[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지
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[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지
2억 원의 담보대출을 낀 8억원의 아파트를 소유하고 있는 사람과 2억 5천만원짜리 전세에 살면서 통장에 3억 5천만원의 현금을 가지고 있는 사람 중 누가 더 자신의 삶을 만족하며 행복해 할까요?
만약 당신이라면 어느 쪽을 선택하시겠습니까?
순자산은 6억원으로 같지만 후자 쪽에 손을 드는 사람이 더 많을 것입니다.
더군다나 전자는 이자로 월 100만원 가량을 내야하고, 후자는 그만큼 미래를 위해 저축할 수 있다는 점이 유리한 면입니다.
가장 훌륭한 재테크는 맞춤 옷을 해 입듯 자신에게 알맞은 전략을 찾는 일입니다.
제테크의 원칙을 지키고 과도한 욕심을 부리지 않는다면 어려운 경제 속에서도 크게 우려하지 않아도 될 것입니다.
오늘은 재무설계를 시작하려고 할 때 반드시 체크해야 할 5가지 원칙에 대해 이야기 해보도록 하겠습니다. 쉽게 말하면 맞춤형 재무설계 전략이라고 보시면 됩니다.
◈첫째, 저축(투자)를 먼저하고 소비는 최대로 줄여라.
먼저 쓰고 남으면 저축한다는 것은 거의 불가능합니다. 그러므로 투자주머니와 소비주머니는 필히 분리하여 관리해야 합니다.
혹시 통장나누기에 대해서 들어보셨습니다. 바로 그와 같은 원리입니다.
수입을 각각의 항목의 통장에 나눠서 관리하는 것입니다. 물론 저축(투자)에 가장 먼저 해야 합니다. 그리고 소비는 최대한으로 줄이는 것입니다.
◈둘째, 적격연금은 비적격연금으로 바꾸라.
소득공제를 받는 적격연금보다는 수령 시 평생 비과세 되는 연금이 은퇴설계에 보다 적합하기 때문입니다. 그래도 소득공제 받는 것이 좋다면 소득공제액을 반드시 장기 재투자해야 합니다.
요즘 인기가 높은 연금이 변액연금보험입니다. 변액연금은 펀드를 구성하여 투자하고 수익을 배당받아 연금으로 받는 변액보험과 연금보험을 합친 것입니다.
가장 큰 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다. 따라서 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하기에 적합합니다.
◈셋째, 전문가에게 맡겨라.
우리는 고도로 전문화된 사회에 살고 있습니다. 비용이 조금 들더라도 전문가에게 맡기는 것이 현명한 재테크 방법입니다. 몸이 아프면 의사에게 가면 되지, 의대에 들어 갈 필요까지는 없기 때문입니다.
그러므로 제대로 재테크나 자산관리를 하려면 전문자격을 갖춘 자산관리사나 재무설계사에게 자신의 자산을 맡겨서 관리하도록 하는 것이 올바른 선택입니다.
리서치 기관들의 분석에 따르면 현재 재태크를 하고 있다고 응답한 사람이 78.3%였고, 하고 있지 않다는 응답자가 21.7% 였습니다. 거의 10명중 8명이 이미 자신의 자산을 가지고 재무설계를 하고 있음을 알 수 있습니다.
◈넷째, 현재 자산이 충분하지 않더라도 포기하지 말고 차근차근 준비하라.
누구나 처음부터 자신의 자산을 충분히 가지고 재테크 하는 사람이 얼마나 되겠습니까?
돈이 많은 사람이라도 재테크를 하지 않는다면 돈이 적고 충분하지 못하더라도 현재 제대로 된 재테크를 하고 있다면 분명히 그 사람의 10~20년 후의 미래는 엄청난 차이가 있을 것입니다.
우리에게는 돈을 벌 수 있는 시간보다 오히려 쓸 시간이 훨씬 더 많다는 사실을 명심해야 합니다.
그러므로 현재의 삶이 만족스럽지 못하다로 하더라도 은퇴 후 20년의 미래를 바라보면 차근차근 준비해 나가는 것이 훨씬 현명한 사람입니다.
◈다섯째, 자신을 위한 투자에 돈을 아끼지 마라.
사람은 누구나가 다 강점과 약점을 동시에 지니고 있습니다. 그런데 어떤 사람은 자신의 약점을 보강하고 고치는데 시간과 돈을 투자합니다. 다른 사람은 자신의 약점보다는 자신이 잘하는 강점을 투자해 더 강하게 합니다.
누가 더 올바른 투자를 하고 있다고 보십니까? 전자입니까? 후자입니까?
평생 배우는 자세를 가져야 합니다. 자신만의 강점을 찾아서 개발해야 합니다. 부자가 더 부자가 되는 이유 가운데 하나는 부자는 자기개발에 엄청난 투자를 아까워하지 않는다는 것입니다.
현재 필요한 금액이지만 자신을 개발하고 성장시키는 일에 투자한다면 10~20년 후에 우리의 삶은 엄청난 차이가 나게 될 것입니다. 그러므로 자신을 위해 투자하는 것을 아끼지 말아야 합니다.
자신의 자산관리에 있어서 재무설계가 중요한 이유가 무엇입니까?
재무설계란(financial planning)
인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다.
그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다.
또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다.
◈ 은퇴설계, 노후대책에 대한 최적화된 은퇴 및 노후설계 무료 신청하기[링크]
특히 요즘 은퇴를 막 시작하는 베이비붐 세대는 자신을 위한 은퇴설계와 노후설계가 전혀 되어 있지 않다고 합니다. 정년은 그대로인데 평균수명은 점점 늘어나고, 소득이 없이 살아가야 할 시간은 점점 길어지고 있습니다.
이것이 우리의 현실입니다.
지금부터라도 시작해야 합니다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다는 말이 있듯이 지금이라도 준비해야 합니다.
현재 자신이 가지고 있는 자산이 바로 재무설계에 필요한 종자돈입니다. 어떤 분은 1억이나 10억 이상의 자산을 가지신 분도 있습니다. 그러나 아직 1억원의 종자돈 조차 없는 분들도 있습니다. 이제 필요한 것이 바로 목돈마련 재테크입니다.
◈ 종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우 - 리더스리치[링크]
중요한 것은 먼저는 현재 자신의 재무상태를 정확히 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 필요합니다. 이것이 바로 재무설계입니다. 이것은 혼자서는 할 수 없습니다. 잘 훈련되고 경험이 많은 자산관리사, 재무설계사의 도움을 받아야 합니다.
메리츠 화재 금융그룹에 속한 '리더스리치'에서 현재 제 26차 무료재무설계신청을 실시하고 있습니다. 주저하지 마시고 자산이 적다고 망서리지도 마시고 무료재무설계신청을 하셔서 제대로 재테크를 시작하시기 바랍니다.
신청하시면 재무설계사들이 직접 전화해서 꼼꼼히 상담해 주실 것입니다.
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자기에 현재 재무상황과 앞으로를 위해서는 재무설계가 꼭필요한것 같아요^^
좋은정보 잘보구 갑니다..
그렇습니다.
자신의 현재 재무상황에 파악하고 재무설계를 통해
미래의 자산을 확보하고 준비하는 것입니다.
감사합니다.
재무설계 재테크에 많은 도움이 됩니다.
재테크를 시작하려는 분은 반드시 자신의 현재의 자산을 파악하고 재무설계를 시작해야 합니다.
디셈버님 감사합니다. ^.^
재테크에 좋은 정보 정말 감사해요.
조금씩 지식이 쌓여가니 저 부자될거에요^^
행복한 주말 보내세요^^
별이님~
부자되세여~~
저는 다이어트 잘해서 몸도 마음도 건강한 사람이 되겠습니다. 늘 다이어트 정보 잘 보고 있습니다.
모든 재테크를 자신이 알아서 할 순 없을 거 같습니다.
일반적인 경제상식 정도는 스스로 익히고, 나머지는 전문가의 머리를
빌려도 괜찮겠다는 생각이 드네요.^^
그렇습니다.
자신의 재무상황을 정확히 파악하려면
전문가의 도움을 받아야 합니다.
전문가를 도움을 받지만 판단하고 선택하는 것은 본인입니다. 잘 선택하려면 알아야 하겠지요.^.^
흠... 좋은 재테크 정보네요 ㅎㅎ 자신의 자산 흐름을 명확히 알고, 이에 대한 플레닝을 하는 것은 중요하다고 생각합니다.
옳은 말씀입니다.
내용을 잘 파악하셨습니다.
마이더스님 감사합니다. ^.^
하늘소님 좋은 정보 감사합니다 ^^
의대를 갈 필요는 없다, 의사를 찾아가면 된다..
제 머리가 띵~!! 망치를 맞은 기분입니다 ㅎㅎ
하늘소님 행복한 밤 되시구요~
즐거운 주말 보내세요 ^^
모두 의사가 될 필요가 없듯이 모두 전문가가 될 필요는 없습니다. 우리는 전문가들을 잘 선택해 도움을 받으면 됩니다.
달콩이님 주말 잘 보내세요. ^.^
재무설계와 재테크 정말 현대를 살아가는데 너무 중요하다고 생각됩니다
잘보고 갑니다
부자는 돈이 자신을 위해 일하도록 하듯이 우리는 준비된 전문가들의 도움을 받아 자신의 재무설계를 하고 재테크를 해 나가면 되겠습니다.
라인님 감사합니다. ^.^
역시..뭘하든지..
준비가 중요하다는 생각이 드네요.ㅎ
좋은글 잘보고 갑니다.ㅎ
그렇습니다.
미래를 미리 준비하는 사람과 준비하지 못한 사람은 노후가 다른 삶을 살게 되겠지요.
방문해 주셔서 감사합니다. ^.^
돈을 벌때부터 이런 사고를 가지고 있으면
많은 사람들이 좀 더 나은 생활이 간으하겠죠.^^
그럼요
사람은 자신의 생각과 사고에 의해 지배당합니다.
고정관념을 깨고 전문가의 도움을 받아 자신의 재무상황을 파악해 재무설계를 계획하는 게 필요합니다.
감사합니다. ^.^
모든 계획은 혼자 할 수 있지만
계획이 잘짜여지기를 바란다면 전문가의 도움이 있어야겠지요^&^
모두 의사가 될 필요가 없듯이 또한 모두가 재무설계사가 될 필요는 없지요.
다만 그들의 도움을 받아 자신의 자산을 관리하고 재테크하면 됩니다. 감사합니다.
재무설계 전략 잘 지키도록
노력해야겠어여:) 좋은주말 되세여^^
루이님 감사합니다.
좋은 주말 되세요. ^.^
정말 요즘엔 필수라 할수있죠 ㅎㅎ
너무 잘보고 갑니다 ^^
정보화시대에 정보를 선점하는 것보다 중요한 것은 없습니다. 좋은 정보를 잘활용하여 자신의 삶을 풍요롭게 만드는 것, 이것인 성공이 아닐까요?
재무설계 정말이지 필수라 생각합니다!!
좋은 정보 너무 감사해요^^
한수 배워갑니다^^
저도 요롱이님에게 많은 것을 배우고 있습니다.
알짜 정보를 잘 소개하려면 먼저 실력을 키워야
하는데 글을 쓸때 마다 고민입니다.
감사합니다.주말 잘 보내세요. ^.^
햐.. 항상 잘보고 가는 거 같아요 ㅠ_ㅠ
소비를 줄여야되는데 ㅠ_ㅠ 항상 이게 안되서 ㅋㅋㅋㅋ
무튼 잘보고 갈게요~!
요즘 우리나라에 명품가방을 비롯한 명품이 더 잘 팔린다고 합니다. 그것도 가격을 올려놓으니까 불이 난다네요.
소비심리에다 귀족심리까지...
아무튼 주말 잘보내세요.
저도 아직 동전소리만 요란한 통장이지만...ㅠㅠ
미래를 보고 천천히 꾸준히 재테크를 준비해 나가야겠습니다.
편안한 주말 잘 보내세요~!!ㅎㅎ
뭐든지 준비하고 시작하는 자세가 중요합니다.
자신의 현재 재무상태를 파악하고 필요한 것부터
하나씩 시작하면 됩니다.
마스터님 감사합니다. ^.^
잠시 들렀다 갑니다^^
고맙습니다.
요롱이님 더운 날씨 오늘도 건강하세요. ^.^
오늘도 너무 잘배워 간답니다 ㅎㅎ
날씨가 너무 덥군요.
늘 건강하세요.
감사합니다. ^.^
재무설계 정말 필요합니다
잘보고갑니다^^
그렇습니다.
재무설계는 인생설계라고 해도 무방합니다.
자신의 삶의 단계별 목표를 정해 도전하는 것입니다.