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[운전자보험]운전자 자신을 위한 운전자보험의 보장범위와 운전자보험에 잘 가입하는 방법

보험이야기


[운전자보험]운전자 자신을 위한 운전자보험의 보장범위와 운전자보험에 잘 가입하는 방법 

우리나라 국민들이 가장 많이 가지고 있는 국가자격증 중에 하나가 바로 운전면허증입니다. 오늘은 운전면허증을 가지고 운전을 하시는 분들을 위한 운전자보험에 대해 이야기 하려고 합니다.

운전자보험이 왜 필요한 것인지 그리고 운전바보험이 보장하는 내용은 도대체 무엇인지 나아가 운전자보험에 가입한 사람이라도 보장을 받지 못하는 경우가 있다는데 그것이 무엇인지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

2011년 우리나라 자동차 등록대수가 1800만대를 넘어섰습니다. 매년 58만대의 차량이 신규로 등록되고 있습니다. 자동차 보유대수 세계 14위, 이것이 우리나라 자동차 등록현황입니다.

                                   

● 자동차 종합보험에 가입해 두었는데 왜 운전자보험이 필요한 것일까?

자동차를 구입하면 꼭 필수적으로 가입해야 하는 보험이 바로 자동차보험입니다. 자동차보험은 잘 아시는 바와 같이 의무가입 부분인 책임보험과 개인이 가입하는 종합보험 부분으로 나눠 집니다.

책임보험이란 자동차 손해배상보장법에 의거 국가에서 의무적으로 가입시키는 강제보험입니다. 기본적인 보장범위는 대인1, 대물(자손은 미포함) 두 가지로 구성되며 대물 1천만원, 대인은 무한 보장이지만 의사의 진단에 따라 상해등급이 나눠지며 각 등급 당 보상한도가 정해져 있습니다.

                             

종합보험은 11대 중과실 위반사고 및 중상해를 제외하고는 형사합의금이나 위자료, 치료비 초과부분 배상에 대해서 본인책임은 없습니다.

때문에 많은 분들이 자동차 종합보험에만 가입하면 더 이상 다른 보험은 필요가 없다고 생각하시는 분들이 의외로 많이 있습니다.

이처럼 자동차를 운전하시는 분들은 대부분 자동차종합보험에 가입하고 있습니다. 그런데 왜 운전자보험이라는 것이 필요할까요?


▣ 운전자보험은 도대체 어떤 보험이기에 자동차 사고 시에 필요한 것입니까?

2009년 2월 교통사고처리특례법이 헌법재판소에서 위헌으로 결정되면서 교통사고 피해자와 합의가 안될 경우 중상해 사고에 대해서 형사처벌을 받게 되었습니다.

운전자보험은 교통사고 발생 시에 자동차보험에서 처리할 수 없는 형사적, 행정적 책임을 보장해 주는 보험 상품으로 치료비 보장은 물론 교통사고 피해자가 아닌 가해자가 되었을 때를 대비해 가입하는 보험입니다.

                                   

교통사고 가해자가 되었을 때 교통사고처리지원금(형사합의금), 벌금, 방어비용(변호사 선임비용), 등 부대비용까지 보장해 주는 상품입니다. 특히 자기차나 회사차에 상관없이 운전자를 보호해 주기 때문에 운전하는 분들에게는 필수보험입니다.

※ 참고로 2011년 4월 1일자로 보험 표준약관이 개정되면서 운전자보험에도 많은 변화가 있었습니다. 형사상 책임을 보장하는 벌금이나 변호사 비용 그리고 형사합의 지원금(교통사고 처리 지원금)등에서는 변화가 없지만 행정적 책임을 보장하는 특약들인 면허정지 위로금, 면허취소 위로금은 더 이상 보상이 되지 않습니다. 또한 견인비용, 고통사고 범칙 위로금 등 기타손해 비용도 더 이상 지급이 되지 않습니다.



● 운전자보험의 보장범위과 보장을 받지 못하는 경우

교통사고가 발생하면 서로의 과실여부를 따지고 만약 본인이 피해자가 아니라 가해자가 되었다면 4가지 책임이 발생합니다.

① 민사책임
민사책임은 쉽게 말하면 '돈'으로 해결해야 하는 책임입니다. 상대방 치료비, 상대방 차량이나 물건에 대한 수리비는 자동차 종합보험에서 대인, 대물로 처리해 자동차보험에서 알아서 해결해 주기 때문에 본인 과실만큼만 물어주면 됩니다.

② 형사책임
교통사고 특례법에 의해 보통은 발생하지 않은 책임입니다. 다만 사망사고나 도주 및 11대 중과실 사고에 해당되는 사고가 발생하여 경찰이 정식으로 사고 접수가 되면 형사책임이 발생합니다.

5년이하의 징역이나 2천만원 이하의 벌금이라는 형사적 처벌을 받게 되어 구속되거나 불구속 기소될 수도 있습니다.

③ 행정적 책임
행정적 책임은 주로 교통사고 가해자가 되었을 때 사고를 야기한 책임을 물어서 행정적 처분을 내리는 것입니다. 벌점부과, 면허취소, 면허정지 등이 바로 행정적 책임입니다.

④ 도의적 책임
대부분의 교통사고는 일방의 과실이기보다는 쌍방과실인 경우가 많습니다. 어찌되었든지 간에 사고를 일으켜 상대방에게 위해를 가했기 때문에 도의적인 책임이 발생하는 것입니다.




                    ▣ 교통사고 10대 중과실은 무엇인가?▣

① 신호위반
② 철길 건널목 통과방법 위반
③ 속도 20KM/h 초과
④ 중앙선 침범 위반
⑤ 횡단보도 보행자보호 위반
⑥ 음주운전
⑦ 앞지르기 방법금지 위반
⑧ 개문발차 위반 ; 승객추락방지의무위반
⑨ 무면허운전
⑩ 보도침범


※ 최근에는 교통사고특례법이 바꿔져서 10대 항목에 해당되지 않아도 피해자가 중상해 시에는 보험처리 해주어도 형사처벌을 받는다고 합니다.

                                       

▣ 운전자보험이 보장해 주는 범위

운전자보험은 교통사고 시에 운전자 본인을 보장해 주기 위한 보험입니다. 치료비는 물론 교통사고 시 피해자가 아닌 가해자가 되었을 때 교통사고 처리 부대비용 등 아래와 같은 내용을 보장해 줍니다.

① 치료비
② 교통사고처리지원금(형사합의금)
③ 벌금
④ 방어비용(변호사 선임비용)
⑤ 자동차보험료 할증지원금(음주, 무면허, 도주 제외)
⑥ 기타비용손해 - 면허취소(영업용), 면허정지(영업용), 자동차 사고 성형치료비
 
▣ 운전자보험이 보상해 줄 수 없는 경우

① 음주운전
② 무면허운전(운전면허정지 상태나 무면허)


● 운전자보험에 잘 가입하는 방법

운전자보험에 가입하려면 어느 정도 보장 수준이 좋을까요? 보험사마다 기본 보장범위 외에 조금씩 차이가 있기 때문에 잘 살펴서 자신에게 유리하게 보험을 설계하는 것이 필요합니다.

첫째, 운전자보험을 가입할 때 환급형보다는 순수보장형을 선택하라.

환급형은 말 그대로 보장기간이 완료가 되었을 때 일정금액을 돌려받을 수 있는 성격입니다. 순수보장형은 보험료가 소멸되는 형태입니다.

장단점이 있지만 순수보장형이 보험료를 1만원대로 저렴하게 설계하면서도 보장을 다 받을 수 있기 때문에 더 좋습니다. 일부환급형도 있기 때문에 본인이 원하시는 대로 가입하시면 됩니다.

둘째, 교통사고처리지원금 담보에 반드시 가입하라.

교통사고처리지원금은 형사합의금에 대한 비용입니다. 피해자가 사망했을 경우 3000만원 한도, 6주이상 10주미만 1000만원 한도, 10주이상 20주미만 2000만원 한도로 보장받을 수 있습니다.

단 음주나 무면허, 도주는 제외되고 보험중복가입 시 비례보상됩니다.

                             

셋째, 벌금과 방어비용은 보장이 큰 것을 선택하라.

예전에는 일반과실(졸거나 전방주시 태만)로 사고를 낸 경우에 자동차보험의 종합보험에 가입해 있으면 형사상 책임이 면책이 되었습니다.

그러나 2009년 2월 교통사고처리특례법이 헌법 재판소의 위헌 판결이 남에 따라 종합보험에 가입했더라도 중상해를 입힌 경우는 형사처벌 대상이 되었습니다.

그러므로 가해자가 피해자 측과 합의를 했다고 하더라도 형사적인 책임이 없어지는 것이 아닙니다.
 
다만 벌금형 선고에 있어서 형량이 줄어들 수 있는 임의적 감경에 해당하기 때문에 운전자보험에 가입 시에는 반드시 벌금이나 변호사 선임비용 등 방어비용 보장이 큰 것을 선택하시는 것이 좋습니다.

                            

넷째, 보장기간이 20년, 80세, 100세까지 넓은 것을 선택하라.

운전자보험에 가입하실 때는 보장기간이 긴 것을 선택하셔야 합니다. 보장기간은 20년, 80세나 100세까지 긴 것을 선택하여 가입하시는 것이 좋습니다. 개인뿐만 아니라 화물차나 영업용 운전자도 보험에 가입하실 수 있습니다.

다섯째, 운전자 담보 외에 일반상해 사망 및 질병 상해 입통원 의료비, 배상책임 담보를 선택 가입하라.

부부가 동시에 운전자보험에 가입하실 수도 있습니다.

운전자보험에 가입하실 때는 운전 중 사고만 보장받을 수 있는 것이 아니라 일상생활 중 질병이나 상해사고 시 입원의료비 및 통원비 보장 그리고 일반상해사고나 배상책임 담보를 선택해서 가입하실 수도 있습니다.





운전자보험은 사고 시 상대방이 아닌 자신을 보호하기 위한 보험입니다. 그러므로 가입하실 때는 교통사고처리지원금, 벌금과 방어비용 및 변호사 선임비용, 보장기간은 20년에 80세, 100세까지 넓은 것은 선택하셔야 합니다.

 
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[운전자보험]자동차 보험에 들어 있는데 왜 운전자보험에 가입해야 하는가?

보험이야기

<경북 영양 용화의 대티골 - 아름다운 숲길 선정>

[운전자보험]자동차 보험에 들어 있는데 왜 운전자보험에 가입해야 하는가?

오늘은 운전자보험에 대해 이야기 하려고 합니다. 특히 자동차보험에 가입하고 있는데 왜 운전자보험에 가입해야 하는지 그 이유에 대해서 알아보겠습니다. 또한 운전자보험은 어떤 것이고 보장내용이 무엇인지 그리고 운전자보험에 현명하게 가입하는 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

   우리나라 자동차 등록대수가 1800만을 넘어섰고, 매년 58만대의 차량이 새로 등록되고 있다는 사실을 아십니까? 자동차 보유대수 세계 14위, 이것이 2011년 1월 기준으로 본 우리나라 자동차 등록대수의 현황입니다.

특히 가구당 자동차 보유대수도 지속적으로 증가해 0.91대에 도달했습니다. 1가구 1 자동차 시대가 마침내 이루어져가고 있습니다. 국민 2.8명 당 1대의 자동차를 소유하고 있습니다.

사실 주변을 둘러보면 동네 거리는 거의 주차장 수준입니다. 골목마다 집앞마다 주차전쟁입니다. 정부에서도 공용주차장을 늘리고 있지만 늘어나는 자동차에 비해 아직은 턱없이 부족한 실정입니다.

<경북 영양 용화의 대티골 - 아름다운 숲길 선정>

   우리나라 국민이 소유한 국가자격증 중에 1위가 자동차면허증이라고 할만큼 많은 사람들이 운전면허증을 소유하고 있고, 또 매일 자동차를 운전하고 있습니다.

자동차를 운전함으로써 편리하게 출퇴근이나 여행 등 경제적인 활동을 원할하게 할 수 있게 되었지만 그만큼 각종 사고 위험 발생률도 높아지고 있습니다.

우리나라는 교통사고로 인해 목숨을 잃는 사람이 매년 늘어나고 OECD국가 중에 꼴지 수준이며 교통안전 후진국에 속해 있습니다. 누구나 사고가 나는 것을 원치 않습니다. 그러나 우리 주변에서는 매일 매일 크고 작은 사고들이 일어나고 있습니다.

일단 사고가 나면 피해자이든 가해자이든 차량은 물론 운전자도 피해를 입게 됩니다. 이러한 자동차 사고가 일어났을 때 피해를 보상해 주기 위해 의무적으로 가입해야 하는 책임보험과 임의 보험인 종합보험이 있습니다. 



   책임보험이란 자동차 손해배상보장법에 의거 국가에서 의무적으로 가입시키는 강제보험입니다. 기본적인 보상범위는 대인1, 대물(자손은 미포함) 두 가지로 구성되며 대물 1천만원, 대인은 무한 이지만 의사의 진단에 따라 상해등급이 나눠지며 각 등급 당 보상한도가 정해져 있습니다. 또한 대인사고 시 형사책임에 대한 합의금은 본인이 직정 배상하여야 합니다.

   종합보험은 10대 중과실 위반사고 및 중상해를 제외하고는 형사합의금이나 위자료, 치료비 초과부분 배상에 대해서 본인책임은 없습니다.

때문에 많은 분들이 자동차 종합보험에 들어 있으면 운전자보험이 필요없다고 생각하시는 분들이 의외로 많이 계십니다. 그렇다면 왜 굳이 필요없는 운전자보험을 많은 사람들이 들고 있는 것일까요?

   운전자보험은 '교통사고 발생 시에 자동차보험에서 처리할 수 없는 형사적, 행정적 책임을 보장'해 주는 보험 상품입니다. 

<경북 영양 용화의 대티골 - 아름다운 숲길 선정>

                               ● 운전자 보험의 필요성 ●

왜 운전자보험에 가입해야 합니까? 운전자 보험이 필요한 이유가 무엇입니까?

자동차종합보험은 사고 시에 상대방을 위해 가입하는 보험입니다. 대인, 대물, 자차 등 자신보다는 상대방에게 보상을 해 주기 위해 가입하는 보험입니다.

   그러나 운전자보험은 상대방보다 자신을 위해 가입하는 보험입니다.

사고 시에 따른 형사합의금, 벌금, 변호사 선임비용, 자기신체 손해, 기타비용 손해 등을 보장받을 수 있습니다. 특히 자기차나 회사차나 상관 없이 운전자를 보호해 주기 때문에 운전을 하는 사람이라면 꼭 가입해 두어야 합니다.

- 교통사고 처리비용: 교통사고처리지원금(형사합의금), 벌금, 변호사 선임비용(방어비용)

 - 기타비용손해 : 면허취소(영업용), 면허정지(영업용), 자동차 사고 성형치료비

 
<사량도>

            ● 자동차 보험과 비교했을 때 운전자 보험만의 장점 5가지 ●

첫째, 10대 중과실 사고에 대한 완벽한 대비입니다.
10대 중과실 사고란 신호위반, 중앙선침범, 제한속도 20Km 이상 과속, 앞지르기 방법위반, 철길건널목 통과방법위반, 횡단보도사고, 무면허운전, 음주운전, 보도침범, 승객추락방지의무위반 입니다.

최근 법률개정으로 자동차보험에서는 이런 사고들에 대한 보장이 안되는 부분들이 있지만 운전자보험에서는 음주와 무면허운전을 제외한 중과실 사고에 대해서도 금전적 보상을 계약내용에 따라 실손보상으로 보허금을 지급합니다.



자동차보험에서 보상하지 않는 합의가 필요한 형사적 책임의 경우 최고 3000만원 한도로 실제 합의금을 보상합니다. 또한 법원에서 벌금확정 판결 시 최고 2천만원 한도 내에서 실제 벌금액을 보상해 줍니다.

구속영장에 의한 구속이나 검찰에 의한 공소제기(약식기도 제외)시 변호사 선임비용을 부담해 줌으로써 입은 손해를 가입금액 한도로 보상해 드립니다. 운전자보험은 대부분 '실손보장 형태로 보상' 되고 영업용 운전자의 경우 면허취소와 면허중지에 대한 부분도 정액 보상이 가능합니다.

둘째, 보험료의 할증을 지원해 줍니다.
자동차 사고를 내게 되면 보험료가 올라가는 것은 사고를 경험한 사람이라면 누구나 겪게 되는 일입니다. 하지만 운전자보험을 가입한 상태라면 할증된 보험료에 대한 지원을 하기 때문에 사고로 인한 보험료 할증을 대비할 수 있게 됩니다.

셋째, 운전자의 입원에 대한 대책이 확실합니다.
과실에 상관없이 운전자가 입원하였을 경우 자동차보험에서 지급되는 것과는 별도로 치료비와 입원기간 동안 임시생활비가 지급되어 운전자의 생활안정도 보장해 줍니다. 특히 운전을 직업으로 하는 직군에 속해 있는 사람이라면 이런 점에서 운전자보험은 필수라고 하겠습니다.



넷째, 운전자보험이 보장하는 보험료 지급의 지속성입니다.
운전자보험은 사고의 횟수와는 상관없이 사고가 나는대로 보장범위에 나와 있는 보험금을 지급하기 때문에 운전횟수가 많을 수록 오히려 유리합니다. 특히 운전이 서툰 초보운전자에게는 꼭 필요한 보험입니다.

다섯째, 부가서비스 혜택이 좋습니다.
운전자보험에서는 긴급견인비용이나 교통사고 처리비용, 면허정지 혹은 면허취소 위로금을 지원하기 때문에 좀 더 폭넓은 부가 서비스를 누릴 수 있습니다.

※ 참고로 2011년 4월 1일자로 보험 표준약관이 개정되면서 운전자보험에도 많은 변화가 있었습니다. 형사상 책임을 보장하는 벌금이나 변호사 비용 그리고 형사합의 지원금(교통사고 처리 지원금)등에서는 변화가 없지만 행정적 책임을 보장하는 특약들인 면허정지 위로금, 면허취소 위로금은 더 이상 보상이 되지 않습니다. 또한 견인비용, 고통사고 범칙 위로금 등 기타손해 비용도 더 이상 지급이 되지 않습니다.

왜 이렇게 보험 표준약관이 개정되었습니까? 개정취지가 국민들의 도덕적 해이를 없애기 위함이라 합니다. 음주운전 사고를 내고도 오히려 보험금을 받고 경제적 이득을 보는 상황을 없애기 위함입니다.

   어쨌든 이전에 운전자보험에 가입했던 사람들보다 보장 면에서는 이런 차이점이 있다는 사실을 명심하시기 바랍니다. 

<사량도>

                     ● 운전자보험에 현명하게 가입하는 방법 ●

그렇다면 운전자보험에 가입하려면 어느 정도 수준이 좋을까요?

운전자보험은 일반보험과는 다른 특징을 지닌 보험입니다. 때문에 운전자보험을 가입해 나중에 경제적으로 목돈을 마련하겠는 생각으로 가입하는 것은 고려해야 하겠지요. 운전자보험은 원하지 않은 중대한 사고가 발생했을 때를 대비해 가입해야 합니다.

   때문에 운전자보험에 가입할 때는 환급형보다는 순수보장형, 즉 소멸성으로 가입하는 것이 보험료가 더 저렴하게 설계하면서도 중요한 보장은 다 받을 수 있습니다. 소멸성으로 가입하면 월 1~2만원 수준으로 보험에 가입할 수 있습니다.

첫째, 교통사고 처리지원금 담보를 가입합니다.
운전 중 사고로 피해자가 사망 시 3000만원 한도, 6주 이상 10주미만 1000만원 한도, 10주 이상 20주미만 2000만원 한도로 보장을 받을 수 있습니다. 단 음주나 무면허, 도주는 제외됩니다.

둘째, 벌금과 방어비용의 보장이 큰 것을 선택합니다.
예전에는 일반과실(졸거나 전방주시 태만)로 사고를 내는 경우에 자동차보험의 종합보험에 가입해 있으면 형사상 면책이 되었습니다.

그러나 2009년 2월 헌법재판소의 위헌판결에 따라 자동차 종합보험에 가입했더라도 교통사고로 중상해를 입히면 형사처벌을 받게 되었습니다.

그러므로 운전자보험에 가입 시에는 벌금 및 변호사 선임비용 및 방어비용 담보를 활용해야 합니다.

셋째, 보장기간이 20년, 80세, 100세까지 넓은 것을 선택합니다.

넷째, 운전자담보 이외 상해입원의료비, 통원의료비, 일상생활 중 배상책임
, 골절과 화상진단비 그리고 수술비 특약을 활용해 일상생활 중에 발생할 수 있는 사고에 대해 종합적으로 보장받도록 가입하는 것이 좋습니다.

 <샤랑도>

   자동차 등록대수 1800만대 시대, 1가구 1차량 보유에 따라 운전자보험에 가입해야 하는 필요성은 가중되고 있습니다. 예기치 못한 사고에 직면했을 때 충분한 도움을 받을 수 있는 유용한 보험이 바로 운전자보험입니다.

자신이 현재 가입하고 있는 자동차보험사를 통해서도 가입할 수 있고, 아니면 다른 보험사를 선택해서 가입할 수도 있습니다. 다만 가입하실 때 고려해야 할 사항들을 반드시 점검해서 저렴한 금액이면서도 필요한 부분에 보장받을 수 있도록 전문상담사와 상담하신 후 가입하시기 바랍니다. 




운전자보험은 사고 시 상대방이 아닌 자신을 보호하기 위한 보험입니다. 그러므로 가입하실 때는 교통사고처리지원금, 벌금과 방어비용 및 변호사 선임비용, 보장기간은 20년에 80세, 100세까지 넓은 것은 선택하셔야 합니다.

 
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