파랑새의 웰빙 이야기

[암보험가입방법추천]나에게 유리한 암보험은 비갱신형 암보험일까 갱신형 암보험일까 암보험비교가입방법

보험이야기


[암보험가입방법추천]나에게 유리한 암보험은 비갱신형 암보험일까 갱신형 암보험일까 암보험비교가입방법

2011년 암보험 신상품의 특징은 암을 두 번 보장한다는 점입니다. 대부분 암은 조기에 발견하면 완치율이 매우 높습니다. 그러나 완치가 되었지만 또 다른 암이 발생할 수 있기 때문에 두 번 보장 암보험은 많은 분들이 관심을 가질 수 있는 매력이 분명히 있습니다.

오늘은 암보험 가입방법에 대해 알려드리겠습니다. 다양한 암보험이 출시되고 있지만 정작 나에게 유리한 암보험은 어떤 것인지 잘 알 수 없습니다.

많은 분들이 암보험은 비갱신형으로 가입하라고 하지만 왜 비갱신형 상품을 추천하는지, 비갱신형 암보험이 좋은 점이 무엇인지, 그리고 갱신형 암보험 상품은 어떤 장단점이 있는지 제대로 비교해서 알아보는 것이 필요합니다.



따라서 나에게 유리한 암보험은 비갱신형 암보험일까? 아니면 갱신형 암보험이 더 유리할까? 비교해서 암보험에 가입하실 수 있도록 도와드리겠습니다.

● 나에게 유리한 암보험은 비갱신형일까 갱신형 암보험일까 비교해 보자!

암보험에 가입하시고자 하는 분들이 가장 망설이는 것 중에 하나가 바로 암보험의 가입형태을 선택하는 것입니다.

많은 분들이 암보험은 비갱신형 상품을 선택하라고 하지만 왜 비갱신형이 좋은지, 그리고 갱신형 암보험은 단점은 무엇인지를 꼼꼼하게 비교해 보는 것이 필요합니다.


▣ 암보험, 나에게 유리한 암보험 상품은 어떤 것이 좋을까?

▶  갱신형 암보험이란?

갱신형 암보험이란 보험료의 갱신 기간을 3년, 5년 단위로 정하고 갱신기간이 되면 나이, 위험률, 보험사의 손해율을 바탕으로 보험료를 재산출하여 계약을 갱신하는 형태의 암보험을 말합니다.

① 초기보험료가 매우 저렴하다.
② 보장이 끝나는 80세까지 보험료를 계속 납부해야 한다.
③ 의료비 수요가 큰 65세 이후부터 보험료 납입에 부담이 생길 수 있다.
④ 현재의 보장내용이 차후에 변동이 생길 시에 갱신할 때 바꿔 가입할 수 있다. 다만 갱신 시에 보험료가 인상될 수 있다.


비갱신형 암보험이란

비갱신형 암보험은 보험에 가입할 때 보험료가 확정이 되고 납입기간 동안 매회 보험료가 변동이 없는 형태의 보험을 말합니다.

① 납입 기간 동안만 보험료를 납입하기 때문에 노후에 보험료 폭탄이 없다. 
② 처음보험료 그대로 변동이 없이 일정하다.

③ 계획적으로 보험료를 관리할 수 있다.
④ 총 납입 보험료는 갱신형보다 저렴하다. 총액 대비 2배정도 차이가 난다.

▣ 비갱신형 암보험과 갱신형 암보험의 장단점 비교

위에서 비교해 보신 것처럼 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험의 가장 큰 차이는 보험의 갱신에 있습니다.


갱신형은 말 그대로 3년, 5년 주기로 보험이 갱신이 되는 형태입니다. 비갱신형은 처음 가입할 때 그대로 갱신 없이 납입기간 동안 보험교가 일정하게 유지됩니다.

갱신형은 가입 초기 보험료 부담은 낮지만 3~5년 단위로 갱신될 때마다 보험료가 40~80% 인상될 수 있습니다.
 
40대에 가입해 월 보험료가 1만원이었다면 60세 이후 4~6만원 대로 오르기 때문에 수입이 줄어드는 노년기 보험료를 감안한다면 가입기간 내내 보험료의 변동없는 비갱신형이 더 유리할 수 있다는 것입니다.

물론 갱신형에 비해 비갱신형 암보험 상품의 보험료가 초기에는 다소 더 높습니다. 그러나 초기보험료 그대로 변동없이 보험료를 낼 수 있어서 장기적으로는 보험료 부담에서 더 유리하다고 할 수 있습니다.

  


● 나에게 유리한 암보험의 보험금 지급형태 및 주요 보장내용 

▣ 암보험의 보험금 지급형태

암보험의 암의 발병으로 인한 경제적 손실을 보장해 주기 위한 보험상품입니다. 암보험은 보험금의 지급방법이 두 가지로 구분됩니다.

진단형 - 암진단 확정 시에 약정한 진단비를 지급하는 형태
종합형 - 암으로 인한 입원비, 수술비, 통원비, 방사선치료비 등 암으로 발생하는 치료비를 보장해 주는 형태



▣ 암보험의 주요 보장 내용

① 일반암 진단 시 지급
② 암 수술 시 급여금 지급
③ 고액암 진단 시 진단비 지급
④ 남성암은 간, 폐, 여성암은 자궁, 난소, 유방암 진단비 지급
⑤ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 수술 시 수술비 및 진단금 지급
⑥ 암으로 입원 시 3일 초과 후 1일당 입원비 지급

▣ 암보험은 모든 암을 동일하게 보장하는가?

암보험에 가입하신 분들에게 어떤 암이 발생하더라도 동일하게 보험금을 지급하면 얼마나 좋겠습니까?

그러나 대부분의 암보험은 모든 암에 대해 동일하게 보험금을 지급하지 않습니다. 대체로 일반암과 고액암으로 나눠서 보상이 됩니다.

⊙ 5대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양, 식도암, 췌장암
⊙ 3대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양

다른 암에 비해 치료비용이 저렴하고 치료기간이 짧은 감상선암과 기타 피부암, 암 이외의 질병으로 분류되는 경계성 종양과 제자리암(상피내암)은 보험금의 10~30%만 보장합니다.



제자리암은 암세포가 상피에만 있고 기저막까지 침범이 안 된 상태를 말합니다. 경계성 종양은 물혹과 악성종양(암)의 중간에 해당하는 종양을 말합니다.

반면 치료비가 많이 드는 고액암의 경우 200%까지 보장합니다. 물론 보험사마다 고액암의 보장범위에 차이가 있고, 고액암이라도 5대 고액암을 보장하는 회사와 3대 고액암을 보장하는 보험사가 있기 때문에 꼼꼼하게 살펴서 가입하셔야 합니다.

            

● 암보험 가입방법 및 암보험 가입 시 주의 할 점

▣ 암보험 꼼꼼하게 비교해서 가입하는 방법

⑴ 암보험은 암진단 보험금이 많이 지급되는 상품이 유리합니다.

진단금으로 치료비와 각종 약물치료비, 가족생활비, 건강회복자금, 기타 치료자금으로 활용할 수 있기 때문에 진단 보험금이 많을 수록 유리합니다.

⑵ 암보험은 갱신형보다는 비갱신형이 더 유리합니다.

갱신형은 갱신 시에 보험료가 오를 수 있고, 병력이나 나이에 따라 갱신이 거절될 수도 있습니다. 때문에 가입하실 때 3년 5년이 지나도 갱신을 하지 않는 비갱신형 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

또한 처음 보험료 그대로 변동 없이 유지할 수 있어서 총납입금액으로 보면 2배 정도 차이가 납니다.



⑶ 암보험은 환급형보다 순수보장형이 좋습니다.

물론 자신의 상황에 따라 다를 수는 있습니다. 저축하는 셈치고 보험 만기 시에 돌려받을 수 있는 환급형을 선택하셔도 좋습니다.

다만 100세 상품에 가입해 환급받으시려면 이율면에서도 손해가 될 수 있습니다. 또한 일부 및 전액 환급형 중에 유리한 것을 선택하셔야 합니다.

순수보장형은 보험 만기 시에 돌려받는 환급금은 없습니다. 다만 순수보장형의 장점은 보험료가 저렴하다는 점입니다.

⑷ 암보험은 진단형과 종합형 중 본인의 상황에 더 유리한 것을 선택합니다.

진단형은 암으로 진단되고 확정이 되었을 때 약정한 금액을 보상해 줍니다. 종합형은 보험기간 동안에 암이 발생했을 때에 진단금은 적지만 수술비와 치료비를 보장해 줍니다.

                    

⑸ 암보험은 암 진단 횟수에 상관없이 매번 지급하는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

암은 재발 가능성이 매우 높습니다. 때문에 재발 시에도 암 보험금을 지급받을 수 있는 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.

⑹ 암보험은 보장기간이 길수록 유리하기 때문에 100세만기로 가입합니다.

암보험은 보장기간이 중요합니다. 최근에는 100세만기 상품이 대세입니다. 암튼 암보험은 보장기간이 길 수록 유리합니다. 왜냐하면 연령이 증가할 수록 암 발병률은 높이지기 때문에 보장기간이 짧으면 중도에 다시 가입하기가 힘이 듭니다. 

                     

▣ 암보험 가입 시 주의할 점

암보험 가입 시에 주의할 점은 무엇이냐고 질문하시는 분들이 많습니다. 특히 암보험에 가입하면 바로 암보험이 적용되고 보장이 되는지를 알고 싶어 합니다.

▶ 암보험은 가입 후 90일이 지나야 보장이 시작됩니다.

왜 이런 규정을 두었을까요? 일부 몰지각한 사람들은 암보험의 보장만 노리고 자신의 암 발병 사실을 숨기고 암보험에 가입해 보험금을 타내려고 하는 분들이 있습니다.

물론 다급한 상황은 이해가 가지만 그로인해 다른 보험 가입자들에게 선의의 피해가 가기 때문입니다. 그래서 이러한 점을 방지하기 위해 90일이라는 의무규정을 두었습니다.



만약 암보장 개시일 이전에 암진단 확정을 받으면 납입 보험료는 돌려주고, 가입된 보험은 무효 처리 됩니다.

▶ 또한 암보험은 계약 후 1~2년이내에 암진단 시에는 보험금의 50%만 지급합니다.

손해보험사의 경우 1년미만, 생명보험사의 경우 2년 미만에 암이 발병한 경우 보험금의 50%만 지급하도록 규정이 되어 있습니다.

그러므로 암보험에 가입하실 때 이러한 점을 숙지하시고 주의하셔야 합니다.

   

● 암보험 가입은 보험비교사이트를 활용하면 더 유리하게 가입!

일반적으로 암보험에 가입하시는 분들을 보면 아는 지인이나 보험사 소속 설계사를 통해서 암보험에 가입하시는 분들이 많이 계십니다. 특정 보험사에 소속된 설계사를 통해 보험에 가입하시게 되면 대부분 설계사 분들은 자사 상품을 중점적으로 소개합니다.

뿐만 아니라 자사 상품의 장점만 부각시키기 때문에 타사 보험상품을 비교 견적해 보실 수가 없습니다. 즉 보험사마다 보험상품의 장단점이 있는데 그것을 비교해 보실 수 있는 기회가 없게 됩니다.

그래서 보험비교사이트를 잘 활용하시라고 하는 것입니다. 보험비교사이트를 활용하시면 암보험 상품에 대해 전체 보험사의 보험 상품을 다 비교 견적해 자신에게 가장 적합한 최적의 보험설계를 구성하실 수 있습니다.

물론 전문 상담사의 도움을 받아서 최적의 포트폴리오를 구성하여 가장 유리한 보험상품에 가입하실 수 있기 때문에 특정 보험사보다는 보험비교사이트를 활용하시면 모든 보험사의 상품을 비교해 보실 수 있어서 훨씬 더 유리하게 가입하실 수 있습니다.

※ 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 상품으로, 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하고 암진단금이 큰 것으로, 보장기간은 긴 것으로, 수술비와 입원비가 반복 지급되는 것으로 선택하여 설계하고 구성하는 것이 가장 유리합니다.

● 특정보험사의 보험견적을 추천하지 않고 최적화된 견적 서비스 제공-굿모닝리치[링크]

● 손해보지 않는 똑똑한 선택, 실시간 보험 비교견적 사이트 - 보험몰[링크]

● 각 보험사별로 바로 보험비교견적 사이트 - 보험비교닷컴[링크]


[보험이야기] - [암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법
[웰빙건강 120세] - [갑상선암]갑상선 암의 발생원인과 증상, 갑상선암의 종류와 진단방법, 갑상선암의 치료와 수술결정 기준
[보험이야기] - [암보험신상품추천]비갱신형 암보험 보장내용 및 보험비교사이트를 통한 암보험 가입방법

[보험이야기] - [의료실비보험추천]의료실비보험 보장내용과 의료실비보험이 보장하지 않는 항목, 실비보험 비교가입방법
[웰빙건강 120세] - [대장암검사방법]대장암은 걱정되고 내시경은 불편하다면 대장암 조기발견에 유용한 분변잠혈반응검사로
[보험이야기] - [암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법
[웰빙건강 120세] - [뇌졸중]사망원인 2위인 뇌혈관질환, 뇌졸중의 원인과 전조증상 및 뇌졸중의 치료 및 예방법

[보험이야기] - [태아보험,어린이보험]가입시기에 따라 다른 태아보험과 어린이보험 비교 가입 방법
[보험이야기] - [연금저축보험 추천]소득공제 혜택과 복리이자에 재테크까지 연금저축보험 비교 가입방법
[보험이야기] - [변액연금보험 추천]30~50대 직장인들을 위한 변액연금보험, 은퇴설계와 노후준비에 적합한가?







[암보험상품]비갱신형 암보험 추천 상품과 암보험 가입 시 주의 사항 7가지

보험이야기


[암보험상품]비갱신형 암보험 추천 상품과 암보험 가입 시 주의 사항 7가지

최근 보험사마다 수익률 악화로 인해 암보험에 대해 보장을 축소하거나 폐지 또는 보험료 인상, 갱신형 전환 등으로 인해 암보험에 가입한 사람들은 불안한 마음이 가시지 않습니다.

그러나 일단 보험에 가입하신 분들에 대해서는 보험을 폐지하라는 조치는 없으니 안심하셔도 됩니다. 다만 보험료 인상을 불가피해 보입니다. 특히 비갱신형 보험보다 갱신형 보험에 가입하신 분들을 보험료 인상을 피할 수 없습니다.

그렇다고 기존의 암보험을 해지할 수도 없고, 유지하자니 보험료는 계속 오르고 참 고민이 됩니다. 때문에 비경신형 보험으로 장기적으로 설계하신 분들은 이 때 톡톡히 덕을 보고 있습니다.

암튼 암보험을 새롭게 가입하시려고 고려하시는 분들은 분명히 비갱신형 보험 상품으로 가입하시라고 조언하고 싶습니다. 또한 보장내용이나 범위 그리고 보장기간 등을 꼼꼼히 살펴서 가입하시는 것이 좋습니다.

                              

● 보장이 축소되는 암보험, 보장내용 및 보장범위에 대한 궁금증들

▣ 암보험이란?

암보험은 암으로 인한 경제적 손실을 보장해 주기 위한 상품으로 암진단 확정시 진단비를 지급하는 진단형과 암으로 인한 입원비, 수술비, 통원비, 방사선 치료비 등 암으로 발생하는 치료비를 보장해 주는 종합형으로 설계된 보험 상품입니다.

암보험은 암보장만을 전문적으로 보장하는 암 보험 상품과 종신보험, 정기보험 등 보장성 보험에 특약형태로 추가하여 가입하는 특약 상품으로 나눌 수 있습니다.

암보험은 암진단 시 고액의 진단금을 일시에 지급하는 암진단비를 비롯해 암으로 인한 입원비, 수술비, 방사선 치료비, 사망비 등으로 구분됩니다.

▣ 암보험의 주요 보장 내용

① 일반암 진단 시 지급
② 암 수술 시 급여금 지급
③ 고액암 진단 시 진단비 지급
④ 남성암은 간, 폐, 여서암은 자궁, 난소, 유방 진단비 지급
⑤ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 수술 시 수술비 및 진단비 지급
⑥ 암으로 입원 시 3일 초과 후 1일당 입원비 지급


▣ 의료실비보험에 가입되어 있는데 암보험 가입이 필요한가?

5000만원 보장한도 의료실비보험에 가입되어 있더라도 암보험 가입하는 것이 좋다고 전문가들은 조언합니다. 왜냐하면 일반암의 치료비는 6,000만원, 고액암일 경우 치료비가 통상 1억원가량 듭니다.

때문에 5000만원 한도보장 실손보험으로는 턱없이 부족합니다. 자신의 가족력을 고려해서 실비보험과 잘 조합해 설계하시는 것이 필요합니다.

▣ 암보험은 가입하면 바로 보장을 받을 수 있는가?

많은 분들이 암보험에 가입하시기 전에 질문하는 내용이 암보험에 가입하면 바로 보장이 되나요 하는 것입니다.

그러나 암과 같이 중대한 질병에 대한 보험은 가입 후 90일이 지난 다음날부터 보장이 시작됩니다.

이미 암이 발병한 사실을 숨기고 보험에 가입하여 보험금을 받는 경우 다른 사람들에게 그 피해가 고스란히 돌아가기 때문에 이를 방지하기 위해 90일이라는 의무규정을 두었습니다.

만약 암보장 개시일 이전에 암진단 확정을 받으면 납입 보험료는 돌려주고, 가입된 보험은 무효처리 됩니다.

또한 보험 계약 후 1~2년 이내에 암진단 시에는 보험금의 50%만 지급됩니다. 손해보험사의 경우 1년미만, 생명보험사의 경우 2년 미만에 발병된 경우 50%을 지급합니다.

                            

▣ 모든 암은 다 동일하게 보장이 되나요?

정말 궁금한 부분입니다. 모든 암이 다 동일하게 보장이 된다면 얼마나 좋겠습니까? 그러나 암은 고액암과 일반암으로 나눠져 각기 보상이 됩니다.

⊙ 5대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양, 식도암, 췌장암
⊙ 3대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양

다른 암에 비해 치료비용이 저렴하고 치료기간이 짧은 갑상선암과 기타 피부암, 암 이외의 질병으로 분류되는 경계성 종양과 제자리암(상피내암)은 보험금의 10~30%만 보장됩니다.

제자리암(상피내암)은 암세포가 상피에만 있고 기저막까지 침범이 안 된 상태를 말합니다. 경계성종양은 물혹과 악성종양(암)의 중간에 해당하는 종양을 말합니다.

반면 치료비가 많이 드는 고액암의 경우 200%까지 보장이 됩니다. 보험사마다 고액암의 보장범위에 차이가 있고, 고액암이라도 5대 고액암을 보장하는 회사와 3대 고액암을 보장하는 회사가 있기 때문에 잘 선택하셔야 합니다.


● 성인 3명 중 1명이 발생하는 암, 암보험으로 대비하는 것이 최선

▣ 암보험 암에 대해 제대로 알고 가입하자.

암이라고 다 같은 암이 아닙니다. 또한 암 진단을 받았다고 해서 무조건 보험금을 지급받을 수 있는 것도 아닙니다. 만약 가족력에 따라 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 지급받을 수 없습니다.

때문에 암보험에 가입하실 때는 되도록이면 모든 암에 보장이 다 되는 보험 상품으로 선택하시는 것이 좋습니다. 특히 여성의 경우에는 여성 관련 암이 보장이 되는지를 반드시 살펴야 합니다.

또한 암은 재발하는 경우가 많습니다. 따라서 암보험에 가입하실 때는 1회에 걸쳐 진단금이나 수술 및 입원 치료비를 보장하는 상품인지, 아니면 횟수에 상관없이 암이 발생할 때마다 진단금과 수술비를 지급하는지를 잘 선택하셔야 합니다.

                           

▣ 암보험에 가입하기 전에 암보험부터 제대로 알자.

암보험은 우선 보장기간이 중요합니다. 보장기간일 길수록 그만큼 가입자에게 유리하기 때문입니다. 그러므로 암보험을 설계하실 때는 최장 100세까지 보장되는 암보험 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.

또한 암보험은 보장내용보다 암 진단금이 많이 지급되는 상품이 좋습니다. 암 진단금이 충분할 경우에는 기타치료 자금으로 활용할 수도 있기 때문에 진단 보험금이 많으면 유리합니다.

뿐만 아니라 암보험은 암 보장 개시일이 중요합니다. 암보험은 가입 후 바로 보장되는 것이 아니라 90일이 경과해야 보장을 받을 수 있기 때문에 유의하셔야 합니다.

                                   

▣ 암보험, 선택은 신중하게 가입은 신속하게 하라.

암보험에 가입하실 때는 진단금액이나 보장내용, 보장범위, 보장횟수 등 꼼꼼히 살펴야 합니다. 그러나 일단 암보험에 가입하시기로 마음을 먹었다면 내일로 미루지 말고 신속하게 가입하시는 것이 좋습니다.

암보험은 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져 보험료가 올라가기 때문입니다. 또한 질병으로 인해 가입이 제한되거나 거절될 수도 있습니다. 40대를 기준으로 보험료가 급상승하기 때문에 유리한 연령대에 미리 가입하시는 것이 좋습니다.

보험사에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있고, 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인해 가입이 거절될 수도 있기 때문에 건강할 때 미리 가입하셔야 합니다.

 

<경북 청송 주산지 이른 가을풍경>

● 암보험에 가입하실 때 주의사항 7가지

① 암보험은 암진단 보험금이 많이 지급되는 상품이 유리하다.
② 암보험은 갱신형보다는 비갱신형으로 선택하라.
③ 암보험은 환급형보다는 순수보장형으로 저렴하게 설계하라.
④ 암보험은 암진단 횟수에 상관없이 매번 지급하는 상품을 선택하라.
⑤ 암보험은 진단형과 종합형 중 본인의 상황에 맞는 것을 고르라.
⑥ 암보험은 보장기간이 길수록 유리하다. 100만기로 가입하라.
⑦ 암보험은 일반암 외에 기타암도 보장되는 상품으로 가입하라.



※ 아래에는 암보험 무료 비교 견적 사이트를 링크해 두었습니다. 사이트를 방문하셔서 무료상담신청란에 작성하시면 전문 상담사 분들이 상담해 주실 것입니다. 꼼꼼하게 문의하시고, 위에 주의 사항을 반드시 지키셔서 최적화된 자신만의 암보험에 가입하시기 바랍니다.



● 특정보험사의 보험견적을 추천하지 않고 최적화된 견적 서비스 제공-굿모닝리치[링크]

● 손해보지 않는 똑똑한 선택, 실시간 보험 비교견적 사이트 - 보험몰[링크]

● 각 보험사별로 바로 보험비교견적 사이트 - 보험비교닷컴[링크]







[암보험가입방법]갱신형 암보험과 비갱신형 암보험추천 상품 중 어느 것이 더 유리할까?

보험이야기



[암보험가입방법]갱신형 암보험과 비갱신형 암보험 추천 상품 중 어느 것이 더 유리할까?

   우리나라 성인남여 3명 중 1명에 발생하는 암에 대해 어떻게 대비하는 것이 가장 좋은 방법일까요? 많은 분들이 암보험에 가입해 암에 대해 대비하고 있습니다. 그러나 최근 증가하고 있는 암으로 말미암아 보험사들의 수익률이 하락하고 있어 보험료가 오르고 있는 실정입니다.

예전에 미리 가입해 두신 분들 또한 갱신형 암보험에 주로 가입하신 분들이 많아서 재갱신 시점이 도래하면 대부분 나이와 보험사 수익률과 같은 상황의 변화에 따라서 보험료가 인상되는 것이 거의 불문율처럼 되어 있습니다.

   그래서 울며 겨자먹기식으로 보험료 올려서 갱신할 수밖에 없습니다.

보통 암보험의 경우는 3년 5년 주기로 보험을 갱신하는 경우가 많습니다. 그러나 갱신형 보험 상품만 있는 것이 아니라 비갱신형 보험 상품도 있다는 사실을 아셔야 합니다.


   오늘은 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험에 대해서 비교 분석해 보도록 하겠습니다. 정말 필수적인 암보험에 어느 상품에 어떻게 가입 설계하시는 것이 유리하게 암보험에 가입하는 것인지 비교해 보시기 바랍니다.

● 성인남여 3명 중 1명에게 발생하는 암, 어떻게 대비해야 할까요?

   최근의 신문기사를 보면 우리나라 남성 대장암 발병률이 아시아 1위, 세계 4위라는 충격적인 내용을 본적이 있습니다.

우리나라 사람들의 식습관이 서구화되었을 뿐만 아니라 일에 대한 업무 스트레스나 흡연과 음주 문화가 남성 대장암을 증가시키는 원인이라는 지적입니다.

   의료기술의 발전으로 암으로 사망하는 숫자는 줄어가지만 암 발병률은 꾸준히 증가하고 있습니다. 국민건강보험에서도 만 40세 이상 남여 가입자들에게 2이나 1년 주기로 5대암에 대한 기본검사를 무료로 실시하고 있습니다.

그만큼 암에 대한 인식이 증가하였고, 정기 검진을 통해 사전에 암에 대해 대비하고 있다는 것은 아주 좋은 현상이라고 보여집니다. 아울러 암보험이나 의료실비보험은 이제 거의 국민보험과 같은 필수보험으로 생각하고 있습니다.

   중요한 것은 일차적으로는 정기적인 검진을 통해 5대 암에 대해 관리를 철저하게 해야 합니다. 나아가 필수보험인 암보험과 의료실비보험에 가입해 암이 발생했을 때를 대비해 두어야 합니다.



● 암보험에 가입하기 전에 이것만은 꼼꼼하게 살펴라

   최근 암은 늘어나는데 암보험 상품과 암 보장은 줄어들고 있습니다. 보험회사들도 수익률이 떨어지고 있는 암보험에 대해 더 이상 새로운 보장 상품을 판매하지 않고 있습니다.

이러한 현상이 벌어지는 이유는 단순합니다. 암 발병률의 증가로 인해 보험회사의 암보험 손해율이 증가했기 때문입니다. 즉 수익률보다 손해율이 높아졌기 때문에 수지타산이 맞지 않게 된 것입니다.

그래서 암보험 상품을 줄이고 대신 의료실비보험이나 건강보험 그리고 종신보험 등 다른 보험상품에 특약으로 암 담보를 설정하는 식으로 바뀌어 가고 있습니다.

   이것은 암 발병률의 증가로 인해 보험사의 보험지급액이 크게 증가해 수익악화라는 결과가 초래되어 암보험 상품을 폐지하거나 보장을 축소하고 있는 것입니다.

그러나 모든 보험사가 암보험을 다 폐지하거나 축소한 것은 아닙니다. 기존에 가입하신 분들은 암보험을 계속 유지하시는 것이 좋습니다. 물론 보장기간이나 보장금액, 보장범위 등을 살펴 보험리모델링을 고려하셔야 할 분들도 있을 것입니다.



   따라서 암보험에 현명하게 가입하시기 전에 살펴야 할 것이 무엇인지를 알아보겠습니다.

첫째, 우선 암에 대해서 제대로 아는 것이 필요합니다. 

암이라고 다 같은 암이 아니기 때문입니다. 암진단을 받았다고 해서 무조건 보험사의 보험금을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 만약 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 지급받을 수 없게 됩니다.

   그러므로 가장 우선적으로 자신이 취약한 암이 무엇인지를 잘 살펴보아야 합니다. 가족력을 고려하셔야 합니다. 또한 여성의 경우 여성질환과 관련한 암 보장이 있는지를 반드시 살펴야 합니다.

그러므로 다양한 암 발생만큼 특정암에만 보장이 되는 것이 아니라 모든 암이 다 보장될 수 있도록 보험을 설계하시는 것이 좋습니다.

   또한 암은 재발하는 경우가 많습니다. 암 치료 시에 수술이 한 번으로 끝이나면 좋겠지만 암은 두 번, 세 번 재수술을 받아야 하는 경우가 많습니다.

따라서 암보험 가입 시 횟수에 상관없이 매회마다 수술비를 지급하고 장기간 재입원할 경우에도 입원비를 보장해 주는 보험 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.



둘째, 암보험에 대해서도 꼼꼼히 비교해 보는 것이 중요합니다.

   자신이 가입하고 싶은 암보험 상품에 대해 꼼꼼하게 살펴보는 것이 중요합니다. 보장금액, 보장기간, 보장범위, 보장횟수 등은 사전에 미리 알아보셔야 합니다.

그렇지 않고 설계사의 말만 듣고 무턱대고 가입하셨다가 정작 필요할 때 보장이 안되는 불행한 일은 없어야 하겠습니다. 꼭 자신이 가입하고자 하는 보험상품에 대해 제대로 잘 살펴보고 가입하셔야 한다는 것입니다.

   또한 모든 암보험 상품은 가입 후 바로 보장되는 것이 아니라 90일을 경과해야 보장을 받을 수 있다는 사실도 아셔야 합니다.

뿐만 아니라 가입 후 1년이나 2년이 되지 않을 경우(생명보험사와 손해보험사 차이) 진단금의 50%만 지급한다는 사실도 잘 확인하셔야 합니다. 암보험은 제대로 알고 가입하시는 것이 암보험에 잘 가입하시는 첫 걸음입니다.



셋째, 암보험 선택은 신중하게, 가입은 신속하게 하셔야 합니다.

   암보험에 미리 가입하셔야 하는 이유는 단순합니다. 젊었을 때 암보험에 가입하시면 보험료도 저렴합니다. 왜냐하면 암발병률이 나이가 드신 분들에 비해 낮기 때문입니다. 그러므로 암보험은 한 살이라도 젊었을 때 미리 가입하시는 것이 좋습니다.

암보험은 40대를 기준으로 보험료가 급상승하기 때문에 암보험 선택은 신중하게, 가입은 신속하게 하셔야 합니다.
 
   특히 보험사에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라 가기도 합니다. 또한 갑작스런 질병과 혈압이나 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입이 되지만 향후에는 가입에 거절될 수도 있음을 명심하셔야 합니다.

암은 조기에 발견하면 완치률이 매우 놓습니다. 따라서 정기적인 건강검진을 잘 받아셔야 합니다. 또한 어려울 때를 대비해 암보험에 가입해 암이 발생했을 때 충분히 치료할 수 있도록 의료비용을 마련해 두는 것이 좋습니다.



● 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험, 어느 것이 유리할까?

   물론 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험은 다 장단점이 있습니다. 다만 가입하시는 시점에서 자신에게 유리한 상품으로 가입하시는 것이 필요합니다.

그렇다면 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험의 구별방법과 선택 기준에 대해 알아보겠습니다.

   암 보험은 3년, 5년 등 주기적으로 보험료가 변경되는 갱신형과 만기까지 보험료의 변동이 없는 비갱신형 상품으로 구분됩니다. 갱신형과 비갱신형 암보험은 보장내용보다는 보험료와 납입기간에서 뚜렷한 차이를 보입니다.

갱신형 암보험은 비갱신형 암보험과 비교했을 때 처음 가입 시에는 보험료가 매우 저럼한 반면 60세 이후에는 보험료가 급격하게 증가합니다.

   또한 비갱신형이 갱신형보다 납입기간이 짧은 것이 일반적이며 동일한 보장에서 누적보험료를 계산해 보면 갱신형 암보험이 비갱신형에 비해 두 배 이상인 것으로 산출되었습니다.



   암보험 가입 이후 몇년 만에 암이 발생한다면 갱신형 상품이 저렴하고 유리할 수 있지만 암의 특성상 언제 어떻게 발생할 지 예상하기 어렵습니다. 특히 노년층의 암 발생 증가와 기대수명의 연장이 최근 비갱신형 암보험을 선호하는 이유이기도 합니다.

첫째, 갱신형이든 비갱신형이든 현재 자신에 상황에서 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.

   암보험은 거의 장기적으로 설계해야 합니다. 때문에 암보험에서 보장기간은 중요합니다. 암에 대한 위험은 연령이 증가할 수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 증가합니다. 따라서 보장기간이 긴 것을 선택하시는 것이 유리합니다.

또한 갱신형 암보험이 처음 가입하실 때는 보험료가 저렴할 수 있습니다만 주기적으로 재갱신해야 하기 때문에 보험료가 계속 오른다고 보시면 됩니다. 

   이에 비해 비갱신형은 초기 보험료는 갱신형에 비해 높습니다. 그러나 장기적으로 보면 전체 보험료에서 상당한 금액의 차이가 나기 때문에 비갱신형을 더 선호하는 것 같습니다. 

둘째, 암보험에서는 암 진단금과 보장기간이 가장 중요합니다.

   종신보험에서 사망보장금이 가장 중요하듯이 암보험에서는 갱신형과 비갱신형을 막론하고 암 진단 시점에서 받을 수 있는 진단금이 중요합니다. 고액암의 경우에는 진단금으로 치료비가 부족할 수도 있기 때문입니다.

때문에 반드시 암보험에 가입하실 때에는 암 진단금과 조장기간을 제일 먼저 확인하셔야 합니다. 최근에는 평균수명의 증가로 100세까지 보장되는 암보험을 찾는 분들이 많습니다.

셋째, 가족력 등을 고려해 자신에게 맞는 보장으로 암보험을 설계하여야 합니다.

   2008년 암 센터 발표에 따르면 여성의 경우 갑상선(91.9%), 유방(51.5%)이 가장 높은 것으로 조사되었습니다. 반면 남성의 경우 위(76.3%), 대장(54.7%) 순이었습니다.

전립선암의 경우 8년 사이에 4배나 증가했습니다. 따라서 본인의 성별이나 가족력, 연령 등을 고려하여 최대한 자신에게 유리하게 보험을 설계하도록 보험사별 보장내용을 비교해서 가입하시는 것이 좋습니다.

※ 사진제공 - 고향친구 숙: 전남 영광 불갑사 꽃무릇

※ 아래에는 보험사별로 암보험을 비교 견적해 보실 수 있는 사이트를 링크해 두었습니다. 사이트를 방문하셔서 우선 무료상담신청을 하시면 전문 설계사가 전화하실 것입니다. 상담하실 때는 반드시 보험사별로 암보험 상품을 비교해서 견적을 내 보신 후에 가장 유리한 조건으로 보험상품에 가입하시면 됩니다.



● 특정보험사의 보험견적을 추천하지 않고 최적화된 견적 서비스 제공-굿모닝리치[링크]

● 손해보지 않는 똑똑한 선택, 실시간 보험 비교견적 사이트 - 보험몰[링크]