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[암보험상품]비갱신형 암보험 추천 상품과 암보험 가입 시 주의 사항 7가지

보험이야기


[암보험상품]비갱신형 암보험 추천 상품과 암보험 가입 시 주의 사항 7가지

최근 보험사마다 수익률 악화로 인해 암보험에 대해 보장을 축소하거나 폐지 또는 보험료 인상, 갱신형 전환 등으로 인해 암보험에 가입한 사람들은 불안한 마음이 가시지 않습니다.

그러나 일단 보험에 가입하신 분들에 대해서는 보험을 폐지하라는 조치는 없으니 안심하셔도 됩니다. 다만 보험료 인상을 불가피해 보입니다. 특히 비갱신형 보험보다 갱신형 보험에 가입하신 분들을 보험료 인상을 피할 수 없습니다.

그렇다고 기존의 암보험을 해지할 수도 없고, 유지하자니 보험료는 계속 오르고 참 고민이 됩니다. 때문에 비경신형 보험으로 장기적으로 설계하신 분들은 이 때 톡톡히 덕을 보고 있습니다.

암튼 암보험을 새롭게 가입하시려고 고려하시는 분들은 분명히 비갱신형 보험 상품으로 가입하시라고 조언하고 싶습니다. 또한 보장내용이나 범위 그리고 보장기간 등을 꼼꼼히 살펴서 가입하시는 것이 좋습니다.

                              

● 보장이 축소되는 암보험, 보장내용 및 보장범위에 대한 궁금증들

▣ 암보험이란?

암보험은 암으로 인한 경제적 손실을 보장해 주기 위한 상품으로 암진단 확정시 진단비를 지급하는 진단형과 암으로 인한 입원비, 수술비, 통원비, 방사선 치료비 등 암으로 발생하는 치료비를 보장해 주는 종합형으로 설계된 보험 상품입니다.

암보험은 암보장만을 전문적으로 보장하는 암 보험 상품과 종신보험, 정기보험 등 보장성 보험에 특약형태로 추가하여 가입하는 특약 상품으로 나눌 수 있습니다.

암보험은 암진단 시 고액의 진단금을 일시에 지급하는 암진단비를 비롯해 암으로 인한 입원비, 수술비, 방사선 치료비, 사망비 등으로 구분됩니다.

▣ 암보험의 주요 보장 내용

① 일반암 진단 시 지급
② 암 수술 시 급여금 지급
③ 고액암 진단 시 진단비 지급
④ 남성암은 간, 폐, 여서암은 자궁, 난소, 유방 진단비 지급
⑤ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 수술 시 수술비 및 진단비 지급
⑥ 암으로 입원 시 3일 초과 후 1일당 입원비 지급


▣ 의료실비보험에 가입되어 있는데 암보험 가입이 필요한가?

5000만원 보장한도 의료실비보험에 가입되어 있더라도 암보험 가입하는 것이 좋다고 전문가들은 조언합니다. 왜냐하면 일반암의 치료비는 6,000만원, 고액암일 경우 치료비가 통상 1억원가량 듭니다.

때문에 5000만원 한도보장 실손보험으로는 턱없이 부족합니다. 자신의 가족력을 고려해서 실비보험과 잘 조합해 설계하시는 것이 필요합니다.

▣ 암보험은 가입하면 바로 보장을 받을 수 있는가?

많은 분들이 암보험에 가입하시기 전에 질문하는 내용이 암보험에 가입하면 바로 보장이 되나요 하는 것입니다.

그러나 암과 같이 중대한 질병에 대한 보험은 가입 후 90일이 지난 다음날부터 보장이 시작됩니다.

이미 암이 발병한 사실을 숨기고 보험에 가입하여 보험금을 받는 경우 다른 사람들에게 그 피해가 고스란히 돌아가기 때문에 이를 방지하기 위해 90일이라는 의무규정을 두었습니다.

만약 암보장 개시일 이전에 암진단 확정을 받으면 납입 보험료는 돌려주고, 가입된 보험은 무효처리 됩니다.

또한 보험 계약 후 1~2년 이내에 암진단 시에는 보험금의 50%만 지급됩니다. 손해보험사의 경우 1년미만, 생명보험사의 경우 2년 미만에 발병된 경우 50%을 지급합니다.

                            

▣ 모든 암은 다 동일하게 보장이 되나요?

정말 궁금한 부분입니다. 모든 암이 다 동일하게 보장이 된다면 얼마나 좋겠습니까? 그러나 암은 고액암과 일반암으로 나눠져 각기 보상이 됩니다.

⊙ 5대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양, 식도암, 췌장암
⊙ 3대 고액암 - 백혈병, 골수암, 뇌종양

다른 암에 비해 치료비용이 저렴하고 치료기간이 짧은 갑상선암과 기타 피부암, 암 이외의 질병으로 분류되는 경계성 종양과 제자리암(상피내암)은 보험금의 10~30%만 보장됩니다.

제자리암(상피내암)은 암세포가 상피에만 있고 기저막까지 침범이 안 된 상태를 말합니다. 경계성종양은 물혹과 악성종양(암)의 중간에 해당하는 종양을 말합니다.

반면 치료비가 많이 드는 고액암의 경우 200%까지 보장이 됩니다. 보험사마다 고액암의 보장범위에 차이가 있고, 고액암이라도 5대 고액암을 보장하는 회사와 3대 고액암을 보장하는 회사가 있기 때문에 잘 선택하셔야 합니다.


● 성인 3명 중 1명이 발생하는 암, 암보험으로 대비하는 것이 최선

▣ 암보험 암에 대해 제대로 알고 가입하자.

암이라고 다 같은 암이 아닙니다. 또한 암 진단을 받았다고 해서 무조건 보험금을 지급받을 수 있는 것도 아닙니다. 만약 가족력에 따라 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 지급받을 수 없습니다.

때문에 암보험에 가입하실 때는 되도록이면 모든 암에 보장이 다 되는 보험 상품으로 선택하시는 것이 좋습니다. 특히 여성의 경우에는 여성 관련 암이 보장이 되는지를 반드시 살펴야 합니다.

또한 암은 재발하는 경우가 많습니다. 따라서 암보험에 가입하실 때는 1회에 걸쳐 진단금이나 수술 및 입원 치료비를 보장하는 상품인지, 아니면 횟수에 상관없이 암이 발생할 때마다 진단금과 수술비를 지급하는지를 잘 선택하셔야 합니다.

                           

▣ 암보험에 가입하기 전에 암보험부터 제대로 알자.

암보험은 우선 보장기간이 중요합니다. 보장기간일 길수록 그만큼 가입자에게 유리하기 때문입니다. 그러므로 암보험을 설계하실 때는 최장 100세까지 보장되는 암보험 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.

또한 암보험은 보장내용보다 암 진단금이 많이 지급되는 상품이 좋습니다. 암 진단금이 충분할 경우에는 기타치료 자금으로 활용할 수도 있기 때문에 진단 보험금이 많으면 유리합니다.

뿐만 아니라 암보험은 암 보장 개시일이 중요합니다. 암보험은 가입 후 바로 보장되는 것이 아니라 90일이 경과해야 보장을 받을 수 있기 때문에 유의하셔야 합니다.

                                   

▣ 암보험, 선택은 신중하게 가입은 신속하게 하라.

암보험에 가입하실 때는 진단금액이나 보장내용, 보장범위, 보장횟수 등 꼼꼼히 살펴야 합니다. 그러나 일단 암보험에 가입하시기로 마음을 먹었다면 내일로 미루지 말고 신속하게 가입하시는 것이 좋습니다.

암보험은 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져 보험료가 올라가기 때문입니다. 또한 질병으로 인해 가입이 제한되거나 거절될 수도 있습니다. 40대를 기준으로 보험료가 급상승하기 때문에 유리한 연령대에 미리 가입하시는 것이 좋습니다.

보험사에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있고, 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인해 가입이 거절될 수도 있기 때문에 건강할 때 미리 가입하셔야 합니다.

 

<경북 청송 주산지 이른 가을풍경>

● 암보험에 가입하실 때 주의사항 7가지

① 암보험은 암진단 보험금이 많이 지급되는 상품이 유리하다.
② 암보험은 갱신형보다는 비갱신형으로 선택하라.
③ 암보험은 환급형보다는 순수보장형으로 저렴하게 설계하라.
④ 암보험은 암진단 횟수에 상관없이 매번 지급하는 상품을 선택하라.
⑤ 암보험은 진단형과 종합형 중 본인의 상황에 맞는 것을 고르라.
⑥ 암보험은 보장기간이 길수록 유리하다. 100만기로 가입하라.
⑦ 암보험은 일반암 외에 기타암도 보장되는 상품으로 가입하라.



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[암보험 가입방법 추천]암보험 가입 시 고려해야 할 점 5가지

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[암보험 가입방법 추천]암보험 가입 시 고려해야 할 점 5가지

오늘은 우리나라 국민의 사망률 1위인 암에 대해 보장해 주는 암보험에 대해 알아보도록 하겠습니다.

   통계청의 자료를 바탕으로 국립암센터의 분석에 따르면 우리나라 국민들이 평균수명 80세까지 생존하였을 경우 암에 걸릴 확률은 34%라고 합니다. 국민 3명 중에 1명이 암에 걸린다는 통계 수치입니다.

   특히 남성의 경우에 암에 걸릴 확률은 37.2%로 여성보다 무려 7%가 더 높게 나왔습니다. 이처럼 남성이 여성보다 암발생률이 더 높게 나온 원인으로 남성의 흡연, 음주에 의한 폐암과 간암의 발병률이 더 높기 때문이라고 합니다.

가정의 경제를 책임지고 있는 가장이 암에 걸렸을 때 그 피해는 심각합니다. 당장 아이들 교육비는 제쳐 놓고라도 하루하루의 생계를 걱정해야 할 정도로 심각한 문제입니다. 카드비, 학원비, 각종 공과금 등 매월 정규적으로 지출해야 할 생활비에 제동이 걸리게 됩니다.



이럴 때를 대비해 미리 암보험에 가입 해 두었다면 적어도 기본 생활비 걱정은 하지 않으셔도 됩니다. 물론 거액의 치료비도 보장받으 실 수 있으니 안심이 됩니다. 우선은 돈 걱정을 덜하고 치료에 전념할 수 있으니 이것 하나만으로도 큰 도움이 됩니다. 


    최근 암 발생률이 증가하고 암 진단률이 높아지자 보험회사들의 손해율이 높아지고 이로 인해 보험료는 오를 수밖에 없는 상황에 놓여 있습니다.

보험료는 오르고 보장은 축소되고는 있다고 하지만 암보험은 반드시 가입해야 하기 때문에 고민하지 않을 수 없습니다.




과연 암보험을 가입해야 하나 말아야 하나?

암보험에 가입하려면 현재 어떤 암보험에 가입하는 것이 좋을까?

그리고 암보험에 가입할 때 고려해야 할 사항은 무엇인지 살펴보는 것이 매우 중요합니다. 


    이런 고민들을 염두에 두면서 암보험에 가입할 때 반드시 체크해야 할  5가지에 대해 알려드리도록 하겠습니다.


 첫째, 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 상품을 선택하라.

암보험을 가입할 때 가장 많이 하는 고민이 "바로 갱신형을 선택할 것인가 아니면 비갱신형에 가입할 것인가?" 하는 것입니다.




   갱신형 암보험이란?
 
보험료 갱신기간을  3년 이나 5년 단위로 정하고 기간에 도달하게 되면 나이, 위험률, 보험사의 손해율을 바탕으로 보험료를 재산출하여 계약을 갱신하는 형태의 암보험을 말합니다.

갱신형 암보험의 장점은 초기 보험료가 매우 저렴하다는 것입니다. 그러나 대부분 80세까지 보험료를 계속 납입해야 하기 때문에 65세 이후부터 보험료 납입에 부담이 발생할 수 있습니다. 또한 현재의 보장 내용이 차후에 변동이 생길 가능성이 있고 갱신 시에 보험료가 인생될 수 있습니다.

   비갱신형 암보험이란?

암 보험에 가입할 때 보험료가 확정이 되고 보험료를 납입하는 기간 동안 매회 납입하는 보험료에 전혀 변동이 없는 형태의 보험입니다.

비갱신형 암보험의 장점은 납입기간 동안 보험료가 인상되지 않는다는 점입니다. 또한 보험료 납입 총금액에서 갱신형보다는 저렴합니다. 그러나 갱신형에 비해 초기 보험료가 조금은 차이가 납니다만 전체적으로 보면 더 저렴하다고 보면 됩니다. 





 둘째, 암보험은 보장 기간을 최대한 장기로 선택하라.

암보험은 나이가 많거나 병력이 있을 경우 가입하기 힘들거나 보험료가 비싸지기 때문에 가입 할 때 최대한 길게 보장 받을 수 있도록 만기시점을 길게 잡는 것이 중요합니다.

아직까지 암보험 상품 중에 80세 이상은 없기 때문에 최장 보장기간을 80세 이상으로 잡는 것이 가장 유리합니다. 최근 종신암보험 상품나오고 있기는 하지만 보험료와 보장에 대해 자세히 알아보고 가입해야 합니다.


 셋째, 일반암 외 기타암까지 보장해 주는 보험 상품에 가입하라.

 일반암을 보장해 주는 보험상품은 보장한도에 차이는 있지만 암보험 말고도 가입할 수 있는 상품이 있습니다.

따라서 암을 전문적으로 보장해주는 암보험을 가입할 때는 반드시 일반암 외에 갑상샘암이나 경계성종양, 기타 피부암, 상피내암, 남녀생식기암 등 기타암까지 보장해 주는 보험 상품에 가입해야 합니다.




넷째, 암보험은 만기환급형보다는 순수보장형을 선택하라.

암보험은 만기환급형이 아닌 순수보장형으로 가입해야 합니다. 물론 암이 발생하지 않아서 만기에 돌려받을 수 있는 금액이 높다면 좋겠지요.

하지만 만기환급형일 경우 일반암이 아닌 기타암에서 보장이 되지 않는 항목이 생길 수 있기 때문에 잘 살펴보고 가입해야 합니다.

암보험은 모든 암에 대해 다 보장받을 수 있어야 하기 때문에 만기환급형 보다는 순수보장형으로 선택하는 것이 더 유리합니다.


 다섯째, 암보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하다.

 왜냐하면 보험사들이 암보험 상품의 판매를 중단하거나 보장을 축소하는 현상이 일어나고 있는 것과 무관하지 않습니다.

보험사들은 순수보장형 암보험보다는 의료실비보험이나 종신보험 등의 타상품에 특약으로 암 담보를 잡아 판매하는 식으로 바뀌어가고 있기 때문입니다.

이러한 현상은 암 발병률의 상승으로 보험사의 보험지급액 증가로 인한 수익 악화라는 결과를 초래하고 있기 때문입니다. 




     따라서 암보험에 가입하기를 원하시는 분들은 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리합니다.

40대를 전후해 보험료가 오르고, 보험 가입 연령이 높아질수록 불리하고 또한 갑작스런 질병이나 혈압, 당뇨 등 현재는 가입이 되나 향후에는 가입이 안될 수도 있기 때문에 하루라도 빨리 보험에 가입하는 것이 유리합니다.


    그러나 막상 암보험에 가입하려고 하면 우선 막막해 집니다. 

암보험에는 어떤 상품들이 있느지, 그리고 가입할 수 있는 조건은 무엇인지 등등 궁금한 것도 많고, 알아보고 싶은 것도 많은데 정보의 한계에 부딪히기 때문입니다. 

그렇다고 인터넷을 뒤져 암보험에 대해 알아 볼 수 있는 시간도 없고 실력도 없다면 해결책은 한 가지 뿐입니다. 지인을 통해 알아보시던지, 아니면 이미 검증이 된 보험설계사를 통해 자세히 알아보고 가입하는 길밖에 없습니다.



그런 수고를 덜어주기 위해 보험사들이 인터넷에 사이트를 개설하고 보험설계사들이 상담을 통해 고객들에게 자세한 정보를 제공하고 있습니다.

    아래에 요즘 잘 나가는 암보험 상품에 대해 다양한 정보를 제공하는 사이트 두 곳을 링크해 놓겠습니다. 특정한 보험사 상품만 가입하라고 권하지 않고 고객에세 가장 필요하고 유리한 상품들을 선택할 수 있도록 상담해 주실 것입니다. 자세한 설명을 들어보시고 꼭 가입해야 할 암보험 상품에 가입하시기 바랍니다.




※ 암보험은 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 단기보다는 장기로, 일반암 외 기타암까지 보장해 주는 보험상품으로 가입하시기 바랍니다.


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