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[암보험 가입방법]암보험에 잘 가입하려면, 암보험 가입방법을 먼저 살펴보라

보험이야기



[암보험 가입방법]암보험에 잘 가입하려면, 암보험 가입방법을 먼저 살펴보라

최근 한국 남성의 대장암 발병률이 아시아 1위, 세계 4위라는 놀라운 분석 결과가 나와 대장암 적색경보가 켜진 상태입니다. 대한대장항문학회는 세계 보건기구(WHO)산하 국제암연구소(IARC)자료를 바탕으로 2008년 기준 세계 184개국의 대장암 발병 실태를 조사한 결과를 발표했습니다.

한국남성의 대장암 발병률은 인구 10만명당 46.92명으로 슬로바키아(60.62명), 헝가리(56.39), 체코(54.39)에 이어 세계 4위에 올라 있는 것으로 나타났습니다.

   대장암 발병률이 한국인에게 이처럼 높은 수치로 발병하는 이유는 무엇일까요?

이는 한국인의 식생활 습관과 무관하지 않는다는 분석입니다. 육류중심의 서구화된 식생활 습관과 과도한 업무 스트레스, 음주, 흡연 등 다양한 환경적 요인의 영향으로 추정되고 있습니다.



   오늘은 한국인의 사망률 1위인 암을 대비하기 위한 암보험에 대해 소개해 드리겠습니다. 대장암을 소개해 올렸습니다만 암은 점점 우리의 생존을 위협하면 치명적인 질병으로 자리를 잡고 있습니다.

암은 이렇게 계속 증가추세에 있는데 우리는 암에 대해서 어떠한 준비를 하고 계십니까? 많은 분들이 암보험에 가입하시고 계십니다.

그러나 예전에 가입하신 분들은 보장기간이나 보장금액 등이 만족스럽지 못해 갱신해야 하는 형편에 있는 분들도 있습니다. 바로 보험리모델링이 필요한 시점입니다. 이런 분들은 우선 아래 글을 참고 하시면 도움이 되실 것입니다.




   어쨌든 오늘은 암보험에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 암보험 상품은 어떤 것이 있는지 그리고 암보험의 보장 내용은 무엇인지 마지막으로 암보험에 잘 가입하시는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 암보험의 종류에는 어떤 상품이 있습니까?

   암보험은 크게 두 종류의 상품이 나오고 있습니다. 하나는 암진단금형이고, 다른 하나는 종합형입니다.

진단금형은 암으로 진단이 났을 때 일시금으로 보험금을 지급하고 수술비나 입원비를 따로 지급하지 않습니다. 그러나 종합형은 진단금과 수술비, 입원비 등을 지급하는 상품입니다.

때문에 암보험에 가입하신 분들은 자신이 어떤 형태로 암보험에 가입되어 있는지를 확인해 두셔야 합니다. 최근에는 고액암이 많이 발생하여 고액의 진단금을 일시에 지급하는 진단금형이 많이 판매되고 있습니다.

그러나 암의 조기발견의 증가는 암보험의 손해율 증가로 이어저 암보험에 대한 보장이 축소되거나 보험료가 인상되는 결과를 초해하고 있는 현실입니다. 더 이상 미룰 수 없는 것이 바로 암보험에 가입하는 것임을 잘 보여줍니다.


2. 암보험 상품의 주요 보장 내용

   암보험은 암의 종류에 따라서 보장 내용이 차이가 있다는 사실을 잘 아셔야 합니다.

▶ 고액암 진단 시(혈액, 뇌, 골수) 진단비 지급
▶ 일반암 진단 시 지급
▶ 남성암은 간, 폐, 위, 여성암은 자궁, 난소, 유방 진단비 지급
▶ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 진단 시 진단비 지급
▶ 암 수술시 급여금 지급
▶ 상피내암, 경계성 종양, 기타 피부암 수술시 수술비 지급
▶ 암으로 입원 시 3일 초과 후 1일당 입원비 지급


3. 보험회사마다 조금씩 차이가 있는 암보험에 잘 가입하는 방법은 무엇입니까?

   첫째, 암보험은 보장기간은 길게, 비갱신형 상품으로 가입해야 합니다.

암은 50대 이후 발병률이 높습니다. 그러므로 보장기간을 최대한 길게 설계해야 합니다. 기본적으로 80세까지는 보장되도록 해야 합니다.

또한 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 보장이 되는 상품이 더 유리합니다.

3년 5년 갱신형 상품은 보험료가 오를 수 있고 또 갱신 시점에 건강 상태에 따라서 갱신이 거절될 수도 있습니다. 결국 갱신형은 보험료 증가로 이어지기 때문에 비갱신형으로 가입하셔야 합니다.



   둘째, 일반암 진단금을 높게 가입하는 것이 좋습니다.

암보험에서 진단금이 높을수록 수술비와 입원비 그리고 통원비와 요양자금이나 생활비 등이 필요하기 때문에 진단금이 충분하게 설계해야 다양한 목적자금으로 활용할 수 있습니다.

가족력이 있다면 해당 부위에 대해서 보장금액을 높이는 것이 필요합니다.

   셋째, 암보험은 책임보장 개시일 90일, 꼭 확인하고 가입해야 합니다.

암보험은 가입 후 90일이 경과해야 보장받을 수 있습니다. 책임보장 개시일 이전에 발병할 시에 보험회사는 면책이 되기 때문입니다.

일부보험사는 가입 후 1~2년 이내 발병 시 진단금 지급에 제한을 두고 있습니다. 대부분 50%만 진단금을 지급합니다.



   넷째, 암보험은 수술비와 입원비 등 반복 지급 상품을 선택해야 합니다.

만약 진단금형이 아닌 종합형에 가입하신다면 반드시 암이 발생할 때마다 수술비와 입원비를 지급하는 상품으로 가입해야 합니다.

암보험 상품마다 특성이 있기 때문에 수술비를 단 1회만 지급하는 상품도 있고, 수술할 때마다 수술비와 입원비를 보장하는 상품도 있습니다.

   다섯째, 암보험은 만기환급형보다는 순수보장형을 선택해야 합니다.

암보험의 성격은 두 가지입니다.

하나는 만기환급형이고 다른 하나는 순수보장형입니다. 만기환급형은 납입한 보험금의 일부를 만기 시에 돌려주는 상품이고, 순수보장형은 말 그대로 순순하게 암보장을 한 후 소멸하는 상품입니다.

두 상품 모두 장단점이 있으므로 본인의 상황에 맞게 가입하는 것이 필요합니다. 다만 만기환급형은 보험료가 조금 높은 편입니다. 그러나 순수보장형은 돌려받는 돈이 없는 대신 보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있습니다.



   여섯째, 생명보험사와 손해보험사(화재보험) 중 자신에게 유리한 쪽을 선택해야 합니다.

두 회사 모두 각 상품마다 특징적인 것이 있기 때문에 잘 살펴보고 자신이 유리한 쪽에 가입하시는 것이 좋습니다. 다만 생명보험사는 암보험 가입 2년 미만 시 진단금의 50%을 지급하고, 손해보험사는 1년 미만 시에 50%를 지급하고 있습니다.

   일곱째, 암보험은 하루라도 빨리 가입하시는 것이 유리합니다.

가입 연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져 상대적으로 보험료가 올라가기 때문입니다. 보럼연령은 주민등록상 생일에서 6개월이 지나게 되면 상령월이 바뀌어 보험료가 인상됩니다.

그러므로 암보험은 미리미리 젊은 나이부터 가입하시면 보험료 부담도 줄일 수 있고 암도 보장받을 수 있기 때문에 하루라도 빨리 가입하시는 편이 유리합니다.



   이처럼 암보험은 각 상품마다 회사마다 조금씩 차이가 있습니다. 그러므로 자신의 가족력이나 취약한 부분을 잘 보완해 가입하시는 것이 필요합니다.

무조건 보험료를 저렴하게만 설계하실 것이 아니라 특약을 통해서도 얼마든지 추가적인 부분을 보완하실 수 있으므로 전문설계사와 잘 상담하시고 여러 가지 상품을 비교하신 후에 견적을 하시는 편이 훨씬 더 유리합니다.

   아래에 모든 보험사의 보험상품을 비교견적하실 수 있는 보험비교 사이트를 링크해 놓았습니다. 우선 무료상담신청을 하신 후 위에서 알려드린 정보들을 꼼꼼히 비교해 가면서 설계사와 상담하시고 비교견적서를 받아 보시고 가입하시면 됩니다.




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[직장인 재무설계 원칙]20~30대 직장인에게 재무설계가 필요한 이유는 무엇인가?

재테크,재무설계




[직장인 재무설계 원칙]20~30대 직장인에게 재무설계가 필요한 이유는 무엇인가?

'직업선택의 십계명'이라는 말을 들어보신 적이 있습니까?
최근 몇년간의 통계자료에 따르면 경남의 군단위 거창에 소재한 고등학교가 대학입학 수학능력 시험 1~4등급에서 전남 장성고등학교에 이어 가장 많은 수의 학생이 분포하고 있다는 신문기사를 보았습니다. 

물론 서울이나 수도권보다는 고등학교가 하나나 둘 정도 있는 군 단위와는 차이가 있습니다만 거창 고등학교는 지방에서는 서울대학교와 연세대 그리고 고려대에 가장 많은 학생들을 입학시키고 있는 것으로 나타났습니다.

   거창고등학교는 미션스쿨입니다. 이 학교는 기독교 가치관에 이해 설립되었고 운영되고 있습니다. 이 학교에는 유명한 '직업 선택 십계명'있습니다. 아마 내용을 보시면 다소 엉퉁하다거나 생뚱맞다고 생각하실 수도 있습니다. 그러나 이 학교의 직업선택 십계명에는 뭔가 남다른 구석이 있다는 사실을 발견할 수 있습니다.

                                ● 거창 고등학교의 직업선택 십계명 ●

1. 월급이 적은 쪽을 택하라.

2. 내가 원하는 곳이 아니라, 나를 필요로 하는 곳을 택하라.

3. 승진의 기회가 거의 없는 곳을 택하라.

4. 모든 조건이 갖추어진 곳은 피하고, 처음부터 시작해야 하는 황무지를 택하라.

5. 앞을 다투어 모여드는 곳은 절대 가지 마라. 아무도 가지 않는 곳으로 가라.

6. 장래성이 전혀 없다고 생각되는 곳으로 가라.

7. 사회적 존경 같은 것을 바라볼 수 없는 곳으로 가라.

8. 한 가운데가 아니라 가장자리로 가라.

9. 부모나 아내나 약혼자가 결사반대를 하는 곳이면 틀림없다. 의심치 말고 가라.

10. 왕관이 아니라 단두대가 기다리고 있는 곳으로 가라.





   어쩌면 거창고등학교의 직업선택 십계명은 매우 역설적입니다.

모두가 가야한다고 하는 그 길, 사람들이 세상에서 성공이라고 하는 그 길은 가지 말라고 합니다. 전혀 다른 차원의 선택을 제시하고 있습니다. 이미 잘 닦여진 대로를 선택하기 보다는 아무도 가지 않은 새로운 길을 개척하라는 비전을 제시하고 있습니다.

이 글을 보시는 여러분들은 이 학교의 직업선택의 십계명에 대해서 어떻게 생각 하십니까? 만약 여러분의 자녀들이 직업을 선택하거나 직장을 선택할 때 이 기준을 택한다면 뭐라고 말하겠습니까?

   그러나 이 직업선택의 십계명을 잘 마음에 새겨보시면 나름대로 뭔가 있다는 것을 느끼게 되실 겁니다. 우리나라 대학생들이 외국 유명대학의 학생들보다 창의성이나 도전정신에서 부족하다는 분석을 보셨을 것입니다.

열정은 대단한데 그 열정이 획일적이고 도식화되어 있다면 세계적인 경쟁력을 갖출 수가 없습니다. 글로벌 시대에는 뭔가 독창적이면서도 창의성을 지닌 사람들이 더 많이 필요합니다.



나름 분석해보면 이 학교 학생들이 대학을 가고 직업을 선택하고 직장에 취업을 하면서 이 직업 선택 십계명을 따라서 직업을 선택하고, 창의적이고 독창적인 아이디어를 가지고 새로운 직업을 창출하고 만들어 내는 역할을 한다면 아마 삶의 만족도는 대단할 것은 분명합니다.

   오늘은 사회초년생들, 특히 20~30대 직장인들에게 재무설계가 왜 필요한가를 알려드리려고 합니다. 고등학교나 대학을 졸업하고 이제 막 사회초년생으로 직장생활을 시작하게 된 20~30대 직장인들은 나름 자부심이 대단할 것입니다.

수많은 경쟁을 뚫고 당당히 취업에 성공했기 때문에 이제 자신의 인생에는 탄탄대로가 열릴 것이라고 생각합니다. 그런데 막상 사회초년생으로 직장생활을 시작하면서 학교다닐 때 꿈꾸었던 '불행 끝 행복시작'이 아니라는 것을 몸으로 체험하게 됩니다.

   사회초년생으로 취업에 성공했지만 그것이 끝이 아니라는 것을 깨닫는 데 그리 오랜 시간이 걸리지 않습니다. 바늘구멍을 뚫고 취업에 성공했지만 그것이 끝이 아니라 이제 시작이라는 것을 알게 됩니다. 더 많은 노력과 더 많은 희생이 요구되고 있음을 하나씩 경험하게 됩니다. 쉽게 말하면 돈을 버는 것이 얼마나 어렵고 힘든 일이라는 것을 깨닫게 됩니다.



   부모님에게 돈을 받아서 쓸때는 그것을 몰랐는데 이제 취업해 사회초년생으로 직장생활을 시작하고 보니 돈 버는 일이 만만치 않다는 것을 알게 됩니다. 이제 이때 필요한 것이 바로 자신만의 최적화된 재무설계 포트폴리오를 세우는 일입니다.


재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 

  
이처럼 재무설계는 자신의 인생의 청사진을 만드는 것입니다. 세부적인 설계도 있어야 하고, 큼직큼직한 뼈대로 세워야 합니다. 바로 5대 자금 재무설계입니다.

주택마련자금, 결혼자금과 자녀교육자금, 가족생활자금, 긴급예비자금, 은퇴 후 노후생활자금 등 살아가면서 가장 필요한 자금을 마련하기 위한 재무설계입니다. 이러한 재무설계는 주먹구구식으로 해서는 절대 안됩니다.

전문가의 도움을 받아 체계적이면서도 자신만의 최적화된 재무설계가 필요합니다. 

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   사회초년생, 특히 20~30대 직장인들이 이 인생에 있어서 5대 자금을 마련하기 위한 재무설계를 세우는 것은 어떤 일보다도 긴급하고 중요합니다.

분명한 목표를 세우지 않으면 목적자금을 만들 수가 없기 때문입니다. 목표가 분명하지 않으면 아무리 많은 화살을 쏜다고 하더라도 과녁을 명중시킬 수가 없습니다. 어디를 조준하고 쏴야 할지를 알지 못하는 것 같습니다.

자신의 미래가 계획한대로 잘 진행된다면 별 문제가 없겠지만, 우리가 살고 있는 세상은 늘 요동치고 급변하는 환경에 영향을 받고 있습니다. 한 마디로 불확실성이 가득하다는 것입니다. 

그래서 사람들은 이러한 불확실성에 대비하기 위해 재테크를 하고, 보험에 들고, 저축을 합니다. 하지만 재무설계를 세우고 원칙을 가지고 하는 사람과 그렇지 않은 사람은 엄청난 차이를 보이게 됩니다. 특히 위험관리가 되지 않습니다.



   이때 필요한 것이 바로 자신만의 재무설계 원칙을 세우는 일입니다. 사회초년생, 특히 20~30대 직장인들이 세워야 할 재무설계의 원칙은 주로 4가지에 있습니다.


첫째, 소비관리에 원칙을 세워야 합니다.

  수입에 비해 소비의 규모를 정하는 일입니다. 자신의 한달 총 수입에서 지출의 규모를 정해서 소비를 관리하는 것입니다. 소비규모가 정해지면 자연히 저축할 수 있는 규모도 정해집니다.

소비의 규모를 정하게 되면 필요하지 않는 곳에 돈을 함부로 쓰는 것을 막을 수 있습니다. 그런데 문제는 연봉제로 월급을 나눠 받는 사람과 그렇지 않는 사람은 조금 차이가 있을 수 있습니다. 연봉을 받는 사람은 매월 일정한 금액이 수입되기 때문에 지출의 규모를 정하는 것은 비교적 쉽습니다.

그러나 월급과 보너스를 받는 사람은 그렇지 못한 경우가 발생합니다. 보너스를 받는 달에는 많이 쓰고 그냥 월급을 받는 달에는 빚을 진다면 결국 재무상태는 엉망이 되고 맙니다. 이런 경우에는 보너스로 생활을 하고 정규 급여로는 저축이나 투자를 하는 방법이 훨씬 효율적입니다. 
 
또한 요즘 인기있는 통장 나누기를 통해 소비통장을 따라 만들어 놓고 그 돈으로만 생활하는 방법도 매우 효과적입니다. 또 하나의 방법은 CMA 계좌를 만들어서 꼭 필요한 소비금액만 넣어두고 CMA계좌를 월급통장이라고 생각하고 사는 것도 유용합니다.

이렇게 소비규모를 정하게 되면 장기적인 저축 여력이 발생하게 됩니다.



둘째, 위험관리에 대한 원칙을 세워야 합니다.

갑작스런 사고나 원치않는 질병이 발생하게 되면 그동안 애써 모아둔 목돈이 한꺼번에 날아갈 수가 있습니다. 이 때를 대비하기 위해 위험관리가 필요한 것입니다. 위험관리는 주로 보험설계를 통해 가능합니다.

   가장 기초적인 보장으로는 종신보험이 있습니다. 20~30대 직장인들이며 아직 결혼 전인 사람도 있고 이미 결혼한 사람도 있습니다. 중요한 것은 자신에게 맞춰서 보험을 설계해야 한다는 것입니다.

때문에 종신보험을 설계하더라도 사망보장을 줄이고, 질병에 대한 보장은 강화해서 하는 것이 훨씬 합리적입니다. 이렇게 설계하면 비용도 비교적 저렴합니다. 치료비가 걱정되거나 회사가 중소규모라서 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우에는 화재보험사의 실손보험도 고려해 볼 만 합니다.
 
그러나 보험료의 총지출은 총 급여의 10%를 넘지 않는 선에서 설계해야 합니다. 그렇지 않으면 긴급자금이나 생활자금의 부족으로 보험을 해약해야 하는 상황을 초래할 수 있습니다. 그러므로 급여의 10%가 넘지 않도록 해야 합니다.


셋째, 투자에도 원칙을 세워야 합니다.

소비규모나 위험관리에 대한 대비책을 세워 놓았다면 이제 본격적으로 투자를 시작해야 합니다. 사회초년생이나 20~30대 직장 신입사원들이 세워야 주된 재무목표의 첫단계는 결혼자금과 주택자금 마련입니다.

   보통 입사 후 3~4년차에 대부분 결혼합니다. 따라서 초기 투자는 대부분 3년 이내의 단기 투자가 적합합니다. 안정적인 예금과 적금 위주로 투자하는 것이 일반적입니다.

그런데 최근 우리나라 주식시장의 규모도 커지고 안정적인 성장추세에 접어들었고, 경기순환주기도 3년 이내로 짧아졌기 때문에 투자자금을 주식형 펀드에 분산 투자하는 것도 좋겠습니다. 투자의 금액은 개인별로 차이가 있는만큼 총수입에서 무리가 되지 않을 만큼 적정한 금액을 투자하시는 것이 좋습니다.

보통 2~3년 정도의 투자기간을 가지고 준비한다면 20~30대 직장인의 경우 <100-본인나이>%, 약 70~80% 정도까지 펀드에 투자해도 큰 무리가 없습니다.

단, 주식형 펀드에 투자할 때는 한 펀드에 올인하는 것보다 펀드 유형에 따라 안정적인 펀드와 공격적인 펀드에 분산 투자하는 방법이 리스크도 줄이고 효과적입니다.




넷째 노후준비에도 원칙이 필요합니다.

20~30대 직장인들에게 벌써 노후준비를 해야 하느냐는 볼멘 소리도 있을 수 있습니다. 그러나 노후준비는 1년 일찍하는 것이 자금마련에 훨씬 유리하다는 것을 아셔야 합니다. 특히 장기 복리 효과는 10년 이상일 때 효과를 나타낸다는 사실에서도 그렇습니다.

그러므로 노후자금마련 상품에 대해 전문가들과 상담을 통해 다양한 정도를 청취한 후에 자신에게 맞는 상품에 투자해야 합니다. 주로 직장인들은 세금에 민감하기 때문에 세득공제 상품에 자연히 관심히 많습니다. 그러나 소득공제가 무조건 좋은 것은 아닐 수도 있으므로 득실을 따져보고 선택해야 합니다.

소득공제 상품은 노후에 연금 수령 시에 과세가 된다는 점을 명심해야 하고, 신입사원 시절에는 급여가 많지 않으므로 똑 같은 상품을 가입하고도 연봉이 높은 사람에 비해 소득공제 효과가 떨어진다는 점을 반드시 고려해야 합니다.

노후준비 상품에 투자금액은 월 소득의 20~30% 내외에서 장기 주식형 연금에 투자하는 것이 가장 바람직합니다. 그러나 자신의 재무상황을 고려해 전문가와 상담한 후에 알맞은 투자금액을 정하는 것이 좋습니다.

                                   

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  * 아래에는 위 내용과 관련이 있는 글을 모아놓았습니다. 클릭하셔서 더 많은 도움이 되시기 바랍니다.




[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지

재테크,재무설계




[재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지

2억 원의 담보대출을 낀 8억원의 아파트를 소유하고 있는 사람과 2억 5천만원짜리 전세에 살면서 통장에 3억 5천만원의 현금을 가지고 있는 사람 중 누가 더 자신의 삶을 만족하며 행복해 할까요? 


  만약 당신이라면 어느 쪽을 선택하시겠습니까?


순자산은 6억원으로 같지만 후자 쪽에 손을 드는 사람이 더 많을 것입니다.

더군다나 전자는 이자로 월 100만원 가량을 내야하고, 후자는 그만큼 미래를 위해 저축할 수 있다는 점이 유리한 면입니다.

 
  가장 훌륭한 재테크는 맞춤 옷을 해 입듯 자신에게 알맞은 전략을 찾는 일입니다.


제테크의 원칙을 지키고 과도한 욕심을 부리지 않는다면 어려운 경제 속에서도 크게 우려하지 않아도 될 것입니다.




오늘은 재무설계를 시작하려고 할 때 반드시 체크해야 할 5가지 원칙에 대해 이야기 해보도록 하겠습니다. 쉽게 말하면 맞춤형 재무설계 전략이라고 보시면 됩니다.


첫째, 저축(투자)를 먼저하고 소비는 최대로 줄여라.

먼저 쓰고 남으면 저축한다는 것은 거의 불가능합니다. 그러므로 투자주머니와 소비주머니는 필히 분리하여 관리해야 합니다.

혹시 통장나누기에 대해서 들어보셨습니다. 바로 그와 같은 원리입니다.

수입을 각각의 항목의 통장에 나눠서 관리하는 것입니다. 물론 저축(투자)에 가장 먼저 해야 합니다. 그리고 소비는 최대한으로 줄이는 것입니다.



둘째, 적격연금은 비적격연금으로 바꾸라.

소득공제를 받는 적격연금보다는 수령 시 평생 비과세 되는 연금이 은퇴설계에 보다 적합하기 때문입니다. 그래도 소득공제 받는 것이 좋다면 소득공제액을 반드시 장기 재투자해야 합니다.

요즘 인기가 높은 연금이 변액연금보험입니다. 변액연금은 펀드를 구성하여 투자하고 수익을 배당받아 연금으로 받는 변액보험과 연금보험을 합친 것입니다.

가장 큰 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다. 따라서 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하기에 적합합니다.


셋째, 전문가에게 맡겨라.

우리는 고도로 전문화된 사회에 살고 있습니다. 비용이 조금 들더라도 전문가에게 맡기는 것이 현명한 재테크 방법입니다. 몸이 아프면 의사에게 가면 되지, 의대에 들어 갈 필요까지는 없기 때문입니다.

그러므로 제대로 재테크나 자산관리를 하려면 전문자격을 갖춘 자산관리사나 재무설계사에게 자신의 자산을 맡겨서 관리하도록 하는 것이 올바른 선택입니다.

리서치 기관들의 분석에 따르면 현재 재태크를 하고 있다고 응답한 사람이 78.3%였고, 하고 있지 않다는 응답자가 21.7% 였습니다. 거의 10명중 8명이 이미 자신의 자산을 가지고 재무설계를 하고 있음을 알 수 있습니다.



넷째, 현재 자산이 충분하지 않더라도 포기하지 말고 차근차근 준비하라.

누구나 처음부터 자신의 자산을 충분히 가지고 재테크 하는 사람이 얼마나 되겠습니까?

돈이 많은 사람이라도 재테크를 하지 않는다면 돈이 적고 충분하지 못하더라도 현재 제대로 된 재테크를 하고 있다면 분명히 그 사람의 10~20년 후의 미래는 엄청난 차이가 있을 것입니다.

우리에게는 돈을 벌 수 있는 시간보다 오히려 쓸 시간이 훨씬 더 많다는 사실을 명심해야 합니다.

그러므로 현재의 삶이 만족스럽지 못하다로 하더라도 은퇴 후 20년의 미래를 바라보면 차근차근 준비해 나가는 것이 훨씬 현명한 사람입니다. 


다섯째, 자신을 위한 투자에 돈을 아끼지 마라.

사람은 누구나가 다 강점과 약점을 동시에 지니고 있습니다. 그런데 어떤 사람은 자신의 약점을 보강하고 고치는데 시간과 돈을 투자합니다. 다른 사람은 자신의 약점보다는 자신이 잘하는 강점을 투자해 더 강하게 합니다.

누가 더 올바른 투자를 하고 있다고 보십니까? 전자입니까? 후자입니까?

평생 배우는 자세를 가져야 합니다. 자신만의 강점을 찾아서 개발해야 합니다. 부자가 더 부자가 되는 이유 가운데 하나는 부자는 자기개발에 엄청난 투자를 아까워하지 않는다는 것입니다.

현재 필요한 금액이지만 자신을 개발하고 성장시키는 일에 투자한다면 10~20년 후에 우리의 삶은 엄청난 차이가 나게 될 것입니다. 그러므로 자신을 위해 투자하는 것을 아끼지 말아야 합니다.




20대, 30대, 40대, 50대 각 연령대별 재테크 전략 세우기 - 리더스리치[링크]


   자신의 자산관리에 있어서 재무설계가 중요한 이유가 무엇입니까?

재무설계란(financial planning)

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 해도 무방합니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성 있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다. 

 그 중에서도 갑작스런 죽음이나 사고, 심각한 질병에 대비하는 '위험관리'는 재무설계 중에서도 0순위에 해당하는 긴급하고도 중요한 부분입니다. 

또한 인생의 황혼기를 준비하는 은퇴설계는 인류의 공통 관심사임에도 아직 여유가 있어서, 혹은 그 규모가 너무 크기 때문에 준비가 잘 이루어지지 않고 있는 분들이 적지 않습니다.





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특히 요즘 은퇴를 막 시작하는 베이비붐 세대는 자신을 위한 은퇴설계와 노후설계가 전혀 되어 있지 않다고 합니다.
정년은 그대로인데 평균수명은 점점 늘어나고, 소득이 없이 살아가야 할 시간은 점점 길어지고 있습니다.

이것이 우리의 현실입니다.  


지금부터라도 시작해야 합니다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다는 말이 있듯이 지금이라도 준비해야 합니다. 

현재 자신이 가지고 있는 자산이 바로 재무설계에 필요한 종자돈입니다. 어떤 분은 1억이나 10억 이상의 자산을 가지신 분도 있습니다. 그러나 아직 1억원의 종자돈 조차 없는 분들도 있습니다. 이제 필요한 것이 바로 목돈마련 재테크입니다.

 


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중요한 것은 먼저는 현재 자신의 재무상태를 정확히 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 필요합니다. 이것이 바로 재무설계입니다. 이것은 혼자서는 할 수 없습니다. 잘 훈련되고 경험이 많은 자산관리사, 재무설계사의 도움을 받아야 합니다.

메리츠 화재 금융그룹에 속한 '리더스리치'에서 현재 제 26차 무료재무설계신청을 실시하고 있습니다. 주저하지 마시고 자산이 적다고 망서리지도 마시고 무료재무설계신청을 하셔서 제대로 재테크를 시작하시기 바랍니다.

신청하시면 재무설계사들이 직접 전화해서 꼼꼼히 상담해 주실 것입니다.

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[부자되는 법]당신이 부자가 되지 못하는 5가지 이유

재테크,재무설계




[부자되는 법]당신이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유는 무엇입니까?

부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀에서 당신이 부자가 되지 못하는 이유를 찾아보시기 바랍니다.

'만족 유예의 법칙'을 아십니까?

호아킴 데 포사다와 엘런 싱어가 쓴 「마시멜로 이야기」에 보면 미국 스탠퍼드대학교에서 진행한 재미난 실험 이야기가 나옵니다.

아이들에게 달콤한 마시멜로를 접시에 담아주고 만약 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참으면, 상으로 한 개 더 주겠다는 약속을 합니다.

            실험 결과는 두 가지로 나타났습니다.

한쪽은 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참아내 한 개를 상으로 더 받은 아이들과 다른 한쪽은 순간의 유혹을 참지 못하고 그냥 마시멜로를 먹어치운 아이들로 양분되었습니다.

연구진들은 두 부류의 아이들을 추적하여 조사한 결과 더 놀라운 사실들을 발견했습니다.

15분 참았던 아이들은 참지 못하였던 아이들보다 학업 성적이 뛰어났고 친구들과의 관계도 원만하고 스트레스도 효과적으로 관리하고 있었다는 것입니다.

더 큰 만족과 보상을 위해 당장 눈앞에 있는 욕구 충족을 미룰 줄 아는 의지가 자신을 관리하고 성공을 견인하는 강력한 지표가 된다는 것입니다. 


             이것을 '만족유예의 법칙'이라고 부릅니다.

쉽게 말하면 '즐거운 일을 나중에 하기'입니다. 보다 큰 만족과 보상을 위해 현재의 달콤함을 참고 나중으로 미루는 것입니다.

이것을 보다 확대하면 현재의 주어진 삶에 만족하지않고 보다 나은 미래를 위해 현실에 적당히 타협하고 안주하고자 하는 욕망을 절제하고 인내하는 것을 말합니다.


당신은 어떤 사람입니까? 스스로 진단해 보시기 바랍니다.




서론이 길었습니다. 오늘은 '부자아빠 가난한 아빠 1' 의 세 번째 이야기입니다. 로버트 기요사키는 이 책의 후반부에는 '사람들이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유'에 대해 이야기 합니다. 

               ●  사람들이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유 ●              


  두려움

 냉소주의

 게으름

 나쁜 습관

 거만함


이 다섯 가지가 사람들이 부자가 되지 못하는 이유라고 합니다. 그렇다면 그 내용이 무엇인지 궁금하지 않습니까? 조금 구체적으로 내용을 파악해 보도록 하겠습니다.




                ◈  사람들이 부자가 되지 못하는 첫번째 이유 - 두려움 ◈              

돈을 잃는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다. 돈을 잃는다는 두려움은 사람들의 가장 현실적인 문제입니다.

하지만 문제가 되는 것은 두려움이 아니라 두려움을 다루는 방식에 있습니다. 즉 실패를 다루는 방식이 삶의 차이를 만들어 낸다는 것입니다.


     그렇다면 돈을 잃는다는 두려움에 대한 부자아빠의 해결책은 무엇입니까? 그것은 매우 단순합니다.

"위험과 걱정을 싫어한다면....일찍 시작해라. 그리고 믿을 수 있는 금융 컨설턴트를 고용해 그 조언에 따라 투자를 해야 한다."(p. 210)

"대부분의 사람들이 돈 문제에서 이기지 못하는 이유는 돈을 잃는 고통이 부자가 되는 기쁨보다 훨씬 더 크기 때문이다."(p.211)


그러므로 돈을 잃는 것에 대한 두려움을 이기려면 실패하는 것을 두려워하지 않아야 합니다.

존 D. 록 펠러는 이런 말을 남겼습니다. "나는 늘 끔찍한 실패를 기회로 만들려고 애를 쓴다." 




        부자와 가난한 사람의 차이가 바로 여기에 있습니다.

부자가 되는 사람들은 실패하지만 실패에서 교훈을 얻고 다시 일어나 성공합니다. 그러나 가난한 사람은 한 번 실패하면 영원히 주저앉아 버립니다.

실패는 승자에게는 힘이 되지만 패자에게는 짐이 됩니다.

승자들의 가장 위대한 비밀은 실패가 승리를 자극한다는 것입니다. 그래서 그들은 실패를 두려워하지 않습니다. 돈을 잃어버리는 것도 마찬가지입니다.

잃은 것에서 교훈을 찾아 결국 성공하게 되는 것, 이것이 부자가 되는 중요한 원칙입니다.

"당신에게 돈이 별로 없는데 부자가 되고 싶다면 '균형'보다는 '초점'을 추구해야 한다. 성공한 사람들을 보면 처음부터 균형 있게 포트폴리오를 구성한 것이 아니었다. 앞으로 나아가려면 균형을 깨면서 나아가야 한다."(p. 215)

부자가 되려는 사람은 마음가짐과 자세가 무엇보다 중요합니다.

아울러 배짱과 인내, 그리고 실패에 대한 멋진 태도가 필요합니다. 패자들은 실패를 피합니다. 하지만 실패는 패자들을 승자들로 바꿉니다. 






               ◈  사람들이 부자가 되지 못하는 두번째 이유 - 냉소주의 ◈               

저자는 꼬마병아리의 이야기를 예로 듭니다. '하늘이 무너진다. 하늘이 무너진다'며 꼬마병아리가 지레 겁을 먹고 농장을 발칵 뒤집어 놓은 것처럼 냉소주의는 이 꼬마병아리처럼 행동하는 사람을 뜻합니다.

"나는 똑똑하지 않아." "나는 이렇게 뛰어나지 않아, 아무개가 나보다 더 뛰어나" 이런 냉소주의가 우리를 마비시켜 버립니다. "내가 투자한 후에 경제가 무너지면 어쩌지?" "상황이 예상과 다르면 어떻게 하지?"(p. 217)

       대부분의 사람들이 가난한 이유는 투자에 관해서, 이 세상은 '하늘이 무너진다. 하늘이 무너진다.'라고 외치며 돌아다니는 꼬마 병아리들로 가득 차 있기 때문입니다.

소문들과 파멸에 대한 애기들이 우리의 의심과 두려움을 자극하지 않게 하려면 상당한 용기가 필요합니다. 

       저자가 이 부분에서 말하려고 하는 핵심 요점은 그런 의심과 냉소주의 때문에 대부분의 사람들이 가난하고 안전하게 산다는 것입니다. 즉 투자보다는 그저 안전에만 몰입해 결국 부자가 되지 못한다는 것입니다.

"냉소주의는 의심과 두려움 때문에 생긴다. 냉소주의자들은 비판을 하고, 승자들은 분석을 한다."(p. 221)



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               ◈  사람들이 부자가 되지 못하는 세번째 이유 - 게으름 ◈               

열심히 일하는 것과 조금은 게으르게 일하는 사람, 당신은 어느 쪽입니까? 만약 당신이 리더라면 열심히 바쁘게 일하기보다는 조금은 게으른 편이 더 나을지 모릅니다.

너무 열심히 일만 하면 독주는 할 수 있을지 모르지만 다 같이 함께 가는 것은 불가능합니다.

리더는 혼자서 열심히 달리는 사람이 아니라 모든 사람들 뒤에서 비전과 목표를 제시하고 그들을 밀어주어 그들이 잘 달릴 수 있도록 해 주는 사람이 바로 21세기형 리더라고 합니다. 이것은 이 책과 상관이 없는 제 이야기입니다. 

이 책에서 말하는 게으름은 직장에서 일만 바쁘게 하지 않고 주말에도 가정에 일거리를 가지고 와서 일합니다. 그가 열심히 일하는 것은 처자식을 위해서라고 합니다.

결국 일만 바쁘게 하는 사람은 어느날 가정도 잃고 회사에서도 실적이 떨어지고 일자리를 잃고 만다는 것입니다.

일만 바쁘게 하는 사람이 되지말고 지혜롭게 일하는 사람이 되어야 합니다. 너무 바빠서 자기 가정이나 재산을 돌보지 않는 사람, 너무 바빠서 건강을 돌보지 않는 사람, 이들이 정말 게으른 사람입니다.

결국 돈도 잃고 건강도 잃고 가정도 잃는다면 당신은 정말 게으른 사람입니다.


      우리가 어떻게 하면 이런 게으름을 물릴칠 수 있을까? 저자가 제시하는 해답은 약간의 욕심을 가지라는 것입니다.

"우리는 자신을 생각할 줄 알아야 한다. 우리는 앉아서 이렇게 자문해야 한다. 내가 건강하고, 섹시하고, 잘 생기면 무엇을 얻을 수 있을까? 혹은 나에게 그 모든 돈이 생기면 무엇을 할까?"(P. 228)

이런 약간의 욕심, 더 좋은 것을 갖겠다는 욕망이 없으면 발전은 불가능합니다. 우리의 세상이 발전하는 것은 우리 모두 더 좋은 삶을 갈망하기 때문입니다.





               ◈  사람들이 부자가 되지 못하는 네번째 이유 - 습관 ◈               

습관에 대해서는 제가 사무엘 스마일의 '자조론'에 나오는 말을 인용한 적이 있습니다. 

 "생각의 씨를 뿌리면 행동을 거둬들이고
 행동의 씨를 뿌리면 습관을 거둬들이고
 습관의 씨를 뿌리면 성품을 거둬들이고
 성품의 씨를 뿌리면 운명을 거둬드린다."

우리의 생각과 습관이 결국 그 사람의 인생을 결정한다는 것입니다.

         이 책의 저자도 우리의 삶은 교육보다 습관의 반영이라고 합니다. 세금청구서를 처리하는 습관에 대해 예를 듭니다. 어떤 사람은 세금이나 각종 청구서를 제일 먼저 처리하고 맨 나중에 자신을 위해 지불합니다.

그래서 자신을 위해 지불할 돈이 부족하거 없어 고생하는 경우가 많다는 것입니다. 그러나 어떤 사람들은 자신을 위해 가정 먼저 지출합니다. 그리고 나중에 세금이나 각종 청구서를 지불합니다.

만약 돈이 부족할 때도 마찬가지로 자신을 위해서 먼저하고 나머지는 나중에 처리합니다.

왜 이렇게 하는 것일까요? 이 책의 저자 기요사키의 생각은 이렇습니다.

"나를 위해 지불을 하게 되면 정부나 다른 빚쟁이들의 압력이 너무 높아서 나는 결국 다른 수입원을 찾을 수밖에 없어. 지불하라는 압력이 내게 자극을 주는 거지. 나는 그 동안 추가적인 일을 했고, 다른 회사들을 차렸고, 주식 거래를 했고, 그 밖에 그런 사람들이 내게 소리치지 못하도록 만드는 온갖 것을 했어."(p. 231)

결국 나를 위해 먼저 지불하면 금전적으로, 정신적으로, 그리고 재정적으로 더 튼튼해 진다는 이야기입니다. 이것이 부자들의 돈을 사용하는 습관입니다.





               ◈  사람들이 부자가 되지 못하는 다섯번째 이유 - 거만함 ◈               


      거만함은 자기 중심적인 무지의 산물입니다.

"내가 아는 것이 내게 돈을 벌어준다. 내가 모르는 것은 내가 돈을 잃게 만든다. 나는 가만했을 때마다 돈을 잃었다. 왜냐하면 내가 거만할 때, 나는 내가 모르는 것을 중요하지 않다고 정말로 믿었기 때문이다."(p. 232)

사람들은 거만함을 통해 자신의 무지를 숨기려 합니다. 이것은 금융전문가들과 상담을 할 때 종종 나타납니다.

전문가들이 조언을 해도 잘 듣지 않습니다. 한사코 고집을 부립니다. 자신이 볼 때 그들은 알지도 못하면서 애기를 한다는 것입니다. 그들이 거짓말 하는 것은 아니지만 진실을 말하는 것도 아니라고 생각합니다.

"자신이 어떤 분야에서 무지하다는 것을 깨달을 때는 그 분야의 전문가나 관련 서적을 찾아서 공부를 해야 한다."




이상으로 사람들이 부자가 되지 못한 다섯가지 이유들에 대해 살펴보았습니다. 저자의 생각을 찾아서 정리해보고자 했지만 많이 부족해서 보시는 분들이 잘 이해가 되실지 모르겠습니다.

핵심을 잘 찾아서 조금이나마 도움이 되었으면 합니다. 더 좋은 것은 이 책을 사서 정독하는 것입니다. 긴 내용을 읽어주셔서 정말 감사합니다. 


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