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목돈마련을 위한 재테크 방법과 목돈굴리기를 통한 성공적인 투자 재테크 방법 노하우

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목돈마련을 위한 재테크 방법과 목돈굴리기를 통한 성공적인 투자 재테크 방법 노하우

오늘은 목돈마련을 위한 재테크 방법과 모아 놓은 목돈을 목돈굴리기를 통해 성공적인 투자 재테크 방법에 대해서 알아보겠습니다. 목돈마련이나 투자재테크에 있어서 가장 중요한 것은 기본을 지키는 것입니다.

과한 욕심으로 기본을 무너뜨리게 되면 지금까지의 노력이 한 순간에 물거품처럼 사라지기도 하기 때문입니다. 그러므로 재테크의 기본을 잘 숙지하는 것이 목돈마련이나 투자재테크를 성공적으로 달성할 수 있는 비결입니다.



그렇다면 목돈마련이나 투자재테크의 기본은 무엇일까요?

그것은 아래에서 구체적으로 이야기하겠지만 재테크의 기본은 재무설계을 세우는 일입니다. 재무설계는 자신의 재테크의 장단기적인 목표를 설정하고 수립하는 일입니다.

목표가 분명하지 않으면 쉽게 흔들리게 되고 원하는 목표에 도달할 수 없게 됩니다. 유혹에 쉽게 넘어가고 뿌리가 깊지 않은 나무처럼 태풍에 뽑혀 넘어지게 되는 것과 같은 이치입니다.

모든 재테크의 기본은 재무설계를 통해 재무목표를 수립하는 일이다.

목돈마련을 하기위해서도 우리는 최소한 자신의 원하는 목표를 설정해야 합니다. 그것이 적게는 100만원에서부터 많게는 1억이나 10억이라는 목표를 세울 수 있습니다.



원하는 목표가 세워져야 목돈마련을 위한 방법을 정할 수 있기 때문입니다. 목표로 하는 목돈마련 금액에 맞춰서 재테크 방법을 선택하고 시작할 수 있습니다. 

그렇다면 왜 목돈마련이나 투자재테크에 있어서 재무설계가 중요할까요? 도대체 재무설계가 무엇이기에 모든 재테크의 기본이라고 말하는 것입니까?

재무설계(financial planning)는 자신의 현재 자산상황과 앞으로의 재무목표를 분석하고 설계하여 자신이 원하는 목표에 이를 수 있도록 하는 재무계획입니다.  

또한 재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정입니다.

① 개인의 재무목표 설정
② 개인의 재무상태와 현금의 흐름을 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행
④ 정기적인 모니터링을 통한 결과 점검

쉽게 말하면 건물을 건축하기 전에 먼저 기본 설계도를 작성하는 것과 같습니다. 때문에 재무설계는 목돈마련이나 투자재테크를 위한 청사진이라고 할 수 있습니다.

인생을 설계하면서 필요한 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 과정이기도 합니다.

재무설계가 필요한 이유는 자신이 현재까지 나름대로 해왔다면 이제 보다 전문적인 재무설계사의 도움을 통해 자신의 현재 금융상황을 총체적으로 점검하는 과정이라고 할 수 있습니다.



점검을 통하여 현재 자신의 잘하고 있는 것은 무엇이고, 잘못하고 있는 부분은 무엇인지를 파악하고 바로잡을 수 있습니다. 그러므로 목돈마련이나 투자재테크를 하기 전에 가장 먼저 해야 할 일이 바로 재무설계를 통해 재무계획을 세우는 일입니다.

이 일은 자신이 스스로 할 수 없기 때문에 재무설계 전문가의 도움을 받아야 합니다. 막상 전문 재무설계사의 도움을 받으려고 하면 막막해 집니다. 어디서 어떻게 해야 하는지 알지 못하기 때문입니다.

그래서 인터넷에서 신뢰도가 높은 재무설계선터를 소개해 올립니다. 바로 리더스리치 재무설계선터입니다. 이곳은 유로 사이트가 아닙니다. 누구나 무료로 이용하실 수 있는 사이트입니다.

그러나 무료라고 해서 유료로 하는 곳과 크게 차이가 나지는 않습니다. 또한 소홀하지도 않습니다. 최선을 다해 상담해 주시고 포트폴리오를 구성하여 주기 때문에 목돈마련이나 투자재테크를 시작하시는 분들에게 아주 도움이 되실 것입니다.

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자~
이제 모든 재테크의 기본은 재무설계를 수립하는 것임을 알았습니다. 좀더 본격적으로 목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략은 무엇인지 살펴보겠습니다.

목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략 세우기

 ▣ 만족유예의 법칙

한 때 '마시멜로 이야기'가 베스트셀러가 된 적이 있습니다. 호아킴 데 포사다와 엘런 싱어가 쓴 책입니다.



이 책에 보면 만족유예의 법칙에 대한 이야기가 나옵니다. 이 이야기가 목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략 세우기에 어떤 도움이 될까? 궁금해 하시는 분들이 있을 것입니다.

만족유예의 법칙은 미국 스탠퍼드대학에서 아이들을 상대로 한 실험 이야기입니다.
아이들이 좋아하는 달콤한 마시멜로를 접시에 담아주고, 만약 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참으로 상으로 한 개 더 주겠다고 약속합니다.

이 실험은 두 가지 결과로 나타났습니다.

하나는 15분 동안 마시멜로를 먹고 싶은 유혹을 참고 한 개를 상으로 받은 그룹과 다른 하나는 15분을 참지 못하고 마시멜로를 먼저 먹어치운 아이들 그룹으로 양분되었습니다.

더 놀라운 사실은 이 두 부류의 아이들을 계속적으로 관찰한 내용에서 발견되었습니다.



15분을 참았던 그룹에 속한 아이들의 학업성적이 그렇지 못한 아이들 그룹보다 더 뛰어나고 교우관계도 원만하였을 뿐만 아니라 스트레스도 효과적으로 관리되고 있었다는 것입니다.

더 큰 만족과 보상을 위해 당장 눈앞에 있는 유혹을 참고 견딜 줄 아는 아이들이 자기자신을 관리하고 성공을 견인하는 강력한 지표가 된다는 이야기 입니다.

그렇다면 만족유예의 법칙이 우리에게 주는 도움은 무엇입니까?

▣ 1억원의 목돈마련을 위해 당신은 무엇을 희생할 것인가?

목돈마련의 목표가 1억원이라고 가정할 때 이 목표를 성공적으로 달성하기 우선 우리가 포기하거나 희생해야 할 부분들이 있습니다.

재테크 전문가들은 우선 세 가지를 이야기 합니다.

① 카드는 과감하게 잘라버리라.
② 멋진 자동차 구입에 대한 유혹은 최대한 뒤로 미루라.
③ 기본적인 보험만 가입하고 나머지는 거절하라.


즉 목돈마련을 위한 목표가 세워졌으면 그 목표를 달성하기 위해 허리띠를 졸라 매라는 것입니다. 원하는 것 다 사고, 필요한 것 다 챙겨서는 절대로 목돈마련을 이룰 수 없습니다.

나중의 만족을 위해서 현재의 삶을 최대한 절약하는 것이 목돈마련의 핵심입니다. 그렇다고 기본적인 보험마저 줄여서는 안 되겠지요. 기본적인 보험은 필수입니다. 의료실비보험이나 암보험, 노후대비를 위한 연금보험 등은 유지해야 합니다.

부자들이 하루아침에 그냥 부자가 되지 않습니다. 그래서 부자들의 습관을 배우라고 전문가들이 많이 충고합니다. 돈에 대한 생각과 돈을 어떻게 사용하는지에 대해서 살펴보라는 것입니다.

우스게 이야기로 카드회사 회장의 지갑에는 신용카드가 없다는 말이 있습니다. 멋진 자동차를 사서 연인과 함께 환상적인 드라이브를 꿈꾸는 것은 젊은이들의 낭만입니다.



그러나 달콤한 마시멜로를 지금 먹을 것인지 아니면 하나 더 보상을 받아서 나중에 충분한 만족을 누릴 것인지 선택은 당신에게 있습니다.


투자재테크의 기본은 효율적인 자산분배와 분산투자

만약 당신에게 1천만원이라는 목돈이 생겼을 때 당신은 그 돈을 어디에 어떻게 투자할 것입니까?

몇 가지 방법을 선택할 수 있습니다.

어떤 사람은 가장 안정적인 방법으로 정기정금에 투자할 수 있습니다. 다른 사람은 조금 더 높은 수익률을 위해 펀드에 투자기도 합니다. 그리고 마지막으로 위험은 있지만 주식에 투자하는 분들도 있습니다.

똑 같이 천만원이라는 종자돈을 가지고 투자재테크를 시작하지만 결과는 엄청나게 달라질 수 있습니다.



만약 투자의 귀재라는 워런 버핏(Warren Edward Buffett)이 천만원을 가지고 시작하였다면 어떻게 했을까요?

정답은 바로 효율적인 자산분배와 분산투자에 있습니다.

우리가 투자 안목이 타의 추종을 불허할 정도인 버릿을 따라갈 수는 없지만 그가 하는 투자재테크 방법은 얼마든지 배울 수 있습니다.

자산분배란 현재 자신이 가지고 있는 자산을 어떤 상품에 어떻게 투자할 것인지를 정하는 것을 말합니다.

그런제 이 자산분배를 결정짓는 요소가 바로 재무목표입니다.

자신이 세운 재무목표에 따라서 안정적인 상품인 저축이나 보험에 투자할 것인지, 아니면 주식이나 펀드와 같이 위험요소는 있지만 수익률이 높은 상품에 투자할 것인지를 결정 됩니다.



흔히 투자 재테크에 있어서 중요한 요소는 '종목이나 상품을 잘 선정하는 것'이라고 합니다.

하지만 지난 수년간의 투자 시장의 통계를 살펴보면 투자 수익률의 관건은 어떤 종목에 투자했으냐보다는 어떻게 효율적으로 자산을 분배했으냐에 달려 있다는 사실을 어렵지 않게 알 수 있습니다.

그러므로 투자 재테크의 기본인 효율적인 자산분배는 어떤 종목이나 상품을 잘 선정하는 것 이상으로 자산을 골고루 분산투자하는 것에 있다는 사실입니다.

사람들은 올인이라는 말을 좋아합니다. 그래서 뭐든지 올인하려고 합니다. 주식에 투자하면서 한 종목에 올인하는 것은 대박을 칠 수도 있지만 쪽박을 찰 위험요소가 훨씬 더 높습니다.



투자의 귀재 워런 버핏의 충고는 반드시 분산투자하라는 것입니다. 최소 2~3개 이상의 종목에 분산투자하는 것이 유리합니다.

분산투자하라고 해서 무조건 분산투자해서는 안 됩니다. 분산투자에도 방법과 전략이 있다는 것입니다. 분산투자는 크게 세 가지를 기본으로 해야 합니다.

① 종목(상품) 분산 - 안정적인 상품, 공격적인 상품, 가장 공격적인 상품으로
② 시간 분산 - 투자기간을 단기, 중기, 장기로 분산하라.
③ 지역 분산 - 투자 지역을 국내, 해외로 나누고 이를 또 다시 분산하라.

결론적으로 투자 수익률을 결정짓는 가장 중요한 요소는 효율적인 자산분배를 통한 분산 투자에 있습니다.

수익률에 대한 기대치를 보면 분산투자가 91.0% 비중을 차지하고, 종목선정이 5%, 매수와 매도의 타이밍이 2% 비중을 차지합니다.



또한 분산투자 시에도 안전자산과 위험자산의 비율을 5대 5를 넘지 않토록 해야 합니다.

▶ 위험자산 투자비율 : 100 - 나이

자신의 현재 나이가 30대라면 위험자산에 투자비율은 7대 3이나 6대 4 정도가 적당합니다. 이것을 넘어서는 것은 위험률이 증가하게 됩니다.

일반인들이 하루아침에 투자 전문가가 될 수는 없습니다. 꾸준하게 공부하고 배우면서 해야 합니다. 특히 자산관리사나 재테크 전문가 그리고 재무설계사의 도움을 받는 것이 꼭 필요합니다.

전문가의 도움을 받으면서 목돈을 마련하고 투자 재테크를 하는 것이 효율성도 높고 안전하면서도 높은 수익류를 가져올 수 있는 기본입니다.



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[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

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[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

    톨스토이의 글 가운데 '인생이란 무엇인가'에 나오는 이야기입니다.

어떤 젊은이가 길을 가다가 사자를 만났습니다. 갑자기 피할 길이 없자 젊은이는 칡덩굴을 잡고 우물 속으로 몸을 피했습니다.

우물 중간 쯤에 매달려 아래를 보니 그 우물은 말라있었고, 우물 바닥에 독사가 우굴거리고 있었습니다. 위에는 사자가 으르렁 거리고 있는 절박한 상황에서 위를 보니 흰쥐와 검은쥐가 나타나 자신이 메달려 있는 칡덩굴을 갉아먹고 있는 절대절명의 위기 상황을 표현하면서 이것이 인생이다 라고 말합니다.



    언제 끊어질지 모르는 칡덩굴을 잡고 있는 인생, 이것이 우리 인생의 현재의 모습입니다. 그런데 이 이야기는 여기서 끝이 아닙니다.

이러한 절박한 상황에서 하늘을 보니 우물 곁에 있는 큰 나무 위에 높은 가지에 꿀벌집이 있는데 꿀이 넘쳐서 우물 안으로 뚝뚝 떨어지고 있었습니다.

그것을 발견한 이 젊은이는 그 꿀을 받아먹으면서 '아 달다'라고 연발합니다. 그러면서 그 꿀의 단맛에 취해 자신의 현재 절박한 상황을 잊어버리고 있는 모습을 톨스토이는 인생이라고 묘사합니다. 

   이처럼 우리가 살고 있는 사회환경은 늘 변화무쌍합니다.



그렇기 때문에 사람들은 살아가면서 미래에 대한 불확실성 때문에 많은 고민에 빠지게 됩니다.

자신의 미래가 계획한 대로 잘 진행된다면 별 문제가 없겠지만 사회는 늘 요동치고 급변하는 환경에 영향을 받고 있기 때문에 늘 계획은 수정과 변화를 거듭하지 않으면 안 되는 상황에 처하게 됩니다.

그래서 사람은 불확실한 미래를 대비하기 위해 재테크를 하고, 보험을 들고, 저축을 합니다. 요즘 자신의 인생의 미래를 준비하는 중요한 하나의 방법으로 재무설계가 뜨고 있습니다.



   오늘을 미래의 불확실성에 대비하고 자신의 인생의 재무상황과 재무목표를 설정하는 재무설계의 중요성과 필요성에 대해 이야기 해 보려고 합니다.

먼저 재무설계가 왜 필요한지 그리고 재무설계포트폴리오를 구성하게 되면 자신의 인생에 어떤 도움과 변화가 있을 수 있는지를 알아보도록 하겠습니다.

20대, 30대, 40대, 50대 각 연령대별 재테크 전략 세우기 - 리더스리치[링크]


아울러 마지막 부분에서는 메리츠화재 금융그룹에 속한 리더스리치 재무설계선터를 링크해 무료재무설계신청을 받을 수 있도록 해 놓겠습니다. 


Q.  인생을 살아가는 데 있어서 재무설계가 중요하고 필요한 이유는 무엇입니까?

 불과 몇년전까지만 해도 재무설계라는 말은 너무나 생소한 단어였습니다. 전문가들 사이에서나 통용되던 말이었습니다. 그런데 최근에는 많은 사람들이 재무설계에 대해 관심을 가지고 있고 또한 그 중요성을 인식하고 재무설계를 받으려는 사람들이 엄청 늘었습니다.



재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다. 

또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다. 

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   사람들이 이처럼 재무설계에 대해 높은 관심을 가지게 된 이유가 무엇일까요?


첫째, 저금리로 인한 금융환경의 변화에 있습니다.

요즘 최근에 금리가 조금 오르기는 했지만 수년동안 금리가 거의 저금리 기조에 머물러 있었습니다. 저금리로 인해 원금이 보장되는 저축보다는 약간의 원금손실을 감수하더라도 높은 수익을 기대할 수 있는 투자형 상품을 선호하는 경향이었습니다.

이에 발맞춰 국내뿐만 아니라 선진국에서 다양한 금융상품이 출시되면서 금융환경에 큰 변화가 생겼습니다.

둘째, 우리 사회에 피부로 다가 온 고령화와 저출산 문제가 심각한 사회문제로 대두되었습니다.

베이붐 세대의 은퇴가 시작되었지만 노후대책이 충분히 준비되지 못하였고, 저출산으로 인한 인구구조의 변화가 미래 경제상황에 부정적인 영향을 끼칠 것이라는 우려로 철저하게 준비하지 않으면 노후 경제생활에 심각한 문제가 발생할 수 있기 때문에 재무설계의 중요성이 대두되고 있습니다.



셋째, 핵가족화로 인한 가족의 형태의 변화로 개인의 재무목표가 다양화되고 있습니다.

특히 젊은 직장인들을 중심으로 무리하게 대출해 내집마련에 꿈을 실현하려다가 오히려 대출금과 이자에 허덕이는 하우스푸어가 늘어남으로 인해 집이 투자의 수단이 아닌 현실적 주거의 공간으로 인식식하게 되었습니다.
 
이로인해 전세집에 살면서 자동차를 사는 사람들이 증가 되고, 부동산 자산보다는 현금흐름이 원할한 금융상품에 대한 선호도가 높아지는 등 많은 변화가 감지되고 있습니다.

이러한 사회적인 변화와 흐름을 개인의 재무목표에도 변화가 불가피하게 되었습니다. 때문에 개인의 상황에 맞는 맞춤형 재무설계의 필요성이 대두되고 있습니다.


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     Q. 그렇다면 재무설계가 왜 개인의 삶에 꼭 필요한 것입니까?

재무설계가 개인의 인생에 어떤 변화와 도움을 줍니까?


1. 인생의 희망을 가지게 해 줍니다.

재무설계는 단순히 재무적인 문제뿐만 아니라 인생에 있어서 전반적인 목표를 설정해 주고 구체적으로 실행할 수 있는 계기를 마련해 줍니다.

즉 장단기 재무목표를 설계 해 줌으로서 보다 더 나은 삶을 위해 현재의 삶을 충실하게 살아갈 수 있는 하나의 동력을 제공해 줍니다.


2. 돈에 대한 개념이 바뀌게 됩니다.

자산관리를 전문으로 하는 재무설계사들에게 재무설계를 받게 되면 현재 자신의 재무상황이 구체적으로 파악되고 돈의 흐름이 분명해 집니다.

또 같은 돈으로 더 많은 이윤을 창출하는 투자에 대한 전략도 세울 수 있습니다. 돈을 투자 해야 때와 저축해야 할 때 등 합리적인 자산분배를 통해 목표 수익률을 달성할 수 있습니다.



3. 개인의 위험관리와 경제적 위기를 극복할 수 있도록 대비합니다.

살다보면 여러 차례 재정적인 위험에 노출되는 경우가 있습니다. 또한 경제적으로 심대한 문제가 발생하기도 합니다. 재무설계는 이런 위험 요소들을 파악하고 위험이 발생했을 때 효과적으로 대처할 수 있도록 대비합니다. 


4. 무엇보다도 안정된 노후를 준비할 수 있습니다.

은퇴 후 노후대책은 매우 중요한 이슈입니다. 왜냐하면 평균수명의 증가로 인해 조만간 100세 시대를 맞이할 것이라는 전망이 나오고 있습니다.

이렇게 되면 경제활동을 하는 기간보다 은퇴 후 생활기간이 더 길어질 것이기 때문에 미리미리 재무설계를 통해 노후를 준비하는 것이 현명합니다. 20대 사회초년생 시절부터 재무설계한 대로 차곡차곡 돈을 불려 나간다면 행복한 노후를 보장 받을 수 있습니다.









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