파랑새의 웰빙 이야기

[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

보험이야기



[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

실손보험의 대표적인 의료실비보험은 어떻게 가입하는 것이 좋을까? 많은 분들이 의료실비보험에 가입해야 한다는 것을 잘 알고 있지만 막상 가입하려고 하면 무엇을 어떻게 구성하고 설계해 가입하는 것이 좋을지 고민하는 경우가 많습니다.

오늘은 실손보험으로 추천하는 의료실비보험의 보장내용은 무엇이고, 선택특약을 어떻게 구성하고 설계하는 것이 좋은지 의료실비보험 가입방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


의료실비보험 보장내용을 제대로 알고 가입하자!

▣ 의료실비보험의 보장내용

의료실비보험에서 보장내용이 중요하다는 것은 누구나 다 알고 있습니다. 하지만 막상 의료실비보험에 가입해 보장을 받으려고 하면 무엇을 어떻게 신청해야 하는지 모르는 경우가 많습니다.

이것은 보험은 가입해 두었지만 의료실비보험이 보장해 주는 내용을 구체적으로 잘 알지 못하고 있기 때문에 생기는 문제입니다.



우선 의료실비보험은 어떤 성격의 보험인지를 알아 두어야 합니다.

① 보장성 보험이며 실손보험입니다.
② 의료실비보험은 보장내용에 따라 보험금이 지급됩니다.

그렇기 때문에 실손보험인 의료실비보험은 보장내용이 중요합니다. 그러나 너무 염려하지 않아도 되는 것은 손해보험사의 의료실비보험은 거의 기본적으로 보장내용이 동일하다는 것입니다.

그렇다면 실손보험인 의료실비보험의 보장내용은 무엇일까요?

① 의료실비보험은 종합입원비를 보장합니다.

가벼운 감기에서부터 암이나 중대한 질병에 이르기까지 병원에 입원하여 치료한 치료비를 전액보장합니다.

국민건강보험이나 의료급여법이 적용되는 항목에 대해서는 입원료, 입원제비용, 입원수술비의 본인 부담액에 90%까지 보장받을 수 있습니다.



종합입원비는 총액 5,000만원, 365일 한도로 보장해 줍니다. 그러니 안심하시고 병원에 입원하셔서 치료받으실 수 있도록 보장해 줍니다.

② 의료실비보험은 통원치료비도 보장해 줍니다.

물론 통원치료비는 의료기관별로 공제금액이 미리 정해져 있습니다. 방문 1회당 의원은 1만원, 병원은 1만 5,000원, 종합병원은 2만원을 차감하고 가입금액 한도로 전액보장해 줍니다.

통원의료비는 최대 25만까지 설계하실 수 있고, 매년 180회 한도로 보장받으실 수 있으며, CT나 MRI 등 치료에 필요한 고가의 검사비까지도 보장받을 수 있습니다.

③ 처방조제비도 보장이 됩니다.

당뇨와 고혈압과 같은 질환으로 지속적으로 약을 투약하셔야 하는 경우에도 처방조제비는 통원 치료 시에 1건당 8,000원을 공제한 나머지 금액에 대해 가입금액 한도 180회까지 보장이 됩니다.



그러나 실손보험인 의료실비보험이라고 해서 모든 것을 다 보장해 주는 것은 아닙니다. 의료실비보험이 보장하지 않은 치료비 항목이 있다는 사실을 반드시 기억해 두셔야 합니다.

▣ 의료실비보험이 보장해 줄 수 없는 치료비 항목

아무리 실손보험이라고 해도 의료실비보험에도 한계가 있습니다. 즉 아래와 같은 치료비 항목에 대해서는 의료실비보험이 보장을 해 주지 않습니다.

㉠ 임신과 출산관련 사항
㉡ 건강검진
㉢ 예방접종
㉣ 영양보충(보신비용)
㉤ 미용과 성형수술  
㉥ 약물중독
㉦ 정신질환 치료비
㉧ 자동차보험이나 산재보험에서 보상받은 의료비
㉨ 해외소재 의료기관에서 발생한 의료비



의료실비보험의 형태를 결정하는 선택특약을 잘 구성해야 하는 이유

똑같은 의료실비보험을 구성하셨다 하더라도 기본적인 보장내용은 어느 보험사가 다 비슷하거나 동일합니다.

그러나 의료실비보험의 선택특약을 어떻게 구성하느냐에 따라 보험의 형태가 결정이 되어지고 보장내용이 추가되어집니다. 그래서 의료실비보험은 선택특약이 중요하다고 하는 것입니다.

그렇다면 의료실비보험의 선택특약에는 어떤 것이 있고, 어떻게 구성하는 것이 좋은지를 알아보도록 하겠습니다.
⑴ 의료실비보험은 보장기간이 중요합니다.

의료실비보험의 보장기간은 예전에는 80세가 최대 보장기간이었습니다. 그러나 최근에는 100세 시대에 걸맞게 100세로 보장기간이 늘어났습니다. 때문에 의료실비보험에 가입하시려면 보장기간을 최대 100세까지 보장해 두는 것이 가장 좋습니다.



⑵ 순수보장형과 만기환급형으로 선택특약을 구성하실 수 있습니다.

순수보장형은 말 그대로 내신 보험료가 전액 보험을 보장하는데 사용되고 가입자가 만기가 되어도 돌려받을 수 있는 보험료가 전혀 없습니다.

대신 순수보장형은 보험료를 저렴하게 구성하실 수 있는 장점이 있습니다. 월 2~3만원으로도 의료실비보험에 가입하실 수 있으며 보장내용도 만기환급형과 다르지 않습니다. 

만기환급형은 내신 보험료를 보험 보장기간이 만기가 될 때 전액이나 보험사가 정한 비율에 따라 일부 돌려받으실 수 있습니다. 다만 만기환급형은 기본 보험료 외에 추가 적립금이 붙기 때문에 보험료가 조금 높게 구성이 됩니다.

그러나 내신 보험료를 전액이나 일부 돌려받을 수 있다는 장점이 있기 때문에 선호하시는 분들이 있습니다. 다만 100세에 돌려받는다는 점을 잘 생각하시고 가입하셔야 합니다.



⑶ 의료실비보험은 갱신형과 비갱신형으로 선택특약을 구성할 수 있습니다.

이 부분은 실제 보험료에 영향을 미치는 부분이기 때문에 어떤 것이 자신의 상황에서 최선의 선택인지를 잘 생각해 보시는 것이 좋습니다.

주로 선택특약에서 갱신형과 비갱신형으로 구성이 되는 것은 암 진단비입니다. 의료실비보험에서 선택특약을 통해 암보장을 받도록 구성하시면 다른 암보험에 따라 가입하실 필요가 없겠지요.

다만 암 진단비를 갱신형으로 할 것인지 아니면 비갱신형으로 구성할 것인지 선택하셔야 합니다. 갱신형은 말 그대로 3년이나 5년, 보험사가 정한 기간이 만료가 되면 보험사의 조건에 따라 판단을 받아 재 가입이 이루어집니다.

또한 나이와 병력에 따라 보험료가 변동이 생겨 오를 수 있습니다. 거의 대부분 보험료가 오르신다고 보셔야 합니다. 갱신형은 선택하시는 분들은 주로 5년 단위로 갱신을 선택하시는 분들이 많습니다.



비갱신형은 보험료가 처음 정한 그대로 오르거나 변동이 없이 보험기간이 만료될 때까지 내실 수 있는 형태입니다. 다만 중간에 보험료의 변동이 없기 때문에 초기보험료를 정할 때 비갱신형보다는 보험료가 높다는 사실입니다.

그러나 전체적으로 볼 때 갱신형과 비갱신형은 보험금 총액에서 거의 두배의 보험료가 차이가 납니다. 비갱신형이 초기보험료는 조금 비싸도 중도에 갱신이 없기 때문에 전체 보험료에서 절반이나 저렴하다는 것입니다.

또한 선택특약을 구성하실 때는 암뿐만 아니라 뇌졸중이나 급성심근경색 등 가족력을 고려해 진단특약에 가입하시는 것이 의료실비보험에 잘 가입하시는 방법입니다.


의료실비보험 가입시 반드시 알아두어야 하는 주의할 점

이처럼 의료실비보험은 여러 모로 유용한 보험임에는 틀림이 없습니다. 다만 어떻게 선택특약을 잘 구성하여 자신에게 유리하게 설계하는 것이 필요합니다. 또한 의료실비보험에 가입하실 때 반드시 알아 두어야 하는 주의점이 있습니다.



이것을 무시하고 보험에 가입하셨다가는 나중에 보장도 받으실 수 없을 뿐만아니라 보험 가입이 거절되거나 제한되실 수 있다는 점을 명심해 두셔야 합니다.

그렇다면 의료실비보험에 가입하실 때 가장 주의해야 할 사항은 무엇입니까?

① 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다.

아무리 좋은 보험이라고 하더라도 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다. 어떤 분들이 좋다고 해서 여기 저기 보험사에 의료실비보험을 가입하시는 경우가 있습니다.



그런데 정작 자신이 필요해서 보험금을 신청하려고 하면 보험사별도 다 보장을 받으실 수 있는 것이 아니라, 보험사별로 다 통지가 되어 중복보장이 되지 않고 비례보상이 적용된다는 것을 아시게 될 것입니다.

알고 가입해 두셨다면 그 동안 보험료가 중복으로 내지 않아도 될 것인데 모르니까 다 받을 줄 알고 가입하신 것입니다.

그러므로 의료실비보험은 가입하신 손해보험사마다 다 보장이 되는 것이 아니라 반드시 비례보상이 된다는 사실을 명심하시기 바랍니다.

다만 손해보험사가 아닌 생명보험사의 건강보험의 경우에는 다를 수 있기 때문에 가입하시기 전에 설계사에게 문의해 보시기 바랍니다.

② 의료실비보험에 가입하시려면 고지의무사항을 준수해야 합니다.

고지의무사항이란 보험에 가입하시기 전 5년내에 병원에 입원하셨거나 치료를 받으신 경우에는 반드시 보험사에 고지해야 합니다.



만약 이 고지의무 사항을 위반하실 경우에는 보험이 취소될 수 있고, 차후에 발견이 되셨을 경우 보장을 받으실 수 없을 뿐만 아니라 보험사의 직권으로 보험이 취소되고 타 보험사에도 가입이 제한되실 수 있습니다.

그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 반드시 고지의무 사항을 잘 살펴서 위반하지 않도록 하셔야 합니다.


◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

● 특정보험사의 보험견적을 추천하지 않고 최적화된 견적 서비스 제공-굿모닝리치[링크]

● 손해보지 않는 똑똑한 선택, 실시간 보험 비교견적 사이트 - 보험몰[링크]

● 각 보험사별로 바로 보험비교견적 사이트 - 보험비교닷컴[링크]