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[종자돈만들기]효과적으로 종자돈을 만드는 방법과 목돈마련을 위한 저축과 투자방법 노하우

보험이야기

 


<경남 통영 연화도>

[종자돈만들기]효과적으로 종자돈을 만드는 방법과 목돈마련을 위한 저축과 투자방법 노하우

오늘은 모든 사람들의 꿈을 성취해 주는 주출돌을 이루는 종자돈 만들기에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 먼저 보다 효과적으로 종자돈을 만드는 여러 가지 방법들에 대해 알아보고 나아가 종자돈을 만들기 위한 저축과 투자 방법에 대한 노하우를 알려드리도록 하겠습니다.

I. 종자돈을 효과적으로 만들기 위해서는 먼저 재무설계가 필요합니다.

종자돈이란 무엇인가?

종자돈이란 자신이 투자하려는 것에 대한 최소한의 금액의 기준이 되는 돈을 말합니다.

흔히 종자돈 1억만들기, 아니면 종자돈 10억 만들기라는 이야기를 들어보셨을 것입니다. 이처럼 종자돈은 자신의 목표하는 것을 이루기 위한 최소한의 투자금입니다. 이 투자금이 마련되면 다음 단계로 나아갈 수 있는 발판이 마련되는 것과 같습니다. 그만큼 종자돈은 아주 중요합니다.

   재테크를 시작함에 있어서 가장 기본이 되는 것이 재무설계입니다.

불과 몇년전까지만 해도 재무설계라는 말은 너무나 생소한 단어였습니다. 전문가들 사이에나 통용되던 말이었습니다. 그런데 최근에는 많은 사람들이 재무설계에 대해 관심을 가지면서 그 중요성을 인식하고 재무설계를 받으려는 사람들이 많이 늘었습니다.

  ※ 재무설계(financial planning) ※

재무설계는 인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 



(경남 통영 연화도>

    이처럼
재무설계는 자신의 인생의 청사진을 미리 만드는 작업입니다. 세부적인 설계도 있어야 하지만 중요한 것은 뼈대를 세우는 작업입니다. 이 작업이 바로 재무목표를 설계하는 일이며, 이것을 5대 자금에 대한 재무설계를 수립하는 일입니다.

5대 목적자금이란 무엇입니까?

① 주택마련자금
② 결혼자금
③ 자녀교육자금
④ 가족생활자금
⑤ 은퇴 후 노후생활자금

이 5대목적자금은 현재 자신의 나이와 결혼유무에 따라 우선순위에서는 차이가 있습니다. 미혼일 경우에는 주택마련자금이나 결혼자금이 우선순위에 있습니다. 그러나 이미 결혼을 한 사람은 주택마련자금이나 자녀교육자금 그리고 가족생활자금이 우선순위에 있습니다.

   이처럼 종자돈을 만들기 위해서는 반드시 재무설계를 통하여 개인재무목표를 수립하고 자신의 재무상활을 파악하여 재무목표를 설정하는 일이 중요하고도 시급합니다.

그러므로 종자돈만들기를 시작하기 전에 가장 먼저 시작해야 할 일이 바로 개인 재무설계를 받는 일입니다. 재무설계를 받으면 개인의 재무상황이 파악되고 지출관리와 투자관리를 적절히 조정할 수 있게 됩니다.

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<경남 통영 연화도>

II. 종자돈 마련을 위한 준비사항과 구체적 방법과 전략수립

1. 종자돈을 마련하기 위한 사전 준비사항

이제 본격적으로 종자돈 만들기에 도전해 보도록하겠습니다. 종자돈을 만들기 위해서는 먼저 아래와 같은 중요한 5가지 사항들을 결정해야 합니다.

① 매월 투자 가능한 금액을 결정하라.
② 목표로 하는 종자돈의 규모를 설정하라.
③ 목표로 하는 종자돈의 마련 가능 기간을 설정하라.
④ 목표로 하는 기간 내에 투자 가능한 금액을 기반으로 수익률을 계산하라.
⑤ 종자돈 마련의 목적을 결정하라.

2. 종자돈을 마련하기 위한 구체적인 방법과 전략 수립  

종자돈을 마련하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 기본적인 방법은 예금과 적금 그리고 펀드나 채권, 주식투자 등을 활용할 수 있습니다.

첫째, 은행권의 적금과 예금상품을 활용하라.

일단 이 방법은 가장 안전한 방법 가운데 하나입니다. 안전한 방법인만큼 선호도는 높지만 단점은 종자돈을 마련하는 기간이 길다는 것입니다. 예적금을 활용하려면 우선 예금금리, 투자기간, 종자돈의 크기, 매월 불입금액 등을 고려하여야 합니다.

그러므로 은행권의 예금과 적금 상품으로 종자돈을 만들기 위해서는 장기간으로 투자하는 것이 필요합니다.

은행권의 예금과 적금의 장점은 무엇입니까?
① 우선 원금이 보장됩니다. 저축은행도 5000만원까지 예금자 보호가 됩니다.
② 추가적인 시간 손실이 없습니다. 펀드나 주식에 투자하려면 많은 정보를 알아야합니다. 그러나 은행 예금과 적금은 추가적인 시간이 필요하지 않습니다.
③ 수익률에 대한 걱정이 없습니다. 대부분 은행금리는 고정되어 있기 때문에 수익률이 내려 갈 걱정은 없습니다.
④ 대출걱정이 없습니다. 주식이나 펀드는 수익률에 민감해 원금에 손실이 올 수 있지만 은행권의 예금과 적금은 필요할 이자만 손해보면 원금은 확보할 수 있기 때문에 급하게 돈이 필요할 때 대출 필요없이 해지할 수 있습니다.

(경남 통영 연화도>

둘째, 채권이나 적립식 펀드 등의 직간접 투자상품을 주목하라.

우선 적금이나 예금상품보다는 위험요소가 있지만 한정된 투자금액을 가지고 단기간에 재무목표를 달성하기 위해서는 전략적인 운용이 필요합니다. 예적금 상품보다는 수익률이 높기 때문에 투자가치는 충분합니다.

셋째, 주식투자를 고려하라.

주식투자는 세 가지 방법 중에 가장 위험한 투자방법이지만 단기간에 엄청난 수익을 올릴 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

다만 금융지식이 전혀 없는 초보자가 직접 주식에 투자하는 것은 매우 위험합니다. 각종 경제관련 정보분석 능력이 있는 분들만 장기적으로 고수익을 노려볼 수 있는 상품입니다.

   위의 세 가지가 종자돈 마련을 위한 기본적인 방법입니다. 그러나 이 기본적인 세 가지를 혼합해서 투자하는 방식도 활용할 수 있습니다. 여기에 한 가지 추가한다면 제2 금융권을 이용하는 방법입니다. 물론 리스크는 감수해야 하지만 그만큼 수익률이 높아 종자돈 마련에 유용한 방법입니다.

넷째, 적금과 펀드 그리고 주식에 분산 투자하라.

물론 은행권 뿐만 아니라 제2 금융권을 포함해야 합니다. 중요한 것은 현재 자신이 보유하고 있는 모든 돈을 위험자산(주식)에 투자해서는 안 된다는 것입니다. 위험자신은 수익률은 높지만 위험률 또한 높기 때문에 한 곳에 올인하는 것은 좋지 않습니다.

위험자산에 투자하는 비율은 [100-나이]라는 공식이 있습니다. 자신의 나이가 현재 30대라면 위험자산에 투자비율은 7대 3 혹은 6대 4로 해야 합니다. 50대라면 5대 5정도로 해야 합니다. 개인의 투자성향에 따라 비율을 변경할 수는 있지만 위험자산에 모든 자금을 다 투자하는 것은 좋은 투자방법이 아닙니다.

   자산관리전문가들도 위험자산에 투자할 때는 안전자산과 위험자산투자비율이 5대 5가 가장 적당하다고 조언합니다.

또한 전문가들은 위험자산 투자는 적립식 펀드와 변액연금이고 안전자산은 역시 적금이라고 합니다. 적금의 경우 7년만기의 제2 금융권에 가입한 장기주택마련저축은 6.4%로 금리를 보장받고 있으며 적립식 펀드의 경우 3년을 목표로 연 수익률이 10% 정도라고 합니다.

그러므로 적금과 펀드 그리고 주식에 분산 투자할 때라도 안전자산과 위험자신의 비율이 5대 5를 넘지 않도록 해야 합니다.

      <경남 통영 연화도>

III. 종자돈 만들기 위한 추가적인 노하우

첫째, 주거래 은행을 만들어라.

주거래 은행이란 기업의 은행 거래 중 가장 많은 자금을 거래할 뿐만 아니라 인적, 정보적으로 가장 밀접한 은행을 말합니다. 하지만 개인에게 주거래은행은 자신이 가장 활발하게 거래하는 은행이라고 생각하시면 됩니다. 주거래은행을 잘 이용하면 재테크에 많은 도움이 될 뿐 아니라 많은 혜택이 주어지기 때문입니다.

   우선 주거래은행에 주거래 고객이 되려면 원하는 은행에 급여통장을 만들면 됩니다. 그리고 신용카드나 예적금, 보험 등 은행에서 이용할 수 있는 금융상품을 자주 이용합니다. 아울러 각종 공과금이나 관리비 등을 자동이체신청하시면 됩니다.

대부분의 은행이 최근 3개월간의 은행 실적으로 주거래 고객을 만들기 때문에 자신이 주거래은행으로 이용하고 있는 곳에서 자격요건을 충족시키고 있는지 꾸준히 점검해야 혜택을 누릴 수 있습니다.

                        ※ 주거래 고객에게 주는 혜택 ※

① 주거래 고객의 가장 큰 혜택은 금리이다. 예적금 금리는 높고, 대출금리는 낮다.
② 수수료도 우대받을 수 있다. 인터넷 뱅킹, ATM기기 수수료 면제, 환전시 우대
③ 다양한 문화활동 지원, 항공권, 면세점, 제휴기업 서비스를 받을 수 있다.



둘째, 월 복리 적금, 복리효과를 누려라.

월복리 적금에 가입할 때는 기간을 넉넉하게 해야 합니다. 그래야 복리효과를 최대한 누릴 수 있습니다. 복리효과에 필요한 시간은 가입기간 3년입니다. 3년은 지나야 단리를 적용받을 때보다 이자가 현저하게 높아지기 때문입니다.

   다만 월복리 적금에 가입할 때는 두 가지를 유의해야 합니다.

하나는 대부분의 월복리 저축은 자유적립식입니다. 정해진 금액이 아니기 때문에 자칫하면 원하는 만큼 복리효과를 누리지 못할 수도 있습니다.

다른 하나는 중도해지할 경우 적용이율이 연1~2%에 불과합니다. 때문에 만기를 채워야 합니다. 그렇지 않을 경우 오히려 손해를 볼 수도 있습니다.

셋째, 펀드에 투자할 때는 반드시 분산 투자하라.

펀드에 투자할 땐 적은 금액이라도 최소 2개 이상 나눠서 투자해야 합니다. 분산투자효과를 내기 위해서 입니다. 또한 위험성이 높은 해외에 투자하는 펀드 비중은 줄이고 국내형 펀드를 중점적으로 선택하는 것이 좋습니다. 증권사 상품 중에서 적립식 펀드가 가장 유망한 종목입니다.

넷째, 보험사 상품은 유니버셜과 변액유니버셜이 유리하다.

보험사 상품은 5년 이상 중장기 금융상품이 대부분입니다. 때문에 복리효과와 함께 10년 이상일 경우는 비과세 혜택도 받을 수 있습니다. 단점은 장기간 자금이 묶여 있다는 것입니다.

   목돈만드는 것이 초점이라면 유니버셜과 변액유니버셜 보험 상품이 유리합니다. 두 상품 모두 45세 이후 연금으로 사용할 수 있고, 가입 후 1~2년이 지나면 일정액을 중도 인출할 수 있습니다.

다만 중도 해지 시에는 손실이 발생할 수 있으므로 주의해야 합니다. 보험 특성상 수수료와 사업비 그리고 주계약(사망보험금) 관련 금액이 초기 투자비용의 손실로 작용하기 때문입니다.

<경남 통영 연화도>


   이상과 같이 종자돈을 만들기 위한 구체적인 방법과 전략수립에 대해 나름대로 살펴보았습니다. 자신에게 맞는 상품을 잘 구성해서 예적금과 펀드 및 주식상품과 보험상품에 분산 투자하는 것이 필요합니다. 아래에 재무설계와 각종 보험상품에 대해 무료로 비교견적서비스를 받을 수 있는 사이트를 링크해 두었습니다. 사이트에 들어가셔서 무료상담신청하기에 정보를 기록해 신청하시면 도움을 받으실 수 있습니다.




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