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[목돈마련방법]종자돈 1억 만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까?

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[목돈마련방법]종자돈 1억만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까?

오늘은 목돈마련방법으로 종자돈 1억만들기를 위한 프로젝트에 대해 알아보도록 하겠습니다. 20년 전만 해도 1억원은 꿈의 숫자였습니다. 직장인들도 평생 1억원을 목표로 열심히 직장생활을 했었습니다.

그러나 20년이지난 현재 1억원은의 가치는 얼마나 될까요? 그때에 비하면 정말 턱없이 적은 가치로 전락했습니다. 당시 주택복권의 금액은 1억원이었습니다. 1억이면 아파트를 살 수 있는 금액이었던 것으로 기억됩니다.

                                  

최근 뉴스에 방송된 6.25 전사자 예우에 대한 문제가 나왔습니다. 당시 전사자에게 5만환이라는 돈이 지급되었다고 합니다. 그런데 자신의 오빠가 전사한 것도 모르고 있다고 시효가 지난 후에 알게 되었다고 합니다.

그래서 국가보훈처를 상대로 재판을 제기했는데 당시 전사자에게 지급되었던 5만환을 요즘 가치로 평가해 5000원을 지급하려 했다가 사회적인 논란이 되자 금액을 400~500만원으로 올려 지급한다는 어처구니 없는 내용이었습니다.

암튼 돈의 가치는 시대에 따라 조금씩 바뀌는 것 같습니다. 그래도 아직까지는 1억원이라는 돈은 만만치 않은 금액이 분명합니다. 부자들에게 1억원은 적은 금액일지 모르지만 서민들에게 1억원은 평생을 모아야 할 정도로 큰 돈입니다.

                                  

● 종자돈 1억 만들기 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까요?

이것이 오늘의 이야기하려는 핵심 주제입니다. 종자돈 1억 만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까요? 요즘 서점에 가면 종자돈 1억만들기, 종자돈 10억만들기 등 재테크 방법에 대한 다양한 책들이 출간되어 있습니다.

내용을 살펴보면 종자돈 1억 만들기든 10억 만들기든 가장 중요한 핵심은 '실천하라'에 있습니다. 아무리 멋진 재무설계를 세웠다고 하더라도 제대로 실천하지 않는다면 아무 소용이 없기 때문입니다.

▣ 종자돈 1억 만들기 위한 재무설계의 첫걸음

① 종자돈의 규모를 설정하라.
② 종자돈의 마련 기간을 정하라.
③ 종자돈 마련을 위한 수익률을 세우라.
④ 종자돈 마련을 위한 목표를 세우라.


▣ 종자돈 1억 만들기 위한 구체적 실천전략

위와 같이 종자돈의 규모, 기간, 투자상품의 수익률, 목표 등이 세워졌다면 구체적인 실천으로 나아가야 합니다.

첫째, 종자돈을 모으기를 시작하라.

종자돈의 규모가 1억으로 정해졌습니다. 그 1억원의 종자돈을 마련하기 위한 기간을 설정하는 것은 각자의 재정상황에 따라 조금씩 차이가 있습니다.
 
3~5년 중기적으로 설계할 것인지 아니면 10년 이상 장기적으로 설계할 것인지도 분명히 해야 합니다. 일간 기간이 정해지면 월 투자규모도 세워집니다. 월 투자금액이 결정되면 본격적으로 어떤 금융상품에 투자할 것인지도 선택해야 합니다.

안정적인 상품에 투자할 것인지 아니면 위험은 있지만 수익률이 높은 펀드나 주식상품에 투자할 것인지를 결정해야 합니다. 
 
이런 재무목표가 설정되었다면 종자돈 모으기를 시작해야 합니다. 

                                   
둘째, 일정규모의 종자돈이 만들어지면 재투자를 통한 종자돈 늘리기를 시작하라.

처음에는 한 마리의 닭이 알을 낳지만 그 알을 팔아 또 한 마리의 닭을 사게 되면 그때부터는 한 마리가 아닌 두 마리의 닮이 알을 낳게 됩니다. 이것이 재투자 효과입니다.

기본 종자돈을 기반으로 재투자를 통해 투자의 결과를 극대화하는 것입니다.

일명 목돈 굴리기라고 합니다. 마치 작은 눈덩이 하나가 만들어지면 그 눈덩이를 눈위에 놓고 굴리기를 시작하면 점점 눈덩이가 커지는 것과 같은 방법입니다.

그러나 눈덩이를 굴릴 때 반드시 주의해야 할 것은 주위의 상황에 민감하게 대처해야 한다는 것입니다. 갑자기 나타난 바위에 부딪히지 않도록 잘 방어해야 하고, 주변의 나무에 눈덩이가 부딪혀 부서지지 않도록 조심해야 합니다.

즉 목돈을 굴릴 때는 위험요소가 있기 때문에 주의해야 합니다. 너무 수익률에만 치우쳐도 안되고, 그렇다고 너무 안정성에 기울어져도 안됩니다. 양쪽을 적절하게 잘 이용하는 균형감각이 필요합니다.

                                          

셋째, 어느 정도 규모의 종자돈이 형성되었다면 이제는 위험관리를 하며 안정적인 투자에 힘을 쏟으라.

위험관리를 하지 않으면 흔히 한방에 나가 떨어질 수도 있습니다. 한참 종자돈 마련하기에 가속도가 붙었을 때는 조그만 위험요소에도 쉽게 눈덩이가 부서지거나 반토막날 수 있습니다.

때문에 어느 정도 종자돈의 규모가 형성되었다면 이제는 보다 안정성을 기반으로 투자해야 합니다. 즉 위험관리를 해가면서 투자를 할 시기가 되었다는 것입니다.

이때 필요한 투자전략이 바로 분산투자입니다. 어떤 상품이든지 한 상품에 올인하지 마시고 2~3개의 상품에 분산투자하는 것이 필요합니다.

안전성 상품은 주로 은행의 예적금을 들 수 있고 수익성을 고려한 상품은 적립식 펀드와 같은 상품입니다. 이 두 가지를 적절하게 보완해 종자돈을 굴리는 전략이 필요합니다.


● 종자돈 1억 만들기에 필요한 재무설계 전략을 세우라.

이미 위에서 몇 가지는 언급이 되었습니다만 종자돈 1억 만들기에는 반드시 재무설계 전략이 필요합니다.

① 절세상품을 놓치지 말라.

세금을 절약할 수 있는 절세상품은 투자의 기본상품입니다. 절세상품은 투자에 최우선 전력이라고 할 수 있습니다. 절세상품으로는 연금저축, 세금우대저축, 장기주택마련저축, 조합예탁금이나 출자금 등이 있습니다.

② 분산 투자하라.

분산투자는 재테크의 전략중에 전략입니다. 아무리 수익률이 높은 상품이라할지라도 한 상품에 올인하는 것은 가장 좋지 않은 방법입니다. 안전성과 수익성이라는 두 상품에 적절한 균형을 맞추어야 합니다.

또한 장기적인 상품과 단기적인 상품에 적절한 비율로 분산투자하는 것이 바람직합니다. 이처럼 분산투자는 모든 재테크의 기본입니다. 
 

③ 종자돈을 위한 종자돈 마련 계획을 세우라.

작은 돈이 모여서 목돈이 되는 것처럼 1억원을 만들기 위해서는 먼저 1,000만원부터 시작해서 3,000만원, 5,000만원으로 확대해 가야 합니다.

종자돈 1억원을 마련하는 기간을 5년이라고 잡았다면 1년에 2,000만원, 3년에 5,000만원 등 세분화 하는 작업이 필요합니다.

이것을 종자돈을 위한 종자돈이라고 합니다. 일단 작은 종자돈이 마련되었으면 그것을 가지고 더 큰 종자돈을 마련하기 위해 굴리는 작업이 시작됩니다.

④  경기순환을 이해하라.

세계경제도 주기적으로 급등락을 거듭하듯이 우리나라의 경제도 세계경제의 흐름에 크게 영향을 받습니다. 때문에 경기순환을 이해하는 것이 재테크 전략에 있어서 중요합니다.

경기불황기에는 안전자산을 위주로 투자전략을 세워야 하고, 경기활황기에는 수익률이 높은 상품에 투자하는 등 경기순환에 따른 투자 전략이 필요합니다.

당분간 우리나라도 저금리정책이 지속될 가능성이 크므로 국내와 해외의 경기 흐름
을 지켜보면서 새로운 투자전략을 수립하는 것이 좋습니다.


⑤ 100-나이 포트폴리오 전략을 구성하라.

이 전략은 여유자금에 대한 포트폴리오 구성을 의미합니다. 여유자금은 매월 급여 소득에서 경비를 제외한 금액을 말합니다.

100에서 본인 나이를 뺀 만큼을 투자자산의 비중으로 나누고 나머지를 현금과 보험자산으로 투자해야 합니다.

예를 들면 본인의 나이가 20이고 여유자금을 100으로 가정할 때 100에서 20을 뺀 80만원을 투자자산으로 운영하고 나머지 20만원을 유동성 현금과 보험상품으로 운영하는 것을 말합니다.



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※ 또한 직접 재무설계사와 상담하시기가 부담스럽다면 우선 재무설계 자가진단 시스템을 통해서 자신의 재무상황을 진단해 보실 수도 있습니다. 단계별로 진행해 나가시면 됩니다.







[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지

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[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지

2억 원의 담보대출을 낀 8억원의 아파트를 소유하고 있는 사람과 2억 5천만원짜리 전세에 살면서 통장에 3억 5천만원의 현금을 가지고 있는 사람 중 누가 더 자신의 삶을 만족하며 행복해 할까요? 


  만약 당신이라면 어느 쪽을 선택하시겠습니까?


순자산은 6억원으로 같지만 후자 쪽에 손을 드는 사람이 더 많을 것입니다.

더군다나 전자는 이자로 월 100만원 가량을 내야하고, 후자는 그만큼 미래를 위해 저축할 수 있다는 점이 유리한 면입니다.

 
  가장 훌륭한 재테크는 맞춤 옷을 해 입듯 자신에게 알맞은 전략을 찾는 일입니다.


제테크의 원칙을 지키고 과도한 욕심을 부리지 않는다면 어려운 경제 속에서도 크게 우려하지 않아도 될 것입니다.




오늘은 재무설계를 시작하려고 할 때 반드시 체크해야 할 5가지 원칙에 대해 이야기 해보도록 하겠습니다. 쉽게 말하면 맞춤형 재무설계 전략이라고 보시면 됩니다.


첫째, 저축(투자)를 먼저하고 소비는 최대로 줄여라.

먼저 쓰고 남으면 저축한다는 것은 거의 불가능합니다. 그러므로 투자주머니와 소비주머니는 필히 분리하여 관리해야 합니다.

혹시 통장나누기에 대해서 들어보셨습니다. 바로 그와 같은 원리입니다.

수입을 각각의 항목의 통장에 나눠서 관리하는 것입니다. 물론 저축(투자)에 가장 먼저 해야 합니다. 그리고 소비는 최대한으로 줄이는 것입니다.



둘째, 적격연금은 비적격연금으로 바꾸라.

소득공제를 받는 적격연금보다는 수령 시 평생 비과세 되는 연금이 은퇴설계에 보다 적합하기 때문입니다. 그래도 소득공제 받는 것이 좋다면 소득공제액을 반드시 장기 재투자해야 합니다.

요즘 인기가 높은 연금이 변액연금보험입니다. 변액연금은 펀드를 구성하여 투자하고 수익을 배당받아 연금으로 받는 변액보험과 연금보험을 합친 것입니다.

가장 큰 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다. 따라서 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하기에 적합합니다.


셋째, 전문가에게 맡겨라.

우리는 고도로 전문화된 사회에 살고 있습니다. 비용이 조금 들더라도 전문가에게 맡기는 것이 현명한 재테크 방법입니다. 몸이 아프면 의사에게 가면 되지, 의대에 들어 갈 필요까지는 없기 때문입니다.

그러므로 제대로 재테크나 자산관리를 하려면 전문자격을 갖춘 자산관리사나 재무설계사에게 자신의 자산을 맡겨서 관리하도록 하는 것이 올바른 선택입니다.

리서치 기관들의 분석에 따르면 현재 재태크를 하고 있다고 응답한 사람이 78.3%였고, 하고 있지 않다는 응답자가 21.7% 였습니다. 거의 10명중 8명이 이미 자신의 자산을 가지고 재무설계를 하고 있음을 알 수 있습니다.



넷째, 현재 자산이 충분하지 않더라도 포기하지 말고 차근차근 준비하라.

누구나 처음부터 자신의 자산을 충분히 가지고 재테크 하는 사람이 얼마나 되겠습니까?

돈이 많은 사람이라도 재테크를 하지 않는다면 돈이 적고 충분하지 못하더라도 현재 제대로 된 재테크를 하고 있다면 분명히 그 사람의 10~20년 후의 미래는 엄청난 차이가 있을 것입니다.

우리에게는 돈을 벌 수 있는 시간보다 오히려 쓸 시간이 훨씬 더 많다는 사실을 명심해야 합니다.

그러므로 현재의 삶이 만족스럽지 못하다로 하더라도 은퇴 후 20년의 미래를 바라보면 차근차근 준비해 나가는 것이 훨씬 현명한 사람입니다. 


다섯째, 자신을 위한 투자에 돈을 아끼지 마라.

사람은 누구나가 다 강점과 약점을 동시에 지니고 있습니다. 그런데 어떤 사람은 자신의 약점을 보강하고 고치는데 시간과 돈을 투자합니다. 다른 사람은 자신의 약점보다는 자신이 잘하는 강점을 투자해 더 강하게 합니다.

누가 더 올바른 투자를 하고 있다고 보십니까? 전자입니까? 후자입니까?

평생 배우는 자세를 가져야 합니다. 자신만의 강점을 찾아서 개발해야 합니다. 부자가 더 부자가 되는 이유 가운데 하나는 부자는 자기개발에 엄청난 투자를 아까워하지 않는다는 것입니다.

현재 필요한 금액이지만 자신을 개발하고 성장시키는 일에 투자한다면 10~20년 후에 우리의 삶은 엄청난 차이가 나게 될 것입니다. 그러므로 자신을 위해 투자하는 것을 아끼지 말아야 합니다.




20대, 30대, 40대, 50대 각 연령대별 재테크 전략 세우기 - 리더스리치[링크]


   자신의 자산관리에 있어서 재무설계가 중요한 이유가 무엇입니까?

재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다. 

또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다.





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특히 요즘 은퇴를 막 시작하는 베이비붐 세대는 자신을 위한 은퇴설계와 노후설계가 전혀 되어 있지 않다고 합니다.
정년은 그대로인데 평균수명은 점점 늘어나고, 소득이 없이 살아가야 할 시간은 점점 길어지고 있습니다.

이것이 우리의 현실입니다.  


지금부터라도 시작해야 합니다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다는 말이 있듯이 지금이라도 준비해야 합니다. 

현재 자신이 가지고 있는 자산이 바로 재무설계에 필요한 종자돈입니다. 어떤 분은 1억이나 10억 이상의 자산을 가지신 분도 있습니다. 그러나 아직 1억원의 종자돈 조차 없는 분들도 있습니다. 이제 필요한 것이 바로 목돈마련 재테크입니다.

 


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중요한 것은 먼저는 현재 자신의 재무상태를 정확히 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 필요합니다. 이것이 바로 재무설계입니다. 이것은 혼자서는 할 수 없습니다. 잘 훈련되고 경험이 많은 자산관리사, 재무설계사의 도움을 받아야 합니다.

메리츠 화재 금융그룹에 속한 '리더스리치'에서 현재 제 26차 무료재무설계신청을 실시하고 있습니다. 주저하지 마시고 자산이 적다고 망서리지도 마시고 무료재무설계신청을 하셔서 제대로 재테크를 시작하시기 바랍니다.

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