파랑새의 웰빙 이야기

[골드미스 재테크]골드미스들을 위한 무료재무설계와 재테크 방법 및 금융상품 추천

재테크,재무설계


[골드미스 재테크]골드미스들을 위한 무료재무설계와 재테크 방법 및 금융상품 추천

오늘은 우리 사회의 전문 직업 여성들인 골드미스들에게 적합한 재테크 방법과 그에 따른 금융상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

흔히 골드미스는 학력이나 외모 그리고 경제력 등의 조건은 완벽하게 갖췄지만 결혼 시기를 놓쳤거나 결혼을 하지 않고 혼자 사는 30대 중반 이상의 커리우먼을 가리킵니다.

골드미스의 사전적인 의미는 한 마디로 능력있는 여성을 말합니다. 사회적으로도 어느 정도 자리를 잡았고 경제력도 있어 풍족한 소비생활을 하며 사는 여성을 골드미스라고 부릅니다.



골드미스라는 신조어는 2000년대 초에 기업들의 마켓팅에 의해 만들어졌습니다. 기업들이 마케팅의 대상으로 30대 중반의 결혼하지 않은 전문 직업 여성으로 삼았다는 사실은 의미심장합니다.

골드미스들의 소비성향에 기업들이 민감하게 반응하고 있으며, 이들의 소비가 기업 매출에 중요한 역할을 하고 있다는 반증이기도 합니다.


● 골드미스들은 자신의 분야에서 성공한 전문 여성들

중국의 고전연구 및 성공학 전문가 후웨이홍의 책 「큰 인물이 되겠는가 작은 인물로 살 것인가」에 보면 이런 말이 나옵니다.

"다재다능하다고 우쭐대기에 앞서 어느 한 가지라도 전문지식이 있는지 자신을 돌아보라. 전문 지식이 없다면 당신이 가장 자신 있는 분야에 수십, 수백배의 노력을 기울여 전문가가 되라.

보잘 것 없는 기술일지라도 한 분야에 정통한 전문가가 되는 것이 어설픈 고급 기술자를 흉내 내는 것보다 낫다."

전문가는 어떤 분야에서든지 사회적으로 전문지식과 경험을 갖춘 사람을 일컫는 말입니다. 골드미스도 사회적으로 자신의 분야에서 어느 정도 인정을 받은 사람들이라고 할 수 있습니다.

어쩌면 일과 결혼한 사람이라고도 할 수 있겠습니다. 일이 좋아서 너무 열심히 일을 하다 보니 결혼 시기가 지난 여성들입니다. 물론 결혼 시기라는 것은 사회 통념상의 통계일 뿐입니다.


암튼 사회적으로 전문가들이라고 할 수 있는 골드미스들도 자신의 미래와 노후의 삶을 준비해야 하는 것은 어느 사람이나 다를 바 없습니다.

그들도 지금은 사회에서 당당하게 주역으로 일하고 있지만 어느 시기가 되면 은퇴를 생각해야 하고 노후의 삶을 살아야 합니다. 때문에 골드미스들의 재테크는 더 중요하다고 할 수 있습니다.

대부분 골드미스들은 부양해야 할 가정이나 자녀들이 없습니다. 자신이 하고 싶어는 일을 위해 지금까지 살았고 자신의 분야에서 어느 정도 인정받고 성공한 분들이 많습니다.

때문에 골드미스들은 자신의 생활을 조금 여유롭다고 할 수 있습니다. 그래서 친구나 동년배의 아줌마들의 부러움의 대상이기도 합니다.


● 골드미스, 언제나 골드미스일 수는 없다면, 당신의 노후준비는?

▣ 당신은 언제나 골드미스일 수는 없다. 그렇다면 당신의 미래는...

현재의 골드미스가 10년 20년 후에도 골드미스일 수는 없습니다. 지금은 나이도 젊고 전문 직업인으로 사회 각 분야에서 활동하는 전문가들이지만, 이들에게도 현역에서 은퇴할 시기가 도래한다는 사실입니다.


그렇다면 골드미스들의 노후준비에 대한 재테크는 어떻게 해야 할까요?

사실 골드미스들은 어느 정도 모아둔 자산도 넉넉하고 자녀 교육비나 다른 비용들이 많지 않기 때문에 조금만 일찍 재테크를 준비한다면 목돈마련이나 노후준비에는 별 어려움이 없습니다.

물론 골드미스로 있다가도 사랑하는 사람을 만나 결혼을 할 수도 있습니다. 40대에 결혼하는 골드미스들도 많이 있습니다. 또 골드미스로 그냥 지내시는 분들도 있습니다.

우리나라 평균수명이 남자보다 여자가 6~10년 정도 더 삽니다. 또한 여성은 40대가 넘어서면 경제 참여율이 크게 떨어집니다. 살아야 할 날은 더 많은데 경제활동은 줄어든다는 것입니다.

때문에 골드미스들은 일반인들보다 더욱 철저하게 자산을 관리하고 노후를 준비해야 합니다. 미래가 어떻게 변화든지 중요한 것은 자신의 미래에 대한 철저한 준비를 해야 한다는 것입니다.


▣ 골드미스들이여, 자산관리에 당신의 미래가 달려 있다.! 

골드미스로 계속 살던지 아니면 중도에 결혼을 하던지 현재의 자산관리가 매우 중요합니다. 골드미스로 지금까지 살면서 그저 경제적으로 풍족하게 쓰는 것으로 만족하셨다면 당신의 미래는 암울하다고 할 수 있습니다.

당신도 나이가 들고 현역에서 은퇴할 시기가 있다는 사실을 잊지 말아야 합니다. 지금은 풍족하지만 미래를 대비하지 않으면 당신의 노후가 더 힘들어 질 수 있다는 것입니다.

물론 나름대로 자신의 미래를 준비해 두셨을 것입니다. 그렇지 않다면 당신은 골드미스가 아닙니다. 껍데기만 골드미스 일 뿐입니다. 

그러므로  골드미스들이 가장 먼저 해야할 자산관리가 바로 재무설계입니다.  

      
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자신의 현재 재무상황을 파악하고 재무목표를 세우고 자신의 자산을 알맞게 분배하는 작업이 바로 재무설계입니다. 그러므로 골드미스들이여, 자산관리를 철저히 하기 위해 먼저 재무설계부터 시작하여 자신의 미래를 준비하시기 바랍니다.


● 골드미스들의 자산관리를 위한 재테크 방법과 적합한 금융상품 비교

그렇다면 골드미스들이 노후에도 당당해 질 수 있기 위해서는 어떻게 현재의 자산을 관리하는 것이 좋을까요? 이것은 재테크 전문가들의 조언을 충분히 들고 이제부터라도 노후준비를 위한 재테크를 시작하셔야 합니다.


▣ 종신연금보험

골드미스들에게 가장 적합한 연금보험은 어떤 것이 좋을까요? 개인연금, 변액유니버셜, 연금보험 등 다양한 상품들이 많이 있지만, 미래를 혼자서 준비해야 한다면 안정적인 현금 흐름에 대비해야 하는 종신연금보험을 추천할만 합니다.

종신보험은 주계약이 사망보험이지만 종신연금보험은 죽을 때까지 연금을 받는 보험 상품입니다. 자금흐름이 좋을 때 정해진 기간 동안 일정 금액을 납입한 후 은퇴 시점에서 정기적으로 생활자금을 받는 보험상품이 연금보험입니다.

부동산이나 주식 같은 투자형 상품은 돈이 묶이거나 손실을 볼 가능성이 있습니다. 그러나 연금보험은 여유가 있을 때 자금을 일정기간 투자하고 나중에 연금으로 나눠받기 때문에 노후생활에 적합한 상품입니다.

▣ 생명보험사의 일반연금보험상품의 장점

① 연금 수령방법을 종신연금형으로 선택할 수 있다.
② 10년 이상만 유지하면 연금 수령 시 세금이 없다.
③ 연금 수령 시기를 자유롭게 선택할 수 있다.
④ 상속세 절감 효과가 있다.

 


▣ 유동성 계좌를 준비하라.

골드미스들에게 필수적인 계좌는 바로 유동성 계좌입니다. 우리가 흔히 CMA통장으로 부르는 계좌가 바로 유동성 계좌입니다. 가령 혼자 있을 때 어떤 일이나 사고, 질병이 발생했을 때를 대비해 3~6개월 정도 생활할 수 있는 비상자금을 준비해 두어야 하기 때문입니다.

단기 유동성 상품에 넣어두는 것이 골드미스에게 유리합니다. 급한 일이 생겼다고 적금깨고 보험 해약하고 대출받고 하는 것보다는 CMA와 같은 유동성 계좌를 준비해 두고 관리하는 것이 좋습니다.


▣ 암보험이나 의료실비보험 가입은 필수이다.

골드미스와 같이 잘 나가는 여성분들이라도 질병에는 예외가 없습니다. 젊다고 질병이 피해가지는 않습니다. 그러므로 질병에 대한 충분한 대비가 필요합니다. 질병에 대한 보험으로은 암보험이나 의료실비보험 등이 있습니다.

의료실비보험에 가입하고 선택특약으로 암을 보장하셔도 좋고, 여유가 있다면 암보험에 따로 가입해 두시는 것이 더 좋습니다.

요즘은 100세 만기 상품이 많으므로 은퇴 후 나이가 들어도 의료비에 대한 부분은 철저하게 보장 받으실 수 있기 때문에 골드미스들에게는 거의 필수보험입니다.

  

▣ 골드미스를 위한 똑똑한 재테크 재무설계

재무설계를 하는데 있어서 각자의 상황과 조건마다 그 특징에 맞게 포트폴리오를 작성해야 합니다. 특히 골드미스의 경우에는 투자할 수 있는 여력이 더 있기 때문에 특성에 맞게 단기적으로 또는 장기적으로 설계하는 것이 좋습니다.

투자상품을 선택함에 있어서도 특화된 상품을 선택하는 것이 엣지 있는 골드미스의 기본 재무설계라고보시면 됩니다. 특히 싱글로 평생을 사신다면 노후준비를 철저하게 하시는 것이 좋습니다.

                                           
 
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[부자아빠 가난한 아빠] 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀/로버트 기요사키 저

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[부자아빠 가난한 아빠] 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀/로버트 기요사키 저


예전에 읽은 책 중에 「Rich Dad Poor Dad」, 우리나라 말로는 '부자아빠 가난한 아빠'(형선호 옮김, 황금가지)라고 번역된 책이 생각나서 몇 차례에 나누어 그 내용을 요약해 볼까 합니다.

이 책의 부재가 '부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀'이며 저자는 로버트 기요사키와 샤론 레흐트 부부입니다.

   이 책은 사람들에게 투자의 기본 원리에 대해 알려줍니다.

로버트는 미국 하와이에서 태어났습니다. 그의 부친은 주교육감으로 제직한 교육가 집안에서 자라 제록스 사의 영업 사원을 거쳐 1977년에 자신의 회사를 세워 최초의 나일론 지갑을 시장에 선보여 전세계적으로 수백만 달러의 수익을 올리기도 합니다.




이후 1985년에 국제적인 투자 관련 교육 회사를 창업해 전 세계를 대상으로 수만명의 사람들에게 사업과 투자의 원리를 가르치고 있습니다.

그는 마흔 일곱살에 은퇴 후 사람들에게 투자의 기본 원리에 대해 알려주는 일을 하고 있습니다. 그의 아내인 샤론은 컨설턴트인 동시에 공인 회계사로 활동하고 있습니다.


"자신의 돈 문제에 책임을 지든지, 아니면 평생 지시를 받든지, 즉 당신 돈의 주인이 되거나 돈의 노예가 되는 것이다."

   로버트는 수많은 강좌를 통해 사람들에게 부자가 되는 비결을 가르칩니다. 그가 가르치는 주제는 아주 다양합니다.
 
높은 수익률과 낮은 위험성의 투자부터, 아이들에게 돈의 원리를 깨우치게 해 부자가 되는 법을 가르치기, 그리고 회사를 창업해서 팔기까지, 하지만 그가 강조하는 메시지는 분명합니다.

   '금융 IQ를 깨우라'는 것입니다. 금융지식 없이 직장에만 의지하지 말고, 자신들의 돈을 영리하게 관리하라고 제시합니다.





   그는 부모들이 자녀들에게 해 주는 가장 위험한 조언을 이렇게 말합니다.

"학교 가서 공부 잘하고 안정적인 직장을 찾거라."

이것은 너무나 낡고 나쁜 조언이라고 규정합니다. 아마 우리나라 부모들이 자녀들에게 가장 흔히 잘 하는 말입니다.


그렇다면 부모들은 자녀들에게 어떻게 가르쳐야 할까요? 더 다양한 지식을 가르쳐야 할 필요가 있다고 제언합니다.

   누구든지 선택만 하면 부자가 될 수 있다는 사실을 알리고 싶어 책을 저술하게 됩니다. 이것이 이 책을 시작하게 된 동기입니다.

   로버트는 부모들의 교육이야말로 성공의 초석이라고 말합니다. 학문적 지식이 극히 중요한 것처럼, 돈에 관한 지식과 의사 소통 기술도 아주 중요하기 때문입니다.



우리에게는 두 가지 기본적인 선택이 있습니다. 그것은 안전하게 살거나 현명하게 사는 것입니다. 현명하게 살기 위해서는 미래를 준비하고 교육을 받고, 당신과 당신의 아이들의 금융재능을 일깨워야 합니다.

이것이 서문에서 로버트 부부가 강조하는 내용입니다.

   한 마디로 요약하면 자녀들에게 '금융 IQ' 키워주라는 것입니다.

학교에서는 부자들이 알고 있는 것을 가르치지 않기 때문에 자녀들이 금융지식없이 직장에만 의지하지 말고 자신들의 돈을 영리하게 관리하는 법을 가르치라는 것입니다.

요즘 말로 하면 '재테크' '자산관리' '재무관리'에 대한 것이라고 할 수 있습니다.




   현명한 아빠는 자식들에게 재산을 물려주는 것이 아니라 돈을 관리하는 법을 가르친다는 말이 가슴에 와 닿습니다.

아무리 많은 돈을 물려주어도 잘 관리하지 못하면 하루아침에 망합니다.

적은 자산이지만 그 돈을 잘 관리하고 투자하는 법을 가르치면 결국 자녀들이 자기만을 위해 쌓아두기만 하는 어리석은 부자가 아니라 남을 위해 봉사하는 지혜로운 부자가 되어 사회적으로 꼭 필요한 인물이 됩니다.

 어쨌든 오늘은 서론 부분을 요약해 보았습니다. 좋은 것은 이 책을 한 번 꼭 사서 읽어보라고 권하고 싶습니다.

이 책 외에도 저자가 쓴 같은 종류의 책이 몇권이 우리 말로 번역되어 나와 있습니다. 참고해 보시면 도움이 되실 것입니다. 




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[신혼부부 재테크]신혼부부를 위한 재테크 전략과 신혼부부 금융상품

재테크,재무설계




계절의 여왕 5월은 누구나가 행복한 꿈을 꾸는 결혼 시즌입니다. 허니문의 아름다운 추억과 함께 새로운 가정이 탄생합니다. 신혼부부들은 허니문 여행을 통해 여러 가지를 계획합니다. 가족계획을 비롯하여 내집마련을 위한 재테크 설계까지 장단기 계획을 잡습니다.

그렇다면 신혼부부들이 알아야 할 재테크 전략에는 어떤 것이 있을까요? 재테크 전문가들이 말하는 신혼부부 재테크 전략에 대해 몇가지 알아보도록 하겠습니다.




 
Tip. 소득과 씀씀이부터 솔직하게 털어놓으라.

재테크 전문가들은 신혼 때부터 노후까지 어떤 소비와 지출이 일어날 지를 먼저 고려할 것을 조언합니다. 쓸 곳을 알아야 소득을 감안한 미래대비 저축도 가능하기 때문입니다.

그럼 생애기간 중 주요 소비지출 항목에는 어떤 것이 있을까요?
최근 '실생활 맞춤식 저축, 보험 길라잡이'를 펴낸 권인원 금융감독원 국장은 5가지로 구분했습니다.

생애기간 중 주요 소비지출 항목 다섯 가지

1. 생활비
2. 내집마련자금
3. 자녀 교육자금
4. 자녀 결혼 자금
5. 의료비






좀 더 구체적으로 살펴보면 다음과 같습니다.

생활비에는 은퇴전과 은퇴 후로 나눠야 합니다. 58세 은퇴 전 생활비의 경우 4인가족 기준으로 소득수준에 따라 4억 4900만 ~ 15억 6000만원이 필요합니다. 은퇴 후 생활비는 부부기준으로 2억 9100만원 ~ 9억3600만원이 필요합니다.

내집마련 자금은 결혼 후 평균 9년 동안 2억 6166만원을 모아야 가능합니다. 결혼 당시 1억원의 전세자금을 가지고 있다고 가정하면 이 기간 동안 연간 1000만원 이상을 저축해야 합니다.

자녀학자금은 1명 당 1억 3500만원 꼴입니다.

자녀결혼 자금은 신랑이 1억 2850만원, 신부는 4395만원이 각각 들어갑니다.

의료비의 경우 80세까지 1인당 2761만원으로 연평균 35만원이 소요됩니다.

이처럼 생애 기간 중 주요 소비지출 수준을 가늠했다면 결혼 전 배우자의 소득과 지출이 어떤 수준이었는지 점검할 필요가 있습니다. 배우자의 씀씀이와 저축 성향을 아는 것이 중요합니다.




하나HSBC 윤호영 재무설계사는 "결혼은 사랑으로만 만나던 연애시절과 달리 함께 생활해 가야 하는 현실임을 직시해야 한다"면서 "특히 결혼 전 씀씀이와 채무상황 등을 솔직히 털어놓을 필요가 있다"고 조언합니다.


Tip. 자신에 맞는 금융상품을 골라라.

생애 기간 동안의 주요 소비지출 항목이 구분되면 이제 할 일은 이러한 자금들을 어떻게 모을 것인가를 결정해야 합니다. 장 단기 목표에 맞는 목표 설정과 함께 어떤 금융상품에 들어야 가장 적합한지를 판단해야 합니다. 재테크 전문가들은 이를 위해 5가지 수칙과 그에 맞는 금융상품을 소개합니다.




 

우선 생활비 관리통장은 수시 입출금식보다는 머니마켓펀드(MMF)나 종합자산관리계좌(CMA)가 유리합니다. 일반 입출금 통장 이자율은 연 0.1%로 있으나 마나지만 MMF나 CMA는 연 3% 이고 입출금이 자유로워 일석이조입니다.

카드의 경우 이왕이면 신용카드보다 체크카드가 유리합니다. 소득공제 혜택을 높일 수 있을 뿐만 아니라 과소비의 유혹에 빠지지 않기 때문입니다.

내집마련을 위해서는 '주택청약종합저축통장' 가입이 우선입니다. 2009년 출시된 이 통장은 주택 종류별로 다른 청약 상품을 통합했습니다. 가입 후 2년이 지난면 1순위가 됩니다. 매월 2만원 이상 50만원 이내에서 자유롭게 납입하면 됩니다. 연간 납입액의 40%까지 소득공제도 받습니다. 소득요건에 따라 청약가능여부가 달라 부부가 1구좌씩 가입하면 유리합니다. 2년동안 유지하면 금리가 연 4.5%로 일반정기적금보다 높습니다.

육아와 자녀 교육에는 목돈이 필요합니다. 이를 이해 적금과 펀드가입도 고려해 볼 만 합니다. 다만 펀드의 경우 원금손실이 있을 수 있으므로, 포트폴리오 차원에서 두 상품에 모두 가입하는 것이 좋습니다. 주가가 내려도 수익을 낼 수 있는 주가연계증권(ELS)같은 대안상품도 눈여겨 볼 만 합니다. 저축 보험의 경우 10년 이상 유지하면 비과세 혜택도 받습니다. 금리 공시이율이 5%대이고 연복리이기 때문에 적금보다 더 빨리 목돈을 만들 수 있습니다.


노후자금은 신혼부부때부터 대비해야 합니다. 나중에 모으려면 더 급한 자금의 필요에 의해 우선 순위에서 밀리게 되며 노후자금을 모으기가 쉽지 않기 때문에 신혼부터 대비하는 것이 좋습니다. 따라서 연금저축은 이제 기본으로 자리 잡았습니다. 투자도 함께 할 수 있는 변액연금도 대안이 될 수 있습니다. 변액연금은 펀드로 운영되고 장기 운용시 수수료가 저렴하고 물가상승률을 뛰어넘는 수익률이 장점입니다.

마지막으로 예기치 못한 위험에 대비한 보장성 보험으로 안전장치를 마련해야 합니다. 보장성 보험은 질병과 상해사고를 종합적으로 보장받는 실비보험과 질병보험 등이 있습니다. 결혼 전 각자 가입해 둔 보험이 있다면, 배우자의 보장수준과 환급형태 등의 내용을 비교해 적절하게 보완하는 것이 필요합니다.

신혼부부들을 위한 금융상품

목 적

회 사

상 품 명

특 징

내 집 마련

하나, 기업, 신한, 우리은행, 농협

주택청약종합저축

-공공주택, 민간주택 구분 없이 원하는 대로 신청가능

- 무주택, 주택보유 상관없이 가입 가능

- 월 2만 ~50만원, 가입 2년 이상 되면 1순위

생활비 관리

은행, 증권

MMF

-만기 1년 미만의 기업어음, 양도성 예금증서 등에 투자

-하루만 예치해도 펀드 실적에 따라 이익금을 받을 수 있음.

 

종금사, 증권사

CMA

-자유입출금 및 높은 이율

-예치기간에 따라 이자율 차등 적용

단기목돈마련

신한은행

월복리적금

-3년만기 연4.5% 금리제공, 분기별 저축한도 100만원

노후 대비

하나 HSBC생명

넘버원 스텝업 변액연금보험

-원금뿐만 아니라 투자수익의 적립금액을 최저 보증하는 스텝업(Step-up) 방식

-계약자 적립금이 단계별 수익률을 달성할 때마다 해당 금액을 최저연금으로 보증

보장성 보험

하나HSBC생명

무배당 원샷질병 치료보험

-암을 포함한 3대 질환, 성인 주요질환, 남녀 생활 질환 등 주요 질병보장

학자금 대비

삼성생명

에이스저축보험

-연동 금리형, 10년 이상 유지시 비과세

-중도인출, 추가 납입, 일시 납입 중지 가능

[자료출처 <국민일보 2011. 4. 27. 재테크>]

Tip. 재테크 전문가의 도움을 구하라.

사실 위와 같은 여러 가지 좋은 정보들을 가졌다고 하더라도 일반인들이 쉽게 잘 한다는 것은 어렵습니다. 그래서 재테크나 자산관리 전문가들이 있는 것입니다. 대부분의 은행과 보험사들에는 고객의 상담을 위해 재테크와 자산관리를위한 전문가들을 준비하고 있습니다.

어렵게 생각하지 마시고 언제든지 재테크 전문가들의 도움을 구하면 됩니다. 혼자서 독학을 하면 우선은 많은 것을 알 수 있을지는 모르지만 광범위한 금융상품이나 재테크를 하루 아침에 다 알고 이용한다는 것은 거의 불가능합니다. 재테크 전문가들의 상담과 도움을 구하는 자가 가장 지혜로운 사람입니다.




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퇴직연금 200조원, 황금시장 선점, 고객확보 경쟁

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200조원의 퇴직연금, 황금시장을 선점하라!


 금융권의 퇴직연금시장을 선점하려는 유치 열기가 뜨겁다. 베이비붐 세대(1955~1963)의 은퇴가 본격적으로 시작되는 등 고령화 시대가 급속하게 전개되면서 노후를 준비하는 사람들이 많아지고 있다.
 이에 은행과 보험사 뿐만 아니라 후발주자로 증권사까지 합류해 가입자의 눈높이에 맞는 상품으로 고객을 끌어들이기 위해 치열한 경쟁을 벌리고 있다. 

 



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퇴직 연금 제도란 무엇인가?

  2005년 도입된 퇴직연금은 기업이 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급 재원을 금융기관에 적립하고, 금융기관이 이를 기업이나 근로자의 요구에 따라 운용해 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 제도이다.


 
 지난 3월 21일 금융권에 따르면 퇴직 연금 적립금은 2008년 11월 5조원, 2009년 11월 10조원, 지난해 10월 20조원을 돌파한데 이어 지난 1월 30조원을 달성했다. 하지만 이 숫자는 해가 갈수록 불어날 것으로 보인다. 전문가들은 올해 시장규모가 40~50조원에 이르고 2020년이 되면 200조원을 넘어설 것으로 예측하고 있다.




 이처럼 퇴직연금 시장의 규모가 갈수록 커질 것임이 분명한데다 미래수익 창출을 위한 새로운 기회의 장이 되고 있어 금융기관들은 시장 선점을 위해 승부수를 띄우고 있다. 1월말 현재 퇴직연금을 도입한 사업장은 9만 5853개로 전체 사업장의 6.7%, 근로자 수를 따지면 27.85에 불과하다. 고령화 등에 따른 금융 자산의 비중 증가 가능성이 많다는 점도 근거가 된다.

 또한 퇴직 연금 운용 및 자산관리 기관의 수수료가 최대 1% 수준을 밑돌기 때문에 충분히 규모를 키울 수 있는 시장이다.

 올 1월말 현재 은행 16개사, 보험 22개사(생명보험 14개사, 손해보험 8개사), 증권사 17개사, 근로복지공단 등 총  56개사가 퇴직연금 서비스 사업자로 활동하고 있다. 권역별 시장 점유율은 은행 48.5%, 보험 34%, 증권 17.5%, 순으로 최근 은행과 보험사의 약진이 두드러지고 있다. 



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 퇴직연금 시장은 현재까지 안정성을 중시하는 단기적인 원리금 보장 형태로 운영되어 왔다. 이 때문에 은행권이 유리한 점이 있었지만 최근 다른 금융권들의 고객 확보경쟁도 치열해 지고 있는 실정이다. 증권사는 DC형 및 실적배당형 삼품 중심의 운용에 초점을 맞춰 유치에 나서고 있으며 보험사 역시 장기적 운용 노하우를 기반으로 퇴직 연금 시장에서 점유율을 점차 확대하고 있다.




 * 참고자료출처: 국민일보 2011. 3월  22면 '퇴직연금'에서 발췌 

[연금 보험 비교 사이트 바로가기]
 

[재테크]재테크, 자산관리, 재무설계, 이것만은 꼭 채크하자!

재테크,재무설계



돈이 얼마나 있으면 사람들이 행복해질까?

 
 돈은 필요할 때 필요한 만큼만 있으면 된다. 문제는 그 '필요한 만큼'이 얼마냐 하는데 있다. 재무설계란(financial planning) 인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분비하는 아주 긴 여정이다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이다.

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분이다.

마찬가지로 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않는다.

정년은 점점 짧아지는데 수명은 점점 늘어나며, 소득이 없이 살아가야 할 시간은 점점 길어지고 있다. 이것이 현실이다. 무시하지 말아야 한다. 



 지금 준비해도 늦지 않다. 차근 차근 준비하라. 그러나 단 시간에 준비하는 것은 어려우므로 조그마한 금액일지라도 하루라도 빨리 시작하라.


재테크, 자산관리, 재무설계, 이것만은 꼭 채크하자!

 




첫째, 저축(투자)을 먼저하고 소비는 최대로 줄여라. 먼저 쓰고 남으면 저축한다는 것은 불가능하다. 투자주머니와 소비주머니는 필히 분리하여 관리하라.

 둘째, 적격연금은 비적격연금으로 바꾸자. 소득공제를 받는 적격연금보다는 수령시 평생 비과세되는 연금이 은퇴설계에 보다 적합하다. 그래도 소득공제 받는 것이 좋다면 소득공제액을 반드시 장기 재투자하라.

 
셋째, 전문가에게 맡겨라. 고도로 전문화된 시대에 살고 있다. 비용이 들더라도 전문가에게 맡기는 것이 현명하다. 아프면 의사에게 가면 되지 의대에 갈 필요가 있겠는가?

 
넷째, 모자라더라도 포기하지 말고 준비하라. 지금 다 준비할 수 없더라도 좌절하지 말고 조금씩이라도 준비하라. 벌 수 있는 시간보다 쓸 시간이 훨씬많다.

 
다섯째, 자신을 위한 투자에 돈을 아끼지 마라. 자신만의 강점이 있어야 한다. 평생 배운다는 자세로 부단히 노력하지 않는 자는 도태된다.


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tip. 소처럼 벌어서 여우처럼 똑똑하게!  재테크하자, 자산을 관리하자.

tip. 투기가 아닌 투자를 하라. 부채는 낮추고 삶의 질은 높여라.

 




 2억 원의 담보대출을 낀 8억원의 아파트를 소유하고 있는 사람과 2억 5천만원짜리 전세에 살면서 통장에 3억 5천만원의 현금을 가지고 있는 사람 중 누가 더 행복할까?

순자산은 6억원으로 같지만 후자 쪽에 손을 드는 사람이 많을 것이다. 더군다나 전자는 이자로 월 100만원 가량을 내야하고 후자는 그만큼 미래를 위해 저축할 수 있다.

 가장 훌륭한 재테크는 맞춤 옷을 해 입듯 자신에게 알맞은 전략을 찾는 일이다. 원칙을 지키고 과도한 욕심을 부리지 않는다면 어려운 경제상활을 크게 우려하지 않아도 될 것이다.

         2009 재테크 전략 : 국제 재무설계사 이경무 글에서 인용함.


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