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[운전자보험 가입방법]운전자보험은 순수보장형 1~2만원으로도 충분히 보장받을 수 있을까?

보험이야기


[운전자보험 가입방법]운전자보험은 순수보장형 1~2만원으로도 충분히 보장받을 수 있을까?

우리나라 자동차 등록대수가 얼마인지 아십니까? 1800만 대입니다. 매년 58만대의 차량이 새로 등록되고 있다고 합니다. 통계적으로 보면 자동차 보유대수 세계 14위, 이것이 우리나라 자동차 등록의 현황입니다.

요즘이 운전학원의 시즌이라고 할 수 있습니다. 새내기 대학생들이 된 고3 학생들이 수능시험을 마치고 나서 제일 먼저 하는 일이 바로 운전면허증을 취득하는 것입니다.

이처럼 대한민국 국민이면 누구나 필수적으로 취득하는 자격증이 바로 자동차 운전면허증입니다. 자동차를 운전하기 위해서는 반드시 취득해야 하는 자격증입니다.

그런데 자동차 운전면허증보다 더 중요한 것이 있는데 바로 자동차보험입니다. 가끔 뉴스에서 무면허에다, 음주까지 한 십대들이 도시의 밤거리를 광란의 질주해 사람이 다치고 차량이 파손되는 것을 보았습니다.

정말 끔찍한 일이 아닐 수 없습니다.

                       

본인이 상해를 입는 것은 물론 많은 주변의 사람과 차량, 그리고 물적손해를 입히게 됩니다. 이때도 자동차 종합보험에 무면허차량 손해에 추가특약으로 가입해 두시면 손해를 배상받을 수 있습니다.

암튼 사람들은 자동차보험은 아는데 운전자보험하면 무슨 보험인지 모르는 분들이 의외로 많이 계신 것 같습니다. 자동차 종합보험 하나면 모든 처리 되는데 도대체 운전자보험은 왜 필요하냐고 묻습니다.

이것은 자동차보험과 운전자 보험을 혼동하셨기 때문입니다.

오늘은 이렇게 오해하시거나 운전자보험에 대해서 잘 모르시는 분들에게 도움이 되는 운전자보험이 왜 필요한지? 그리고 운전자보험에 가입해 놓으면 어떤 보장을 받을 수 있는지? 마지막으로 운전자보험에 잘 가입하시는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

● 자동차종합보험을 들었는데 왜 운전자보험이 또 필요하나구요?

우선 자동차종합보험과 운전자보험의 차이점을 알아보도록 하겠습니다.

▣ 자동차 종합보험의 보장내용과 보험의 성격

차량을 구입하시는 분들은 필수적으로 자동차 보험에 가입하셔야 합니다. 새 자동차를 사셨거나 아니면 중고 자동차를 사셨든지 모든 자동차 소유주는 필히 자동차보험에 가입하셔야 합니다.

이것을 가리켜 의무보험이라고 합니다.

자동차를 소유한 모든 사람들은 반드시 자동차보험에 가입하셔야만 차량을 운행하실 수가 있습니다. 만약 자동차를 구입하시고도 자동차보험에 가입하지 않으셨다면 가입되지 않는 일 수 대로 벌금이 부과가 됩니다.


또한 자동차 운행도중 사고가 났을 때 무보험차로 분류가 됩니다.

그러므로 자동차 소유주는 반드시 자동차보험에 가입하셔야 합니다. 다만 자동차보험에도 두 종류가 있습니다. 자주 들어보셨을 것입니다.

① 자동차 책임보험
② 자동차 종합보험

책임보험은 의무가입 보험의 성격을 지니고 있습니다. 반드시 가입하셔야 합니다. 그러나 종합보험은 의무가입이 아닙니다. 강제적인 성격의 보험이 아닙니다. 자신이 추가적으로 돈을 더 내고 가입하시는 것이 종합보험입니다.

종합보험에 가입하시면 11대 중과실 위반 사고 및 중상해 사고를 제외하고는 형사합의금이나 위자료, 치료비 초과부분에 대한 배상 책임이 본인에게 없습니다. 이때문에 자동차 종합보험이면 다른 보험이 필요가 없다고 생각하시는 것 같습니다.

그러나 자동차 종합보험으로도 처리할 수 없는 것이 있습니다.

바로 앞에서 언급한 11대 중과실 위반사고와 중상해 사고입니다. 이때는 형사합의금이나 벌금, 변호사 선입비용 등 방어비용이 필요하게 됩니다.

▣ 그렇다면 운전자보험은 도대체 왜 필요하고 보장내용은 무엇인가?

우리나라에서 교통사고로 목숨을 잃는 사람이 매년 증가하고 있고, OECD 국가 중에 꼴지 수준으로 교통안전 후진국에 속해 있습니다. 참으로 부끄러운 일이 아닐 수 없습니다.

그만큼 교통사고가 빈번하게 일어나고 있다는 반증입니다. 누구나 사고를 원치 않습니다. 더욱이 자신이 사고의 당사자라는 생각은 꿈에도 하지 않습니다. 그러나 사고는 늘 일어나고 언젠가 나도 사고의 당사자가 될 수 있습니다.


막상 사고가 나면 참 막막합니다. 무엇을 어떻게 처리해야 할지 속수무책입니다. 상대방의 차량이나 인적인 손해는 자동차보험으로 해결하면 되지만 자신의 신체의 손해는누가 보상해 줍니까?

종합보험에 자기차량손해에 가입하시면 자신의 차량은 수리하거나 완파되었을 경우 보험가액만큼 보상받을 수 있습니다. 문제는 사고가 11대 중과실 위반 사고이거나 사고로 인해 상대방이 중상해나 사고로 생명을 잃었을 경우 발생합니다.

이때 운전자보험이 필요하게 됩니다.

운전자보험은 자동차보험에서 처리할 수 없는 형사적, 행정적 책임을 보장해 주는 보험 상품입니다.

사고로 인한 형사합의금이나 벌금 그리고 변호사 선임비용, 자기신체 손해, 기타비용 손해 등을 보장받을 수 있습니다. 특히 회사차나 자기차나 상관이 없이 운전자 자신을 보해해 줍니다.

- 교통사고 처리비용: 교통사고처리지원금(형사합의금), 벌금, 변호사 선임비용(방어비용)

 - 기타비용손해 : 면허취소(영업용), 면허정지(영업용), 자동차 사고 성형치료비

    


● 자동차 종합보험과 다른 운전자보험만의 5가지 장점

첫째, 11대 중과실 위반 사고에 대한 완벽한 대비를 할 수 있습니다.

※ 11대 중과실 위반사고란 신호위반, 중앙선 침범, 제한속도 20KM 이상 과속, 앞지르기 방법위반, 철길건널목 통과방법 위반, 횡단보도 사고, 무면허운전, 음주운전, 보도침범, 승객추락방지 의무위반 등입니다.

최근 법률개정으로 자동차보험에서는 이런 사고들에 대한 보장이 안되는 부분들이 있지만 운전자보험에서는 음주와 무면허 운전을 제외한 중과실 사고에 대해서도 금전적 보상을 계약 내용에 따라 실손보상합니다.


자동차보험에서 보상하지 않는 합의가 필요한 형사적 책임의 경우 최고 3000만원 한도로 실제 합의금을 보상합니다. 또한 법원의 벌금확정 판결 시에 최고 2000만원 한도 내에서 벌금액을 그대로 보상해 줍니다.

또한 구속영장에 의한 구속이나 검찰에 의한 공소제기(약식기소 제외) 시 변호사 선임비용을 부담해 줍니다. 영업용 운전자의 경우 면허취소와 면허정지에 대한 부분도 정액 보상이 가능합니다.

둘째, 운전자보험은 보험료 할증을 지원해 줍니다.

자동차 사고를 내게 되면 자연히 보험료가 증가하게 됩니다. 즉 보험료에 대한 부담이 가중된다는 것입니다. 이때 운전자보험에 가입하신 분들에게는 할증된 보험료를 지원해 주기 때문에 사고로 인한 보험료 할증을 대비할 수 있습니다.

셋째, 운전자 자신에 대한 입원 치료비와 임시 생활비가 지급됩니다.

과살 여부에 상관없이 운전자가 입원하였을 경우 자동차보험에서 지급되는 것과 별도로 치료비와 입원기간 동안 임시 생활비가 지급되어 운전자의 생활안정을 보장해 줍니다.

                               

특히 운전을 직업으로 하시는 분들에게는 이것 하나만으로도 상대히 매력이 있습니다.

넷째, 운전자보험은 사고의 횟수와 상관없이 보험금을 보장해 줍니다.

운전자보험은 사고의 횟수의 상관없이 사고가 나는대로 보장 범위와 계약된 보험금을 지금하기 때문에 운전을 많이 하시는 분들에게는 유리합니다. 뿐만 아니라 아직 새내기 초보 운전자들에게도 필요한 보험입니다.

다섯째, 운전자보험은 부가 서비스 혜택이 많습니다.

긴급겨임 비용이나 교통사고 처리비용, 면허정지 및 면허취소 위로금을 지원하기 때문에 폭 넓은 부가 서비스를 제공받을 수 있습니다.

※ 참고로 2011년 4월 1일자로 보험 표준약관이 개정되면서 운전자보험에도 많은 변화가 있었습니다. 형사상 책임을 보장하는 벌금이나 변호사 비용 그리고 형사합의 지원금(교통사고 처리 지원금)등에서는 변화가 없지만 행정적 책임을 보장하는 특약들인 면허정지 위로금, 면허취소 위로금은 더 이상 보상이 되지 않습니다. 또한 견인비용, 고통사고 범칙 위로금 등 기타손해 비용도 더 이상 지급이 되지 않습니다.
  

월 1만으로도 운전자 보험에 가입할 수 있다면 당신이 선택은?

▣ 형사면책 특권이 사라진 자동차종합보험

2009년 2월 헌법재판소의 위헌판결로 인해 자동차종합보험에 가입되었더라도 상대방에게 중상해를 입히면 형사처벌을 받게 되었습니다. 즉 형사면책 특권이 사라졌다는 것입니다.

                          

때문에 형사합의금까지 지원되는 운전자보험이 운전자에게 관심이 높습니다.

▣ 피해자와 합의금, 변호사 선임비용, 벌금, 렌트비도 보장

운전자보험은 중상해 사고 시에 형사합의금과 중상해 치료비 그리고 변호사 선임비용, 각종 벌금 등을 보장해 줍니다. 또한 차량이 파손되어 수리중일 대는 렌트카 비용 및 대중교통비를 지원받을 수 있습니다.

▣  운전자 보험을 현명하게 가입하려면 이것만은 확인하라.

⑴ 보장기간이 20년, 80세~100세까지 넓은 것을 선택하라.

⑵ 형사합의금과 벌금 등 방어비용의 보장이 큰 것을 선택하라.

⑶ 운전자 담보 이외에 상해입원의료비, 통원의료비, 일상생활 중 배상책임, 골절 및 화상진단비, 수술비 등 특약을 활용해서 종합적으로 보장 받도록 하라.

⑷ 교통사고처리지원금 담보에 가입하라.
운전 중 사고로 피해자 사망 시 3000만원한도, 6주~10주미만 1000만원 한도, 10~20주 미만 2000만원 한도로 보장받을 수 있습니다. 단 음주나 무면허, 도주는 제외되므로 주의하셔야 합니다.

⑸ 월 1~2만원으로도 충분한 보장을 받을 수 있는 순수보장형, 즉 소멸형을 선택하라.
마음만 먹으면 월 1만원으로도 운전자보험에 가입해 중상해 사고로 인한 보장을 받을 수 있습니다. 그러므로 운전자하시는 분들은 운전자보험에 필히 가입해야 합니다.


※ 운전자보험을 판해하는 손해보험사로는 메리츠화재, LIG손해보험, 흥국화재, 동부화재, 삼성화재, 한화손해보험 등이 있습니다. 또한 각 보험사 운전자보험은 기본보장에서는 차이가 거의 없이 동일합니다. 다만 선택특약에 따라 구성이 조금 다를 수 있습니다.

운전자보험은 자동차를 운전하시는 분이라면 꼭 가입두셔야 하는 보험입니다. 적은 금액으로도 예기치 못한 상황에 직면했을 때 해결해 줄 수 있으며, 필요한 도움을 보장을 받으실 수 있기 때문에 필수보험입니다.

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운전자보험은 사고 시 상대방이 아닌 자신을 보호하기 위한 보험입니다. 그러므로 가입하실 때는 교통사고처리지원금, 벌금과 방어비용 및 변호사 선임비용, 보장기간은 20년에 80세, 100세까지 넓은 것은 선택하셔야 합니다.
 
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[운전자보험]운전자보험과 상해보험의 차이점과 운전자보험 가입 요령

보험이야기
<경남 합천 해인사 계곡 폭포- 2010년 가을>

[운전자보험]운전자보험과 상해보험의 차이점과 운전자보험 가입 요령

   누구나 운전을 하다보면 예기치 못하는 사고가 발생할 수 있습니다. 특히 우리 민족의 명절인 설이나 추석에는 엄청난 대 이동으로 수많은 차량들이 거리와 도로에 쏟아져 나와 주차장을 방불하게 합니다.

그러다보니 각종 교통사고가 발생하게 됩니다. 이번 추석에도 고향길을 다녀오다가 보니 터널 안에서 연쇄추돌사고가 난 것을  목격했습니다. 3중추돌이더군요. 명절에는 차량이 밀리기 때문에 주로 사고 유형도 추돌사고가 많습니다.

   추돌사고는 앞차량의 후미를 연쇄적으로 들이박는 사고를 말합니다. 그래서 6중추돌, 10중추돌, 심지어는 20중추돌 사고도 일어나기도 합니다. 이처럼 교통사고는 늘 빈번하게 일어납니다.

때문에 교통사고가 일어날 경우를 대비해 가입하는 보험이 바로 자동차보험입니다. 자동차보험에는 의무가입보험과 종합보험으로 구분합니다.

   의무가입인 책임보험이라고 해서 자동차를 소유한 모든 사람들 의무적으로 가입해야 합니다. 강제보험 성격입니다. 그러나 의무보험은 강제적이지 않습니다. 그럼에도 불구하고 많은 운전자들이 종합보험에 가입해 사고에 대비하고 있습니다.


그렇다면 운전자보험은 어떤 성격의 보험입니까? 자동차보험에 가입한 사람이 왜 운전자보험에 가입해 두어야 합니까? 

   오늘은 운전자보험에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 운전자보험이 왜 필요한지 그리고 운전자보험과 상해보험의 차이점은 무엇인지 마지막으로 운전자보험 가입 요령에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 운전자보험이 따로 필요한 이유는 무엇입니까?

   자동차 사고에 자동차종합보험이면 모든 것이 다 해결되는 것은 아닙니다. 대물사고나 사람의 생명이 손상을 입는 인사사고에 대해서는 자동차종합보험에서 해결이 됩니다.

그러나 자신이 교통사고 피해자가 아니라 가해자가 되었을 때는 상황이 조금 다릅니다. 법적인 문제가 발생하기 때문입니다.



   2009년 2월 헌법재판소에서 교통사고처리특례법이 위헌으로 결정되면서 교통사고 피해자와 합의가 안될 경우 중상해사고에 대해서 형사처벌을 받게 됩니다. 이때 운전자보험이 필요합니다.

   운전자보험은 교통사고 피해자와 합의에 필요한 형사적, 행정적 책임을 보장해 주는 상품입니다. 운전자보험은 교통사고가 발생했을 때 운전자 본인을 보장하기 위한 상품입니다.

치료비와 교통사고처리지원금, 벌금, 방어비용, 면허정지 및 취소 위로금, 자동차보험료 활증 지원금(음주, 무면허, 도주 제외) 등 교통사고 처리 부대비용까지 모두 보장해 주는 상품입니다.

※ 참고로 2011년 4월 1일자로 보험 표준약관이 개정되면서 운전자보험에도 많은 변화가 있었습니다. 형사상 책임을 보장하는 벌금이나 변호사 비용 그리고 형사합의 지원금(교통사고 처리 지원금)등에서는 변화가 없지만 행정적 책임을 보장하는 특약들인 면허정지 위로금, 면허취소 위로금은 더 이상 보상이 되지 않습니다. 또한 견인비용, 고통사고 범칙 위로금 등 기타손해 비용도 더 이상 지급이 되지 않습니다.

<경남 합천 가야산>

2. 운전자보험과 상해보험의 차이점은 무엇입니까?

   운전자보험은 재해사고와 운전 중 사고 시 형사적, 행적적 책임을 보장하며 타인과 본인을 보장해 주는 보험입니다. 그러나 상해보험은 본인을 위한 각종 사고 및 재해를 위주로 보장하는 보험상품입니다.

상해보험은 교통사고를 포함한 각종 재해사고 및 레저활동으로 인한 사망, 장해, 수술, 입원, 골절 등에 따른 사망이나 상해, 장해의 정도에 합산 장해지급률에 의해 지급되는 상품으로 교통상해, 일반상해, 레저상해, 여행 상해에 대해서 보장합니다.

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3. 운전자보험과 상해보험 가입 요령

운전자보험 가입 요령

첫째, 보장기간이 20년, 80세, 100세까지 넓은 것을 선택해야 합니다.

둘째, 벌금 및 방어비용의 보장이 큰 것을 선택해야 합니다.

왜냐하면 자동차 사고 시 피해자와 합의를 했다고 형사적인 책임이 면책되는 것은 아닙니다. 따라서 벌금 및 변호사 선임 비용 등 방어비용이 큰 것을 선택해야 합니다.

<경남 합천 가야산>

셋째, 운전자 담보 이외에 상해입원 의료비, 통원의료비, 일상생활 중 배상책임, 골절 및 화상진단비, 수술비 특약 등을 활용해 종합적으로 보장받도록 가입해야 합니다.

넷째, 교통사고처리지원금 담보에 가입해야 합니다.

운전 중 사고로 피해자 사망 시 3천만원 한도, 6주이상 10주 미만 1,000원한도, 10주 이상 20주미만 2,000만원 한도로 보장을 받을 수 있도록 교통사고처리지원금 담보에 가입해야 합니다. 단 음주나 무면허 도주 시에는 제외됩니다.

다섯째, 만기환급형보다는 순수보장형으로 저렴하게 가입하는 것이 좋습니다.

만기환급형으로 보험료를 높게 책정해 가입하는 것은 만기 시 보험료를 돌려받을 수 있다는 이점은 있지만 월 보험료가 높고, 만기 시 돌려받는 환급금도 물가가치 하락으로 인해 다른 상품에 투자하는 것보다 가치가 떨어지기 때문에 만기환급형보다는 일부환급형이나 순수보장형으로 가입하시는 것이 좋습니다.

<경남 합천 해인사>

상해보험 가입 요령

첫째, 상해사고 시 보장 범위를 확인하고 가입하는 것이 필요합니다.

상해보장 상품을 선택할 때는 모든 교통수단과 일상생활에서 발생할 수 있는 사고에 대해서도 포괄적으로 보장하는지 확인하고, 특정사고에만 보장이 높다고 해서 좋은 상품이 아닙니다.

둘째, 상해 사망 시 보장금액과 재해장해 진단금을 확인해야 합니다.

재해나 교통사고로 장해 등급 판정을 받게 되면 주위의 도움으로 살아갈 수밖에 없으므로 장해 상태로 살아가는데 충분한 금액이 보장되는지를 알아보고, 사망 시에는 유족의 보장금액의 정도를 감안해서 가입하는 것이 좋습니다.

셋째, 상해보험 가입자는 직업 변경을 반드시 통지해야 합니다.

약관에 의하면 가입 당시의 직업 또는 직무가 가입한 후 변경 등 위험사유가 발생하면 회사에 서면으로 알리도록 되어 있습니다.

만약 보험사에 알리지 않고 있다가 변경된 직업 또는 직무와 관련된 사고가 발생하였다면 직업 변경 전후의 비율에 따라 삭감 지급하도록 되어 있기 때문에 직업 변경 시에는 반드시 보험사에 통지해야 합니다.



넷째, 직업과 성별에 따라 보험료가 차등부과 됩니다.

여자보다 남자의 사망률이 높기 때문에 위험률에 의해서 보험료의 차이가 있습니다. 또한 직업에 따라 위험률이 다르기 때문에 보험료와 보장금액의 차이가 있을 수 있습니다.

다섯째, 보험금 지급이 빠르며 지원과 처리가 신속한 보험사를 선택합니다.

보험 비교 사이트 등을 통해 보험사의 정보와 가입자의 가입 후기를 참고하는 것도 보험사 선택에 많은 도움이 됩니다. 또한 보장금액이나 보장 내역을 꼼꼼히 비교해 보는 것도 필요합니다.



운전자보험은 사고 시 상대방이 아닌 자신을 보호하기 위한 보험입니다. 그러므로 가입하실 때는 교통사고처리지원금, 벌금과 방어비용 및 변호사 선임비용, 보장기간은 20년에 80세, 100세까지 넓은 것은 선택하셔야 합니다.

 
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