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[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

보험이야기



[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

실손보험의 대표적인 의료실비보험은 어떻게 가입하는 것이 좋을까? 많은 분들이 의료실비보험에 가입해야 한다는 것을 잘 알고 있지만 막상 가입하려고 하면 무엇을 어떻게 구성하고 설계해 가입하는 것이 좋을지 고민하는 경우가 많습니다.

오늘은 실손보험으로 추천하는 의료실비보험의 보장내용은 무엇이고, 선택특약을 어떻게 구성하고 설계하는 것이 좋은지 의료실비보험 가입방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


의료실비보험 보장내용을 제대로 알고 가입하자!

▣ 의료실비보험의 보장내용

의료실비보험에서 보장내용이 중요하다는 것은 누구나 다 알고 있습니다. 하지만 막상 의료실비보험에 가입해 보장을 받으려고 하면 무엇을 어떻게 신청해야 하는지 모르는 경우가 많습니다.

이것은 보험은 가입해 두었지만 의료실비보험이 보장해 주는 내용을 구체적으로 잘 알지 못하고 있기 때문에 생기는 문제입니다.



우선 의료실비보험은 어떤 성격의 보험인지를 알아 두어야 합니다.

① 보장성 보험이며 실손보험입니다.
② 의료실비보험은 보장내용에 따라 보험금이 지급됩니다.

그렇기 때문에 실손보험인 의료실비보험은 보장내용이 중요합니다. 그러나 너무 염려하지 않아도 되는 것은 손해보험사의 의료실비보험은 거의 기본적으로 보장내용이 동일하다는 것입니다.

그렇다면 실손보험인 의료실비보험의 보장내용은 무엇일까요?

① 의료실비보험은 종합입원비를 보장합니다.

가벼운 감기에서부터 암이나 중대한 질병에 이르기까지 병원에 입원하여 치료한 치료비를 전액보장합니다.

국민건강보험이나 의료급여법이 적용되는 항목에 대해서는 입원료, 입원제비용, 입원수술비의 본인 부담액에 90%까지 보장받을 수 있습니다.



종합입원비는 총액 5,000만원, 365일 한도로 보장해 줍니다. 그러니 안심하시고 병원에 입원하셔서 치료받으실 수 있도록 보장해 줍니다.

② 의료실비보험은 통원치료비도 보장해 줍니다.

물론 통원치료비는 의료기관별로 공제금액이 미리 정해져 있습니다. 방문 1회당 의원은 1만원, 병원은 1만 5,000원, 종합병원은 2만원을 차감하고 가입금액 한도로 전액보장해 줍니다.

통원의료비는 최대 25만까지 설계하실 수 있고, 매년 180회 한도로 보장받으실 수 있으며, CT나 MRI 등 치료에 필요한 고가의 검사비까지도 보장받을 수 있습니다.

③ 처방조제비도 보장이 됩니다.

당뇨와 고혈압과 같은 질환으로 지속적으로 약을 투약하셔야 하는 경우에도 처방조제비는 통원 치료 시에 1건당 8,000원을 공제한 나머지 금액에 대해 가입금액 한도 180회까지 보장이 됩니다.



그러나 실손보험인 의료실비보험이라고 해서 모든 것을 다 보장해 주는 것은 아닙니다. 의료실비보험이 보장하지 않은 치료비 항목이 있다는 사실을 반드시 기억해 두셔야 합니다.

▣ 의료실비보험이 보장해 줄 수 없는 치료비 항목

아무리 실손보험이라고 해도 의료실비보험에도 한계가 있습니다. 즉 아래와 같은 치료비 항목에 대해서는 의료실비보험이 보장을 해 주지 않습니다.

㉠ 임신과 출산관련 사항
㉡ 건강검진
㉢ 예방접종
㉣ 영양보충(보신비용)
㉤ 미용과 성형수술  
㉥ 약물중독
㉦ 정신질환 치료비
㉧ 자동차보험이나 산재보험에서 보상받은 의료비
㉨ 해외소재 의료기관에서 발생한 의료비



의료실비보험의 형태를 결정하는 선택특약을 잘 구성해야 하는 이유

똑같은 의료실비보험을 구성하셨다 하더라도 기본적인 보장내용은 어느 보험사가 다 비슷하거나 동일합니다.

그러나 의료실비보험의 선택특약을 어떻게 구성하느냐에 따라 보험의 형태가 결정이 되어지고 보장내용이 추가되어집니다. 그래서 의료실비보험은 선택특약이 중요하다고 하는 것입니다.

그렇다면 의료실비보험의 선택특약에는 어떤 것이 있고, 어떻게 구성하는 것이 좋은지를 알아보도록 하겠습니다.
⑴ 의료실비보험은 보장기간이 중요합니다.

의료실비보험의 보장기간은 예전에는 80세가 최대 보장기간이었습니다. 그러나 최근에는 100세 시대에 걸맞게 100세로 보장기간이 늘어났습니다. 때문에 의료실비보험에 가입하시려면 보장기간을 최대 100세까지 보장해 두는 것이 가장 좋습니다.



⑵ 순수보장형과 만기환급형으로 선택특약을 구성하실 수 있습니다.

순수보장형은 말 그대로 내신 보험료가 전액 보험을 보장하는데 사용되고 가입자가 만기가 되어도 돌려받을 수 있는 보험료가 전혀 없습니다.

대신 순수보장형은 보험료를 저렴하게 구성하실 수 있는 장점이 있습니다. 월 2~3만원으로도 의료실비보험에 가입하실 수 있으며 보장내용도 만기환급형과 다르지 않습니다. 

만기환급형은 내신 보험료를 보험 보장기간이 만기가 될 때 전액이나 보험사가 정한 비율에 따라 일부 돌려받으실 수 있습니다. 다만 만기환급형은 기본 보험료 외에 추가 적립금이 붙기 때문에 보험료가 조금 높게 구성이 됩니다.

그러나 내신 보험료를 전액이나 일부 돌려받을 수 있다는 장점이 있기 때문에 선호하시는 분들이 있습니다. 다만 100세에 돌려받는다는 점을 잘 생각하시고 가입하셔야 합니다.



⑶ 의료실비보험은 갱신형과 비갱신형으로 선택특약을 구성할 수 있습니다.

이 부분은 실제 보험료에 영향을 미치는 부분이기 때문에 어떤 것이 자신의 상황에서 최선의 선택인지를 잘 생각해 보시는 것이 좋습니다.

주로 선택특약에서 갱신형과 비갱신형으로 구성이 되는 것은 암 진단비입니다. 의료실비보험에서 선택특약을 통해 암보장을 받도록 구성하시면 다른 암보험에 따라 가입하실 필요가 없겠지요.

다만 암 진단비를 갱신형으로 할 것인지 아니면 비갱신형으로 구성할 것인지 선택하셔야 합니다. 갱신형은 말 그대로 3년이나 5년, 보험사가 정한 기간이 만료가 되면 보험사의 조건에 따라 판단을 받아 재 가입이 이루어집니다.

또한 나이와 병력에 따라 보험료가 변동이 생겨 오를 수 있습니다. 거의 대부분 보험료가 오르신다고 보셔야 합니다. 갱신형은 선택하시는 분들은 주로 5년 단위로 갱신을 선택하시는 분들이 많습니다.



비갱신형은 보험료가 처음 정한 그대로 오르거나 변동이 없이 보험기간이 만료될 때까지 내실 수 있는 형태입니다. 다만 중간에 보험료의 변동이 없기 때문에 초기보험료를 정할 때 비갱신형보다는 보험료가 높다는 사실입니다.

그러나 전체적으로 볼 때 갱신형과 비갱신형은 보험금 총액에서 거의 두배의 보험료가 차이가 납니다. 비갱신형이 초기보험료는 조금 비싸도 중도에 갱신이 없기 때문에 전체 보험료에서 절반이나 저렴하다는 것입니다.

또한 선택특약을 구성하실 때는 암뿐만 아니라 뇌졸중이나 급성심근경색 등 가족력을 고려해 진단특약에 가입하시는 것이 의료실비보험에 잘 가입하시는 방법입니다.


의료실비보험 가입시 반드시 알아두어야 하는 주의할 점

이처럼 의료실비보험은 여러 모로 유용한 보험임에는 틀림이 없습니다. 다만 어떻게 선택특약을 잘 구성하여 자신에게 유리하게 설계하는 것이 필요합니다. 또한 의료실비보험에 가입하실 때 반드시 알아 두어야 하는 주의점이 있습니다.



이것을 무시하고 보험에 가입하셨다가는 나중에 보장도 받으실 수 없을 뿐만아니라 보험 가입이 거절되거나 제한되실 수 있다는 점을 명심해 두셔야 합니다.

그렇다면 의료실비보험에 가입하실 때 가장 주의해야 할 사항은 무엇입니까?

① 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다.

아무리 좋은 보험이라고 하더라도 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다. 어떤 분들이 좋다고 해서 여기 저기 보험사에 의료실비보험을 가입하시는 경우가 있습니다.



그런데 정작 자신이 필요해서 보험금을 신청하려고 하면 보험사별도 다 보장을 받으실 수 있는 것이 아니라, 보험사별로 다 통지가 되어 중복보장이 되지 않고 비례보상이 적용된다는 것을 아시게 될 것입니다.

알고 가입해 두셨다면 그 동안 보험료가 중복으로 내지 않아도 될 것인데 모르니까 다 받을 줄 알고 가입하신 것입니다.

그러므로 의료실비보험은 가입하신 손해보험사마다 다 보장이 되는 것이 아니라 반드시 비례보상이 된다는 사실을 명심하시기 바랍니다.

다만 손해보험사가 아닌 생명보험사의 건강보험의 경우에는 다를 수 있기 때문에 가입하시기 전에 설계사에게 문의해 보시기 바랍니다.

② 의료실비보험에 가입하시려면 고지의무사항을 준수해야 합니다.

고지의무사항이란 보험에 가입하시기 전 5년내에 병원에 입원하셨거나 치료를 받으신 경우에는 반드시 보험사에 고지해야 합니다.



만약 이 고지의무 사항을 위반하실 경우에는 보험이 취소될 수 있고, 차후에 발견이 되셨을 경우 보장을 받으실 수 없을 뿐만 아니라 보험사의 직권으로 보험이 취소되고 타 보험사에도 가입이 제한되실 수 있습니다.

그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 반드시 고지의무 사항을 잘 살펴서 위반하지 않도록 하셔야 합니다.


◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

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[암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법

보험이야기


[암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법

오늘은 암보험 추천상품과 암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 저렴하게 가입하실 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

암은 우리나라 사망률 1위를 차지할 만큼 무서운 질병입니다. 특히 남성 대장암 발병률은 세계 4위, 아시아 1위라는 뉴스와 신문기사를 보았습니다. 서구화된 식습관의 변화와 각종 위험인자들이 대장암 발병률을 이처럼 높인 것입니다.

최근 의료기술의 엄청난 발전으로 인해 암의 조기 진단이 가능하고, 암 치료에도 표적치료제 등의 치료방법으로 조기에만 발견하면 암도 치료할 수 있다는 희망을 주고 있습니다.


다만 암보험을 통해 암을 치료할 수 있는 치료비를 보장해 놓는 것이 필요합니다. 그렇다면 암보험에 제대로 가입하시려면 암보험에 대해서 잘 알아야 합니다. 암보험에 대해서 잘 알고 가입해야 암보장을 충분히 받을 수 있기 때문입니다.


● 암보험의 주요 보장 내용 및 암보험의 선택기준

▣ 암보험에서 가장 중요한 것은 암 진단금

암 치료에 드는 비용이 평균 6000만원이라는 통계가 발표되었습니다. 특히 경제활동을 하는 40~50대 가장이 암에 걸려 투병하다가 사망했을 경우 가족이 짊어질 경제적 부담은 매우 큽니다.

또한 우리나라 성인인구 3명 중 1명이 암에 걸린다고 볼 때, 암보험은 필수보험이며 암진단금은 최소한 본인이 치료비를 충당할 수 있어야 합니다.

특히 고액암의 경우는 일반암에 비해 더 많은 치료비가 듭니다. 고액암을 최소 1억원 이상 치료비가 드는 것으로 나타났습니다.

때문에 암 보험에서 가장 중요한 것은 암 진단금액이라고 할 수 있습니다. 최대한 암보장 금액이 큰 것으로 보험을 설계해 가입하시는 것이 필요합니다.


▣ 암보험은 반드시 가족력을 고려해 보장을 선택하라.

암은 특성상 가족력이 중요한 영향을 미치는 질병입니다. 따라서 자신의 가계의 가족력을 잘 살펴보고 취약한 특정암 부분에 보장을 강화하는 것이 필요합니다.

2008년 국립 암센터 발표에 따르면 여성의 경우 암의 발생은 갑상선(91.9%), 유방암(51.5%)이 가장 높은 것으로 조사되었습니다. 반면 남성은 위암(76.3%), 대장암(54.7%) 순으로 나타났습니다.

특히 남성의 전립선암의 경우 증가률이 1위로 8년 사이에 4배나 되었습니다.

따라서 본인의 성별이나 가족력, 연령 등을 고려하여 최대한 유리하게 보험을 설계하고, 보험비교사이트를 잘 활용해 보험사별로 보장내용을 비교견적을 받아보시고 가입하시는 것이 좋습니다.

   


● 비갱신형과 갱신형 암보험, 환급형 순수보장형 비교해서 가입하기

암보험은 가입하는 방법에 따라 보험료가 오를 수도 있고, 일정하게 처음 가입한 보험료를 그대로 만기까지 유지할 수도 있습니다. 그러므로 암보험에 가입하실 때 가장 먼저 살펴야 하는 것이 무엇이겠습니까?


▣ 암보험 상품에 가입 시 비갱신형인지 갱신형인지 먼저 확인하라.

암보험은 크게 갱신형 상품과 비갱신형 상품으로 나눠집니다. 갱신형 암보험은 3년, 5년 등 주기적으로 보험이 갱신되는 상품입니다. 갱신 시에는 나이나 위험률을 따져서 갱신이 제한되거나 갱신 시 보험료가 오를 수 있습니다.

비갱신형은 가입 하실 때 보험료 그대로 중도에 갱신이 없이 만기까지 계속 되는 보험 상품입니다. 다만 처음 가입하실 때 보험료는 갱신형보다 좀 더 비쌉니다.

암보험을 가입하실 때 비갱신형을 선택하라고 하는 이유가 무엇이겠습니까? 그 이유는 보험기간과 보험료의 차이에 있습니다.

비갱신형이 갱신형보다 납입기간이 짧은 것이 일반적이며 동일한 보장에서 누적보험료를 계산해 보면 갱신형이 비갱신형 에 비해 두 배 이상 차이가 나는 것으로 산출되었습니다.


갱신형 암보험의 장점은 초기 보험료가 조금 저렴하다는 점입니다. 가입하실 때는 부담이 적으나 갱신 시에 매번 보험료가 오를 뿐만 아니라, 60세 이후에는 보험료가 급격하게 증가하는 단점이 있습니다.

물론 암보험 가입 이후 몇 년 만에 암이 발생한다면 갱신형 상품이 저렴할 수도 있으나 암의 특성상 언제 어떻게 발생할지 예상하기가 어렵습니다. 특히 노년층의 암 발생 증가와 기대수명의 연장이 비갱신형 암 보험을 선호하는 이유입니다.

때문에 암보험은 갱신형 상품보다 비갱신형 상품을 선택하라고 하는 것입니다.

▣ 암보험은 순수보장형이냐 만기환급형이냐 선택이 중요하다.

암보험에서 중요한 것 중에 또 하나는 보험의 보장형태입니다. 주로 암보험은 순수보장형과 만기환급형으로 구분합니다.

순수보장형은 말 그대로 매월 내신 보험료가 암에 대한 보장으로 다 소멸됩니다. 만기환급형은 보험기간이 만기가 되면 내신 보험료의 일부 또는 전액을 돌려 받을 수 있습니다.


둘 다 장단점이 있습니다.

중요한 것은 전체적인 보장에는 차이가 없다는 점입니다. 순수보장형이든 만기환급형이든 모두 암을 보장하는데는 동일합니다.

순수보장형은 보험료가 대부분 질병을 보장하는데 다 사용됩니다. 즉 적립금이 없다는 말입니다. 그래서 보험료가 저렴하게 가입하실 수 있는 점이 순수보장형의 장점입니다.

만기환급형은 보험료가 암보장과 적립금으로 나눠집니다. 일부는 보장비로 사용되고, 일부는 환급을 위해 적립이 됩니다. 때문에 순수보장형에 비해 적립금이 필요하기 때문에 상대적으로 보험료가 비싸질 수밖에 없습니다.

물론 나중에 적립금은 돌려 받을 수 있기 때문에 이것을 선호하시는 분들도 많이 있습니다. 그러나 보험의 보장기간이 100세라면 대부분 살아서 돌려받기는 힘이 든다고 보시면 됩니다. 또한 투자 가치면에서도 효율성이 떨어집니다.

이러한 이유 때문에 암보험은 만기환급형보다는 순수보장형 상품을 더 선호하는 것 같습니다.



● 암보험 가입방법 및 암보험 가입 시 주의사항

사망율이 높은 만큼 암보험은 선택이 아닌 필수보험으로 인식되고 있습니다. 중요한 것은 암보험을 어떻게 설계하느냐에 있습니다. 꼼꼼하게 비교해서 잘 가입하면 무서운 암도 거뜬하게 이겨낼 수 있습니다.

▣ 암보험, 이렇게 설계하라!

① 암보험 진단금이 충분하게 지급되는 상품이 유리하다.

진단금이 충분할 경우 진단금으로 약물치료비나 건강회복자금, 가족생활비, 기타 치료자금으로 다양하게 활용하실 수 있습니다.

② 보험의 보장기간이 길수록 유리하며 비갱신형 상품이 장기적으로 저렴하다.

암보험은 보험사에 따라 50세~60세이후에는 가입이 제한됩니다. 미리미리 가입하시는 것이 좋습니다.

또한 암보험은 보장기간이 중요한데 최근에는 80세, 100세까지 보장되는 상품이 출시가 되었습니다. 그러므로 암보험은 보장기간이 긴 것으로, 갱신형 상품보다는 비갱신형 상품에 가입하시는 것이 장기적으로 저렴합니다.

③ 암보험은 암보장 책임보장 개시일 90일, 1~2년 보험금 지급에 주의하라.

암보험은 가입 즉시 암보장이 개시되는 것이 아니라 책임보장 기간인 90일이 지나야 보장을 받을 수 있습니다.

또한 일부 보험사들은 가입 후 1~2년 이내에 암이 발병할 시에는 보험금의 제한규정을 두어 50%만 지급하는 것에 유의해야 합니다.


④ 암보험은 수술비와 입원비를 반복 지급하는 상품을 선택하라.

최근 암보험의 신상품으로 두 번 보장하는 상품이 출시되었습니다. 암은 대체적으로 재발되는 확율이 높기 때문에 두 번 보장하고 있는 것입니다.

때문에 암보험은 수술비와 입원비 등 암을 치료하는 비용을 반복적으로 지급하는 상품을 선택하는 것이 필요합니다.

⑤ 암보험은 진단형과 종합형 중 본인에게 유리한 것을 선택하자.

암보험은 보험급의 지급형태가 두 가지가 있습니다. 하나는 진단형이고 다른 하나는 종합형입니다.

진단형은 암으로 진단이 되었을 때 일시에 약정한 보험금을 지불하고 더 이상은 지급하지 않는 형태입니다.

종합형은 암으로 진단되었을 때 진단금은 적지만 수술비, 입원비를 지급해 주는 형태의 상품입니다. 때문에 자신에게 유리한 것을 선택하는 것이 필요합니다.



● 암보험 꼼꼼하게 비교할 수 있는 보험비교사이트를 활용하라!

일반적으로 암보험에 가입하시는 분들을 보면 아는 지인이나 보험사 소속 설계사를 통해서 암보험에 가입하시는 분들이 많이 계십니다. 특정 보험사에 소속된 설계사를 통해 보험에 가입하시게 되면 대부분 설계사 분들은 자사 상품을 중점적으로 소개합니다.

뿐만 아니라 자사 상품의 장점만 부각시키기 때문에 타사 보험상품을 비교 견적해 보실 수가 없습니다. 즉 보험사마다 보험상품의 장단점이 있는데 그것을 비교해 보실 수 있는 기회가 없게 됩니다.

그래서 보험비교사이트를 잘 활용하시라고 하는 것입니다. 보험비교사이트를 활용하시면 암보험 상품에 대해 전체 보험사의 보험 상품을 다 비교 견적해 자신에게 가장 적합한 최적의 보험설계를 구성하실 수 있습니다.

물론 전문 상담사의 도움을 받아서 최적의 포트폴리오를 구성하여 가장 유리한 보험상품에 가입하실 수 있기 때문에 특정 보험사보다는 보험비교사이트를 활용하시라고 조언하는 것입니다.


※ 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 상품으로, 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하고 암진단금이 큰 것으로, 보장기간은 긴 것으로, 수술비와 입원비가 반복 지급되는 것으로 선택하여 설계하고 구성하는 것이 가장 유리합니다.

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보험비교사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법

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보험비교사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법

촉촉한 가을 비가 내리고 나니 거리엔 낙엽들이 우수수 떨어져 딩굴고 바람은 제법 쌀쌀함을 느끼게 합니다. 정말 계절의 변화를 실감하게 되는군요.

대중가요 가사처럼 '가을을 남기고 떠난 사람, 겨울은 아직 멀리 있는데~~ 사랑할수록 깊어가는 슬픔에 눈물은 향기로운 꿈이었나....' 한 편의 시가 생각나는 계절입니다.

오늘은 보험비교 사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천 상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

보험비교사이트를 통하여 보험에 가입하는 것이 왜 좋은지 그리고 의료실비보험 보장내용과 추천 상품에는 어떤 것들이 있는지 나아가 실비보험에서 중요한 선택특약에 잘 가입하는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.

● 의료실비보험를 보험비교사이트를 통해 가입해야 하는 이유는? 

대한민국 국민이라면 누구나 보험 한 두개는 준비하고 있습니다. 그중에 가장 많은 보험이 바로 실손보험인 의료실비보험과 보장성 보험인 암보험입니다. 대부분은 보험에 가입하실 때 아는 지인, 특히 보험설계사를 통해 가입하시는 분들이 많습니다.

그러나 보니 자연히 보험설계사가 속해 있는 보험사 위주로 보험이 설계되는 경우가 대부분입니다. 다른 회사의 보험은 제대로 설명조차 들을 수 없이 자사 상품을 추천하기 때문입니다.

                              

보험설계사들은 소속 보험사의 이윤을 창출하는 것이 목적입니다. 또한 그 일을 위해 고용된 사람들입니다. 그러므로 보험설계사를 통해 가입하시는 것은 타사의 보험을 비교해서 가입하는 방법은 거의 배제가 됩니다.

나중에 다른 사람들을 통해 타 회사의 보험상품에 대해서 들고 서로 비교해 보기도 하지만 이미 들어놓은 보험을 해지하는 것은 쉽지가 않습니다.

이때 필요한 것은 두 가지 방법이 있습니다.

하나는 보험리모델링을 통해 자신이 현재  가입하고 있는 보험상품을 보강하는 방법입니다. 다른 하나는 현재 가입하고 있는 보험을 손해를 감수하고라도 장기적으로 이익이 되는 상품으로 갈아타는 방법입니다.

물론 현재 가입되어 있는 보험을 유지하면서 다른 보험 상품을 가입하실 수도 있습니다. 그렇게 되면 매월 내야하는 보험료가 늘어나는 것은 감수하셔야 합니다.

이처럼 보험은 한 번 가입하면 중도해지나 해약이 쉽지가 않습니다. 금전적인 손해뿐만 아니라 보험이 중단되는 기간이 발생하기 때문입니다.

때문에 보험에 가입하실 때는 한 회사의 상품만 견적을 해볼 것이 아니라 타사의 보험 상품들도 견적을 내어 서로 비교해 보는 것이 필요합니다.

                                            

물론 일개 개인이 이렇게 하기는 어렵습니다. 그러나 보험 비교사이트를 통한다면 보다 쉽게 비슷한 보험상품들을 보험사 별로 비교견적하는 일은 비교적 쉽습니다.

전문 상담사를 통해 자신이 가입하기를 원하는 보험상품을 비교 견적해서 구성할 수 있을 뿐만 아니라 자신에게 맞는 최적의 포트폴리오를 구성해 제공받을 수 있기 때문입니다.

이러한 점이 바로 보험비교사이트를 통해 보험상품에 가입하시는 것이 좋은 이유입니다. 물론 비슷한 상품의 보험료와 보장내용 등도 꼼꼼하게 비교해 보실 수도 있습니다.

이것이 한 보험사에 소속된 보험설계사를 통해 보험상품에 가입하느냐 아니면 종합적으로 모든 보험사의 보험상품을 비교견적해 가장 적합한 상품을 추천받아 가입하느냐의 차이입니다.

비록 작은 차이인 것 같지만 보험료와 보장내용에 있어서 상당한 차이를 보일 수 있습니다.



● 의료실비보험의 보장내용과 선택특약 가입방법

의료실비보험을 흔히 실손보험이라고 부릅니다. 까닭은 실제 사용한 치료비용을 그대로 보장해 주기 때문입니다.

▣ 의료실비보험의 보장내용

의료실비보험은 두 가지 보장내용으로 구성되어 있습니다.

① 입원의료비
② 통원의료비

입원의료비에는 실제로 지출한 병원 비용에 대해 90%의 금액을 보장해 줍니다. 또한 5,000만원 한도까지 보험금으로 보장받을 수 있습니다.

통원의료비는 30만원 한도까지 보장해 줍니다. 외래비와 처방조제비는 분리되어 있습니다. 외래비는 본인의 필요에 맞게 자유로운 조합설계가 가능하지만 처방조제비는 외래 진료 시 의료기관에 입원할 때는 만원, 병원은 만오천원, 종합병원은 2만원까지 공제해 줍니다.

180회까지 보장받을 수 있는 외래비와 처방조제비는 계약일로부터 1년 단위로 혜택이 주어집니다.

의료실비보험은 입원의료비와 통원의료비뿐만 아니라 각종 검사비용 MRI, CT, PET 및 응급실 치료비까지 보장해 줍니다. 특히 국민건강보험에서 보장받지 못하는 본인부담금 및 비급여 항목까지 보장받을 수 있습니다.

또한 2009년 9월부터는 이전까지 보장하지 않았던 일부 치과 항목과 항문질환 항목 및 한방치료까지 보장하게 되었습니다. 나아가 최근 유행하는 A형 간염이나 신종플루도 보장됩니다.


▣ 의료실비보험의 선택특약 가입방법

의료실비보험의 기본 보장뿐만 아니라 선택특약을 잘 구성해야 제대로 된 의료실비보험에 가입하시는 것입니다. 의료실비보험은 가입자의 연령, 성별, 직업 그리고 선택특약에 따라 보험료가 서로 다릅니다.

그렇다면 의료실보험의 선택특약을 어떻게 구성하는 것이 가장 좋은 방법일까요? 아래의 몇 가지 사항들을 주의해 가입하시면 최적의 보험구성을 설계하실 수 있습니다.

⑴ 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 등의 진단비 특약을 제대로 구성하라.

선택특약에서 가장 중요한 부분이 이 부분입니다. 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 등의 진단특약비를 구성하는 일입니다. 주보장만 생각하고 진단특약비를 소홀히 하셨다가는 나중에 치료비가 모라자는 경우도 생길 수 있습니다.

⑵ 일상생활 배상책임이나 운전자 특약도 고려하라.

의료실비보험이 좋은 점은 바로 선택특약이 다양하다는 점입니다. 일상생활에서 일어날 수 있는 배상책임을 특약으로 구성할 수 있고, 운전하시는 분들은 운전자보험을 따로 들 필요없이 실비보험의 특약으로 구성하시면 됩니다.

                                        

⑶ 보험사 별로 가입조건과 보험료가 다르다는 점을 생각하라.

실비보험은 생명보험사와 손해보험사 별로 가입조건과 보험료가 서로 다릅니다. 때문에 보험비교사이트를 통해 각 보험사 별로 비교견적해 보시는 것이 필요합니다. 각 보험사별로 비교해서 최적의 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.

⑷ 의료실비보험은 비례보상이므로 중복가입은 피하라.

실비보험은 여러 개를 가입해 놓았다고 좋은 것이 아닙니다. 실비보험은 중복보상이 되지 않기 때문입니다. 아무리 많은 보험에 가입해 두셨더라도 각 보험사 별로 비례해서 보상이 되므로 중복가입은 보험료 부담만 가중시킬 뿐 아무런 도움이 되지 않습니다.

⑸ 의료실비보험에 가입하실 때는 보장기간을 길게 잡으라.

보장기간이 짧으면 중도에 보장이 중단되고, 새로 가입하실 때는 이미 나이가 많아 가입이 거절되거나 제한되는 불이익이 발생하게 됩니다. 그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 100세 보장으로 기간을 선택하시는 것이 좋습니다.


⑹ 보장금액은 최대로 잡으라.

실비보험을 가입하실 때는 반드시 보장금액을 최대한도로 잡으시는 것이 좋습니다. 주보장이 실손치료비 5,000만원, 통원치료비 30만원으로 가입하셔야 합니다. 물론 진단특약비를 통해 고액암이나 기타암도 보장받을 수 있도록 해 놓는 것이 필요합니다.

⑺ 의료실비보험이 보장하지 않는 항목이 있다는 사실을 주의하라.

의료실비보험은 만능보험이 아닙니다. 모든 의료비가 다 보장되는 것은 아니라는 사실에 주의하셔야 합니다. 즉 실손보험인 의료실비보험도 분명한 한계가 있습니다.

㉠ 임신과 출산관련 사항
㉡ 건강검진
㉢ 예방접종
㉣ 영양보충(보신비용)
㉤ 미용과 성형수술  
㉥ 약물중독
㉦ 정신질환 치료비
㉧ 자동차보험이나 산재보험에서 보상받은 의료비
㉨ 해외소재 의료기관에서 발생한 의료비




● 의료실비보험 가입하실 때 주의사항은 무엇입니까?

① 의료실비보험 가입 시에 고지의무 사항에 주의하라.

의료실비보험에 가입하실 때 가장 주의해야 할 사항은 바로 고지의무입니다. 많은 분들이 고지의무를 위반해 보장이 되지 않거나 보험상품 가입이 강제로 취소가 되는 경우가 발생하기도 합니다.

우선 가입해 놓고 보자는 식으로 과거의 자신의 병력이나 현재 치료 중에 있는 질병에 대해 숨기거나 고지하지 않는 것은 고지의무 위반일뿐 만 아니라 모든 보험사의 보험 상품에 가입이 거절될 수도 있음을 명심해야 합니다.

혹시라도 보험 설계사 분이 묻지 않더라도 반드시 자신의 과거 병력이나 현재 치료 중에 있는 질병에 대해서 물어보셔야 합니다.


② 의료실비보험은 갱신형과 비갱신형 상품 중 자신에게 적합한 상품을 선택하라.

갱신형은 3년, 5년, 10년 단위로 갱신 시점이 미리 정해져 있습니다. 이 기간이 만료가 되면 보험을 재갱신해야 하는데 나이와 위험률 등을 다시 적용해 보험료를 산출하고 계약을 갱신합니다. 이때 대부분 보험료가 오른다는 것입니다.

비갱신형은 정반대입니다. 처음 가입하실 때 보장기간까지 보험료가 변동없이 쭉 계속됩니다. 다만 초기 보험료 면에서는 상대적으로 높을 수 있습니다. 그러나 전 기간을 계산하면 오히려 비갱신형이 훨씬 보험료가 저렴합니다.

③ 의료실비보험은 만기환급형과 순수보장형 중 하나를 선택하라.

실비보험에 가입하실 때 주로 두 가지 상품이 있습니다. 하나는 내신 보험료를 만기까지 생존 시에 전액 또는 일부를 돌려받을 수 있는 만기환급형과 다른 하나는 보험료가 소멸되는 순수보장형이 있습니다.

두 상품 모두 장단점이 있습니다. 자신에게 유리한 상품으로 구성하는 것이 필요합니다. 순수보장형은 초기 보험료를 저렴하게 구성하실 수 있는 장점이 있습니다.






● 보험 비교 사이트를 제대로 이용하라.

아는 지인이나 보험설계사를 통해 가입하시는 방법도 좋지만 더 좋은 것은 보험비교 사이트를 활용하는 방법입니다. 이미 서두에서 그 이유에 대해 설명을 했습니다. 암튼 보험비교 사이트를 둘러보고 가입 후기도 살펴보시는 것이 보험 상품을 선택하시는데 많은 도움이 되실 것입니다.


보험비교사이트에 들어가셔서 무료상담신청하기에 기록사항을 남기면 전문보험 상담사들이 전화해서 가입을 원하시는 보험상품에 대해 최적의 포트폴리오를 제공해 주실 것입니다.

전혀 부담을 갖지 마시고 각 보험사의 보험상품을 꼼꼼하게 비교견적해 보신 후에 원하는 보험상품에 가입하시면 됩니다. 보험비교사이트를 통해 가입하시면 가입 후에도 지속적으로 관리를 받으실 수 있습니다, 특히 보상청구 시에 복잡한 서류를 대행해 주는 등 세심한 도움을 받을 수 있습니다.



◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

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변액보험 상품의 종류와 변액보험이 필요한 이유, 좋은 변액보험의 비교 선택 기준

보험이야기

<경북 영덕 블루로드>

변액보험 상품의 종류와 변액보험이 필요한 이유, 좋은 변액보험의 비교 선택 기준

오늘은 최근 투자 수익률이 높은 상품 가운데 하나인 변액보험에 대해 알아보려고 합니다. 먼저 변액보험이란 어떤 성격의 보험상품인지에 대해 알아보고 나아가 변액보험이 필요한 이유 그리고 변액보험 가입 시 살펴야 할 핵심요소와 좋은 변액보험을 고르는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

● 변액보험은 어떤 보험이기에 높은 수익률을 바라는 투자자들에게 인기가 높은 상품인가?
 
   변액보험은 보험료의 일부로 펀드를 조성하고 펀드 운용실적에 따라 투자 수익을 나눠주는 상품입니다. 즉 투자실적에 따라 보험금 지급이 바뀌는 보험이라고 생각하시면 됩니다. 

 
                                

   변액보험은 비과세에다 펀드형 상품이기 때문에 저금리 시대에 노후대비나 목돈마련과 같은 재테크 상품으로 손색이 없습니다. 변액보험은 보험회사의 투자수익률에 따라서는 10%대 이상의 고수익을 기대할 수 있는 최적의 상품입니다.

다만 변액보험에 투자하실 때 기본적으로 생각할 것은 단기간에 고수익을 바라지 말아야 한다는 것입니다. 10년 이상 장기적인 안목을 가지고 각 펀드의 분산 투자를 통해 수익률은 높이고 리스크는 줄이는 안정성까지 생각해야 합니다.
 
   적절한 펀드 구성을 통해 인플레이션에 대해 방어할 수 있어야 하고, 주식시장이 상승기에 있을 때에는 주식형 펀드를 고려하고, 금리가 상승할 경우에는 채권형 펀드로 변경을 고려해야 합니다. 또 증시 하락기에는 수익률을 고려해 공격적인 투자를 할 수 있습니다.

더불어 누구나 바라는 복리이자 혜택까지 누릴 수 있기 때문에 중장기 노후자금 마련을 위한 가장 적합한 금융상품이라고 할 수 있습니다.



● 변액보험의 종류는 어떻게 구분되는가?

   변액보험은 크게 변액종신보험과 변액연금보험 그리고 변액유니버셜보험으로 구분됩니다. 또한 투자 대상에 따라 주식형과 채권형 그리고 주식과 채권의 혼합형이 있습니다.

최근 가장 이슈가 되고 있는 금융상품 중 하나가 바로 변액보험 상품입니다. 노후대비 및 은퇴설계에 있어서 주목을 받고 있습니다.

   일반연금보험이 공시이율에 따라 연금수령액이 결정된다면 변액연금의 경우는 펀드 투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되기 때문에 공격적인 투자가 가능한 상품입니다.



■ 변액종신보험

   변액종신보험은 종신보험에 투자를 가미한 상품입니다. 즉 변액보험과 종신보험이 결합된 상품입니다.

보험료의 일부를 주식이나 채권 등에 투자하고 펀드 운용실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 특징을 가지고 있습니다. 

   변액보험의 경우 다른 변액상품과 마찬가지로 예금자보호가 되지 않지만, 고객의 돈은 간접투자 자산운용법에 의해 은행과 같은 수탁기관에 별도로 보관되어 관리됩니다.

아울러 투자 수익율이 좋지 않더라도 기본 사망보험금은 받을 수 있습니다. 종신보험과 다른 점은 변액이라는 말이 붙은 만큼 수익율에 따라 사망보험금이 변동되며 투자의 책임이 투자자 자신에게 있다는 점에서 차이가 있습니다.

   일단 변액종신보험은 사망보험금이 기본보험금과 변동보험금으로 나눠져 있습니다.

기본보험금은 유동적이지 않아 변액보험에서 하지 않는 최저보증이 가능하며, 변액보험금의 경우 수익율에 따라 계약해당일마다 계산되고, 계산된 금액은 다음 계약당일 전까지 확정 적용됩니다.

변액종신보험에서 주의 할 점은 사망보험금은 기본 보험금이기 때문에 최저보증이지만, 중도에 해지하여 환급할 경우에는 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

   또한 변액종신보험은 투자실적에 따라 추가보험금을 받을 수 있고, 보험료가 10~15% 정도 저렴하지만 반대로 투자수익을 내지 못했을 경우 기본보험금만 수령해야 하는 단점이 있습니다.



■ 변액연금보험

   변액연금보험은 변액보험과 연금보험이 결합한 상품입니다. 때문에 변액연금보험은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 지급받는 상품입니다.

변액연금보험의 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 배당하는 실적배당형 상품이라는 점입니다. 따라서 수익율에 따라서 연금 수령액이 차이가 생깁니다.

   뿐만 아니라 변액연금보험은 펀드와 마찬가지로 본인의 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 선택할 수 있기 때문에 안전형이나 공격형으로 설정할 수 있습니다.

변액연금보험은 해지로 인해 환급할 경우 연금의 손실이 있을 수 있지만, 연금을 지급받는 경우에는 납입한 원금은 보장됩니다. 보험사의 펀드 운용 실적에 따라 추가 연금이 붙어 피보험자가 수령하는 연금액이 높아질 수도 있고, 반대로 낮아질 수도 있습니다.

   그러나 변액연금보험은 수천개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에 펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능하고 장기적인 투자에 아주 유리한 상품입니다. 이름 그대로 변액연금보험은 노후대비를 위한 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입할 수 있는 최적의 상품 가운데 하나입니다.



■ 변액유니버셜보험

   변액유니버셜보험은 유니버셜 보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동성이 원활한 저축성보험 상품입니다.
 
대부분의 보험이 보험금을 낼 수 없으면 해지를 해야 하는 반면 유니버셜보험은 납입을 중지시킬 수도 있고, 매달 추가로 보험금을 넣을 수도 있으며 적립금의 중도인출이 가능한 다양한 유동성의 기능을 가지고 운용할 수 있는 것이 이 상품의 장점입니다.

   시장상황이 좋지 않아도 펀드이동, 추가납입 등으로 유연하게 대처가 가능하고, 변액유니버셜의 경우 95%까지 주식편입 비율을 높일 수 있어 수익 면에서는 다른 변액보험들 보다 유리합니다.

그러나 이러한 기능들을 충분이 활용하기 위해서는 반드시 의무납입기간을 준수해야 합니다. 그러므로 변액유니버셜보험은 장기저축을 목적으로 가입하시는 것이 유리합니다.



● 좋은 변액보험을 고르는 4가지 기준

◈ 첫 번째 기준 -  자산운용사를 잘 선택하라.

보통 보험사마다 연계된 자산운용사가 다릅니다. 그렇기 때문에 자산을 운용을 잘하는 회사의 경우 그만큼 수익률이 높을 것이고, 반대의 경우에는 수익률이 낮아 적립액이 줄어들게 됩니다.

변액연금보험의 경우 수익률을 생각하지 않을 수 없기 때문에 각 보험사의 상품이 어떤 운용사와 연계되었는지 또한 그 운용사의 운용실적은 어떠한지 먼저 알아보아야 합니다.

◈ 두 번째 기준 - 사업비 지수를 확인하라.

보험사는 변액연금보험을 유지하기 위해서 담당 설계사의 수당부터 수수료, 유지비, 보험료를 수납받기 위한 수금비까지 상품을 유지하는데 필요한 금액을 사업비라고 부릅니다.

사업비의 경우 적립액에서 자동으로 차감되기 때문에 사업비 지수가 낮은 회사가 수익률도 높고 적립액도 더 많이 받을 수 있습니다.

◈ 세 번째 기준 - 운용 수수료가 적은 자산운용사를 선택하라.

변액연금보험의 운용수수료는 운용사가 자금을 운용할 때 지불해야 할 운용보수로 자사운용사에게 지급할 수수료이기 때문에 수수료가 적은 운용회사가 더욱 유리합니다.

◈ 네 번째 기준 - 투자되는 펀드의 종류와 지역권을 잘 선택하라.

변액상품에는 주식형과 채권형 그리고 브릭스 펀드 등 모펀드 안에 자펀드를 가지고 있습니다. 자펀드의 갯수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아 집니다.

선택권이 많다는 것은 그만큼 수익을 내기가 훨씬 수월해진다는 사실입니다. 어느 특정지역이나 특정종목에 올인하는 것은 투자의 폭이 좁아지기 때문에 위험도 높아지고 수익을 내기도 조금 어려울 수 있습니다.

그러므로 펀드의 종류와 지역권을 잘 선택해 분산 투자하는 것이 필요합니다. 위험률은 줄이고 안정성과 수익성을 높일 수 있는 최적의 방법입니다.



● 변액보험 가입 시 반드시 알아야 할 핵심요소 10가지 ●


               ▣ 변액보험 가입 시 반드시 살펴야 할 핵심요소 10가지 ▣

① 변액보험의 상품 유형과 구성 내용
② 펀드 종류와 펀드 변경 가능 조건
③ 취급회사(판매회사)의 신인도와 자산운용 능력
④ 판매관리사의 컨설팅 능력(향후 관리여부 포함)
⑤ 특별계정 운용방법, 자산운용내역 등 운용설명 프레젠테이션
⑥ 펀드 운용회사의 능력과 과거 투자 수익률 현황
⑦ 펀드 수탁관리회사의 건전성 여부
⑧ 펀드 수수료 부과 폭, 투자 펀트의 종류와 체계
⑨ 보험료 추가 납입제도, 펀드변경 신청가능횟수와 폭 등 수익률 극대화 시스템 구비 여부
최저보증제도, 지정적립금 보증제도 등 리스트 방지와 자금 중도인출, 월 대체 보험료 차감방식, 운용상황 보고 시스템, 펀드변경방법(편리성) 등 부가서비스 옵션 기능 







◈ 변액보험 상품은 적립식 펀드 기능으로 운용되는 투자형 상품입니다. 가입하실 때는 투자와 함께 사망보험금을 원하신다면 변액종신보험에, 장기적으로 투자해 수익배당금을 연금으로 수령하기를 원하신다면 변액연금보험에,  적립금의 펀드이동 및 추가납입 등 유동성이 높은 것을 원하신다면 변액유니버셜보험에 가입하는 것이 좋습니다. 사이트에 들어가셔서 무료상담신청하시면 전문 설계사들의 도움을 받으실 수 있습니다.

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[의료실비보험]의료실비보험 상품에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라

보험이야기

<다육식물 - 사진제공 고향친구>

[의료실비보험]의료실비보험 상품에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라

오늘은 흔히 국민보험이라고 부르는 의료실비보험 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 많은 사람들이 이미 의료실비보험에 가입하셨고 그로 인해 많은 혜택을 받고 있는 것이 우리의 현실입니다.

최근에는 2~3만원의 저렴한 보험료로 의료비의 일정부분을 보장하는 의료실비보험상품이 출시되어 누구나 부담없이 가입하고 보장을 받을 수 있게 되었습니다. 의료실비보험은 실손보험으로 환자가 실제로 사용한 병원비 등을 폭넚게 보장한다는 점에서 아주 유용한 보험상품입니다.

   그러나 의료실비보험 가입을 설계하실 때 몇 가지 확인해야 할 것이 있습니다. 

의료실비보험은 여러 조건이나 본인의 연령과 병력 등에 따라 가입가능 여부와 보험료가 보험사별로 다를 수 있기 때문에 보장범위나 가입요령에 대해서 충분히 이해하고 선택하는 것이 중요합니다.



● 의료실비보험에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라. ●


   첫째, 보험의 보장 내용과 한계 부분에 대해 정확히 알아야 합니다.

의료실비보험은 감기부터 암이나 상해사고까지 입원 치료비의 90%를 보장합니다. 통원비의 경우 1~2만원을 공제한 본인부담금을 지급합니다.

또한 국민건강보험의 비급여 대상인 MRI나 CT, 특수검사, 내시경 등 치료에 필요한 고가의 검사비용과 치과, 치질, 한방병원의 병원비(급여부분)까지 보장합니다.

그러나 실비보험은 모든 보험회사가 동일하게 임신, 출산관련 사항과 건강검진, 예방접종, 영양보충과 미용성형에 대해서는 보장하지 않으므로 주의하셔야 합니다.

보장금액에 있어서도 입원의료비 5천만원, 통원의료비 30만원과 같이 가입 시 정한 금액의 한도 내에서 보장을 받게 되기 때문에 가입하실 때 반드시 꼼꼼히 확인하시는 것이 필요합니다.


   둘째, 의료실비보험은 보장기간이 가장 중요합니다.

의료실비보험의 경우 간단한 통원과 입원치료까지 보장이 되므로 생존기간 동안 병원비를 충분히 보장받을 수 있어야 합니다.

따라서 평균수명 연장에 맞춰 100세 만기로 가입하셔야 노년기 잦은 질병에 대해 실손으로 의료비를 대처할 수 있습니다.

   셋째, 기존에 진단비가 부족하다면 보완도 가능합니다.

의료실비보험에서 놓치기 쉬운 부분이 바로 진단특약비입니다. 보장범위와 한계에 대해 분명한 이해도 선행되어야 하지만 기존의 진단비가 부족하다고 판단될 때는 진단특약을 통해 이를 보완하셔야 합니다.

특히 성인에게 발병률이 높은 뇌졸중이나 7개 질병 그리고 암 등 고액의 수술비는 기존의 의료실비보험(5000만원)으로 부족할 수 있기 때문에 실비보험의 특약을 적절하게 활용해서 이를 보완해 두는 것이 필요합니다.

이때는 보험전문가와 상담을 통해 사망보장과 같은 의무부가담보의 비중은 줄이면서 필요한 특약을 비갱신형으로 구성해야 보험료는 줄이면서 보장은 확대할 수 있습니다.



   넷째, 암진단비 특약은 갱신형과 비갱신형이 있으므로 적절하게 선택해야 합니다.

갱신형 암 진단비는 보험기간을 3년, 5년, 10년 등 단기로 설정한 후 설정기간이 만료되면 나이 및 위험률을 다시 적용해 보험료를 재산출하고 계약을 갱신하는 형태의 보험입니다.

비갱신형 암 진단비는 보장내용에 있어서는 갱신형과 차이가 없고 보험료는 일정합니다. 때문에 암 진단비 특약은 손해율이 상승하고 있는만큼 가능하다면 비갱신형으로 선택하시는 것이 좋습니다.



   다섯째, 의료실비보험은 순수보장형과 만기환급형으로 구분됩니다.

많은 사람들이 가장 궁금해 하는 것이 이 부분입니다. 실비보험에 가입할 때 순수보장형이 좋은지 아니면 만기환급형이 좋은지 묻습니다. 이 두 가지 모두 장단점이 있기 때문에 자신의 상황에 맞게 설계하시는 것이 가장 좋습니다.

만기환급형이란 납입한 보험료의 일부나 전부를 돌려받는 형태이고 순수보장형은 말 그대로 순수하게 소멸되는 형태의 보험 상품입니다.

하지만 기본적이 차이 외에 주의 깊게 살펴보아야 할 차이점이 있습니다. 그것은 보장을 위해 쓰여지는 보장보험료 외에 의료실비보장 특약보험료를 포함한 적립보험료가 얼마나 되는냐에 따라 정해진다고 볼수 있습니다. 

만기가 80세나 최고 100세까지 가능한 보험상품으로 순수보장형이든 만기환급형이든 의료실비 보장 특약(질병 및 상해 입원의료비, 통원의료비)은 가입자가 100세가 되는 동안 살아있다면 전 기간 동안 납입되어야 하는 보험입니다. 

20년 납입/10년 납입 등 납입기간을 정하는 것은 기본계약을 비롯한 의료실비보험 외 특약에 관한 납입기간을 말하는 것이므로 자세히 살펴보는 것이 필요합니다.

갱신형 상품일 경우 3년마다 자동갱신을 하면서 갱신 시점에 보험료가 책정이 재산출이 되기 때문에 보험료가 오르거나 내릴 수 있지만 대개는 오르는 경우가 많습니다.

따라서 만기환급형은 만기 시에 돌려받는 적립금이 있지만 갱신 등으로 보험료가 높을 수 있습니다. 순수보장형은 만기환급형보다 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하시는 것이 바람직합니다. 



   여섯째, 의료실비보험 가입에서 잊지 말아야 할 것은 고지의무 사항입니다.

자칫 소홀하기 쉬운 부분이 바로 고지의무 사항입니다.

우선 가입해 놓고 보자는 식으로 자신의 과거 병력이나 현재 치료중에 있는 질병에 대해 미리 고지하지 않고 가입하셨다가 나중에 알게 되면 보장은 물론 보험 자체가 취소되는 경우가 있기 때문에 고지의무를 반드시 지켜야 합니다. 

최근에 출시된 보험상품 중에는 라이나생명보험은 국내 최초로 고혈압자를 대상으로 '무배당 고혈압 OK보험'(갱신형) 상품이 있어 고혈압 진단을 받고 가입을 못하시는 분들에게는 아주 유용한 것 같습니다. 30~60세까지 가입이 가능하며 10년 단위로 갱신해 최대 80세까지 보장받을 수 있습니다.

특히 이 상품은 고혈압자에게 발병 가능성이 있는 뇌출혈이나 급성심근경색증을 진단받았을 때 진단금이 보장되는 것이 특징입니다. 단 고혈압 이외 다른 질병이 있는 경우에는 가입이 거절될 수 있습니다.


   일곱째, 보험비교사이트를 활용하면 유익한 점이 많습니다.

인터넷 시대인만큼 클릭 한번으로 보험정보 탐색에서부터 계약체졀 및 향후 보험금 보상청구까지 모든 것을 알아볼 수 있는 보험비교사이트가 있습니다. 게다가 보험전문가들의 도움을 받으실 수 있기 때문에 보험 가입자들로부터 좋은 반응을 얻고 있습니다.

아울러 보험 가입자들의 가입 후기 등을 읽어보시는 것도 보험상품을 선택하는 일에 많은 도움을 받을 수 있습니다. 뿐만 아니라 보험 가입 후에도 지속적으로 사후관리가 잘 이뤄지고 특히 보상청구 대행 업무 등을 세심하게 해 주기 때문에 가입자들의 만족도가 높습니다.



◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

● 국민건강보험으로 보장 받지 못하는 모든 치료에 의료 실비(수술, 입원, 통원)를 보장해 주는 대한민국남녀노소의 필수적 보험상품 

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[암보험 가입방법]암보험에 잘 가입하려면, 암보험 가입방법을 먼저 살펴보라

보험이야기



[암보험 가입방법]암보험에 잘 가입하려면, 암보험 가입방법을 먼저 살펴보라

최근 한국 남성의 대장암 발병률이 아시아 1위, 세계 4위라는 놀라운 분석 결과가 나와 대장암 적색경보가 켜진 상태입니다. 대한대장항문학회는 세계 보건기구(WHO)산하 국제암연구소(IARC)자료를 바탕으로 2008년 기준 세계 184개국의 대장암 발병 실태를 조사한 결과를 발표했습니다.

한국남성의 대장암 발병률은 인구 10만명당 46.92명으로 슬로바키아(60.62명), 헝가리(56.39), 체코(54.39)에 이어 세계 4위에 올라 있는 것으로 나타났습니다.

   대장암 발병률이 한국인에게 이처럼 높은 수치로 발병하는 이유는 무엇일까요?

이는 한국인의 식생활 습관과 무관하지 않는다는 분석입니다. 육류중심의 서구화된 식생활 습관과 과도한 업무 스트레스, 음주, 흡연 등 다양한 환경적 요인의 영향으로 추정되고 있습니다.



   오늘은 한국인의 사망률 1위인 암을 대비하기 위한 암보험에 대해 소개해 드리겠습니다. 대장암을 소개해 올렸습니다만 암은 점점 우리의 생존을 위협하면 치명적인 질병으로 자리를 잡고 있습니다.

암은 이렇게 계속 증가추세에 있는데 우리는 암에 대해서 어떠한 준비를 하고 계십니까? 많은 분들이 암보험에 가입하시고 계십니다.

그러나 예전에 가입하신 분들은 보장기간이나 보장금액 등이 만족스럽지 못해 갱신해야 하는 형편에 있는 분들도 있습니다. 바로 보험리모델링이 필요한 시점입니다. 이런 분들은 우선 아래 글을 참고 하시면 도움이 되실 것입니다.




   어쨌든 오늘은 암보험에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 암보험 상품은 어떤 것이 있는지 그리고 암보험의 보장 내용은 무엇인지 마지막으로 암보험에 잘 가입하시는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 암보험의 종류에는 어떤 상품이 있습니까?

   암보험은 크게 두 종류의 상품이 나오고 있습니다. 하나는 암진단금형이고, 다른 하나는 종합형입니다.

진단금형은 암으로 진단이 났을 때 일시금으로 보험금을 지급하고 수술비나 입원비를 따로 지급하지 않습니다. 그러나 종합형은 진단금과 수술비, 입원비 등을 지급하는 상품입니다.

때문에 암보험에 가입하신 분들은 자신이 어떤 형태로 암보험에 가입되어 있는지를 확인해 두셔야 합니다. 최근에는 고액암이 많이 발생하여 고액의 진단금을 일시에 지급하는 진단금형이 많이 판매되고 있습니다.

그러나 암의 조기발견의 증가는 암보험의 손해율 증가로 이어저 암보험에 대한 보장이 축소되거나 보험료가 인상되는 결과를 초해하고 있는 현실입니다. 더 이상 미룰 수 없는 것이 바로 암보험에 가입하는 것임을 잘 보여줍니다.


2. 암보험 상품의 주요 보장 내용

   암보험은 암의 종류에 따라서 보장 내용이 차이가 있다는 사실을 잘 아셔야 합니다.

▶ 고액암 진단 시(혈액, 뇌, 골수) 진단비 지급
▶ 일반암 진단 시 지급
▶ 남성암은 간, 폐, 위, 여성암은 자궁, 난소, 유방 진단비 지급
▶ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 진단 시 진단비 지급
▶ 암 수술시 급여금 지급
▶ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 수술시 수술비 지급
▶ 암으로 입원 시 3일 초과 후 1일당 입원비 지급


3. 보험회사마다 조금씩 차이가 있는 암보험에 잘 가입하는 방법은 무엇입니까?

   첫째, 암보험은 보장기간은 길게, 비갱신형 상품으로 가입해야 합니다.

암은 50대 이후 발병률이 높습니다. 그러므로 보장기간을 최대한 길게 설계해야 합니다. 기본적으로 80세까지는 보장되도록 해야 합니다.

또한 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 보장이 되는 상품이 더 유리합니다.

3년 5년 갱신형 상품은 보험료가 오를 수 있고 또 갱신 시점에 건강 상태에 따라서 갱신이 거절될 수도 있습니다. 결국 갱신형은 보험료 증가로 이어지기 때문에 비갱신형으로 가입하셔야 합니다.



   둘째, 일반암 진단금을 높게 가입하는 것이 좋습니다.

암보험에서 진단금이 높을수록 수술비와 입원비 그리고 통원비와 요양자금이나 생활비 등이 필요하기 때문에 진단금이 충분하게 설계해야 다양한 목적자금으로 활용할 수 있습니다.

가족력이 있다면 해당 부위에 대해서 보장금액을 높이는 것이 필요합니다.

   셋째, 암보험은 책임보장 개시일 90일, 꼭 확인하고 가입해야 합니다.

암보험은 가입 후 90일이 경과해야 보장받을 수 있습니다. 책임보장 개시일 이전에 발병할 시에 보험회사는 면책이 되기 때문입니다.

일부보험사는 가입 후 1~2년 이내 발병 시 진단금 지급에 제한을 두고 있습니다. 대부분 50%만 진단금을 지급합니다.



   넷째, 암보험은 수술비와 입원비 등 반복 지급 상품을 선택해야 합니다.

만약 진단금형이 아닌 종합형에 가입하신다면 반드시 암이 발생할 때마다 수술비와 입원비를 지급하는 상품으로 가입해야 합니다.

암보험 상품마다 특성이 있기 때문에 수술비를 단 1회만 지급하는 상품도 있고, 수술할 때마다 수술비와 입원비를 보장하는 상품도 있습니다.

   다섯째, 암보험은 만기환급형보다는 순수보장형을 선택해야 합니다.

암보험의 성격은 두 가지입니다.

하나는 만기환급형이고 다른 하나는 순수보장형입니다. 만기환급형은 납입한 보험금의 일부를 만기 시에 돌려주는 상품이고, 순수보장형은 말 그대로 순순하게 암보장을 한 후 소멸하는 상품입니다.

두 상품 모두 장단점이 있으므로 본인의 상황에 맞게 가입하는 것이 필요합니다. 다만 만기환급형은 보험료가 조금 높은 편입니다. 그러나 순수보장형은 돌려받는 돈이 없는 대신 보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있습니다.



   여섯째, 생명보험사와 손해보험사(화재보험) 중 자신에게 유리한 쪽을 선택해야 합니다.

두 회사 모두 각 상품마다 특징적인 것이 있기 때문에 잘 살펴보고 자신이 유리한 쪽에 가입하시는 것이 좋습니다. 다만 생명보험사는 암보험 가입 2년 미만 시 진단금의 50%을 지급하고, 손해보험사는 1년 미만 시에 50%를 지급하고 있습니다.

   일곱째, 암보험은 하루라도 빨리 가입하시는 것이 유리합니다.

가입 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져 상대적으로 보험료가 올라가기 때문입니다. 보럼연령은 주민등록상 생일에서 6개월이 지나게 되면 상령월이 바뀌어 보험료가 인상됩니다.

그러므로 암보험은 미리미리 젊은 나이부터 가입하시면 보험료 부담도 줄일 수 있고 암도 보장받을 수 있기 때문에 하루라도 빨리 가입하시는 편이 유리합니다.



   이처럼 암보험은 각 상품마다 회사마다 조금씩 차이가 있습니다. 그러므로 자신의 가족력이나 취약한 부분을 잘 보완해 가입하시는 것이 필요합니다.

무조건 보험료를 저렴하게만 설계하실 것이 아니라 특약을 통해서도 얼마든지 추가적인 부분을 보완하실 수 있으므로 전문설계사와 잘 상담하시고 여러 가지 상품을 비교하신 후에 견적을 하시는 편이 훨씬 더 유리합니다.

   아래에 모든 보험사의 보험상품을 비교견적하실 수 있는 보험비교 사이트를 링크해 놓았습니다. 우선 무료상담신청을 하신 후 위에서 알려드린 정보들을 꼼꼼히 비교해 가면서 설계사와 상담하시고 비교견적서를 받아 보시고 가입하시면 됩니다.




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[의료실비보험]월 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 보장되는 의료실비보험 가입 방법

보험이야기

<스마트폰으로 찍은 가을 국화와 여치(?)>

[의료실비보험]월 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 보장되는 의료실비보험 가입 방법

   오늘은 의료실비보험에 가입하려고 하시는 분들에게 의료실비보험 가입 정보를 알려 드리겠습니다. 모든 소비자들은 소망은 보험료는 저렴하면서도 보장은 충실하게 가입하시는 의료실비보험 가입방법을 알고 제대로 의료실비보험에 가입하시는 것입니다.

그러므로 적은 보험료를 가지고서 보장은 동일하게 의료실비보험을 설계하실 수 있는 방법들을 알려드리도록 하겠습니다.

   단돈 2만원으로 100세까지 병원비 5000만원까지 지급받을 수 있을까? 의아해 하시는 분들이 많으실 것입니다. 월 2만원의 보험료로 100세까지 병원비 5000만원을 지급받는다면 장사로 따진다면 결코 손해보지 않는 거래이기 때문입니다.

최근 메리츠화재뿐만 아니라 현대해상, 그린화재, 흥국화재, 동부화재 등 주요 손해보험사(화재보험) 들이 출시한 100세 만기형 의료실비보험의 보장이 위와 같다는 사실입니다.

            <스마트폰으로 찍은 꽃과 나비>

어떻게 저렴한 보험료로 이러한 보장이 가능할까? 의아해 하시는 분들이 많을  것입니다.

   하지만 실제로 보험금을 5천만원 가까이 보상받는 경우가 속출하고 있습니다. 손해보험사들이 손해를 볼 정도로 보험금 지급이 많이 되어 의료실비보험(민영의료보험)은 해마다 보험료를 대폭 올리고 있는 추세입니다.

때문에 의료실비보험에 가입해야 하는데 주저하고 계시는 분들은 하루속히 가입하시는 것이 좋습니다. 보험료 인상요인이 발생하고 있기 때문에 보험사들은 손해율이 높아지면 보험료를 올릴 수밖에 없기 때문입니다.


   그렇다면 의료실비보험에 가입할 때 우선적으로 고려해야 할 사항은 무엇입니까?

첫째, 보장금액을 확인해야 합니다.

   의료실비보험에서 보장금액은 통상적으로 입원비 5000만원에 통원비 30만원이 적당합니다. 입원의료비의 경우 기존 3000만원으로는 부족할 수 있으므로 5000만원까지 보장받을 수 있게 설계하는 것이 좋습니다.

통원비는 30만원 정도로 설계하시는 것이 적당합니다. 30만원이라고 해도 본인부담금이 5천원입니다.

예전에는 통원비가 50만원까지도 보장이 되었으나 본인부담금이 1만원 부담해야 하기 때문에 30만원 이상 쓰는 경우는 거의 없으므로 오히려 손해일 수 있습니다.

* 이 사진부터는 카메라로 찍은 사진임.

둘째, 중복보상은 보장되는지를 확인해야 합니다.

   손해보험은 보험료가 저렴한 대신 보험을 여러 개 가입했다고 해서 중복보상을 해 주지 않습니다.

그러므로 실손보험에 중복으로 가입하는 것은 오히려 보험료만 낭비하는 결과를 가져올 수 있습니다. 때문에 보험에 가입하시려면 반드시 기존 다른 보험상품과 중복보상이 되지는 않는지를 분명하게 확인하시는 것이 필요합니다.

셋째, 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하는 것이 더 유리합니다.

   의료실비보험은 두 가지 형태로 설계가 됩니다. 하나는 만기환급형입니다. 내신 보험료를 보장기간이 완료되었을 때 그대로 돌려받을 수 있는 상품입니다. 다른 하나는 순수보장형입니다. 순수보장형은 만기 시에 돌려받을 수 없는 소멸형 상품입니다. 다만 순수보장형은 그만큼 적은 보험료가 저렴하게 가입하실 수 있습니다.

넷째, 보장기간은 길수록 유리합니다.

   우리나라도 고령화로 인해 평균수명이 80세를 넘어섰습니다. 그러므로 보험의 보장기간로 반드시 늘려서 설계해야 합니다. 기존에 60세나 80세까지 보장되었다면 이제는 100세까지 보장되는 의료실비보험에 가입해야 합니다.


다섯째, 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 진단특약에 가입해야 합니다.

   우리나라 사망률 1위는 암입니다. 다른 암보험에 가입하지 않으신 분들은 반드시 의료실비보험에 가입하실 때 암 진단특약에 가입해야 합니다.

아울러 남성에게 발병률이 높은 뇌 혈관질환과 7대 성인 질병 등은 의료실비보험 담보외에 진단비특약으로 든든히 보장해 두어야 합니다.

왜냐하면 암이나 뇌졸중 및 심장질환 등 비교적 큰 질병은 의료실비 외에 진단비와 수술비가 고액으로 들어가기 때문에 의료실비보험 담보만으로 비용이 부족할 수 있기 때문에 추가특약에 가입해 두는 것이 필요합니다.

여섯째, 암 진단비는 갱신형보다는 비갱신형을 선택해야 합니다.

   갱신형 암 진단비는 보험기간을 3년, 5년, 10년 등 단기로 설정한 후 설정기간이 지나면 나이와 위험률을 다시 적용해 보험료가 재산출되고 계약이 갱신되기 때문에 초기 보험료는 저렴하게 시작하지만 갱신하면서 보험료가 인상될 수 있기 때문입니다.

그러나 비갱신형은 암 진단비에 있어서 보장내용은 갱신형과 차이가 없고 매회 납입하는 보험료는 만기 시까지 변함없이 일정하게 유지됩니다. 또 보험료 총액에 있어서도 갱신형보다 비갱신형이 저렴합니다.


일곱째, 손해보험사마다 같은 보장일 경우에도 보험료의 차이가 있기 때문에 꼭 비교해 보고 가입하셔야 합니다.

   모든 보험사들이 각 상품마다 동일한 보장과 보험료가 정해진 것이 아닙니다. 각 보험사는 자신의 상품의 특징적인면을 부각해 상품을 출시하기 때문에 보험에 가입하시는 분들은 반드시 여러 보험사의 보험상품을 비교하신 후 설계하는 것이 유리합니다.

똑같은 보장을 하는 주요 4개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 거의 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 보장이 같을 경우 보험사마다 보험료가 거의 비슷할꺼라는 예상과는 달리 2배의 차이가 났습니다.

예를 들면 30세 남자 기준으로 보험료를 산정한 결과 M사는 26,500원, H사는 46.200원, D사는 45,680원, L사는 53, 548원으로 설계가 되어 거의 2배의 차이가 났습니다.



   때문에 보험비교사이트를 이용하셔서 보험을 설계하시면 보험료는 저렴하게, 보장은 동일하게 가입하실 수 있습니다.

 



   
아래에 모든 보험사의 의료실비보험 상품에 대해서 무료로 상담을 받으실 수 있는 보험비교 사이트를 링크해 두었습니다. 무료상담신청하기를 작성하신 후 설계사와 상담을 하실 때 위에 사항들을 꼼꼼히 따져보고 비교하신 후 자신에게 최적화된 보험상품으로 설계하시기 바랍니다.


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