파랑새의 웰빙 이야기

[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

재테크,재무설계


[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

오늘은 장기적으로나 단기적으로 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품을 추천해 보도록 하겠습니다. 재테크에는 여러 가지 방법이 있습니다. 그러나 가장 안정성이 있으면서도 수익률이 높은 상품이라면 정말 금상첨화겠지요.

요즘은 사회초년생이던지 30~40대 직장인들이든지 다 자신의 노후준비와 5대 목적자금을 만들기 위해 재테크에 관심이 매우 높습니다. 종자돈 만들기에서부터 시작해서 목돈을 굴리기 등 다양한 재테크 방법을 활용하고 있습니다.

                              

가장 쉬운 재테크 방법으로는 은행의 예금과 적금 상품에 투자하는 것입니다. 안정적이면서도 일정한 수익을 가져다 주기 때문에 예적금을 이용한 재테크 방법도 좋습니다.

그러나 조금 더 높은 수익률을 기대하시는 분들은 주식이나 펀드 그리고 채권 등에 관심을 가지고 있습니다. 물론 리스크가 있을 수 있지만 전문가의 도움을 받아 가면서 한다면 투자 재테크에 대한 경험을 쌓을 수 있습니다.


● 재테크를 시작하려면 먼저 재테크의 목적을 정해야 합니다.

돈을 모으거나 굴릴 때는 어느 정도의 동기부여가 필요합니다. 분명한 재무목표를 가지고 재테크를 시작하게 되면 중도에 어려움이 있을지라도 포기하지 않고 끝까지 목적을 달성할 수가 있기 때문입니다.

① 일단 매월 투자 가능한 금액을 결정해야 합니다.
② 그 다음으로 목표로 하는 종자돈의 규모를 설정해야 합니다.
③ 종자돈을 마련하는 기간을 정해야 합니다.
④ 목표로 하는 기간 내에 투입이 가능한 금액을 근거로 수익률을 따져봐야 합니다.

                               



◈ 종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우 - 리더스리치[링크]

이제 종자돈의 규모와 투자가능 금액, 기간, 수익률 등이 구체적으로 정해졌다면 어디에 얼마를 투자할 것인지를 결정해야 합니다. 먼저 단기적인 투자가 가능한 재테크 상품과 장기적으로 투자가 가능한 재테크 상품을 살펴보도록 하겠습니다.


● 재테크 투자 기간에 따른 금융상품의 선택 방법

▣ 단기간에 재테크하기에 적당한 금융상품

단기라 함은 짧게는 3개월에서 1년 정도의 기간을 말합니다.

① 단기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 CMA 통장과 MMF통장이 있습니다.

MMF상품의 단점은 예금자보험가 되지 않는다는 점이 있지만 CMA같은 경우 예금자 보호나 금리도 은행권 입출금 통장보다도 높아 활용도가 높습니다.

또 하루만 넣어놓아도 이자가 지급된다는 이유로 큰 인기를 끌고 있고, 수수료 면제는 물론 은행권의 통장처럼 입출금이 가능합니다.

메리츠 종금이나 금호종금, 동양종금의 CMA가 인기가 좋지만 반드시 가입할 때는 예금자보호 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

많은 직장인들이 CMA통장을 월급통장으로 활용하고 있습니다.

월급통장으로 활용할 경우 이체출금수수료 등 각종 수수료가 면제되고, 신용카드나 체크카드 서비스 및 자동납부, 자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다.

                                   

▣ 중기적으로 재테크에 알맞은 금융상품

대체로 중기는 3년에서 5년이라고 보시면 됩니다.

중기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 예금과 적금 그리고 펀드가 있습니다.

예금과 적금은 은행권의 금융상품으로 가장 안정성이 있는 상품이며 예금자보호가 되는 장점이 있습니다. 그러나 저금리가 유지될 때는 아주 낮은 수익률이 불만일 수 있습니다. 

만약 은행의 예금과 적금보다 더 높은 수익률을 원하신다면 펀드상품이 적당합니다. 펀드는 간접투자 상품으로 종목선정 등 잘만 투자한다면 기대 이상의 높은 수익률을 기대하실 수 있습니다.

다만 주의할 점은 예적금과 달리 펀드는 원금보장이 되지 않는다는 것입니다.  

펀드에 투자하실 때는 적립식 펀드에 우선 투자하시는 것이 좋고, 적정금액으로는 10만원으로부터 부담 없는 선에서 투자를 경험해 보시는 것이 필요합니다.

                                      

▣ 장기적으로 투자할 수 있는 금융상품

장기는 10년을 기본으로 보시면 됩니다. 10년 이상 투자가 가능하시면 비과세 상품과 보험상품이 좋습니다.

저축성 상품은 복리효과와 세제 혜택 등 두 마리의 토끼를 다 잡을 수 있기 때문에 장기적으로 목돈마련에 가장 적합한 금융상품이라고 할 수 있습니다.

안정성보다는 조금 더 적극적인 투자형을 원하신다면 변액유니버셜보험 상품이 좋습니다. 이밖에 연금보험, 종신보험, 변액보험 등 상품도 맞춤설계하시면 도움이 되는 보험상품입니다.




● 제대로 된 재테크를 시작하기를 원한다면 먼저 재무설계부터 받으라.

▣ 재테크를 위한 금융상품에 투자할 때 주의할 점

① 지나치게 수익률만 생각하면 투자 비중이 커져 기대하지 않은 뱡향으로 흐를 수 있으니 주의하라.

② 선택한 금융상품은 목적이 달성될 때까지 유지한다는 원칙을 세우라.

③ 저축성 상품은 안정성 혹은 공격적인 상품을 균형있게 활용하라.

④ 충동적으로 상품을 선택하지 말라.

⑤ 저축액은 1년을 기준으로 현금 흐름에 지장을 주지 않는 범위에서 포트폴리오를 구성한다.

⑥ 자칭 성공했다는 친구의 말만 믿고 투자하지 말라. 반드시 전문가의 조언을 받으라.

                                     

▣ 재무설계를 통한 자신만의 포트폴리오를 구성하라.

재무설계라는 말은 몇년전까지만 해도 전문가들만 사용하는 용어였습니다. 그러나 최근에는 대부분 투자나 자산관리에 관심이 있는 분들은 누구나 다 알고 있고, 재무설계가 왜 필요한지를 절감합니다.

재무설계란(Financial planning)


재무설계란 인생을 살아가면서 꼭 써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 할 수 있습니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다.

그러므로 재테크를 올바로 시작하려면 재무설계를 최우선적으로 받아야 합니다.

재무설계는 유료로 하는 곳도 있지만 무료로 재무설계를 받을 수 있는 곳도 있습니다. 어떤 형태로 하든 반드시 재무설계를 통해 자신의 재무상황을 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 재태크의 시작입니다.

아래에는 재무설계를 무료로 받아볼 수 있는 무료상담사이트를 링크해 두었습니다. 반드시 자신의 재무상황을 파악하고 인생의 설계도인 포트폴리오를 받아보시기 바랍니다.



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[신혼부부 재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙과 재무관리 방법

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                                          <경북 영덕 블루로드>


[신혼부부 재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙과 재무관리 방법

오늘은 인생의 새로운 출발선에 선 신혼부부들을 위한 성공적인 재무설계 원칙과 재무관리 방법에 대해 이야기 해 보려고 합니다.

왜 신혼부부에게 재무설계가 필요한지 그리고 신혼부부들은 재무설계 목표를 어떻게 세워야 하는지 마지막으로 신혼부부들이 재무목표를 달성하기 위해서 중점을 두고 관리해야 할 부분들이 무엇인지를 살펴보도록 하겠습니다.

   결혼은 인생에 있어서 새로운 하나의 전환점입니다.

서로 다른 환경에서 자라온 두 사람의 남녀가 이제 가정이라는 울타리 안에 부부로서 함께 살게 됩니다. 여기에는 경제적인 면도 새롭게 시작하게 됩니다.

개인 한 사람의 경제개체가 가정이라는 집합체로 바뀌면서 재무적인 면에서도 커다란 변화를 가져오게 됩니다.
라이프 스타일이 바뀌고, 가족 수가 늘고 지출이 증가하면서 경제규모 또한 커지게 마련입니다.

결혼 초기부터 가정의 재무계획을 세우고 철저히 실행한다면 성공적인 재무목표를 이룰 수가 있고 나아가 편안한 결혼생활과 함께 노후생활을 보장받을 수 있게 됩니다.






Q. 그렇다면 신혼부부를 위한 재무설계의 목표는 어떻게 세워야 합니까?

신혼부부의 재무목표는 장단기적으로 세울 수가 있습니다.

결혼 직후 단기 재무목표로는 결혼 전 신용카드 부채 상환, 저축계획 수립, 비상 예비자금 모으기를 들 수 있습니다.

또한 생명보험 및 손해보험의 목표를 구체적으로 설정해야 합니다. 주로 자녀출산 준비, 자동차 구입, 주택마련, 개인연금 가입 등으로 구분됩니다.


중장기적 목표는 자녀교육비 마련, 큰 집으로 이사하기, 자녀결혼자금 마련, 부모님 부양, 은퇴 및 노후생활 계획 등을 고려해 재무설계를 해야 합니다.




Q. 신혼부부의 재무목표 달성을 위해 중점적으로 관리해야 할 부분은 무엇입니까?


   신혼부부가 재무목표 달성을 위해 중점을 두어야 할 재무관리에서가장 중요한 부분은 역시 가계지출 관리 입니다
.

대부분 신혼 초에는 두 부부가 맞벌이 하는 사람들이 많습니다. 때문에 수입이 비교적 안정적이라고 할 수 있습니다. 그러나 문제는 수입이 안정적이다보니까 씀씀이가 많아진다는 문제점이 있습니다.

이 때 필요한 것이 바로 지출관리입니다. 수입에 비해 지출이 상대적으로 많다면 재정적으로 안정이 되어있다고 할지라도 재무목표를 달성하기가 버거워질 수 있기 때문입니다.

그러므로 신혼 초에는 가계지출 관리에 중점을 두어야 합니다. 그래야 재무목표를 달성하기가 훨씬 수월해 집니다.



   맞벌이 부부가 아니라 외벌이 부부일 경우에는 수입이 두 사람이 벌때보다는 안정적이지 못합니다. 
여유자금이 있으면 좋겠지만 그렇지 못할 경우 가계지출을 효율적으로 관리해야 합니다.
 
지출 내역을 꼼꼼히 기록해서 유지하고 고정비용은 자동이체를 활용하여 시간이나 연체료를 절약합니다.


각종 청구서 및 신용카드 내역서를 면밀히 검토해 불필요한 지출을 줄여야 합니다. 꼭 예산을 세워 생활하는 습관을 갖도록 합니다.

주택청약종합저축과 연 400만원 한도로 세금공제를 받을 수 있는 연금저축보험, 연금펀드 가입은 필수입니다.



 


   신혼부부 재무관리에 있어서 두 번째로 중요한 부분은 재무목표를 달성하기 위한 저축과 투자관리 입니다.

노후설계용 연금 가입도 빠르면 빠를 수록 좋고 보장성보험에도 가입해야 합니다.

최소한 3~6개월 정도 사용할 수 있는 비상예비자금을 확보하되 입출금이 자유롭고 금리가 높은 종합자산관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식 예금(MMDA) 등을 이용하는 것이 여러 가지 면에서 좋습니다.


                                                               <경북 영덕 블루로드>

결혼생활 3년, 특히 자녀를 갖기 전의  재테크가 한 가정의 삶의 질을 바꿔놓을 수 있음을 명심해야 합니다.

종자돈 마련을 위해서 소득의 60%는 저축을 해야 하는데 자녀가 생기면 쉼지 않기 때문입니다. 대학등록금 등 자녀교육비 마련을 위해서는 지나친 안정성을 추구하는 상품보다는 교육비 상승률 이상의 수익을 낼 수 있는 투자 상품을 준비하는 게 바람직합니다. 

보금자리주택의 경우 신혼부부를 위한 생애 최초 주택마련 등의 특별공급물량도 많기 때문에 적극적으로 투자를 해야 합니다.
 




아무리 강조해서 쉽게 이야기한다 하더라도 아직 초보 신혼부부들에게 재무설계와 재무목표는 어렵습니다. 그래서 전문가들이 있는 것입니다.

전문가들의 도움을 받아 자신의 재무설계 포트폴리오를 받아 보면 장단기 목표가 분명해 집니다. 가계 재정관리에 큰 도움이 되실 것입니다.


여기 신뢰할 만한 재무설계 센터와 각종 보험에 가입할 수 있는 보험비교사이트를 소개합니다. 한번 재무컨설팅을 받아 보시면 왜 재무설계가 필요한지 그리고 어떻게 재무설계를 해야하는지 분명해 집니다. 아울러 신혼부부 때부터 가입해 둘 필요가 있는 보험에 대한 설계를 받아 보시는 것도 결코 후회하지 않을 탁월한 선택이 될 것 입니다.




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[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

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[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

    톨스토이의 글 가운데 '인생이란 무엇인가'에 나오는 이야기입니다.

어떤 젊은이가 길을 가다가 사자를 만났습니다. 갑자기 피할 길이 없자 젊은이는 칡덩굴을 잡고 우물 속으로 몸을 피했습니다.

우물 중간 쯤에 매달려 아래를 보니 그 우물은 말라있었고, 우물 바닥에 독사가 우굴거리고 있었습니다. 위에는 사자가 으르렁 거리고 있는 절박한 상황에서 위를 보니 흰쥐와 검은쥐가 나타나 자신이 메달려 있는 칡덩굴을 갉아먹고 있는 절대절명의 위기 상황을 표현하면서 이것이 인생이다 라고 말합니다.



    언제 끊어질지 모르는 칡덩굴을 잡고 있는 인생, 이것이 우리 인생의 현재의 모습입니다. 그런데 이 이야기는 여기서 끝이 아닙니다.

이러한 절박한 상황에서 하늘을 보니 우물 곁에 있는 큰 나무 위에 높은 가지에 꿀벌집이 있는데 꿀이 넘쳐서 우물 안으로 뚝뚝 떨어지고 있었습니다.

그것을 발견한 이 젊은이는 그 꿀을 받아먹으면서 '아 달다'라고 연발합니다. 그러면서 그 꿀의 단맛에 취해 자신의 현재 절박한 상황을 잊어버리고 있는 모습을 톨스토이는 인생이라고 묘사합니다. 

   이처럼 우리가 살고 있는 사회환경은 늘 변화무쌍합니다.



그렇기 때문에 사람들은 살아가면서 미래에 대한 불확실성 때문에 많은 고민에 빠지게 됩니다.

자신의 미래가 계획한 대로 잘 진행된다면 별 문제가 없겠지만 사회는 늘 요동치고 급변하는 환경에 영향을 받고 있기 때문에 늘 계획은 수정과 변화를 거듭하지 않으면 안 되는 상황에 처하게 됩니다.

그래서 사람은 불확실한 미래를 대비하기 위해 재테크를 하고, 보험을 들고, 저축을 합니다. 요즘 자신의 인생의 미래를 준비하는 중요한 하나의 방법으로 재무설계가 뜨고 있습니다.



   오늘을 미래의 불확실성에 대비하고 자신의 인생의 재무상황과 재무목표를 설정하는 재무설계의 중요성과 필요성에 대해 이야기 해 보려고 합니다.

먼저 재무설계가 왜 필요한지 그리고 재무설계포트폴리오를 구성하게 되면 자신의 인생에 어떤 도움과 변화가 있을 수 있는지를 알아보도록 하겠습니다.

20대, 30대, 40대, 50대 각 연령대별 재테크 전략 세우기 - 리더스리치[링크]


아울러 마지막 부분에서는 메리츠화재 금융그룹에 속한 리더스리치 재무설계선터를 링크해 무료재무설계신청을 받을 수 있도록 해 놓겠습니다. 


Q.  인생을 살아가는 데 있어서 재무설계가 중요하고 필요한 이유는 무엇입니까?

 불과 몇년전까지만 해도 재무설계라는 말은 너무나 생소한 단어였습니다. 전문가들 사이에서나 통용되던 말이었습니다. 그런데 최근에는 많은 사람들이 재무설계에 대해 관심을 가지고 있고 또한 그 중요성을 인식하고 재무설계를 받으려는 사람들이 엄청 늘었습니다.



재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다. 

또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다. 

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   사람들이 이처럼 재무설계에 대해 높은 관심을 가지게 된 이유가 무엇일까요?


첫째, 저금리로 인한 금융환경의 변화에 있습니다.

요즘 최근에 금리가 조금 오르기는 했지만 수년동안 금리가 거의 저금리 기조에 머물러 있었습니다. 저금리로 인해 원금이 보장되는 저축보다는 약간의 원금손실을 감수하더라도 높은 수익을 기대할 수 있는 투자형 상품을 선호하는 경향이었습니다.

이에 발맞춰 국내뿐만 아니라 선진국에서 다양한 금융상품이 출시되면서 금융환경에 큰 변화가 생겼습니다.

둘째, 우리 사회에 피부로 다가 온 고령화와 저출산 문제가 심각한 사회문제로 대두되었습니다.

베이붐 세대의 은퇴가 시작되었지만 노후대책이 충분히 준비되지 못하였고, 저출산으로 인한 인구구조의 변화가 미래 경제상황에 부정적인 영향을 끼칠 것이라는 우려로 철저하게 준비하지 않으면 노후 경제생활에 심각한 문제가 발생할 수 있기 때문에 재무설계의 중요성이 대두되고 있습니다.



셋째, 핵가족화로 인한 가족의 형태의 변화로 개인의 재무목표가 다양화되고 있습니다.

특히 젊은 직장인들을 중심으로 무리하게 대출해 내집마련에 꿈을 실현하려다가 오히려 대출금과 이자에 허덕이는 하우스푸어가 늘어남으로 인해 집이 투자의 수단이 아닌 현실적 주거의 공간으로 인식식하게 되었습니다.
 
이로인해 전세집에 살면서 자동차를 사는 사람들이 증가 되고, 부동산 자산보다는 현금흐름이 원할한 금융상품에 대한 선호도가 높아지는 등 많은 변화가 감지되고 있습니다.

이러한 사회적인 변화와 흐름을 개인의 재무목표에도 변화가 불가피하게 되었습니다. 때문에 개인의 상황에 맞는 맞춤형 재무설계의 필요성이 대두되고 있습니다.


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     Q. 그렇다면 재무설계가 왜 개인의 삶에 꼭 필요한 것입니까?

재무설계가 개인의 인생에 어떤 변화와 도움을 줍니까?


1. 인생의 희망을 가지게 해 줍니다.

재무설계는 단순히 재무적인 문제뿐만 아니라 인생에 있어서 전반적인 목표를 설정해 주고 구체적으로 실행할 수 있는 계기를 마련해 줍니다.

즉 장단기 재무목표를 설계 해 줌으로서 보다 더 나은 삶을 위해 현재의 삶을 충실하게 살아갈 수 있는 하나의 동력을 제공해 줍니다.


2. 돈에 대한 개념이 바뀌게 됩니다.

자산관리를 전문으로 하는 재무설계사들에게 재무설계를 받게 되면 현재 자신의 재무상황이 구체적으로 파악되고 돈의 흐름이 분명해 집니다.

또 같은 돈으로 더 많은 이윤을 창출하는 투자에 대한 전략도 세울 수 있습니다. 돈을 투자 해야 때와 저축해야 할 때 등 합리적인 자산분배를 통해 목표 수익률을 달성할 수 있습니다.



3. 개인의 위험관리와 경제적 위기를 극복할 수 있도록 대비합니다.

살다보면 여러 차례 재정적인 위험에 노출되는 경우가 있습니다. 또한 경제적으로 심대한 문제가 발생하기도 합니다. 재무설계는 이런 위험 요소들을 파악하고 위험이 발생했을 때 효과적으로 대처할 수 있도록 대비합니다. 


4. 무엇보다도 안정된 노후를 준비할 수 있습니다.

은퇴 후 노후대책은 매우 중요한 이슈입니다. 왜냐하면 평균수명의 증가로 인해 조만간 100세 시대를 맞이할 것이라는 전망이 나오고 있습니다.

이렇게 되면 경제활동을 하는 기간보다 은퇴 후 생활기간이 더 길어질 것이기 때문에 미리미리 재무설계를 통해 노후를 준비하는 것이 현명합니다. 20대 사회초년생 시절부터 재무설계한 대로 차곡차곡 돈을 불려 나간다면 행복한 노후를 보장 받을 수 있습니다.









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[재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙

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[재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙

5월을 가정의 달이라고 부릅니다. 어린이날을 비롯하여 어버이날 그리고 스승의 날이 있습니다. 여기에 부부의 날이 있습니다. 아직 부부의 날을 잘 모르시는 분들이 있을지 모르겠네요. 그러나 5월 21일이 부부의 날로 지정되었습니다.

새로운 가정의 시작은 두 사람의 각기 다른 남녀가 사랑으로 하나되어 부부가 되면서 시작됩니다. 이 두 사람을 만인 앞에서 서로 부부가 되었음을 서약하는 자리가 바로 결혼식입니다.



 

결혼은 인생의 새로운 하나의 전환점입니다.

서로 다른 환경에서 자라온 두 사람의 남녀가 이제 가정이라는 울타리 안에 부부로서 함께 살게 됩니다. 여기에는 경제적인 면도 새롭게 시작하게 됩니다. 개인 한 사람의 경제개체가 가정이라는 집합체로 바뀌면서 재무적인 면에서도 커다란 변화를 가져오게 됩니다.


라이프 스타일이 바뀌고, 가족 수가 늘고 지출이 증가하면서 경제규모 또한 커지게 마련입니다. 결혼 초기부터 가정의 재무계획을 세우고 철저히 실행한다면 성공적인 재무목표를 이룰 수가 있고 나아가 편안한 결혼생활과 함께 노후생활을 보장받을 수 있게 됩니다.


그렇다면 신혼부부를 위한 재무설계의 목표는 어떻게 세워야 합니까?




결혼 직후 단기 재무목표로는 결혼 전 신용카드 부채 상환, 저축계획 수립, 비상 예비자금 모으기를 들 수 있습니다. 또한 생명보험 및 손해보험의 목표를 구체적으로 설정해야 합니다. 주로 자녀출산 준비, 자동차 구입, 주택마련, 개인연금 가입 등으로 구분됩니다.

중장기적 목표는 자녀교육비 마련, 큰 집으로 이사하기, 자녀결혼자금 마련, 부모님 부양, 은퇴 및 노후생활 계획 등을 고려해 재무설계를 해야 합니다.




이 같은 목표를 이루기 위해서는 먼저 가계지출 관리가 가장 중요합니다.

여유자금이 있으면 좋겠지만 그렇지 못할 경우 가계지출을 효율적으로 관리해야 합니다. 지출 내역을 꼼꼼히 기록해서 유지하고 고정비용은 자동이체를 활용하여 시간이나 연체료를 절약합니다.

각종 청구서 및 신용카드 내역서를 면밀히 검토해 불필요한 지출을 줄여야 합니다. 꼭 예산을 세워 생활하는 습관을 갖도록 합니다.

주택청약종합저축과 연 400만원 한도로 세금공체를 받을 수 있는 연금저축보험, 연금펀드 가입은 필수입니다.



 

노후설계용 연금 가입도 빠르면 빠를 수록 좋고 보장성보험에도 가입해야 합니다. 최소한 3~6개월 정도 사용할 수 있는 비상예비자금을 확보하되 입출금이 자유롭고 금리가 높은 종합자산관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF), 수시입출금식 예금(MMDA) 등을 이용하는 것이 여러 가지 면에서 좋습니다.

결혼생활 3년, 특히 자녀를 갖기 전의  재테크가 한 가정의 삶의 질을 바꿔놓을 수 있음을 명심해야 합니다.

종자돈 마련을 위해서 소득의 60%는 저축을 해야 하는데 자녀가 생기면 쉼지 않기 때문입니다. 대학등록금 등 자녀교육비 마련을 위해서는 지나친 안정성을 추구하는 상품보다는 교육비 상승률 이상의 수익을 낼 수 있는 투자 상품을 준비하는 게 바람직합니다. 

또 보금자리주택의 경우 신혼부부를 위한 생애 최초 주택마련 등의 특별공급물량도 많기 때문에 적극적으로 투자를 해야 합니다.
 




아무리 강조해서 쉽게 이야기한다 하더라도 아직 초보 신혼부부들에게 재무설계와 재무목표는 어렵습니다. 그래서 전문가들이 있는 것입니다. 전문가들의 도움을 받아 자신의 재무설계 포트폴리오를 받아 보면 장단기 목표가 분명해 집니다.

여기 신뢰할 만한 재무설계 센터 사이트를 소개합니다. 한번 재무컨설팅을 받아 보시면 왜 재무설계가 필요한지 그리고 어떻게 재무설계를 해야하는지 분명해 집니다. 결코 후회하지 않을 탁월한 선택입니다.


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