파랑새의 웰빙 이야기

[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

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[재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화

    톨스토이의 글 가운데 '인생이란 무엇인가'에 나오는 이야기입니다.

어떤 젊은이가 길을 가다가 사자를 만났습니다. 갑자기 피할 길이 없자 젊은이는 칡덩굴을 잡고 우물 속으로 몸을 피했습니다.

우물 중간 쯤에 매달려 아래를 보니 그 우물은 말라있었고, 우물 바닥에 독사가 우굴거리고 있었습니다. 위에는 사자가 으르렁 거리고 있는 절박한 상황에서 위를 보니 흰쥐와 검은쥐가 나타나 자신이 메달려 있는 칡덩굴을 갉아먹고 있는 절대절명의 위기 상황을 표현하면서 이것이 인생이다 라고 말합니다.



    언제 끊어질지 모르는 칡덩굴을 잡고 있는 인생, 이것이 우리 인생의 현재의 모습입니다. 그런데 이 이야기는 여기서 끝이 아닙니다.

이러한 절박한 상황에서 하늘을 보니 우물 곁에 있는 큰 나무 위에 높은 가지에 꿀벌집이 있는데 꿀이 넘쳐서 우물 안으로 뚝뚝 떨어지고 있었습니다.

그것을 발견한 이 젊은이는 그 꿀을 받아먹으면서 '아 달다'라고 연발합니다. 그러면서 그 꿀의 단맛에 취해 자신의 현재 절박한 상황을 잊어버리고 있는 모습을 톨스토이는 인생이라고 묘사합니다. 

   이처럼 우리가 살고 있는 사회환경은 늘 변화무쌍합니다.



그렇기 때문에 사람들은 살아가면서 미래에 대한 불확실성 때문에 많은 고민에 빠지게 됩니다.

자신의 미래가 계획한 대로 잘 진행된다면 별 문제가 없겠지만 사회는 늘 요동치고 급변하는 환경에 영향을 받고 있기 때문에 늘 계획은 수정과 변화를 거듭하지 않으면 안 되는 상황에 처하게 됩니다.

그래서 사람은 불확실한 미래를 대비하기 위해 재테크를 하고, 보험을 들고, 저축을 합니다. 요즘 자신의 인생의 미래를 준비하는 중요한 하나의 방법으로 재무설계가 뜨고 있습니다.



   오늘을 미래의 불확실성에 대비하고 자신의 인생의 재무상황과 재무목표를 설정하는 재무설계의 중요성과 필요성에 대해 이야기 해 보려고 합니다.

먼저 재무설계가 왜 필요한지 그리고 재무설계포트폴리오를 구성하게 되면 자신의 인생에 어떤 도움과 변화가 있을 수 있는지를 알아보도록 하겠습니다.

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아울러 마지막 부분에서는 메리츠화재 금융그룹에 속한 리더스리치 재무설계선터를 링크해 무료재무설계신청을 받을 수 있도록 해 놓겠습니다. 


Q.  인생을 살아가는 데 있어서 재무설계가 중요하고 필요한 이유는 무엇입니까?

 불과 몇년전까지만 해도 재무설계라는 말은 너무나 생소한 단어였습니다. 전문가들 사이에서나 통용되던 말이었습니다. 그런데 최근에는 많은 사람들이 재무설계에 대해 관심을 가지고 있고 또한 그 중요성을 인식하고 재무설계를 받으려는 사람들이 엄청 늘었습니다.



재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다. 

또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다. 

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   사람들이 이처럼 재무설계에 대해 높은 관심을 가지게 된 이유가 무엇일까요?


첫째, 저금리로 인한 금융환경의 변화에 있습니다.

요즘 최근에 금리가 조금 오르기는 했지만 수년동안 금리가 거의 저금리 기조에 머물러 있었습니다. 저금리로 인해 원금이 보장되는 저축보다는 약간의 원금손실을 감수하더라도 높은 수익을 기대할 수 있는 투자형 상품을 선호하는 경향이었습니다.

이에 발맞춰 국내뿐만 아니라 선진국에서 다양한 금융상품이 출시되면서 금융환경에 큰 변화가 생겼습니다.

둘째, 우리 사회에 피부로 다가 온 고령화와 저출산 문제가 심각한 사회문제로 대두되었습니다.

베이붐 세대의 은퇴가 시작되었지만 노후대책이 충분히 준비되지 못하였고, 저출산으로 인한 인구구조의 변화가 미래 경제상황에 부정적인 영향을 끼칠 것이라는 우려로 철저하게 준비하지 않으면 노후 경제생활에 심각한 문제가 발생할 수 있기 때문에 재무설계의 중요성이 대두되고 있습니다.



셋째, 핵가족화로 인한 가족의 형태의 변화로 개인의 재무목표가 다양화되고 있습니다.

특히 젊은 직장인들을 중심으로 무리하게 대출해 내집마련에 꿈을 실현하려다가 오히려 대출금과 이자에 허덕이는 하우스푸어가 늘어남으로 인해 집이 투자의 수단이 아닌 현실적 주거의 공간으로 인식식하게 되었습니다.
 
이로인해 전세집에 살면서 자동차를 사는 사람들이 증가 되고, 부동산 자산보다는 현금흐름이 원할한 금융상품에 대한 선호도가 높아지는 등 많은 변화가 감지되고 있습니다.

이러한 사회적인 변화와 흐름을 개인의 재무목표에도 변화가 불가피하게 되었습니다. 때문에 개인의 상황에 맞는 맞춤형 재무설계의 필요성이 대두되고 있습니다.


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     Q. 그렇다면 재무설계가 왜 개인의 삶에 꼭 필요한 것입니까?

재무설계가 개인의 인생에 어떤 변화와 도움을 줍니까?


1. 인생의 희망을 가지게 해 줍니다.

재무설계는 단순히 재무적인 문제뿐만 아니라 인생에 있어서 전반적인 목표를 설정해 주고 구체적으로 실행할 수 있는 계기를 마련해 줍니다.

즉 장단기 재무목표를 설계 해 줌으로서 보다 더 나은 삶을 위해 현재의 삶을 충실하게 살아갈 수 있는 하나의 동력을 제공해 줍니다.


2. 돈에 대한 개념이 바뀌게 됩니다.

자산관리를 전문으로 하는 재무설계사들에게 재무설계를 받게 되면 현재 자신의 재무상황이 구체적으로 파악되고 돈의 흐름이 분명해 집니다.

또 같은 돈으로 더 많은 이윤을 창출하는 투자에 대한 전략도 세울 수 있습니다. 돈을 투자 해야 때와 저축해야 할 때 등 합리적인 자산분배를 통해 목표 수익률을 달성할 수 있습니다.



3. 개인의 위험관리와 경제적 위기를 극복할 수 있도록 대비합니다.

살다보면 여러 차례 재정적인 위험에 노출되는 경우가 있습니다. 또한 경제적으로 심대한 문제가 발생하기도 합니다. 재무설계는 이런 위험 요소들을 파악하고 위험이 발생했을 때 효과적으로 대처할 수 있도록 대비합니다. 


4. 무엇보다도 안정된 노후를 준비할 수 있습니다.

은퇴 후 노후대책은 매우 중요한 이슈입니다. 왜냐하면 평균수명의 증가로 인해 조만간 100세 시대를 맞이할 것이라는 전망이 나오고 있습니다.

이렇게 되면 경제활동을 하는 기간보다 은퇴 후 생활기간이 더 길어질 것이기 때문에 미리미리 재무설계를 통해 노후를 준비하는 것이 현명합니다. 20대 사회초년생 시절부터 재무설계한 대로 차곡차곡 돈을 불려 나간다면 행복한 노후를 보장 받을 수 있습니다.









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[사회초년생재테크] 신입사원 재테크와 사회 초년생들을 위한 재테크 핵심 3 원칙

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[사회초년생재테크] 신입사원 재테크와 사회 초년생들을 위한 재테크 핵심 3 원칙

예전에는 고등학교나 대학을 졸업하고 직장에 취업을 해 첫 월급을 받으면 부모님들에게 빨간내복이나 내의를 선물하는 것이 유행처럼 번졌던 때가 있습니다. 지나보니 벌써 까마득히 멀어져 있는 것 같습니다.

   최근 취업율이 높아지고 있다고는 하지만 통계상 수치보다는 실질적 일자리의 질이 높아야 하는데 일용직, 임시직이나 계약직으로 인해 증가되었다면 이것은 일시적인 현상일 뿐입니다. 

   취업을 준비하고 계신 분들은  이제 하반기, 9~10월 초 기업공채를 노려야 합니다. 취업을 원하는 준비생들은 이 무더운 여름에도 나름대로 스펙을 쌓기 위해 자신만의 여름나기 전략을 세우는 것도 필요합니다.



   최근들어 사회봉사 경력을 우대하는 기업이 늘고 있습니다. 봉사활동은 다양한 사회복지협회나 봉사활동 관련 기관 등을 통해 정보를 얻어 신청할 수 있습니다.

'사회복지봉사활동 인증센터(www.vms.or.kr)'나 '한국자원봉사센터협회(www.kavc.or.kr)'에서도 거주지 근처 시·구청에 있는 자원봉사센터 협회로 연결시켜 줍니다. 또한 한국헤비타트(www.habitat.or.kr) 실시하고 잇는 무주택자에게 집을 제공해 주는 건축 자원봉사활동도 매우 유익한 프로그램 중에 하나입니다. 

   또한 취업시장의 틈새를 공략하는 것도 좋은 전략 가운데 하나입니다. 기업의 공모전에 응시하거나 인턴사원 모집도 취업기회를 선점하는 방법입니다. 

인턴은 치열한 경쟁률과 취업특전으로 '금턴'으로 불립니다. 인턴쉽을 통해 지원자의 실력을 미리 검증한 뒤 면접 등을 거쳐 정규직 직원으로 채용하는 기업도 많고 채용 비율도 높습니다.



이렇게 어려운 취업관문을 뚫고 원하던 직장에 취업해 첫 월급을 타게 되었을 때 그 황홀한 기분(?)은 아마 말로 표현할 수 없을 것입니다. 

   그러나 문제는 이제부터입니다.

취업을 하고 나서 본격적인 사회초년생으로서 첫발을 내딛게 되었을 때 가장 먼저 해야 할 일이 무엇이겠습니까? 바로 인생의 재무목표를 설계하는 것입니다. 예전에 재테크나 재무설계의 개념이 없던 시절에는 그저 잘든 적금하나면 충분하다고 생각했습니다.

그러나 사정이 많이 달라졌습니다. 지금의 사회초년생들은 경제 감각이 매우 뛰어납니다. 나름대로 재테크나 재무설계에 대한 목표를 세우고 사회초년생으로 당당하게 인생을 설계하는 분들이 많습니다. 아주 고무적인 상황이라고 보여집니다.



   문제는 자기 나름대로 재무목표를 설계하다보니 기준부터가 다르고 매우 공격적인 성향을 보이게 된다는 것입니다. 장기적인 수익보다는 단기수익에 집착하고 적금보다는 적립식 펀드를 선호하는 경향이 강합니다.

물론 이런 것 자체가 나쁜 것은 아닙니다. 나름대로 공부하고 정보도 살펴보고 투자전략을 세우는 것도 필요합니다. 하지만 요즘이 어떤 시대입니다. 모든  분야가 전문화가 되어 있습니다. 나름의 전략을 세운다고 할지라도 전문가를 뒤따라 갈 수는 없습니다.


   오늘은 재무설계 전문가들이 조언하는 신입사원과 사회초년생들을 위한 재테크의 핵심 3 원칙에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


1. 신입사원과 사회초년생을 위한 재테크 제일 원칙 - 분명한 목적자금을 계획하고 실천하라.

사회초년생이 재테크를 하는데 있어서 가장 먼저 생각해야 할 부분은 바로 목적자금입니다. 남성의 경우 주택자금을 우선으로 생각해야 하고 여성의 경우 결혼자금을 우선 순위에 두어야 합니다.



   미혼일 때 최대한 자금을 만들어 놓아야 합니다. 그래야 자신의 재무설계에 맞게 재무목표를 달성할 수 있기 때문입니다. 필요자금을 모아놓지 않고 다 써버린다면 아무리 훌륭한 재무설계를 가지고 있다고 할지라도 그것은 무용지물에 불과합니다.

그렇기 때문에 분명한 목적자금을 계획해야 하고 그것을 구체적으로 실행에 옮겨야 합니다. 


2. 신입사원과 사회초년생을 위한 재테크 제이 원칙 - 월 수입의 50%는 반드시 저축하라.
 
아마 사회초년생들이 취업을 하거나 사회에 첫 발을 내딛을 때 선배들이나 부모님에게 가장 많이 듣는 조언이 바로 이 얘기일 겁니다. 전문가들도 이 조언에 100% 전적으로 동의 합니다.

   보장성보험이나 노후보장을 제외하고는 무조건 월 수입의 50% 이상은 저축해야 재무목표를 달성할 수 있습니다. 그러기 위해서는 줄여야 할 것이 많이 있습니다.

그중에 하나가 흡연입니다.



   금연하게 되면 자신에게 필요한 암보험을 하나 들 수 있는 자금이 나옵니다. 뭐 그렇게까지 해야합니까? 그러면 무슨 낙으로 인생을 삽니까? 라고 반문하시는 분들이 분명히 있을 것입니다.
 
그러나 요즘 직장에서 흡연자들이 자리가 갈수록 좁아지고 있습니다. 정부에서도 공공기관의 건물 안 흡연을 금지하고 금연구역을 점차 확대하고 있는 실정입니다. 서울 청계천이 금연구역으로 설정되어 그곳에서 흡연을 하면 범칙금이 10만원이라고 합니다.

   사회초년생으로서 금연하면 필수적인 보험하나 들 수 있는 자금력이 나온다는 사실을 기억하시고 실천해 보시기 바랍니다. 수입의 50%를 저축하기 위해서는 이와 같은 결단과 희생(?)이 따르지 않고서는 결코 이를 수 없습니다.

현재보다 더 나은 미래의 삶을 위한 재무목표를 달성하기 위해서는 반드시 수입의 50%는 저축을 해야 합니다. 물론 전문가들의 도움을 받아 가장 적합한 금융상품에 투자하는 것이 좋습니다.
 

3. 신입사원과 사회초년생들을 위한 재테크 셋째 원칙 - 똑똑한 투자를 하라.

위에서 잠깐 언급했지만 수입의 50%을 단순히 모으는 것으로 만족해서는 안됩니다. 모으는 것이 아니라 투자를 해야 합니다. 그것도 똑똑한 투자를 해야 합니다.

   두 종류의 투자가 있습니다.

하나는 안정성이 담보된 금융상품에 투자하는 것입니다.
 
다른 하나는 안정성보다는 조금의 리스크를 감수하면서 수익성이 높은 금융상품에 투자하는 것입니다. 단기보다는 장기적으로, 이자도 단리보다는 복리로 지급하는 상품이 바로 이러한 상품입니다. 물론 어느 것을 선택하든지 돈을 모을 수는 있습니다.




    문제는 그 목적자금을 모으는 시간이겠지요?

시간이 너무 장기가 되면 지치기 쉽습니다. 또한 너무 단기에 모으려고 하면 위험이 증가되기도 합니다. 그래서 똑똑한 투자가 필요합니다.

안정적이면서도 이자도 복리로 받을 수 있는 금융상품이 있다면 정말 금상첨화겠지요? 이럴때 금융전문가의 도움과 조언이 필요합니다. 이미 앞에서도 소개한 적이 있지만 다시 한 번 재테크 전문가인 재무설계사를 소개해 드립니다.

사회초년생으로 내집마련이나 결혼자금 그리고 종잣돈 마련하기 등 여러 가지 재무설계 항목 중에 어느 한 가지만 계획하기보다는 우선 전체적인 인생의 재무설계를 계획하고 수립하는 것이 더욱 중요합니다.



   그것이 바로 자신만의 최적화된 무료재무설계 포트폴리오입니다. 메리츠화재 금융그룹의 리더스리치에서는 무료 재무설계를 신청하시는 분들에게 포트폴리오를 제공하고 있습니다.

주저하지 마시고 자신만의 최적화된 재무설계도 받으시고 항상 자신만을 위한 재무설계사를 두었다고 생각하시고 필요할 때마다 도움을 받으시기 바랍니다. 아래 링크에 필요한 대로 몇번이고 들어가실 수 있습니다. 제대로 된 무료재무설계 한번 받으보시고 크게 도움이 되셨으면 합니다.




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