 상품으로는 주식투자나 선물, 옵션 그리고 부동산 등으로 구분할 수 있습니다.

   이러한 종목에 투자를 하되 2~3개 이상에 분산투자해야 합니다. 그래야 한 종목에서는 손해가 나더라도 다른 종목에서는 수익이 나도록 해 전체적인 균형을 맞출뿐만 아니라 수익률을 높이는 결과를 이루어야 합니다.

둘째, 시간을 분산 투자해야 합니다.

시간을 분산 투자하라는 말은 어떤 상품에 분산 투자를 할 때 투자 기간을 단기, 중기, 장기로 나누어 하라는 것입니다. 또한 적립식 상품에 투자할 때도 매월, 매 분기 등 일정한 기간을 두고 분산해 투자를 하는 방법입니다.

   이렇게 시간을 분산투자할 때 경제나 주식시장이 불황기에도 위험을 최소화 할 수 있을 뿐만 아니라 활황기에는 높은 수익률을 기대할 수가 있습니다.  



셋째, 투자지역을 분산해야 합니다.

   최근 경제블럭보다는 글로벌이라는 단어가 더 많이 사용되고 있습니다. 그만큼 투자나 경제 시장이 지구촌 전체로 통합되었다는 사실을 잘 보여주는 지표입니다.

예를 들어 얼마전 미국경제가 부도 위기에 처했을 때 전세계 경제시장에 엄청난 영향을 미쳤습니다. 우리나라 주식시장도 폭락으로 하루아침에 2000선이 무너지고 현재까지도 회복되지 못하고 있습니다.

아직도 미국의 경제가 더불 딥에 빠질 위험요소가 완전히 해소되지 않았기 때문에 세계경제 전망이 크게 개선되지 못하고 있는 실정입니다.

   투자지역을 분산해야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다. 세계 경제 시장이 하나로 통합되어 실시간으로 상호 영향을 받고 있기 때문에 각 나라의 경제상황이 투자의 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

그러므로 투자를 할 때도 지역을 분산해서 투자해야 위험요소는 최소한으로 하고 수익률은 최대한으로 높일 수 있습니다. 예를 들면 채권투자에도 국내채권과 해외채권이 있고, 주식투자에도 국내주식과 해외주식이 있으며, 부동산 시장에도 국내 시장과 해외부동산 시장이 있습니다. 
 
   결론적으로 투자수익률을 결정짓는 가장 중요한 요소는 효율적인 자산배분인 분산투자에 있습니다. 수치로 보면 분산투자가 91.0% 비중을 차지하고 있으며, 종목선정이 5%, 매수와 매도 타이밍이 2% 가량의 비중을 차지한다는 통계입니다.

그러므로 투자재테크의 기본은 효율적인 자산배분인 '분산투자'에 있으며, 이것이 모든 투자재테크의 기본임을 명심해야 합니다.



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[부자아빠 가난한 아빠] 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀/로버트 기요사키 저

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[부자아빠 가난한 아빠] 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀/로버트 기요사키 저


예전에 읽은 책 중에 「Rich Dad Poor Dad」, 우리나라 말로는 '부자아빠 가난한 아빠'(형선호 옮김, 황금가지)라고 번역된 책이 생각나서 몇 차례에 나누어 그 내용을 요약해 볼까 합니다.

이 책의 부재가 '부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀'이며 저자는 로버트 기요사키와 샤론 레흐트 부부입니다.

   이 책은 사람들에게 투자의 기본 원리에 대해 알려줍니다.

로버트는 미국 하와이에서 태어났습니다. 그의 부친은 주교육감으로 제직한 교육가 집안에서 자라 제록스 사의 영업 사원을 거쳐 1977년에 자신의 회사를 세워 최초의 나일론 지갑을 시장에 선보여 전세계적으로 수백만 달러의 수익을 올리기도 합니다.




이후 1985년에 국제적인 투자 관련 교육 회사를 창업해 전 세계를 대상으로 수만명의 사람들에게 사업과 투자의 원리를 가르치고 있습니다.

그는 마흔 일곱살에 은퇴 후 사람들에게 투자의 기본 원리에 대해 알려주는 일을 하고 있습니다. 그의 아내인 샤론은 컨설턴트인 동시에 공인 회계사로 활동하고 있습니다.


"자신의 돈 문제에 책임을 지든지, 아니면 평생 지시를 받든지, 즉 당신 돈의 주인이 되거나 돈의 노예가 되는 것이다."

   로버트는 수많은 강좌를 통해 사람들에게 부자가 되는 비결을 가르칩니다. 그가 가르치는 주제는 아주 다양합니다.
 
높은 수익률과 낮은 위험성의 투자부터, 아이들에게 돈의 원리를 깨우치게 해 부자가 되는 법을 가르치기, 그리고 회사를 창업해서 팔기까지, 하지만 그가 강조하는 메시지는 분명합니다.

   '금융 IQ를 깨우라'는 것입니다. 금융지식 없이 직장에만 의지하지 말고, 자신들의 돈을 영리하게 관리하라고 제시합니다.





   그는 부모들이 자녀들에게 해 주는 가장 위험한 조언을 이렇게 말합니다.

"학교 가서 공부 잘하고 안정적인 직장을 찾거라."

이것은 너무나 낡고 나쁜 조언이라고 규정합니다. 아마 우리나라 부모들이 자녀들에게 가장 흔히 잘 하는 말입니다.


그렇다면 부모들은 자녀들에게 어떻게 가르쳐야 할까요? 더 다양한 지식을 가르쳐야 할 필요가 있다고 제언합니다.

   누구든지 선택만 하면 부자가 될 수 있다는 사실을 알리고 싶어 책을 저술하게 됩니다. 이것이 이 책을 시작하게 된 동기입니다.

   로버트는 부모들의 교육이야말로 성공의 초석이라고 말합니다. 학문적 지식이 극히 중요한 것처럼, 돈에 관한 지식과 의사 소통 기술도 아주 중요하기 때문입니다.



우리에게는 두 가지 기본적인 선택이 있습니다. 그것은 안전하게 살거나 현명하게 사는 것입니다. 현명하게 살기 위해서는 미래를 준비하고 교육을 받고, 당신과 당신의 아이들의 금융재능을 일깨워야 합니다.

이것이 서문에서 로버트 부부가 강조하는 내용입니다.

   한 마디로 요약하면 자녀들에게 '금융 IQ' 키워주라는 것입니다.

학교에서는 부자들이 알고 있는 것을 가르치지 않기 때문에 자녀들이 금융지식없이 직장에만 의지하지 말고 자신들의 돈을 영리하게 관리하는 법을 가르치라는 것입니다.

요즘 말로 하면 '재테크' '자산관리' '재무관리'에 대한 것이라고 할 수 있습니다.




   현명한 아빠는 자식들에게 재산을 물려주는 것이 아니라 돈을 관리하는 법을 가르친다는 말이 가슴에 와 닿습니다.

아무리 많은 돈을 물려주어도 잘 관리하지 못하면 하루아침에 망합니다.

적은 자산이지만 그 돈을 잘 관리하고 투자하는 법을 가르치면 결국 자녀들이 자기만을 위해 쌓아두기만 하는 어리석은 부자가 아니라 남을 위해 봉사하는 지혜로운 부자가 되어 사회적으로 꼭 필요한 인물이 됩니다.

 어쨌든 오늘은 서론 부분을 요약해 보았습니다. 좋은 것은 이 책을 한 번 꼭 사서 읽어보라고 권하고 싶습니다.

이 책 외에도 저자가 쓴 같은 종류의 책이 몇권이 우리 말로 번역되어 나와 있습니다. 참고해 보시면 도움이 되실 것입니다. 




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