파랑새의 웰빙 이야기

'사회초년생이 재무설계를 받아야 하는 이유'에 해당되는 글 1건

  1. 사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법 (38)

사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법

재테크,재무설계

                                

사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법

현대를 가리켜 '불확실성 시대'라고 흔히 부릅니다. 이것은 모든 사람의 삶의 환경이 급변하고 있기 때문에 느끼는 사람들의 심리적인 현상이 아닐까 생각합니다.

불투명한 미래, 급변하는 사회환경, 정보의 홍수시대, 과학기술의 혁명적인 발전 등 시대의 환경은 급변하는데 미처 사람들을 이를 충분히 대비하거나 대처하지 못하는데서 불안을 느낍니다.
 
그래서 사람들은 미래를 불확실성의 시대라고 부릅니다.

미래가 불확실하기 때문에 사람들은 자신의 미래에 대해 준비하고 대비합니다. 어떤 분들은 보험으로 자신의 미래의 불확실성을 대비합니다. 어떤 사람은 저축으로 미래의 불확실성을 대비합니다.

                                             

이도저도 아닌 사람들은 미래의 불확실성을 로또나 복권에 기대어 조금이라나 해소해 보려고 합니다. 최근에 월 500만원씩 지급하는 연금복권에 사람들이 몰리고 있다고 합니다.

이런 현상은 미래의 불확실성을 해소하기 위한 나름의 방법이기도 합니다.

그러나 이런 방법으로는 근본적으로 미래의 불확실성을 해소할 수가 없습니다. 특히 사회초년생들이라면 더욱 이런 방법에 기대어서도 안됩니다.

자신의 인생의 설계를 수백만분의 1정도 밖에 안되는 로또나 복권의 확률에 맡긴다는 것은 참으로 어리석은 사람일 것입니다.



● 재무설계는 누가(Who), 왜(Why), 어떻게(how) 받아야 하는가?

그렇다면 우리의 미래를 보다 안전하면서도 계획적으로 설계할 수 없을까요?

이렇게 마음에 질문을 가지고 자신의 인생을 설계하기를 원하신다면 지금 가장 필요한 것이 바로 '재무설계'입니다.

혹자는 재무설계나 재무컨설팅은 부자만 받는다고 생각합니다. 지금 당장 가진 자산이 없는데 재무설계가 무슨 필요가 있느냐고 반문하시는 분들도 있을 것입니다. 이것은 오해이며 착각입니다.

오히려 돈이 없고 모아둔 자산이 없기 때문에 더욱 재무설계를 받아야 합니다. 재무설계를 통해 현재 자신의 재무상황을 파악하고, 재무목표를 설정하고 자신에게 맞는 재테크 방법을 찾아내는 것이 재무설계입니다.

                                   

때문에 재무설계는 사회초년생들에게는 가장 우선적이고 필수적입니다. 사회초년생 시절이 재무설계의 최적기라고 할 수 있습니다. 그러나 현재 사회초년생이 아닌 분들도 얼마든지 재무설계를 받으실 수 있습니다.

40~50대 직장인들에게도 재무설계는 필요합니다. 은퇴시기에 있는 분들에게도 재무설계는 필요합니다. 자신의 현재 상황에서 보다 나은 미래를 생각하고 계획하시는 분들이라면 누구나 재무설계를 받으실 필요가 있습니다.

재무설계를 통해 미래의 불확실성을 대비하고 보다 편안한 노후생활을 준비할 수 있기 때문입니다. 그러므로 재무설계는 누구에게나 다 필요합니다. 특히 재테크를 통하여 재무목표를 달성하고자 하시는 분들에게 더욱 필요합니다.

※ 재무설계란 무엇인가?

재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정입니다.

① 개인의 재무목표 설정
② 개인의 재무상태와 현금의 흐름을 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행
④ 정기적인 모니터링을 통한 결과 점검



● 재무설계는 정기적인 모니터링과 지속적인 점검이 중요하다.

이러한 일련의 과정을 재무컨설팅 또는 개인재무설계라고 부릅니다.

뿐만 아니라 재무설계는 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표와 자산배분, 투자 실행 결과를 지속적으로 점검해야 합니다.

이 정기점검을 통해 결과를 분석하고 변화하는 환경에 보다 효율적으로 대응하고 재무목표를 차질없이 달성할 수 있도록 도움을 제공합니다.

그러므로 재무설계는 사회초년생 시절에 한 번 받았다고 해서 다시 받을 필요가 없는 것이 아닙니다. 정기적인 모니터링을 통한 지속적인 정검이 필요하고, 이 과정은 매우 중요합니다.

                                     

모니터링을 통해 잘못된 부분들을 보완할 수 있고, 급변하는 사회환경이나 경제상황에 적극적으로 대처할 수 있기 때문입니다. 특해 개인 재무설계에 있어서 정기적인 모니터링과 지속적인 점검은 필수입니다.

사람마다 자신이 처한 환경이나 상황이 다 다르기 때문입니다. 또한 개인이 목표로 하는 재무목표도 차이가 있습니다. 그러므로 정기적인 모니터링과 지속적인 점검을 통해 개인의 재무설계를 보강해 나가야 합니다.


● 재무설계에 있어서 인생의 단계별 재무목표와 재테크 방법

▣ 사회초년기(19~35세)

사회초년기는 두 단계로 구분이 됩니다.

19~25세는 재산형성기로 직장생활을 처음 시작하는 단계로 일정금액 저축을 시작하지만 동시에 부채도 발생합니다. 대학시절 학자금 대출도 이제 본격적으로 갚아야 할 시기입니다.

26~35세는 재산형성기와 부채관리 시기로서 주거마련이나 결혼비용 등 목돈마련이 본격적으로 시작되는 시기입니다. 또한 생활비와 자녀들의 육아비용 등이 시자됩니다.

▣ 자녀성장기(35~45)
 
자녀성장기는 35~45세가 해당되며 재산증식기이면서 동시에 투자의 규모가 증가하는 시기입니다.

                                

자녀교육비와 내집마련을 위한 저축과 동시에 은퇴설계를 함께 구상해야 합니다. 이 시기에는 수입도 늘지만 동시에 지출도 크게 증가하기 때문에 개인 재무목표에 있어서 아주 중요한 시기입니다.

▣ 가족성숙기(45~55세)

가족성숙기는 45~55세로서 비교적 자산의 규모나 관리가 안정적인 시기입니다. 자녀들의 교육도 어느 정도 마쳐지고 이제 자녀들의 결혼을 준비해야 합니다.

부채는 줄어들고 소득은 증가됨에 따라 투자규모도 증가되고 본격적인 은퇴준비를 시작해야 하는 시기입니다.

                                 

이때 재무관리는 투자에 집중하기 보다는 오히려 기본 자산의 위험관리에 관심을 두어야 할 때입니다.

▣ 은퇴 및 노후생활기(55~65세)

은퇴 및 노후생활기는 55~65세에 해당되며 재산분배기와 본격적인 은퇴생활을 준비와 더불어 개인의 건강과 의료비 증가에  따른 재무설계를 준비해야 하는 시기입니다.



● 재무설계 전문가의 도움을 받아라.

'약은 약사에게, 진료는 의사에게' 라는 말이 있듯이 재무설계는 전문 재무 설계사의 도움을 받아야 합니다. 재무설계는 아직 우리나라에서 일반적이지 않습니다.

                                     

최근에 많은 분들이 재테크와 재무설계에 대해 관심을 가지면서 재무설계사가 알려지기 시작했습니다. 그러나 대부분의 사람들은 재무설계사와 상담하는 것이 일반화되어 있지 못합니다.

그러나 규모가 큰 금융기관에서 재무상담을 하시면 재무설계사들을 만날 수 있습니다. 또한 최근에는 인터넷에서 무료재무설계를 신청할 수 있는 사이트들도 찾을 수 있습니다.


※ 아래 링크에는 메리츠금융지주의 리더스리치 재무설계센터를 연결해 두었습니다. 사이트를 방문하셔서 무료재무설계신청서를 작성하시면 재무설계사들이 상담에 응해 주실 것입니다.



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※ 또한 직접 재무설계사와 상담하시기가 부담스럽다면 우선 재무설계 진단 시스템을 통해서 자신의 재무상황을 진단해 보실 수도 있습니다. 단계별로 진행해 나가시면 됩니다.