파랑새의 웰빙 이야기

[의료실비보험상품]의료실비보험 가입 시에 보장내용과 선택특약이 중요한 이유는 무엇인가?

보험이야기

<경북 영양 용화 태티골- 아름다운숲길 선정>

[의료실비보험상품]의료실비보험 가입 시에 보장내용과 선택특약이 중요한 이유는 무엇인가?

   오늘은 의료실비보험 상품에 가입 시 보장내용과 선택특약이 중요한 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 의료실비보험은 현재 가장 많은 분들이 가입하고 있는 실손보험 가운데 하나입니다.

현재 의료실비보험 상품을 판매하고 있는 보험사는 생명보험사와 손해보험사로 나눌 수 있습니다. 의료실비보험은 보장성보험 상품입니다. 각종 질병이나 사고 시에 치료비나 입원비, 수술비 등에 대해 보장해 주는 실손보험 상품입니다.

● 의료실비보험 상품은 보험의 기초 중에 기초입니다.

   보험에 처음 가입하시는 분이라면 누구나 어떤 보험 상품에 먼저 들어야 하는지 궁금해 합니다. 최근 가장 많은 분들이 가입하시는 보험이 실손보험인 의료실비보험 상품입니다.

물론 암보험도 인기가 높습니다만 암보험은 점차 신상품의 판매가 줄어들고 있습니다. 또한 보험사의 손해률 증가로 인해 보험료가 상승하고 있고, 기존의 암보험도 3년 5년 10년 단위 갱신 시 보험료가 인상되고 있는 실정입니다. 

   따라서 암보험에 가입하려고 계획하고 있는 분들은 하루라도 미리 가입하시는 것이 유리합니다.



   때문에 현재 보험사들의 보험 상품 중에 의료실비보험이 가장 많은 분들이 선호하는 상품 중에 하나 입니다. 

최근에는 2~3대의 저렴한 보험료로 의료실비보험에 가입할 수 있는 상품들이 출시되어 많은 호응을 얻고 있습니다. 

    아래 글들을 참고하시면 많은 도움이 되실 것입니다.




● 왜 의료실비보험이 보장성 보험 상품 중에 1순위인가?

   현재 우리나라 경제상황은 복잡한 통계 수치를 통하지 않더라도 피부물가는 높고 체감경기는 거의 바닥 수준이라 할 수 있습니다. 주식시장은 미국 경제의 불안으로 인해 연일 요동치고 있는 상황입니다.

또한 정부의 물가관리에도 불구하고 물가는 좀처럼 잡히지 않고 내년도 경기 전망도 어둡게 나타나고 있습니다. 따라서 가정에서도 가계의 비용을 줄이기 위해 지출을 줄이는 등 효율적인 가계지출을 하고 있습니다.

   때문에 보험도 마찬가지로 보험료는 저렴하면서도 보장은 잘 되는 보험 상품들을 위주로 높은 판매고를 올리고 있는 실정입니다. 



   아울러 기존에 가입한 보험에 대한 보험리모델링이 증가하고 있는 추세입니다.

이 모든 것은 어려울 때 보험료를 한 푼이라도 줄여보자는 사람들의 심리에서 비롯된 것으로 보여집니다.

   그러므로 의료실비보험을 저렴하게 구성하여 갑작스런 병원비의 지출을 막을 수 있는 의료실비보험이 인기가 높은 이유입니다.

의료실비보험은 보장성보험입니다.

   일상생활에서 생기는 크고 작은 예기치 못한 사고와 질병으로 병원비가 발생했을 때 실제 사용한 병원비를 그대로 돌려주는 실비보험인 민영의료보험이며, 실제로 보험금 지급 사례가 가장 많은 보험이기도 합니다.



● 의료실비보험 가입 시 보장내용과 선택특약이 중요한 이유는 무엇인가?

▣ 의료실비보험의 보장내용이 중요한 이유

   의료실비보험은 보장성보험이면서 실손보험입니다.

사고나 병으로 입원하거나 수술 시에 실제 사용한 치료비를 그대로 보장해 주는 보험입니다. 때문에 보장내용이 매우 중요합니다.

   보장내용에 따라서 의료실비보험의 보장이 이루어지고 보험료가 지급 되기  때문입니다.

감기와 같은 가벼운 질병에서부터 암이나 상해사고와 같은 중대한 질병까지 보장되기 때문에 보장내용을 꼼꼼히 살펴보고 정확히 이해하는 것이 중요합니다.



   아래에서는 의료실비보험이 보장하는 보장내역에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 의료실비보험은 종합입원의료비를 보장합니다.

상해나 질병이 심각한 경우 병원에 입원을 하게 되는데, 이때 365일 한도에서 가입금액까지 보장받을 수 있습니다.

국민건강보험이나 의료급여법이 적용되는 항목에 대해서 입원실료, 입원제비용, 입원수술비의 본인 부담액에 대하여 90%를 의료실비보험에서 지급합니다.

병실료는 기준 병실이 아닌 경우 사용한 병실료와 차액에서 50%까지 지급하며, 의료비가 국민건강보험이나 의료급여법에 비적용 항목일 때는 본인 부담액의 40%를 보장합니다.

2. 외래진료에 대한 통원의료비는 의료기관에 따라 다릅니다.

질병이나 상해로 인한 통원에 대해서도 의료실비보험은 보장합니다. 통원의 경우 의료기관별로 공제금액을 정해 놓고 있습니다. 방문 1회당 의원은 1만원, 병원은
1만 5000원, 종합전문요양기관은 2만원을 차감하고 가입금액 한도로 보장합니다.

통원의료비 가입금액의 경우 최대 25만원까지 설계하실 수 있습니다. 매년 180회 한도로 보장하며, CT나 MRI 등 고가의 치료에 필요한 검사비까지도 의료실비보험의 보장내용에 포함되고 있어서 매우 유용한 보험입니다.

3. 처방조제비까지 보장받을 수 있습니다.

당뇨와 고혈압 같이 지속적으로 투약하여야 하는 경우 처방조제비는 큰 부담이 될 수 있습니다. 실비보험은 통원 치료 시 처방전 1건당 8,000원을 공제한 나머지 금액에 대해 가입금액 한도로 180회까지 보상합니다. 보장항목에 있어서는 입원의료비나 통원비, 처방조제비 모두 동일합니다.



▣ 의료실보험의 선택 특약이 중요한 이유

   의료실비보험을 구성하는데 있어서 선택특약이 중요한 이유는 무엇일까요? 선택특약에 가입하지 않은 질병은 보장이 되지 않기 때문입니다. 그러므로 가족력이나 기타암에 대해서 특약을 잘 구성해야 합니다.

선택특약을 구성하실 때 의료실비보험 외에 진단비 등은 갱신형보다는 비갱신형 담보형으로 가입하는 것이 보험료 변동없이 보장기간 동안 동일하게 보장받을 수 있는 방법입니다.

   또한 최근 뇌경색 진단비가 보장이 되는지, 암 진단비에 자궁암이나 유방암, 전립샘암 등 발병률이 높은 '남녀생기계암'에 대한 보장금액을 확인해야 합니다.

아울러 운전자보험도 벌금이나 방어비용, 교통사고처리지원금 등도 선택특약으로 가입할 수 있는지도 알아보셔야 합니다. 

   의료실비보험은 거의 전 보험사에서 취급하는 실손보험 상품이기 때문에 선택하는 데 어려운 점이 많습니다.

특히 보험사별로 의무적으로 일정 금액 이상의 사망담보를 요구하기 때문에 되도록이면 이 부분을 최소화하는 것이 보험료를 낮추는데 유리합니다.

                <사진제공 - 고향친구 조작가>

   또한 의료실비보험은 감기와 같은 가벼운 질병에서부터 암이나 상해사고와 같은 중대한 질병에 이르기까지 다 보장합니다.

가입연령도 0~60세까지 가능하지만 병력이나 나이에 따라 가입에 제한이 있기 때문에 젊고 건강할 때 미리 가입해 두는 것이 좋습니다. 

   단 의료실비보험에서 보장하지 않는 부분이 있습니다. 임신이나 출산관련 사항과 건강검진, 예방접종, 영양보충, 미용성형에 대해서는 모든 보험회사에서 보장하지 않기 때문에 주의하셔야 합니다.





◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

● 국민건강보험으로 보장 받지 못하는 모든 치료에 의료 실비(수술, 입원, 통원)를 보장해 주는 대한민국남녀노소의 필수적 보험상품

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[의료실비보험]월 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 보장되는 의료실비보험 가입 방법

보험이야기

<스마트폰으로 찍은 가을 국화와 여치(?)>

[의료실비보험]월 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 보장되는 의료실비보험 가입 방법

   오늘은 의료실비보험에 가입하려고 하시는 분들에게 의료실비보험 가입 정보를 알려 드리겠습니다. 모든 소비자들은 소망은 보험료는 저렴하면서도 보장은 충실하게 가입하시는 의료실비보험 가입방법을 알고 제대로 의료실비보험에 가입하시는 것입니다.

그러므로 적은 보험료를 가지고서 보장은 동일하게 의료실비보험을 설계하실 수 있는 방법들을 알려드리도록 하겠습니다.

   단돈 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 지급받을 수 있을까? 의아해 하시는 분들이 많으실 것입니다. 월 2만원의 보험료로 100세까지 병원비 5000만원을 지급받는다면 장사로 따진다면 결코 손해보지 않는 거래이기 때문입니다.

최근 메리츠화재뿐만 아니라 현대해상, 그린화재, 흥국화재, 동부화재 등 주요 손해보험사(화재보험) 들이 출시한 100세 만기형 의료실비보험의 보장이 위와 같다는 사실입니다.

            <스마트폰으로 찍은 꽃과 나비>

어떻게 저렴한 보험료로 이러한 보장이 가능할까? 의아해 하시는 분들이 많을  것입니다.

   하지만 실제로 보험금을 5천만원 가까이 보상받는 경우가 속출하고 있습니다. 손해보험사들이 손해를 볼 정도로 보험금 지급이 많이 되어 의료실비보험(민영의료보험)은 해마다 보험료를 대폭 올리고 있는 추세입니다.

때문에 의료실비보험에 가입해야 하는데 주저하고 계시는 분들은 하루속히 가입하시는 것이 좋습니다. 보험료 인상요인이 발생하고 있기 때문에 보험사들은 손해율이 높아지면 보험료를 올릴 수밖에 없기 때문입니다.


   그렇다면 의료실비보험에 가입할 때 우선적으로 고려해야 할 사항은 무엇입니까?

첫째, 보장금액을 확인해야 합니다.

   의료실비보험에서 보장금액은 통상적으로 입원비 5000만원에 통원비 30만원이 적당합니다. 입원의료비의 경우 기존 3000만원으로는 부족할 수 있으므로 5000만원까지 보장받을 수 있게 설계하는 것이 좋습니다.

통원비는 30만원 정도로 설계하시는 것이 적당합니다. 30만원이라고 해도 본인부담금이 5천원입니다.

예전에는 통원비가 50만원까지도 보장이 되었으나 본인부담금이 1만원 부담해야 하기 때문에 30만원 이상 쓰는 경우는 거의 없으므로 오히려 손해일 수 있습니다.

* 이 사진부터는 카메라로 찍은 사진임.

둘째, 중복보상은 보장되는지를 확인해야 합니다.

   손해보험은 보험료가 저렴한 대신 보험을 여러 개 가입했다고 해서 중복보상을 해 주지 않습니다.

그러므로 실손보험에 중복으로 가입하는 것은 오히려 보험료만 낭비하는 결과를 가져올 수 있습니다. 때문에 보험에 가입하시려면 반드시 기존 다른 보험상품과 중복보상이 되지는 않는지를 분명하게 확인하시는 것이 필요합니다.

셋째, 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하는 것이 더 유리합니다.

   의료실비보험은 두 가지 형태로 설계가 됩니다. 하나는 만기환급형입니다. 내신 보험료를 보장기간이 완료되었을 때 그대로 돌려받을 수 있는 상품입니다. 다른 하나는 순수보장형입니다. 순수보장형은 만기 시에 돌려받을 수 없는 소멸형 상품입니다. 다만 순수보장형은 그만큼 적은 보험료가 저렴하게 가입하실 수 있습니다.

넷째, 보장기간은 길수록 유리합니다.

   우리나라도 고령화로 인해 평균수명이 80세를 넘어섰습니다. 그러므로 보험의 보장기간로 반드시 늘려서 설계해야 합니다. 기존에 60세나 80세까지 보장되었다면 이제는 100세까지 보장되는 의료실비보험에 가입해야 합니다.


다섯째, 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 진단특약에 가입해야 합니다.

   우리나라 사망률 1위는 암입니다. 다른 암보험에 가입하지 않으신 분들은 반드시 의료실비보험에 가입하실 때 암 진단특약에 가입해야 합니다.

아울러 남성에게 발병률이 높은 뇌 혈관질환과 7대 성인 질병 등은 의료실비보험 담보외에 진단비특약으로 든든히 보장해 두어야 합니다.

왜냐하면 암이나 뇌졸중 및 심장질환 등 비교적 큰 질병은 의료실비 외에 진단비와 수술비가 고액으로 들어가기 때문에 의료실비보험 담보만으로 비용이 부족할 수 있기 때문에 추가특약에 가입해 두는 것이 필요합니다.

여섯째, 암 진단비는 갱신형보다는 비갱신형을 선택해야 합니다.

   갱신형 암 진단비는 보험기간을 3년, 5년, 10년 등 단기로 설정한 후 설정기간이 지나면 나이와 위험률을 다시 적용해 보험료가 재산출되고 계약이 갱신되기 때문에 초기 보험료는 저렴하게 시작하지만 갱신하면서 보험료가 인상될 수 있기 때문입니다.

그러나 비갱신형은 암 진단비에 있어서 보장내용은 갱신형과 차이가 없고 매회 납입하는 보험료는 만기 시까지 변함없이 일정하게 유지됩니다. 또 보험료 총액에 있어서도 갱신형보다 비갱신형이 저렴합니다.


일곱째, 손해보험사마다 같은 보장일 경우에도 보험료의 차이가 있기 때문에 꼭 비교해 보고 가입하셔야 합니다.

   모든 보험사들이 각 상품마다 동일한 보장과 보험료가 정해진 것이 아닙니다. 각 보험사는 자신의 상품의 특징적인면을 부각해 상품을 출시하기 때문에 보험에 가입하시는 분들은 반드시 여러 보험사의 보험상품을 비교하신 후 설계하는 것이 유리합니다.

똑같은 보장을 하는 주요 4개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료가 거의 비슷할꺼라는 예상과는 달리 2배의 차이가 났습니다.

예를 들면 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26,500원, H사는 46.200원, D사는 45,680원, L사는 53, 548원으로 설계가 되어 거의 2배의 차이가 났습니다.



   때문에 보험비교사이트를 이용하셔서 보험을 설계하시면 보험료는 저렴하게, 보장은 동일하게 가입하실 수 있습니다.

 



   
아래에 모든 보험사의 의료실비보험 상품에 대해서 무료로 상담을 받으실 수 있는 보험비교 사이트를 링크해 두었습니다. 무료상담신청하기를 작성하신 후 설계사와 상담을 하실 때 위에 사항들을 꼼꼼히 따져보고 비교하신 후 자신에게 최적화된 보험상품으로 설계하시기 바랍니다.


◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

● 국민건강보험으로 보장 받지 못하는 모든 치료에 의료 실비(수술, 입원, 통원)를 보장해 주는 대한민국남녀노소의 필수적 보험상품 

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[의료실비보험]2~3만원으로 보장받을 수 있는 의료실비보험 가입요령

보험이야기




[의료실비보험]2~3만원으로 보장받을 수 있는 의료실비보험에 가입하려면?

헤럴드 쿠시너라는 사람이 쓴 「왜 선한 사람에게 나쁜 일이 생기는가?」라는 책에 보면 언제나 우리의 인생에는 한 두번의 위기가 있다는 사실을 이야기 합니다. 어느 날 갑자기 찾아오는 엄청난 질병의 위험에 우리는 절망하고 좌절합니다.

도대체 왜 나에게 이러한 일이 발생하는가?
 
쿠시너는 사람들에게 존경받는 삶을 살았습니다. 그러던 어느 날 3개월 된 어린 아들이 시름시름 앓아 병원에 가서 정밀 진찰을 받았습니다. 검사 결과 놀랍게 아들의 병명은 '조로증'이라는 진단을 받게 됩니다. 3개월 밖에 되지 않는 아이가 빠르게 노화가 진행되어 10살이 되기 전에 80 노인처럼 늙어 죽게 되는 병이었습니다.



정말 하늘이 무너지는 절망과 아픔이었습니다. 쿠시노는 자신에게 찾아온 이 문제를 가지고 오랜 시간 기도했습니다. 그는 자신에게 찾아 온 고난을 이해할 수가 없었습니다. 그는 오랜 기도 후에 다음과 같은 결론을 내렸습니다.


첫째, 인생의 모든 고난은 나 혼자 당하는 것이 아니다.
둘째, 이 땅에 우연한 일은 없다. 이해가 안되지만 고통 가운데도 분명한 뜻이 있다.
셋째, 이 땅에 모든 사람은 기쁨만을 분복으로 얻을 자도 없고, 슬픔만을 일상으로 지고 살아가는 사람도 없다.
넷째, 하나의 문이 막히면 다른 문이 우리에게 기다리고 있다.


인생에 찾아오는 알 수 없는 위기와 질병에 대해 우리는 절망하고 안타까워합니다. 쿠시너가 깊은 기도를 통해 깨달은 것처럼 고난은 누구에게나 찾아올 수 있습니다. 그래서 사람들은 언제 있을지 모르는 사고와 질병에 대해 미리 준비하고 대비를 해 두어야 합니다. 대비를 잘 해 둔 사람은 언제 고난의 폭풍이 몰아쳐도 거뜬하게 이겨낼 수 있는 것입니다.



오늘은 요즘 많은 사람들이 찾고 있고 이미 알고 있는 의료실비보험에 대해 이야기하려고 합니다. 사람들이 의료실비보험이 미래에 일어날 질병과 사고에 대한 좋은 대비책이라는 것을 알지만 많은 돈이 들어야 가입할 수 있다고 오해하기 때문에 가입하지 못하는 일이 있습니다.

그래서 오늘은 2~3만원의 비교적 저렴한 돈으로 고가의 병원비를 보장받을 수 있는 의료실비보험에 대해 알려드리려고 합니다. 의료실비보험에 대해서 잘 아시고 계시겠지만 실손보험이라고 하기도 합니다. 환자가 실제 사용한 병원비 등 실손을 폭넓게 보장해 주기 때문입니다.

그러나 의료실비보험은 여러 조건이나 연령과 병력 등에 따라 가입가능 여부와 보험료가 보험사별로 다를 수 있기 때문에 보장범위와 가입요령을 충분히 이해하고 선택해야 합니다.

 




그렇다면 먼저 의료실비보험에 가입하려고 할 때 정확하게 알아야 하는 것이 무엇인지부터 살펴보도록 하겠습니다.

첫째, 의료실비보험의 보장 범위와 한계부터 정확히 알아보셔야 합니다.

의료실비보험은 감기부터 암 그리고 상해사고까지 입원치료비의 90%를 보장합니다. 또한 통원비의 경우 1~2만원을 공제한 본인부담금을 지급합니다. 의료실비보험은 국민건강보험의 비급여 대상인 MRI, CT, 특수검사, 내시경 등 치료에 필요한 고가의 검사비용과 치과, 치질, 한방병원의 병원비(급여부분)까지 보장합니다.

그러나 의료실비보험은 모든 보험회사가 동일하게 임신이나 출산관련 사항과 건강검진 그리고 예방접종, 영양보충과 미용성형에 대해서는 보장하지 않기 때문에 주의 해야 합니다.

또한 보장금액에 있어서도 입원의료비 5천만원, 통원치료비 30만원과 같이 가입 시 정한 금액의 한도 내에서 보장을 받게 됩니다. 그러므로 자신이 가입할 의료실비보험의 한도와 보장을 정확하게 알아보고 가입할 필요가 있는 것입니다.



둘째, 의료실비보험은 보장 기간이 매우 중요합니다.

의료실비보험의 경우 간단한 통원과 입원치료까지 보장이 되므로 생존기간 동안 병원비를 충분히 보장받아야 합니다. 따라서 평균수명 연장에 맞춰 100만기로 가입하셔야 노년기의 잦은 질병에 대처할 수 있습니다.

또한 연령과 병력에 따라 가입에 제한이 있기 때문에 잘 살펴보셔야 합니다. 뿐만 아니라 보험료를 고려할 때 낮은 연령대에서 가입하는 것이 더 유리합니다. 40대 이전과 이후에는 보험료에서도 차이가 나기 때문에 한 살이라도 젊었을 때 가입해 두는 것이 좋습니다.


셋째, 기존에 진단비가 부족하다면 보완도 가능합니다.

성인에게 발병률이 높은 뇌졸중이나 성인 7대 질병, 암 등의 고액이 드는 수술비는 의료실비보험이나 기존의 보험만으로 부족할 수 있습니다. 5000만원 한도가 있기 때문입니다. 이때 필요한 것이 바로 의료실비보험의 특약입니다.

가입할 때는 전문가와의 상담을 통해 자신에게 더 필요한 것이 무엇인지를 찾고 유리하게 특약에 가입하게 되면 사망보장과 같은 의무부가담보의 비중은 줄이면서 필요한 특약을 비갱신형으로 구성해 보험료도 줄일 수 있습니다.



넷째, 의료실비보험에 가입할 때 과거 병력에 대한 고지의무가 매우 중요합니다.

의료실비보험에 가입할 때는 과거 병원에 입원한 경력이나 치료받고 있는 병력에 대해 고지의무가 있습니다. 이를 어기거나 숨기고 가입하시게 되면 가입하셨더라도 가입이 해지되거나 실제 치료를 해야할 때 보험료를 보장받지 못할 수도 있습니다.

그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 보험설계사에게 자신의 병력에 대해 고지하고 가입여부와 보장한도 그리고 어떤 회사의 보험에 가입할 수 있는지를 자세하게 알아보셔야 합니다.

혹시라도 보험설계사가 묻지 않았을 때는 직접 대놓고 자세히 물어보시기 바랍니다. 그래야 나중에 피해를 미리 예방하실 수 있습니다.

의료실비보험은 동부화재나 메리츠화제, 현대해상, LIG화재 등 거의 전 보험회사가 취급하는 상품이므로 특약이나 의무부가담보의 조건이 다를 수 있습니다. 동일한 조건에서도 보험료가 다르게 산출되기도 합니다.

따라서 어떤 보험상품이 본인에게 가장 적절한지에 대해서 비교해 보고 가입하시는 것이 훨씬 유리합니다. 때문에 일부 특정보험사에 상담을 하시는 것보다 모든 보험사의 보험 상품을 다 취급하는 보험비교 사이트를 활용하여 상담을 받은 것이 좋습니다.



아래에서는 모든 보험회사의 의료실비보험 상품에 대해서 무료로 상담을 받으실 수 있도록 보험 비교 사이트를 링크해 놓았습니다. 이것저것 따지고 묻고 정확히 상품의 정보도 제공받으신 후에 가입 상품을 결정하시기 바랍니다. 특히 특약을 잘 활용하시는 것이 추가 보장을 받으실 수 있는 방법이기 때문에 꼭 알아보시기 바랍니다.




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