파랑새의 웰빙 이야기

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[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

보험이야기



[의료실비보험추천]의료실비보험의 보장내용 및 비갱신형과 갱신형 의료실비보험 선택특약 비교가입방법

실손보험의 대표적인 의료실비보험은 어떻게 가입하는 것이 좋을까? 많은 분들이 의료실비보험에 가입해야 한다는 것을 잘 알고 있지만 막상 가입하려고 하면 무엇을 어떻게 구성하고 설계해 가입하는 것이 좋을지 고민하는 경우가 많습니다.

오늘은 실손보험으로 추천하는 의료실비보험의 보장내용은 무엇이고, 선택특약을 어떻게 구성하고 설계하는 것이 좋은지 의료실비보험 가입방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


의료실비보험 보장내용을 제대로 알고 가입하자!

▣ 의료실비보험의 보장내용

의료실비보험에서 보장내용이 중요하다는 것은 누구나 다 알고 있습니다. 하지만 막상 의료실비보험에 가입해 보장을 받으려고 하면 무엇을 어떻게 신청해야 하는지 모르는 경우가 많습니다.

이것은 보험은 가입해 두었지만 의료실비보험이 보장해 주는 내용을 구체적으로 잘 알지 못하고 있기 때문에 생기는 문제입니다.



우선 의료실비보험은 어떤 성격의 보험인지를 알아 두어야 합니다.

① 보장성 보험이며 실손보험입니다.
② 의료실비보험은 보장내용에 따라 보험금이 지급됩니다.

그렇기 때문에 실손보험인 의료실비보험은 보장내용이 중요합니다. 그러나 너무 염려하지 않아도 되는 것은 손해보험사의 의료실비보험은 거의 기본적으로 보장내용이 동일하다는 것입니다.

그렇다면 실손보험인 의료실비보험의 보장내용은 무엇일까요?

① 의료실비보험은 종합입원비를 보장합니다.

가벼운 감기에서부터 암이나 중대한 질병에 이르기까지 병원에 입원하여 치료한 치료비를 전액보장합니다.

국민건강보험이나 의료급여법이 적용되는 항목에 대해서는 입원료, 입원제비용, 입원수술비의 본인 부담액에 90%까지 보장받을 수 있습니다.



종합입원비는 총액 5,000만원, 365일 한도로 보장해 줍니다. 그러니 안심하시고 병원에 입원하셔서 치료받으실 수 있도록 보장해 줍니다.

② 의료실비보험은 통원치료비도 보장해 줍니다.

물론 통원치료비는 의료기관별로 공제금액이 미리 정해져 있습니다. 방문 1회당 의원은 1만원, 병원은 1만 5,000원, 종합병원은 2만원을 차감하고 가입금액 한도로 전액보장해 줍니다.

통원의료비는 최대 25만까지 설계하실 수 있고, 매년 180회 한도로 보장받으실 수 있으며, CT나 MRI 등 치료에 필요한 고가의 검사비까지도 보장받을 수 있습니다.

③ 처방조제비도 보장이 됩니다.

당뇨와 고혈압과 같은 질환으로 지속적으로 약을 투약하셔야 하는 경우에도 처방조제비는 통원 치료 시에 1건당 8,000원을 공제한 나머지 금액에 대해 가입금액 한도 180회까지 보장이 됩니다.



그러나 실손보험인 의료실비보험이라고 해서 모든 것을 다 보장해 주는 것은 아닙니다. 의료실비보험이 보장하지 않은 치료비 항목이 있다는 사실을 반드시 기억해 두셔야 합니다.

▣ 의료실비보험이 보장해 줄 수 없는 치료비 항목

아무리 실손보험이라고 해도 의료실비보험에도 한계가 있습니다. 즉 아래와 같은 치료비 항목에 대해서는 의료실비보험이 보장을 해 주지 않습니다.

㉠ 임신과 출산관련 사항
㉡ 건강검진
㉢ 예방접종
㉣ 영양보충(보신비용)
㉤ 미용과 성형수술  
㉥ 약물중독
㉦ 정신질환 치료비
㉧ 자동차보험이나 산재보험에서 보상받은 의료비
㉨ 해외소재 의료기관에서 발생한 의료비



의료실비보험의 형태를 결정하는 선택특약을 잘 구성해야 하는 이유

똑같은 의료실비보험을 구성하셨다 하더라도 기본적인 보장내용은 어느 보험사가 다 비슷하거나 동일합니다.

그러나 의료실비보험의 선택특약을 어떻게 구성하느냐에 따라 보험의 형태가 결정이 되어지고 보장내용이 추가되어집니다. 그래서 의료실비보험은 선택특약이 중요하다고 하는 것입니다.

그렇다면 의료실비보험의 선택특약에는 어떤 것이 있고, 어떻게 구성하는 것이 좋은지를 알아보도록 하겠습니다.
⑴ 의료실비보험은 보장기간이 중요합니다.

의료실비보험의 보장기간은 예전에는 80세가 최대 보장기간이었습니다. 그러나 최근에는 100세 시대에 걸맞게 100세로 보장기간이 늘어났습니다. 때문에 의료실비보험에 가입하시려면 보장기간을 최대 100세까지 보장해 두는 것이 가장 좋습니다.



⑵ 순수보장형과 만기환급형으로 선택특약을 구성하실 수 있습니다.

순수보장형은 말 그대로 내신 보험료가 전액 보험을 보장하는데 사용되고 가입자가 만기가 되어도 돌려받을 수 있는 보험료가 전혀 없습니다.

대신 순수보장형은 보험료를 저렴하게 구성하실 수 있는 장점이 있습니다. 월 2~3만원으로도 의료실비보험에 가입하실 수 있으며 보장내용도 만기환급형과 다르지 않습니다. 

만기환급형은 내신 보험료를 보험 보장기간이 만기가 될 때 전액이나 보험사가 정한 비율에 따라 일부 돌려받으실 수 있습니다. 다만 만기환급형은 기본 보험료 외에 추가 적립금이 붙기 때문에 보험료가 조금 높게 구성이 됩니다.

그러나 내신 보험료를 전액이나 일부 돌려받을 수 있다는 장점이 있기 때문에 선호하시는 분들이 있습니다. 다만 100세에 돌려받는다는 점을 잘 생각하시고 가입하셔야 합니다.



⑶ 의료실비보험은 갱신형과 비갱신형으로 선택특약을 구성할 수 있습니다.

이 부분은 실제 보험료에 영향을 미치는 부분이기 때문에 어떤 것이 자신의 상황에서 최선의 선택인지를 잘 생각해 보시는 것이 좋습니다.

주로 선택특약에서 갱신형과 비갱신형으로 구성이 되는 것은 암 진단비입니다. 의료실비보험에서 선택특약을 통해 암보장을 받도록 구성하시면 다른 암보험에 따라 가입하실 필요가 없겠지요.

다만 암 진단비를 갱신형으로 할 것인지 아니면 비갱신형으로 구성할 것인지 선택하셔야 합니다. 갱신형은 말 그대로 3년이나 5년, 보험사가 정한 기간이 만료가 되면 보험사의 조건에 따라 판단을 받아 재 가입이 이루어집니다.

또한 나이와 병력에 따라 보험료가 변동이 생겨 오를 수 있습니다. 거의 대부분 보험료가 오르신다고 보셔야 합니다. 갱신형은 선택하시는 분들은 주로 5년 단위로 갱신을 선택하시는 분들이 많습니다.



비갱신형은 보험료가 처음 정한 그대로 오르거나 변동이 없이 보험기간이 만료될 때까지 내실 수 있는 형태입니다. 다만 중간에 보험료의 변동이 없기 때문에 초기보험료를 정할 때 비갱신형보다는 보험료가 높다는 사실입니다.

그러나 전체적으로 볼 때 갱신형과 비갱신형은 보험금 총액에서 거의 두배의 보험료가 차이가 납니다. 비갱신형이 초기보험료는 조금 비싸도 중도에 갱신이 없기 때문에 전체 보험료에서 절반이나 저렴하다는 것입니다.

또한 선택특약을 구성하실 때는 암뿐만 아니라 뇌졸중이나 급성심근경색 등 가족력을 고려해 진단특약에 가입하시는 것이 의료실비보험에 잘 가입하시는 방법입니다.


의료실비보험 가입시 반드시 알아두어야 하는 주의할 점

이처럼 의료실비보험은 여러 모로 유용한 보험임에는 틀림이 없습니다. 다만 어떻게 선택특약을 잘 구성하여 자신에게 유리하게 설계하는 것이 필요합니다. 또한 의료실비보험에 가입하실 때 반드시 알아 두어야 하는 주의점이 있습니다.



이것을 무시하고 보험에 가입하셨다가는 나중에 보장도 받으실 수 없을 뿐만아니라 보험 가입이 거절되거나 제한되실 수 있다는 점을 명심해 두셔야 합니다.

그렇다면 의료실비보험에 가입하실 때 가장 주의해야 할 사항은 무엇입니까?

① 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다.

아무리 좋은 보험이라고 하더라도 의료실비보험은 중복보장이 되지 않는다는 점입니다. 어떤 분들이 좋다고 해서 여기 저기 보험사에 의료실비보험을 가입하시는 경우가 있습니다.



그런데 정작 자신이 필요해서 보험금을 신청하려고 하면 보험사별도 다 보장을 받으실 수 있는 것이 아니라, 보험사별로 다 통지가 되어 중복보장이 되지 않고 비례보상이 적용된다는 것을 아시게 될 것입니다.

알고 가입해 두셨다면 그 동안 보험료가 중복으로 내지 않아도 될 것인데 모르니까 다 받을 줄 알고 가입하신 것입니다.

그러므로 의료실비보험은 가입하신 손해보험사마다 다 보장이 되는 것이 아니라 반드시 비례보상이 된다는 사실을 명심하시기 바랍니다.

다만 손해보험사가 아닌 생명보험사의 건강보험의 경우에는 다를 수 있기 때문에 가입하시기 전에 설계사에게 문의해 보시기 바랍니다.

② 의료실비보험에 가입하시려면 고지의무사항을 준수해야 합니다.

고지의무사항이란 보험에 가입하시기 전 5년내에 병원에 입원하셨거나 치료를 받으신 경우에는 반드시 보험사에 고지해야 합니다.



만약 이 고지의무 사항을 위반하실 경우에는 보험이 취소될 수 있고, 차후에 발견이 되셨을 경우 보장을 받으실 수 없을 뿐만 아니라 보험사의 직권으로 보험이 취소되고 타 보험사에도 가입이 제한되실 수 있습니다.

그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 반드시 고지의무 사항을 잘 살펴서 위반하지 않도록 하셔야 합니다.


◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

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[암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법

보험이야기


[암보험추천상품]암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 암보험비교 가입 방법

오늘은 암보험 추천상품과 암보험은 비갱신형과 순수보장형으로 보험비교사이트를 통해 저렴하게 가입하실 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

암은 우리나라 사망률 1위를 차지할 만큼 무서운 질병입니다. 특히 남성 대장암 발병률은 세계 4위, 아시아 1위라는 뉴스와 신문기사를 보았습니다. 서구화된 식습관의 변화와 각종 위험인자들이 대장암 발병률을 이처럼 높인 것입니다.

최근 의료기술의 엄청난 발전으로 인해 암의 조기 진단이 가능하고, 암 치료에도 표적치료제 등의 치료방법으로 조기에만 발견하면 암도 치료할 수 있다는 희망을 주고 있습니다.


다만 암보험을 통해 암을 치료할 수 있는 치료비를 보장해 놓는 것이 필요합니다. 그렇다면 암보험에 제대로 가입하시려면 암보험에 대해서 잘 알아야 합니다. 암보험에 대해서 잘 알고 가입해야 암보장을 충분히 받을 수 있기 때문입니다.


● 암보험의 주요 보장 내용 및 암보험의 선택기준

▣ 암보험에서 가장 중요한 것은 암 진단금

암 치료에 드는 비용이 평균 6000만원이라는 통계가 발표되었습니다. 특히 경제활동을 하는 40~50대 가장이 암에 걸려 투병하다가 사망했을 경우 가족이 짊어질 경제적 부담은 매우 큽니다.

또한 우리나라 성인인구 3명 중 1명이 암에 걸린다고 볼 때, 암보험은 필수보험이며 암진단금은 최소한 본인이 치료비를 충당할 수 있어야 합니다.

특히 고액암의 경우는 일반암에 비해 더 많은 치료비가 듭니다. 고액암을 최소 1억원 이상 치료비가 드는 것으로 나타났습니다.

때문에 암 보험에서 가장 중요한 것은 암 진단금액이라고 할 수 있습니다. 최대한 암보장 금액이 큰 것으로 보험을 설계해 가입하시는 것이 필요합니다.


▣ 암보험은 반드시 가족력을 고려해 보장을 선택하라.

암은 특성상 가족력이 중요한 영향을 미치는 질병입니다. 따라서 자신의 가계의 가족력을 잘 살펴보고 취약한 특정암 부분에 보장을 강화하는 것이 필요합니다.

2008년 국립 암센터 발표에 따르면 여성의 경우 암의 발생은 갑상선(91.9%), 유방암(51.5%)이 가장 높은 것으로 조사되었습니다. 반면 남성은 위암(76.3%), 대장암(54.7%) 순으로 나타났습니다.

특히 남성의 전립선암의 경우 증가률이 1위로 8년 사이에 4배나 되었습니다.

따라서 본인의 성별이나 가족력, 연령 등을 고려하여 최대한 유리하게 보험을 설계하고, 보험비교사이트를 잘 활용해 보험사별로 보장내용을 비교견적을 받아보시고 가입하시는 것이 좋습니다.

   


● 비갱신형과 갱신형 암보험, 환급형 순수보장형 비교해서 가입하기

암보험은 가입하는 방법에 따라 보험료가 오를 수도 있고, 일정하게 처음 가입한 보험료를 그대로 만기까지 유지할 수도 있습니다. 그러므로 암보험에 가입하실 때 가장 먼저 살펴야 하는 것이 무엇이겠습니까?


▣ 암보험 상품에 가입 시 비갱신형인지 갱신형인지 먼저 확인하라.

암보험은 크게 갱신형 상품과 비갱신형 상품으로 나눠집니다. 갱신형 암보험은 3년, 5년 등 주기적으로 보험이 갱신되는 상품입니다. 갱신 시에는 나이나 위험률을 따져서 갱신이 제한되거나 갱신 시 보험료가 오를 수 있습니다.

비갱신형은 가입 하실 때 보험료 그대로 중도에 갱신이 없이 만기까지 계속 되는 보험 상품입니다. 다만 처음 가입하실 때 보험료는 갱신형보다 좀 더 비쌉니다.

암보험을 가입하실 때 비갱신형을 선택하라고 하는 이유가 무엇이겠습니까? 그 이유는 보험기간과 보험료의 차이에 있습니다.

비갱신형이 갱신형보다 납입기간이 짧은 것이 일반적이며 동일한 보장에서 누적보험료를 계산해 보면 갱신형이 비갱신형 에 비해 두 배 이상 차이가 나는 것으로 산출되었습니다.


갱신형 암보험의 장점은 초기 보험료가 조금 저렴하다는 점입니다. 가입하실 때는 부담이 적으나 갱신 시에 매번 보험료가 오를 뿐만 아니라, 60세 이후에는 보험료가 급격하게 증가하는 단점이 있습니다.

물론 암보험 가입 이후 몇 년 만에 암이 발생한다면 갱신형 상품이 저렴할 수도 있으나 암의 특성상 언제 어떻게 발생할지 예상하기가 어렵습니다. 특히 노년층의 암 발생 증가와 기대수명의 연장이 비갱신형 암 보험을 선호하는 이유입니다.

때문에 암보험은 갱신형 상품보다 비갱신형 상품을 선택하라고 하는 것입니다.

▣ 암보험은 순수보장형이냐 만기환급형이냐 선택이 중요하다.

암보험에서 중요한 것 중에 또 하나는 보험의 보장형태입니다. 주로 암보험은 순수보장형과 만기환급형으로 구분합니다.

순수보장형은 말 그대로 매월 내신 보험료가 암에 대한 보장으로 다 소멸됩니다. 만기환급형은 보험기간이 만기가 되면 내신 보험료의 일부 또는 전액을 돌려 받을 수 있습니다.


둘 다 장단점이 있습니다.

중요한 것은 전체적인 보장에는 차이가 없다는 점입니다. 순수보장형이든 만기환급형이든 모두 암을 보장하는데는 동일합니다.

순수보장형은 보험료가 대부분 질병을 보장하는데 다 사용됩니다. 즉 적립금이 없다는 말입니다. 그래서 보험료가 저렴하게 가입하실 수 있는 점이 순수보장형의 장점입니다.

만기환급형은 보험료가 암보장과 적립금으로 나눠집니다. 일부는 보장비로 사용되고, 일부는 환급을 위해 적립이 됩니다. 때문에 순수보장형에 비해 적립금이 필요하기 때문에 상대적으로 보험료가 비싸질 수밖에 없습니다.

물론 나중에 적립금은 돌려 받을 수 있기 때문에 이것을 선호하시는 분들도 많이 있습니다. 그러나 보험의 보장기간이 100세라면 대부분 살아서 돌려받기는 힘이 든다고 보시면 됩니다. 또한 투자 가치면에서도 효율성이 떨어집니다.

이러한 이유 때문에 암보험은 만기환급형보다는 순수보장형 상품을 더 선호하는 것 같습니다.



● 암보험 가입방법 및 암보험 가입 시 주의사항

사망율이 높은 만큼 암보험은 선택이 아닌 필수보험으로 인식되고 있습니다. 중요한 것은 암보험을 어떻게 설계하느냐에 있습니다. 꼼꼼하게 비교해서 잘 가입하면 무서운 암도 거뜬하게 이겨낼 수 있습니다.

▣ 암보험, 이렇게 설계하라!

① 암보험 진단금이 충분하게 지급되는 상품이 유리하다.

진단금이 충분할 경우 진단금으로 약물치료비나 건강회복자금, 가족생활비, 기타 치료자금으로 다양하게 활용하실 수 있습니다.

② 보험의 보장기간이 길수록 유리하며 비갱신형 상품이 장기적으로 저렴하다.

암보험은 보험사에 따라 50세~60세이후에는 가입이 제한됩니다. 미리미리 가입하시는 것이 좋습니다.

또한 암보험은 보장기간이 중요한데 최근에는 80세, 100세까지 보장되는 상품이 출시가 되었습니다. 그러므로 암보험은 보장기간이 긴 것으로, 갱신형 상품보다는 비갱신형 상품에 가입하시는 것이 장기적으로 저렴합니다.

③ 암보험은 암보장 책임보장 개시일 90일, 1~2년 보험금 지급에 주의하라.

암보험은 가입 즉시 암보장이 개시되는 것이 아니라 책임보장 기간인 90일이 지나야 보장을 받을 수 있습니다.

또한 일부 보험사들은 가입 후 1~2년 이내에 암이 발병할 시에는 보험금의 제한규정을 두어 50%만 지급하는 것에 유의해야 합니다.


④ 암보험은 수술비와 입원비를 반복 지급하는 상품을 선택하라.

최근 암보험의 신상품으로 두 번 보장하는 상품이 출시되었습니다. 암은 대체적으로 재발되는 확율이 높기 때문에 두 번 보장하고 있는 것입니다.

때문에 암보험은 수술비와 입원비 등 암을 치료하는 비용을 반복적으로 지급하는 상품을 선택하는 것이 필요합니다.

⑤ 암보험은 진단형과 종합형 중 본인에게 유리한 것을 선택하자.

암보험은 보험급의 지급형태가 두 가지가 있습니다. 하나는 진단형이고 다른 하나는 종합형입니다.

진단형은 암으로 진단이 되었을 때 일시에 약정한 보험금을 지불하고 더 이상은 지급하지 않는 형태입니다.

종합형은 암으로 진단되었을 때 진단금은 적지만 수술비, 입원비를 지급해 주는 형태의 상품입니다. 때문에 자신에게 유리한 것을 선택하는 것이 필요합니다.



● 암보험 꼼꼼하게 비교할 수 있는 보험비교사이트를 활용하라!

일반적으로 암보험에 가입하시는 분들을 보면 아는 지인이나 보험사 소속 설계사를 통해서 암보험에 가입하시는 분들이 많이 계십니다. 특정 보험사에 소속된 설계사를 통해 보험에 가입하시게 되면 대부분 설계사 분들은 자사 상품을 중점적으로 소개합니다.

뿐만 아니라 자사 상품의 장점만 부각시키기 때문에 타사 보험상품을 비교 견적해 보실 수가 없습니다. 즉 보험사마다 보험상품의 장단점이 있는데 그것을 비교해 보실 수 있는 기회가 없게 됩니다.

그래서 보험비교사이트를 잘 활용하시라고 하는 것입니다. 보험비교사이트를 활용하시면 암보험 상품에 대해 전체 보험사의 보험 상품을 다 비교 견적해 자신에게 가장 적합한 최적의 보험설계를 구성하실 수 있습니다.

물론 전문 상담사의 도움을 받아서 최적의 포트폴리오를 구성하여 가장 유리한 보험상품에 가입하실 수 있기 때문에 특정 보험사보다는 보험비교사이트를 활용하시라고 조언하는 것입니다.


※ 암보험은 갱신형보다는 비갱신형 상품으로, 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입하고 암진단금이 큰 것으로, 보장기간은 긴 것으로, 수술비와 입원비가 반복 지급되는 것으로 선택하여 설계하고 구성하는 것이 가장 유리합니다.

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[태아보험 어린이보험추천 상품]태아보험과 어린이보험의 보장내용 및 보험비교사이트를 통한 가입방법

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[태아보험 어린이보험 추천상품]태아보험과 어린이보험의 보장내용 및 보험비교사이트를 통한 가입방법

사랑하는 두 사람의 남녀가 만나 서로를 평생의 반려자로 맞아들이는 예식이 바로 결혼식입니다. 결혼식을 통해 두 사람의 남녀가 서로에게 부부가 됩니다. 부부가 함께 가정을 아름답게 꾸미고 가꾸어 갑니다.

결혼한 부부에게는 얼마 가지 않아서 사랑의 씨앗인 새로운 생명이 태어나게 됩니다. 누구나 첫 아이의 출산을 잊지 못할 것입니다. 아내는 출산의 고통을 경험하게 되지만 동시에 자신의 몸에서 태어난 자녀의 모습을 보면서 기쁨으로 가득하게 됩니다.

부부사이에 자녀가 태어날 때 비로소 부부는 부모가 되는 것입니다.


오늘은 자녀출산과 관련된 태아보험과 어린이보험에 대한 정보들을 알려드리겠습니다. 왜 태아보험과 어린이보험이 필요한지, 태아보험과 어린이보험의 차이점은 무엇인지 그리고 태아보험과 어린이보험의 보장내용 및 보험 가입방법, 가입시 주의 사항에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

● 건강한 자녀 출산은 모든 부모의 한결같은 소망, 국가적인 지원 필요

지난 2011년 11월 11일은 천년 만에 한 번씩 오는 날이었습니다. 이 날에 출산한 아이들의 주민등록번호 앞자리 숫자가 111111이라고 합니다. 아이가 태어난다는 것은국가적으로 대사이며 가정으로 보아도 중대사입니다.

모든 출산을 앞둔 산모나 산부의 한결같은 소원은 건강한 자녀 출산입니다. 아이를 건강하게 태어나게 하는 것은 부모가 해야할 중요한 일입니다. 그래서 예전부터 건강한 자녀 출산을 위해서 태교를 실시했습니다.


나쁜 것은 보지도 듣지도 먹지도 못하게 하고 좋은 것만 보고 좋은 것만 듣고 좋은 것만 먹도록 했습니다. 다 건강한 자녀의 출산을 위한 부모의 노력입니다. 안타까운 것은 우리나라의 출산율이 해마다 정체하거나 감소하고 있다는 사실입니다.

특별한 년도나 해에는 조금 출산율이 높아졌다가 다시 감소하거나 정체에 머물러 있습니다. 아이들은 미래 국가를 짊어지고 나갈 동량들입니다. 아이들의 출산이 줄어든다는 것은 그만큼 경제적으로 막대한 손실을 초래합니다.

우리나라 인구는 2050년부터 감소할 것이라는 통계 예측이 이미 오래 전부터 알려져있습니다. 출산율의 감소로 인구증가가 멈추고 더 이상 인구가 늘어나지 않고 점차 감소하는 추세가 될 것이라고 합니다.

정부와 지자체에서도 출산율을 높이기 위해서 각종 지원제도를 보강하는 노력을 기울이고 있습니다. 출산장려금을 지급하고, 아이들의 교육을 책임지는 정책들을 내 놓고 있습니다.

암튼 예전에 우리 부모님 세대들은 한 집에 5~6명의 자녀를 출산했습니다. 많은 집은 10명까지 자녀를 출산하기도 했습니다. 다복한 가정은 행복한 가정의 표본이었습니다.

                                 

지금은 부모들은 한 가정에 1~2명의 자녀를 출산합니다. 두사람의 남녀가 만나 결혼을 해 1명의 자녀를 출산한다면 마이너스가 됩니다. 2명의 자녀를 출산해야 0입니다. 3명의 자녀를 출산해야 출산율이 플러스가 됩니다.

그러므로 국가적으로도 출산에 대한 많은 지원책들을 더 내어놓아서 젊은 가임여성들이 부담없이 임신을 하고 출산을 할 수 있도록 지원해야 합니다. 이러한 정책은 결국 국가 경쟁력을 키우는 일이며 부강한 나라를 세우는 초석이 될 것입니다.

● 건강한 자녀출산을 위한 보험, 태아보험 어린이보험의 보장내용

한 가정의 출산 자녀수가 1명 내지 2명이다 보니 부모들은 자녀들에게 지극 정성을 다하고 있습니다. 건강한 자녀의 출산을 위해서 태교도 하고 각종 보험에도 적극적으로 가입합니다.

                                  

자녀들을 위한 보험 중에 가장 많은 부모들이 찾는 보험이 바로 태아보험과 어린이보험입니다. 그렇다면 태아보험과 어린이보험은 어떤 차이점이 있을까요?

▣ 태아보험과 어린이보험은 어떤 보험상품인가?

많은 분들이 오해하는 것 중에 하나는 태아보험과 어린이보험이 각각 다른 보험 상품으로 알고 있다는 것입니다. 그래서 태아보험에도 가입해야 하고 어린이보험에도 가입해야 하는 것으로 압니다.

그러나 이것은 잘못 알고 있는 부분입니다. 태아보험과 어린이보험은 각각 다른 상품이 아닙니다. 엄밀한 의미로 태아보험은 별도의 보험상품이 아닙니다.

다만 어린이보험에 태아가입특약(저체중아 육아비용, 선천이상 수술비, 주산기 질환원비 등)이 첨부되어 출생 전 태아상태에서 보험 가입이 가능한 상품을 실무적으로 태아보험이라고 부릅니다.

따라서 태아보험과 어린이보험은 가입 시기에 따라 붙여진 이름입니다.

태아보험은 임신 22주 이내에만 가입하실 수 있습니다. 어린이보험에 가입하시면서 태아특약으로 가입하시는 것입니다.

왜냐하면 아직 우리나라 법으로 태아는 보험에 가입할 수 없기 때문입니다. 태아는 법적으로 아직 인격을 갖지 못하기 때문에 인보험의 보험 대상이 될 수 없습니다.


그래서 태아의 출생을 조건으로 어린이보험의 '태아가입특약'을 통해 보험계약을 체결하여 보장받는 보험상품을 태아보험이라고 부릅니다. 때문에 태아보험특약으로 어린이보험을 가입하셨다면 나중에 자녀가 출생하여 부모의 자녀로 등재를 하게 되면 비로소 주민등록번호가 나옵니다.

이 주민등록번호를 가지고 보험사에 등재를 하게 되는데 이를 '태아등재'라고 합니다. 태아등재를 하고 나면 이제 어린이보험으로 효력을 발생하게 되는 것입니다.


● 태아보험과 어린이보험의 보장내용과 차이점

▣ 태아보험의 보장내용

태아보험은 '임신 사실을 안 날로부터 출생 전의 태아'가 가입하는 보험으로서 자녀의 성장과정 중 발생하는 위험과 출생 이후 발견되는 선천적 이상에 대한 치료비와 저체중 또는 선천질병으로 인하여 사용하게 되는 인큐베이터 사용비용까지 모두 보장받을 수 있는 보험 상품입니다.

어린이보험의 태아특약은 태아가 출생함과 동시에 시작하여 1년정도 보장이 됩니다. 태아특약의 가입 시기는 엄마가 임신 중일 때 가입하실 수 있습니다. 다만 임신 22주 이내에 가입하셔야 다양한 보장을 받을 수 있습니다.


▣ 어린이보험의 보장내용

어린이보험은 자녀(어린이)에게 발생할 수 있는 '생활위험(골절이나 화상, 교통사고 등)과 질병' 및 갑작스러운 상해사고로 장해를 입은 경우, 장해에 대한 치료비와 재활치료를 할 수 있는 비용과 자녀에게 특화된 위험(소아암,스쿨존어린이교통사고), 학교생활에서의 위험(학교생활상해사고, 왕따로 인한 정신장애, 학교폭력)등의 어린이에 대한 위험을 보장해 주는 보험 상품입니다.

▣ 그렇다면 태아보험과 어린이보험은 각각 가입해야 하는가?

이미 앞에서도 언급했지만 태아보험과 어린이보험은 별개의 다른 상품이 아니라 한 보험 상품인데 가입 시기에 따라 구별하는 것입니다. 그러므로 태아보험과 어린이보험은 각각 가입하는 것은 불필요합니다.

                             

어린이보험에 가입하시면서 '태아가입특약'으로 하시면 둘 다 보장을 받으실 수 있습니다. 다만 아이가 이미 출산한 이후라면 어린이보험에 그대로 가입하시면 됩니다.

단 태아보험은 임신 22주 이내에 가입하셔야 태아보험의 보장을 받으실 수 있다는 사실을 명심해야 합니다.


● 태아보험과 어린이보험 보험비교사이트를 통한 가입 방법 및 가입 시 주의사항

▣ 보험 비교사이트를 이용해 태아보험과 어린이보험에 가입하는 방법

어떤 보험이든지 보험상품에 가입하실 때는 꼼꼼하게 가입하시고자 하는 상품에 대한 정보를 살펴보아야 합니다. 개인이 모든 상품에 대해서 다 알아보시려면 쉽지 않을 것입니다.

이때 필요한 것이 바로 보험비교사이트입니다. 보험비교사이트를 통해 가입하시고자 하는 보험상품을 알아보시는 것이 가장 최선의 방법입니다.

실시간으로 보험상품에 대한 보험료 및 보장내용을 실시간 비교견적하실 수 있고, 자신에게 가장 적합한 최적의 상품에 대한 포트폴리오를 제공받으실 수도 있습니다.


뿐만 아니라 전문 상담설계사를 통하여 자신이 원하는 보험상품에 대한 충분한 정보와 궁금한 내용에 대해 실시간 답변을 제공받을 수 있으며 한 보험의 상품이 아닌 다양한 보험사의 보험상품을 비교견적할 수 있는 장점이 있습니다.

특정 보험사의 보험설계사를 통해 가입하시려고 하면 정보는 제공받으실 수 있지만 자사의 상품을 우선적으로 권유하기 때문에 타사의 보험상품에 가입하시는 것이 어려울 수 있습니다.

그러나 보험비교사이트를 이용하시면 무료로 각 보험사 별로 원하시는 상품에 대한 정보뿐만 아니라 실시간 비교견적을 내 볼 수 있고 보다 저렴하게 원하는 보험상품에 가입하실 수도 있습니다.

 

▣ 태아보험과 어린보험 가입 시 주의해야 할 사항들

보험에 가입하시면서 가장 주의해야 할 사항이 무조건 가입하고 보자는 식으로 보험상품에 가입하시는 것입니다. 특히 사랑스런 자녀의 건강한 출산과 성장을 위한 보험인 만큼 꼼꼼하게 비교하신 후 가입하시는 것이 좋습니다.

① 태아보험에 가입하실 때는 반드시 가입 시기에 주의하라.

이미 앞에서도 이야기했지만 태아보험과 어린이보험은 가입시기에 따라 붙여진 이름입니다. 태아보험의 가입 적기는 임신 16~22주가 좋습니다.

손해보험사의 경우 22주 이전에 가입했을 때에만 선천이상보장과 저체중아보장을 받으실 수 있습니다. 생명보험사는 23주 이내에 가입해야 저체중아보장에 가입할 수 있습니다.


② 태아보험과 어린이보험은 보장기간은 길게 순수보장형으로 가입하라.

보험에서 중요한 것은 보장기간입니다. 또한 가입 형태가 중요합니다. 환급형이냐 순수보장형이냐에 따라 보험료가 차이가 있습니다.

보장성 어린이보험의 경우 순수보장형은 1~2만원으로, 만기환급형은 3~4만원으로 가입하실 수 있습니다.

다만 보험에 가입하실 때에는 보장기간에 주의하셔야 합니다. 어린이보험은 보통 25세까지 보장이 되지만 최근에는 100세까지 보장기간이 확대된 상품이 나왔습니다.

③ 임신한 산모의 연령대가 고령이라면 반드시 태아보험에 가입하라.

우리나라 평균 결혼 연령이 남자가 32세, 여자 29세로 높아졌습니다. 때문에 30세 이상에 첫 임신한 산모가 크게 증가하고 있습니다.

문제는 초산하는 산모의 나이가 35세 이상일 경우 미숙아 출산비율이 1.6배, 선천성 이상아는 1만명당 106명으로 증가하는 것으로 보건복지부 통계자료에 나타나 있습니다. 
                                     

그러므로 산모의 첫 출산이 30세를 넘는다면 반드시 태아보험특약에 가입해 두는 것이 산모와 태아의 건강한 출산을 돕는 좋은 방법입니다.

④ 태아보험과 어린이보험의 담보특약을 잘 활용하라.

보험에는 특약이라는 것이 있습니다. 태아보험과 어린이보험에서도 특약을 통해 자녀들이 학원이나 학교에서 발생할 수 있는 사고 및 재해에 대해서 보장을 받을 수 있도록 담보하셔야 합니다.

뿐만 아니라 소아암 등 고액 치료비와 성장기 질환, 골절, 식중독, 화상 등 일상생활에서 쉽게 발생할 수 있는 사고에 대한 특약도 담보하시는 것이 좋습니다.

⑤ 생명보험사와 손해보험사의 상품의 장단점을 비교하라.

모든 보험사의 보험상품이 다 똑같은 보장을 하지 않습니다. 각 보험사마다 자사의 장점을 보장하는 부분들이 반드시 있습니다. 그러므로 각 보험사의 상품을 비교견적해 보시는 것이 가장 좋은 방법입니다.

생명보험사의 경우는 백혈병이나 암 등 중대 질병에 대한 보장이 강하고 보장금액도 정액형 상품입니다.

손해보험사는 보장하는 사고 범위가 넓기 때문에 실제 치료비만큼 보장해 주는 실비보장형 상품입니다.

때문에 자신의 상황에 가장 적합한 보험사의 상품에 가입하시는 것이 가장 좋습니다.

보험비교사이트를 이용하시면 이와 같은 장단점을 충분히 비교하실 수 있기 때문에  비교사이트를 이용해 보험에 가입하시는 분들이 늘어나고 있습니다.

                                   

 ※ 태아보험이나 어린이보험 상품은 보장기간이나 선택 특약 등이 많아 비교에 어려운 점이 있습니다. 때문에 보험비교 사이트를 이용하셔서 보험 전문가와 꼼꼼하게 상담하시는 것이 좋습니다.




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보험비교사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법

보험이야기


보험비교사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법

촉촉한 가을 비가 내리고 나니 거리엔 낙엽들이 우수수 떨어져 딩굴고 바람은 제법 쌀쌀함을 느끼게 합니다. 정말 계절의 변화를 실감하게 되는군요.

대중가요 가사처럼 '가을을 남기고 떠난 사람, 겨울은 아직 멀리 있는데~~ 사랑할수록 깊어가는 슬픔에 눈물은 향기로운 꿈이었나....' 한 편의 시가 생각나는 계절입니다.

오늘은 보험비교 사이트를 통한 비갱신형 의료실비보험 추천 상품 비교 및 의료실비보험 선택특약 가입방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

보험비교사이트를 통하여 보험에 가입하는 것이 왜 좋은지 그리고 의료실비보험 보장내용과 추천 상품에는 어떤 것들이 있는지 나아가 실비보험에서 중요한 선택특약에 잘 가입하는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.

● 의료실비보험를 보험비교사이트를 통해 가입해야 하는 이유는? 

대한민국 국민이라면 누구나 보험 한 두개는 준비하고 있습니다. 그중에 가장 많은 보험이 바로 실손보험인 의료실비보험과 보장성 보험인 암보험입니다. 대부분은 보험에 가입하실 때 아는 지인, 특히 보험설계사를 통해 가입하시는 분들이 많습니다.

그러나 보니 자연히 보험설계사가 속해 있는 보험사 위주로 보험이 설계되는 경우가 대부분입니다. 다른 회사의 보험은 제대로 설명조차 들을 수 없이 자사 상품을 추천하기 때문입니다.

                              

보험설계사들은 소속 보험사의 이윤을 창출하는 것이 목적입니다. 또한 그 일을 위해 고용된 사람들입니다. 그러므로 보험설계사를 통해 가입하시는 것은 타사의 보험을 비교해서 가입하는 방법은 거의 배제가 됩니다.

나중에 다른 사람들을 통해 타 회사의 보험상품에 대해서 들고 서로 비교해 보기도 하지만 이미 들어놓은 보험을 해지하는 것은 쉽지가 않습니다.

이때 필요한 것은 두 가지 방법이 있습니다.

하나는 보험리모델링을 통해 자신이 현재  가입하고 있는 보험상품을 보강하는 방법입니다. 다른 하나는 현재 가입하고 있는 보험을 손해를 감수하고라도 장기적으로 이익이 되는 상품으로 갈아타는 방법입니다.

물론 현재 가입되어 있는 보험을 유지하면서 다른 보험 상품을 가입하실 수도 있습니다. 그렇게 되면 매월 내야하는 보험료가 늘어나는 것은 감수하셔야 합니다.

이처럼 보험은 한 번 가입하면 중도해지나 해약이 쉽지가 않습니다. 금전적인 손해뿐만 아니라 보험이 중단되는 기간이 발생하기 때문입니다.

때문에 보험에 가입하실 때는 한 회사의 상품만 견적을 해볼 것이 아니라 타사의 보험 상품들도 견적을 내어 서로 비교해 보는 것이 필요합니다.

                                            

물론 일개 개인이 이렇게 하기는 어렵습니다. 그러나 보험 비교사이트를 통한다면 보다 쉽게 비슷한 보험상품들을 보험사 별로 비교견적하는 일은 비교적 쉽습니다.

전문 상담사를 통해 자신이 가입하기를 원하는 보험상품을 비교 견적해서 구성할 수 있을 뿐만 아니라 자신에게 맞는 최적의 포트폴리오를 구성해 제공받을 수 있기 때문입니다.

이러한 점이 바로 보험비교사이트를 통해 보험상품에 가입하시는 것이 좋은 이유입니다. 물론 비슷한 상품의 보험료와 보장내용 등도 꼼꼼하게 비교해 보실 수도 있습니다.

이것이 한 보험사에 소속된 보험설계사를 통해 보험상품에 가입하느냐 아니면 종합적으로 모든 보험사의 보험상품을 비교견적해 가장 적합한 상품을 추천받아 가입하느냐의 차이입니다.

비록 작은 차이인 것 같지만 보험료와 보장내용에 있어서 상당한 차이를 보일 수 있습니다.



● 의료실비보험의 보장내용과 선택특약 가입방법

의료실비보험을 흔히 실손보험이라고 부릅니다. 까닭은 실제 사용한 치료비용을 그대로 보장해 주기 때문입니다.

▣ 의료실비보험의 보장내용

의료실비보험은 두 가지 보장내용으로 구성되어 있습니다.

① 입원의료비
② 통원의료비

입원의료비에는 실제로 지출한 병원 비용에 대해 90%의 금액을 보장해 줍니다. 또한 5,000만원 한도까지 보험금으로 보장받을 수 있습니다.

통원의료비는 30만원 한도까지 보장해 줍니다. 외래비와 처방조제비는 분리되어 있습니다. 외래비는 본인의 필요에 맞게 자유로운 조합설계가 가능하지만 처방조제비는 외래 진료 시 의료기관에 입원할 때는 만원, 병원은 만오천원, 종합병원은 2만원까지 공제해 줍니다.

180회까지 보장받을 수 있는 외래비와 처방조제비는 계약일로부터 1년 단위로 혜택이 주어집니다.

의료실비보험은 입원의료비와 통원의료비뿐만 아니라 각종 검사비용 MRI, CT, PET 및 응급실 치료비까지 보장해 줍니다. 특히 국민건강보험에서 보장받지 못하는 본인부담금 및 비급여 항목까지 보장받을 수 있습니다.

또한 2009년 9월부터는 이전까지 보장하지 않았던 일부 치과 항목과 항문질환 항목 및 한방치료까지 보장하게 되었습니다. 나아가 최근 유행하는 A형 간염이나 신종플루도 보장됩니다.


▣ 의료실비보험의 선택특약 가입방법

의료실비보험의 기본 보장뿐만 아니라 선택특약을 잘 구성해야 제대로 된 의료실비보험에 가입하시는 것입니다. 의료실비보험은 가입자의 연령, 성별, 직업 그리고 선택특약에 따라 보험료가 서로 다릅니다.

그렇다면 의료실보험의 선택특약을 어떻게 구성하는 것이 가장 좋은 방법일까요? 아래의 몇 가지 사항들을 주의해 가입하시면 최적의 보험구성을 설계하실 수 있습니다.

⑴ 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 등의 진단비 특약을 제대로 구성하라.

선택특약에서 가장 중요한 부분이 이 부분입니다. 암이나 뇌졸중, 급성심근경색 등의 진단특약비를 구성하는 일입니다. 주보장만 생각하고 진단특약비를 소홀히 하셨다가는 나중에 치료비가 모라자는 경우도 생길 수 있습니다.

⑵ 일상생활 배상책임이나 운전자 특약도 고려하라.

의료실비보험이 좋은 점은 바로 선택특약이 다양하다는 점입니다. 일상생활에서 일어날 수 있는 배상책임을 특약으로 구성할 수 있고, 운전하시는 분들은 운전자보험을 따로 들 필요없이 실비보험의 특약으로 구성하시면 됩니다.

                                        

⑶ 보험사 별로 가입조건과 보험료가 다르다는 점을 생각하라.

실비보험은 생명보험사와 손해보험사 별로 가입조건과 보험료가 서로 다릅니다. 때문에 보험비교사이트를 통해 각 보험사 별로 비교견적해 보시는 것이 필요합니다. 각 보험사별로 비교해서 최적의 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.

⑷ 의료실비보험은 비례보상이므로 중복가입은 피하라.

실비보험은 여러 개를 가입해 놓았다고 좋은 것이 아닙니다. 실비보험은 중복보상이 되지 않기 때문입니다. 아무리 많은 보험에 가입해 두셨더라도 각 보험사 별로 비례해서 보상이 되므로 중복가입은 보험료 부담만 가중시킬 뿐 아무런 도움이 되지 않습니다.

⑸ 의료실비보험에 가입하실 때는 보장기간을 길게 잡으라.

보장기간이 짧으면 중도에 보장이 중단되고, 새로 가입하실 때는 이미 나이가 많아 가입이 거절되거나 제한되는 불이익이 발생하게 됩니다. 그러므로 의료실비보험에 가입하실 때는 100세 보장으로 기간을 선택하시는 것이 좋습니다.


⑹ 보장금액은 최대로 잡으라.

실비보험을 가입하실 때는 반드시 보장금액을 최대한도로 잡으시는 것이 좋습니다. 주보장이 실손치료비 5,000만원, 통원치료비 30만원으로 가입하셔야 합니다. 물론 진단특약비를 통해 고액암이나 기타암도 보장받을 수 있도록 해 놓는 것이 필요합니다.

⑺ 의료실비보험이 보장하지 않는 항목이 있다는 사실을 주의하라.

의료실비보험은 만능보험이 아닙니다. 모든 의료비가 다 보장되는 것은 아니라는 사실에 주의하셔야 합니다. 즉 실손보험인 의료실비보험도 분명한 한계가 있습니다.

㉠ 임신과 출산관련 사항
㉡ 건강검진
㉢ 예방접종
㉣ 영양보충(보신비용)
㉤ 미용과 성형수술  
㉥ 약물중독
㉦ 정신질환 치료비
㉧ 자동차보험이나 산재보험에서 보상받은 의료비
㉨ 해외소재 의료기관에서 발생한 의료비




● 의료실비보험 가입하실 때 주의사항은 무엇입니까?

① 의료실비보험 가입 시에 고지의무 사항에 주의하라.

의료실비보험에 가입하실 때 가장 주의해야 할 사항은 바로 고지의무입니다. 많은 분들이 고지의무를 위반해 보장이 되지 않거나 보험상품 가입이 강제로 취소가 되는 경우가 발생하기도 합니다.

우선 가입해 놓고 보자는 식으로 과거의 자신의 병력이나 현재 치료 중에 있는 질병에 대해 숨기거나 고지하지 않는 것은 고지의무 위반일뿐 만 아니라 모든 보험사의 보험 상품에 가입이 거절될 수도 있음을 명심해야 합니다.

혹시라도 보험 설계사 분이 묻지 않더라도 반드시 자신의 과거 병력이나 현재 치료 중에 있는 질병에 대해서 물어보셔야 합니다.


② 의료실비보험은 갱신형과 비갱신형 상품 중 자신에게 적합한 상품을 선택하라.

갱신형은 3년, 5년, 10년 단위로 갱신 시점이 미리 정해져 있습니다. 이 기간이 만료가 되면 보험을 재갱신해야 하는데 나이와 위험률 등을 다시 적용해 보험료를 산출하고 계약을 갱신합니다. 이때 대부분 보험료가 오른다는 것입니다.

비갱신형은 정반대입니다. 처음 가입하실 때 보장기간까지 보험료가 변동없이 쭉 계속됩니다. 다만 초기 보험료 면에서는 상대적으로 높을 수 있습니다. 그러나 전 기간을 계산하면 오히려 비갱신형이 훨씬 보험료가 저렴합니다.

③ 의료실비보험은 만기환급형과 순수보장형 중 하나를 선택하라.

실비보험에 가입하실 때 주로 두 가지 상품이 있습니다. 하나는 내신 보험료를 만기까지 생존 시에 전액 또는 일부를 돌려받을 수 있는 만기환급형과 다른 하나는 보험료가 소멸되는 순수보장형이 있습니다.

두 상품 모두 장단점이 있습니다. 자신에게 유리한 상품으로 구성하는 것이 필요합니다. 순수보장형은 초기 보험료를 저렴하게 구성하실 수 있는 장점이 있습니다.






● 보험 비교 사이트를 제대로 이용하라.

아는 지인이나 보험설계사를 통해 가입하시는 방법도 좋지만 더 좋은 것은 보험비교 사이트를 활용하는 방법입니다. 이미 서두에서 그 이유에 대해 설명을 했습니다. 암튼 보험비교 사이트를 둘러보고 가입 후기도 살펴보시는 것이 보험 상품을 선택하시는데 많은 도움이 되실 것입니다.


보험비교사이트에 들어가셔서 무료상담신청하기에 기록사항을 남기면 전문보험 상담사들이 전화해서 가입을 원하시는 보험상품에 대해 최적의 포트폴리오를 제공해 주실 것입니다.

전혀 부담을 갖지 마시고 각 보험사의 보험상품을 꼼꼼하게 비교견적해 보신 후에 원하는 보험상품에 가입하시면 됩니다. 보험비교사이트를 통해 가입하시면 가입 후에도 지속적으로 관리를 받으실 수 있습니다, 특히 보상청구 시에 복잡한 서류를 대행해 주는 등 세심한 도움을 받을 수 있습니다.



◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

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● 각 보험사별로 바로 보험비교견적 사이트 - 보험비교닷컴[링크]





[연금보험추천]내 연령 대에 맞는 연금보험 상품과 연금보험 가입 방법 노하우

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[연금보험추천]내 연령 대에 맞는 연금보험 상품과 연금보험 가입 방법 노하우

은퇴 후 안정적인 노후생활은 모든 직장인들의 한결 같은 소망입니다. 누구나 노후에는 안정적인 삶과 편한한 노후생활을 즐기며 살아가기를 원합니다.
은퇴 후 노후에 두 부부가 함께 돈 걱정하지 않고 건강하게 여행을 즐기며 원하는 취미생활을 하면서 지내기를 기대합니다.

최근 우리나라도 고령화사회에 진입하였고 머지않아 고령사회와 초고령사회로 단계적으로 빠르게 나아갈 것입니다. 이제 100세 시대라는 말은 누구나 공감하는 말이 되었습니다.

그러나 정작 노후를 먼저 맞이한 분들의 이야기는 아주 다릅니다. 현재 노후생활을 하고 계신 노인분들을 상대로 설문조사 한 결과를 보면 상당히 충격적입니다. 그들은 100세 장수를 부담스러워 하고 있었습니다.

그 이유로는 노후에 물질적인 어려움을 꼽았습니다. 그 다음 질병으로 인한 건강악화, 외로움, 고독 등이 노후에 100세 장수를 꺼려하는 주된 이유였습니다.


오늘은 이 노후생활을 어떻게 하면 좀 더 건강하게 돈 걱정 하지 않고 편안하게 보낼 수 있을까 고민하시는 분들에게 도움이 되는 연금보험 상품을 추천해 드리겠습니다. 또한 연금보험에  잘 가입하시는 방법과 노하우를 알려 드리도록 하겠습니다.

은퇴 후 노후에도 매월 꼬박꼬박 월급처럼 연금이 잘 나온다면 노후생활의 질은 훨씬 좋아질 것입니다. 정말 해외여행도 즐기면서 노후에 편안한 생활을 할 수가 있습니다.

● 연금보험 상품의 장단점 비교분석하기 

연금보험 상품은 크게 세 가지가 있습니다. 간략하게 상품의 특성과 장단점을 비교해 보도록 하겠습니다.

① 일반연금보험
② 연금저축보험
③ 변액연금보험

▣ 일반연금보험

일반연금보험의 최대의 장점은 가입조건이 까다롭지 않아 누구나 가입할 수 있다는 점입니다. 또한 가입 후 일정기간이 지나면 필요할 때 언제든지 찾아서 쓸 수 있습니다. 납입 한도가 거의 없어 불입금을 자유롭게 정할 수 있습니다.

뿐만 아니라 일반연금보험의 장점은 10년 이상 보험을 유지하면 이자소득세가 면제되고, 연금수령 시에는 연금소득세를 면제받을 수 있다는 장점이 있습니다.

그러므로 고액연금 설계를 원하시는 분들은 일반연금보험이 적합한 상품입니다.
특히 소득공제를 받을 수 엇는 자영업자나 자유직업종사자 그리고 주부 등은 일반연금에 가입하시는 것이 좋습니다.

▣ 연금저축보험

연금저축보험은 소득공제 혜택이 있어서 직장인들이 가장 많이 가입하고 선호하는 상품입니다. 게다가 연 400만원 소득공제 혜택과  복리 이자에 재테크 혜택까지 있으며 가입 후 만55세부터 연금을 지급받을 수 있습니다.

연금저축보험에 투자하시려는 분들이 가장 궁금해 하는 것은 연금 가입 후 중도 해지시에 세금에 대한 부분과 연금 수령 시 세금이 부과되느냐 하는 부분입니다.

                                         

연금저축보험은 중도 해시 시에 이자 소득세 뿐만 아니라 소득공제받은 원금에 대해 22%(주민세 포함)의 기타 소득세가 중과세 되는 불이익을 당하게 됩니다.

특히 가입 후 5년 이내에 중도 해지하면 추가로 연간 납입 보험료의 2.2%에 해당하는 해지 가산세를 물어야 하기 때문에 중도 해지를 피하시는 것이 좋습니다.

또한 연금 수령 시 이자소득과 소득공제 분에 대해 5.5%의 연금 소득세가 과세가 됩니다. 연금 소득 자체가 종합과세 대상이 된다는 단점이 있습니다. 또한 일시금으로 수령하는 경우 무려 22%의 기타소득세가 중과세가 되므로 반드시 정기적으로 연금으로 수령해야 합니다.

▣ 변액연금보험

변액연금보험은 변액보험과 연금보험이 결합한 상품입니다. 때문에 변액보험과 상품 구성방법이 같지만 일반연금보험에 편드 투자로 인한 수익성을 갖추었다는 점이 변액연금보험의 특징입니다.


변액연금보험은 보험회사의 일반연금보험의 장점에 추가된 저축과 투자 그리고 보장과 연금 기능을 두루 갖춘 팔방미인형 재테크 상품입니다. 특히 변액유니버셜보험은 보험료의 추가납입, 중도인출 기능이 있어서 긴급자금이 필요할 때 사용할 수 있는 장점이 있습니다.

단 보험료 납입중지 기능은 없습니다. 중도 해약 시에는 해약 시점의 운용수익률에 따라 불입한 보험료를 찾지 못할 수도 있으므로 주의하셔야 합니다. 그러나 연금으로 수령하실 경우에는 원금이 보장됩니다.


● 연령대 별로 적합한 연금보험 상품 추천과 가입 시 고려해야 할 점

▣ 20~30대 사회초년생에게 적합한 연금보험 상품

20~30대는 대부분 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생들입니다. 사회초년생들이 연금보험 상품을 설계하실 때는 상당히 장점들이 많습니다. 왜냐하면 장기적으로 보험상품을 구성할 수 있기 때문입니다.

사회초년생들이 연금보험에 가입하실 때 가장 적합한 보험상품은 연금저축보험입니다. 연금저축보험은 재테크와 세테크를 동시에 가능하게 해 주는 상품입니다.

연간 400만원까지 납입한 보험료를 100% 소득공제를 받을 수 있고  소득수준에 따라 절세효과가 크고 시중금리보다 높은 공시이율로 배당금을 정산해 주기 때문에 적립금 효과도 볼 수 있습니다.


연금저축보험은 경제활동이 가장 활발하고 장기적인 목돈마련이 필요한 젊은 세대에 적합하고 근로 소득뿐만 아니라 사업소득자에 대해서고 같은 혜택이 적용됩니다.

연금은 만55세부터 수령할 수 있고, 5년이상의 연금 형태로 수령하셔야 합니다. 만약 일시금으로 받을 때는 기타소득세 22%를 내셔야 하고, 5년 이내에 중도 해약하실 경우에는 해지 가산세 2.2%를 추가로 납입하셔야 합니다.

때문에 연금저축보험은 중도 해약이나 해지만 하지 않는다면 높은 이율로 중장기 투자에 적합한 보험 상품입니다.

가입대상은 만 18세 이상이며 월 납입 보험료는 100만원이 한도입니다.

▣ 40대 중년 가장일 경우에 적합한 연금보험 상품

40대에게 가장 적합한 연금보험 상품은 비과세 혜택의 안정적인 일반연금보험이 좋습니다. 연동하는 공시이율에 따른 최저금리 보장으로 시장의 변동성을 줄여주는 복리 상품입니다.

다양한 연금수령 방식을 선택할 수 있고, 10년 이상 장기간 유지하면 비과세 혜택이 주어집니다. 연금 수령 방식을 종신연금, 확정연금, 상속연금 등 비율별로 선택하실 수도 있습니다.


최근에는 즉시연금처럼 일시납 예탁 후에 바로 연금 개시가 가능한 상품도 출시되어 저금리 추세에 투자처를 찾고 있는 부동자금의 활용도 가능합니다.

다만 일반연금보험은 각종 특약 추가를 통해 자금운용 및 보장자산으로 가치가 높아 상품 선택뿐만 아니라 효과적인 활용방안도 인지하셔야 합니다.

▣ 50대와 퇴직 예정자들에게 적합한 연금보험 상품

50대에 가장 적합한 연금보험 상품으로 변액연금보험을 추천합니다. 위에서도 언급했지만 변액연금보험은 변액보험과 연금보험이 결합한 상품입니다. 즉 저축과 투자 그리고 보장과 연금 기능을 두루 갖춘 성격의 보험상품입니다.

50대의 경우 은퇴 시기가 얼마남지 않았기 때문에 상대적으로 수익률이 높은 상품을 선호하게 됩니다.

위험성이 있기는 하지만 펀드 투자로 고수익을 노릴 수 있고, 펀드에 투자되는 특별계정의 적립금의 변동에 따라 내 연금수령액이 변동되는 투자형 실적배당 상품입니다.

                               

성과 수익성을 모두 고려해야 하는 50대에 적합한 상품이며,투자성격을 가지면서도 최저보증옵션을 도입한 상품입니다.

초기 해지 시 환급금이 적어 적립식 펀드에 비해 불리하기도 하지만 그 점이 오히려 환매 욕구를 줄여 장기연금투자에 유리하게 작용하기도 합니다.

변액연금보험은 비과세 혜택, 중도인출, 추가납입 기능 등이 있어서 자유로운 자산운용이 가능합니다.  그러나 투자한 상품의 수익률에 연동해 수익이 확정되는 상품인만큼 수익률이 높은 반면 위험도 높아진다는 점을 고려해야 합니다.


※ 아래에는 특정한 보험사 상품에 한정되지 않고 모든 보험사의 보험상품을 실시간으로 교 견적할 수 있는 보험 비교 사이트를 연결해 두었습니다. 무료상담신청을 하신 후 전문 상담 설계사에게 꼼꼼하게 비교해 가장 적합하고 유리한 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.

개인연금 상품에 가입하실 때는 단기저축을 원한다면 일반연금보험에, 장기저축을 원한다면 연금저축에 가입하시는 것이 좋고, 장기투자를 원한다면 변액연금보험에 가입하는 것이 더 좋습니다. 사이트에 들어가셔서 무료상담신청하시면 전문 설계사들의 도움을 받으실 수 있습니다.

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[암예방법]매일 5가지 과일과 채소 그리고 우유를 먹으면 암이 예방된다고 하네요

웰빙건강 120세


[암예방법]매일 5가지 과일과 채소 그리고 우유를 먹으면 암이 예방된다고 하네요

오늘은 암 예방법에 대해서 알아보겠습니다. 우리나라 성인 3명 가운데 1명이 평생 살아가면서 암에 걸린다고 합니다. 또한 암은 사망률 1위 일 정도로 심각한 질병이 분명합니다.

최근 미국 애플사의 공동창업주이자 최고 경영자(CEO)였던 스티브 잡스가 췌장암으로 사망해 전 세계를 놀라게 했습니다. 또한 유명 야구선수였던 최 모씨와 장 모씨도 간암과 위암으로 사망했습니다.

                                   

이 세 사람의 공통점은 다 나이가 50대 였다는 점입니다. 어떻게 보면 100세 시대에 절반을 조금 넘게 살았는데 불행하게도 암이라는 암초를 만나 세상을 떠났습니다. 참으로 안타까운 일이 아닐 수 없습니다.

암은 이처럼 우리 생활에 직결되어 있습니다. 암은 나이가 든 사람이든지 젊은 사람이든지 가리지 않는 속성을 지니고 있습니다. 그러나 다행한 것은 최근 의료기술의 발전으로 암이라도 조기에 발견만 한다면 생존률과 완치률을 높일 수 있다고 합니다.

그러니 정기검진의 중요성이 새삼느껴집니다. 많은 분들이 국민건강보험에서 실시하고 있는 정기검진에서 암이 조기에 발견되어 치료에 성공해 건강을 회복하고 있습니다.

결국 암은 조기발견이 치료 성패의 열쇠인 것 같습니다.

또한 암은 예방이 최선입니다.


● 조기발견이 어려운 암, 예방이 최선입니다.

매일 5가지 채소와 과일 + 우유 = 암 예방 효과 증진


신문기사를 보니 암을 예방하려면 매일 5가지 과일과 채소를 먹으라고 하더군요. 요즘 컬러푸드에 대한 사람들의 관심이 높습니다. 과일이나 채소의 색깔에 따라 효능이 각기 다르기 때문에 골고루 섭취하면 건강에 이롭다는 것입니다.

 
결국 과일과 채소가 암을 예방하는데 가장 효과적이라는 것을 잘 보여줍니다.


이대여성암 전문병원 백남선 병원장에 따르면 "과일과 채소를 많이 먹으면 폐와 구강 그리고 식도 및 대장암의 위험성이 낮아진다는 연구결과가 많다며 가급적 과일과 채소를 매일 5종류 이상 먹어야 암 예방 효과를 얻을 수 있다"고 조언합니다.


과일과 채소에 많은 섬유질이 몸속에 들어가서 발암성 물질을 소화기에서 흡착해 배출하는 작용을 하기 때문입니다.

버섯류와 녹황색 채소, 해조류 등에 풍부한 비타민 A, C, E도  '황산화 비타민'이라고 해서 암 예방에 중요한 작용을 한다고 합니다. 특히 비타민 E는 셀레늄과 함께 섭취할 때 효과가 더욱 커진다고 합니다.

또 미국의 예방의학자인 할론(Halon)은 오랜 연구를 통해 우유를 많이 마시면 위암에 걸릴 위험이 크게 줄어든다는 연구 결과를 발표했습니다. 우유가 위벽을 보호해 주는 역할을 하기 때문입니다.

                                      

위암과 위 관련 질환을 일으키는 주요 위험인자 중 하나가 바로 헬리코박터 파일로리균입니다. 우유의 단백질은 이 헬리코박터 파일로리균의 위벽 침투 및 점막 손상을 억제해 위암 예방에 도움을 준다고 합니다.

단 우유는 빈속에 마시는 것 보다 음식물을 섭취한 후 마셔야 효과가 배가되고, 위벽보호 효과를 높이려면 한 번에 많이 마시는 것 보다 조금씩 여러 번 나눠 마시는 것이 좋다고 합니다.


● 정기 건강검진의 생활화가 암 조기 발견과 예방에 가장 중요

암에 대한 정기검진은 몇 세부터 시작해야 할까요?

전문의들은 보통 40대부터는 암 검진을 생활화하는 것이 중요하다고 합니다. 국민건강보험에서도 40대부터 위암 검진을 2년마다 무료로 실시하고 있고, 50대부터는 대장암 검진을 합니다.

                            

암은 조기 발견이 치료의 성패를 좌우합니다.

암 조기발견의 가장 효과적인 방법은 정기적인 건강검진입니다, 실제로 많은 분들이 건강검진을 통해 우연히 암을 발견하고 있습니다.

서울성모병원 암센터 전후근 센터장은 "어떤 암이든 암으로 진단된 가족이 있는 경우, 술이나 담배, 비만, 불규칙한 생활습관을 가진 경우, 간염 바이러스가 있는 경우라면 더욱 암 검진을 생활화할 필요가 있다"고 강조합니다.

위암 - 2년에 한번 위장조영술이나 위 내시경 검사
대장암 - 50세 이후 1~2년에 한번 분변잠혈반응검사 후 이상 시 대장내시경검
                 사나 대장이중조영술 검사
간암 - 간경변증이나 B, C형 간염바이러스 항체가 양성, 만성 간질환자는 간
              초음파 검사와 혈액검사를 통해 6개월마다 검진
유방암 - 만30세 이상 여성은 한달에 1번 자가검진, 40세 이상  2년을 주기로
                 유방촬영
자궁경부암 - 30세부터 2년마다 자궁경부질세포검사

폐암 - 흡연자는 40세 이후 1년마다 흉부CT촬영과 객담검사

갑상선암 - 1~2년 간격으로 갑상선 초음파 검사

전립선암 - 50세 이후 1~2년 간격으로 전립선초음파와 전립선특이항원검사

췌장암 - 복부초음파 및 CT촬영검사


● 암에 대한 마지막 예방법은 암보험 조기 가입

암에 대한 마지막 예방법은 암보험에 가입하는 것입니다. 그것도 미리 미리 암보험에 가입하시는 것이 암을 이기는 최선의 방법이라고 생각합니다. 암은 일단 발병을 하면 그 때부터 치료에 상당한 목돈이 듭니다.

일반암에서부터 고액암에 이르기까지 암치료에는 엄청난 금액의 돈이 들어갑니다.
누구든지 암을 예상하고 목돈을 마련해 가지고 준비해 두신 분들은 거의 없습니다.

암이 발견되고 나서야 부랴부랴 치료비를 마련하느라고 집 팔고, 땅 팔고 해야 합니다. 그러나 팔 집이나 땅이 없는 분들은 그야말로 절망적입니다.


이러한 상황을 대비해 준비해 두시는 것이 바로 암보험입니다. 최근에는 암보험 자체도 줄어들고 있을 뿐만 아니라 암에 대한 보장도 축소되고 있습니다.

보험사들이 암보험 수익률이 급감하고 있기 때문입니다. 그만큼 암에 걸린 사람들이 많다는 증거입니다. 암에는 예외가 없습니다. 부자든 가난한 사람이든 암은 사람을 가리지 않습니다.

때문에 미리 보험을 통해 암을 예방해 놓은 것이 최선의 방법입니다.





[의료실비보험추천]의료실비보험에 가입하려면 보장내용과 선택특약이 중요하다

보험이야기


[의료실비보험추천]의료실비보험에 가입하려면 보장내용과 선택특약이 중요하다

오늘은 실손보험인 의료실비보험에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 보험 가입률 1순위가 바로 의료실비보험입니다. 많은 분들이 의료실비보험에 가입하는 이유은 단 하나입니다.

의료실비보험은 실손보험으로서 질병이나 상해 시에 지출한 의료비를 실제 그대로 보상해주는 보장성 보험이기 때문입니다. 물론 의료실비보험은 의료비 지출에 대한 한도 내 보상을 전제로 하는 보험입니다.

그러므로 의료실비보험의 보장내용과 한도는 어디까지인지 그리고 의료실비보험을 구성할 때 선택특약이 중요한 이유는 무엇인지에 대해 차례대로 살펴보도록 하겠습니다.

                                           

● 의료실비보험의 보장 내용과 한도는 어디까지인가?

▣ 의료실비보험의 보장 내용

의료실비보험은 사소한 질병에서부터 입원이나 수술 등 다소 큰 비용이 드는 중대 질병에 이르기까지 실제 사용한 병원비용에 대해 5000만원 한도 내에서 90%까지 보장받을 수 있습니다.

또한 국민건강보험에서 보장해 주지 않는 부분인 식대나 MRI, CT, 특진료 등 별도의 비급여부분까지도 보장 받을 수 있습니다.

                                      

▣ 의료실비보험이 보장하지 않은 부분

의료실비보험이라고 해서 모든 질병과 상해에 대해 다 보장해 주는 것은 아닙니다. 의료실비보험에도 보장의 한도가 있습니다.

임신이나 출산관련 사항에 대해서는 보장하지 않습니다.
건강검진에 대해서는 보장하지 않습니다.
예방접종이나 영양 보충(보신용 약제비)에 대해서 보장하지 않습니다.
미용성형에 대해서는 모든 보험사가 보장하지 않습니다.
약물중독이나 정신질환 치료비는 보장하지 않습니다.
⑥ 자동차보험 및 산재보험에서 보상받는 의료비에 대해서는 보장하지 않습니다.
⑦ 해외 소재 의료기관에서 발생한 의료비는 보장에서 제외하고 있습니다.

보험사와 상품에 따라 조금씩 보장내용이나 한도에 차이가 있으니 꼼꼼히 비교해서 가입하시는 것이 좋습니다.

                              

▣ 의료실비보험은 중복 가입해도 보장을 받을 수 있을까?

상당히 중요한 부분입니다. 정해진 금액을 정액보장 해 주는 생명보험사보다는 실제로 지출한 병원비용을 실비 형태로 보장해 주는 손해보험사는 특약으로 여러 개의 상품에 가입되어 있어도 중복으로 보장을 받을 수 있습니다.






● 의료실비보험의 선택특약이 중요한 이유는 무엇때문일까?

의료실비보험에 가입할 때 기본적인 보장내용이나 보장범위를 꼼꼼히 살펴보는 것도 중요합니다. 그러나 더욱 중요한 것은 바로 선택특약을 구성하는 부분입니다.

⑴ 의료실비보험은 갱신형보다는 비갱신형으로 구성하라.

갱신형과 비갱신형의 차이는 말 그대로 약정한 기간에 보험을 갱신하느냐 아니면 보장기간을 장기적으로 설계해 계속 보장을 유지하느냐에 있습니다.

갱신형의 경우는 갱신하실 때마다 보험료가 인상이 되거나 나이나 기타 제한 사유로 인해 갱신이 거절될 수도 있습니다.

그러나 비갱신형의 경우에는 가입 시에 구성한 보장 기간까지 계속 보험료의 변동없이 보험을 유지할 수 있습니다.

특히 의료실비보험은 암 진단비를 갱신형과 비갱신형으로 구성하고 있습니다. 갱신형 암진단비는 보험기간을 3년, 5년 등 단기로 설정한 후 기간이 지나면 나이나 위험률을 다시 적용해 보험료를 재산출하고 계약을 갱신합니다.

                                     

⑵ 기타 질환이나 암에 대한 보장과 보장금액을 확인하라.

의료실비보험을 구성하면서 자칫 소홀하기 쉬운 부분이 바로 선택특약부분입니다.  모든 보험은 가입하실 때 구성한 보장내용에 따라 보장이 됩니다.

그러므로 의료실비보험을 구성하실 때 기타 질환이나 암에 대한 선택특약을 반드시 가입해 두셔야 합니다.

사망원인 1위인 암과 남성에게 발병률이 높은 뇌혈관 질환이나 성인 7대 질병은 의료실비 담보 외에 진단비 특약으로 든든히 보장해야 합니다.

뇌경색 진단비가 보장이 되는지, 암 진단비에 자궁암이나 유방암, 전립샘암 등 발병률이 높아지고 있는 남녀생식기계암에 대한 보장과 보장금액을 반드시 확인해야 합니다.

또한 선택특약의 운전자보험도 벌금이나 방어비용 그리고 교통사고처리지원금도 의료실비보험에 포함해서 가입하실 수도 있습니다. 

                                     

⑶ 의료실비보험의 선택특약의 사망담보는 최대한 낮춰라.

의료실비보험은 거의 모든 보험사가 취급하는 보험상품입니다. 각 상품마다 특징이 있기 때문에 자신에게 맞는 보험사를 선택하는 것이 필요합니다.

특히 보험사별로 의무적으로 일정 금액 이상의 사망담보를 요구하는데, 되도록 이 부분을 최소화 하는 것이 보험료를 낮추는데 유리합니다.

⑷ 만기환급형으로 할지 순수보장형으로 가입할지를 선택하라.

모든 보험에서 기본적인 선택은 환급형으로 할지 아니면 순수보장형으로 선택할지를 결정해야 합니다. 이 선택에 따라 보험료가 결정되기 때문입니다.

만기환급형은 말 그대로 보험의 보장기간이 만기가 되었을 때 낸 보험료를 돌려 받을 수 있는 형태입니다. 일부를 돌려받을 수도 있고, 전액을 돌려받을 수도 있습니다.

다만 100만기로 가입하셨을 때 환급금이 얼마나 유리할지는 잘 생각해 보셔야 합니다.
                                 

어떤 상품을 선택하느냐에 따라 달라지지만 보험전문가들은 환급형보다는 순수보장형을 선택하라고 조언합니다.

순수보장형의 장점은 보험료를 저렴하게 설계할 수 있다는 점입니다. 낸 보험료를 돌려 받을 수 없는 소멸형이지만 그만큼 초기 보험료를 저렴하게 가입할 수 있습니다.

최근에는 2~3만원으로 의료실비보험을 구성할 수 있는 상품들이 인기가 높습니다.


                                   

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자신에게 최적화된 견적 서비스를 받아 불시에 찾아오는 질병과 암 그리고 상해에 이르기까지 철저하게 미리 대비하시기 바랍니다.



◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

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[암보험가입방법]갱신형 암보험과 비갱신형 암보험추천 상품 중 어느 것이 더 유리할까?

보험이야기



[암보험가입방법]갱신형 암보험과 비갱신형 암보험 추천 상품 중 어느 것이 더 유리할까?

   우리나라 성인남여 3명 중 1명에 발생하는 암에 대해 어떻게 대비하는 것이 가장 좋은 방법일까요? 많은 분들이 암보험에 가입해 암에 대해 대비하고 있습니다. 그러나 최근 증가하고 있는 암으로 말미암아 보험사들의 수익률이 하락하고 있어 보험료가 오르고 있는 실정입니다.

예전에 미리 가입해 두신 분들 또한 갱신형 암보험에 주로 가입하신 분들이 많아서 재갱신 시점이 도래하면 대부분 나이와 보험사 수익률과 같은 상황의 변화에 따라서 보험료가 인상되는 것이 거의 불문율처럼 되어 있습니다.

   그래서 울며 겨자먹기식으로 보험료 올려서 갱신할 수밖에 없습니다.

보통 암보험의 경우는 3년 5년 주기로 보험을 갱신하는 경우가 많습니다. 그러나 갱신형 보험 상품만 있는 것이 아니라 비갱신형 보험 상품도 있다는 사실을 아셔야 합니다.


   오늘은 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험에 대해서 비교 분석해 보도록 하겠습니다. 정말 필수적인 암보험에 어느 상품에 어떻게 가입 설계하시는 것이 유리하게 암보험에 가입하는 것인지 비교해 보시기 바랍니다.

● 성인남여 3명 중 1명에게 발생하는 암, 어떻게 대비해야 할까요?

   최근의 신문기사를 보면 우리나라 남성 대장암 발병률이 아시아 1위, 세계 4위라는 충격적인 내용을 본적이 있습니다.

우리나라 사람들의 식습관이 서구화되었을 뿐만 아니라 일에 대한 업무 스트레스나 흡연과 음주 문화가 남성 대장암을 증가시키는 원인이라는 지적입니다.

   의료기술의 발전으로 암으로 사망하는 숫자는 줄어가지만 암 발병률은 꾸준히 증가하고 있습니다. 국민건강보험에서도 만 40세 이상 남여 가입자들에게 2이나 1년 주기로 5대암에 대한 기본검사를 무료로 실시하고 있습니다.

그만큼 암에 대한 인식이 증가하였고, 정기 검진을 통해 사전에 암에 대해 대비하고 있다는 것은 아주 좋은 현상이라고 보여집니다. 아울러 암보험이나 의료실비보험은 이제 거의 국민보험과 같은 필수보험으로 생각하고 있습니다.

   중요한 것은 일차적으로는 정기적인 검진을 통해 5대 암에 대해 관리를 철저하게 해야 합니다. 나아가 필수보험인 암보험과 의료실비보험에 가입해 암이 발생했을 때를 대비해 두어야 합니다.



● 암보험에 가입하기 전에 이것만은 꼼꼼하게 살펴라

   최근 암은 늘어나는데 암보험 상품과 암 보장은 줄어들고 있습니다. 보험회사들도 수익률이 떨어지고 있는 암보험에 대해 더 이상 새로운 보장 상품을 판매하지 않고 있습니다.

이러한 현상이 벌어지는 이유는 단순합니다. 암 발병률의 증가로 인해 보험회사의 암보험 손해율이 증가했기 때문입니다. 즉 수익률보다 손해율이 높아졌기 때문에 수지타산이 맞지 않게 된 것입니다.

그래서 암보험 상품을 줄이고 대신 의료실비보험이나 건강보험 그리고 종신보험 등 다른 보험상품에 특약으로 암 담보를 설정하는 식으로 바뀌어 가고 있습니다.

   이것은 암 발병률의 증가로 인해 보험사의 보험지급액이 크게 증가해 수익악화라는 결과가 초래되어 암보험 상품을 폐지하거나 보장을 축소하고 있는 것입니다.

그러나 모든 보험사가 암보험을 다 폐지하거나 축소한 것은 아닙니다. 기존에 가입하신 분들은 암보험을 계속 유지하시는 것이 좋습니다. 물론 보장기간이나 보장금액, 보장범위 등을 살펴 보험리모델링을 고려하셔야 할 분들도 있을 것입니다.



   따라서 암보험에 현명하게 가입하시기 전에 살펴야 할 것이 무엇인지를 알아보겠습니다.

첫째, 우선 암에 대해서 제대로 아는 것이 필요합니다. 

암이라고 다 같은 암이 아니기 때문입니다. 암진단을 받았다고 해서 무조건 보험사의 보험금을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 만약 폐나 위암에 가입되어 있는데 유방암을 진단받았을 경우에는 보험금을 지급받을 수 없게 됩니다.

   그러므로 가장 우선적으로 자신이 취약한 암이 무엇인지를 잘 살펴보아야 합니다. 가족력을 고려하셔야 합니다. 또한 여성의 경우 여성질환과 관련한 암 보장이 있는지를 반드시 살펴야 합니다.

그러므로 다양한 암 발생만큼 특정암에만 보장이 되는 것이 아니라 모든 암이 다 보장될 수 있도록 보험을 설계하시는 것이 좋습니다.

   또한 암은 재발하는 경우가 많습니다. 암 치료 시에 수술이 한 번으로 끝이나면 좋겠지만 암은 두 번, 세 번 재수술을 받아야 하는 경우가 많습니다.

따라서 암보험 가입 시 횟수에 상관없이 매회마다 수술비를 지급하고 장기간 재입원할 경우에도 입원비를 보장해 주는 보험 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.



둘째, 암보험에 대해서도 꼼꼼히 비교해 보는 것이 중요합니다.

   자신이 가입하고 싶은 암보험 상품에 대해 꼼꼼하게 살펴보는 것이 중요합니다. 보장금액, 보장기간, 보장범위, 보장횟수 등은 사전에 미리 알아보셔야 합니다.

그렇지 않고 설계사의 말만 듣고 무턱대고 가입하셨다가 정작 필요할 때 보장이 안되는 불행한 일은 없어야 하겠습니다. 꼭 자신이 가입하고자 하는 보험상품에 대해 제대로 잘 살펴보고 가입하셔야 한다는 것입니다.

   또한 모든 암보험 상품은 가입 후 바로 보장되는 것이 아니라 90일을 경과해야 보장을 받을 수 있다는 사실도 아셔야 합니다.

뿐만 아니라 가입 후 1년이나 2년이 되지 않을 경우(생명보험사와 손해보험사 차이) 진단금의 50%만 지급한다는 사실도 잘 확인하셔야 합니다. 암보험은 제대로 알고 가입하시는 것이 암보험에 잘 가입하시는 첫 걸음입니다.



셋째, 암보험 선택은 신중하게, 가입은 신속하게 하셔야 합니다.

   암보험에 미리 가입하셔야 하는 이유는 단순합니다. 젊었을 때 암보험에 가입하시면 보험료도 저렴합니다. 왜냐하면 암발병률이 나이가 드신 분들에 비해 낮기 때문입니다. 그러므로 암보험은 한 살이라도 젊었을 때 미리 가입하시는 것이 좋습니다.

암보험은 40대를 기준으로 보험료가 급상승하기 때문에 암보험 선택은 신중하게, 가입은 신속하게 하셔야 합니다.
 
   특히 보험사에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라 가기도 합니다. 또한 갑작스런 질병과 혈압이나 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입이 되지만 향후에는 가입에 거절될 수도 있음을 명심하셔야 합니다.

암은 조기에 발견하면 완치률이 매우 놓습니다. 따라서 정기적인 건강검진을 잘 받아셔야 합니다. 또한 어려울 때를 대비해 암보험에 가입해 암이 발생했을 때 충분히 치료할 수 있도록 의료비용을 마련해 두는 것이 좋습니다.



● 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험, 어느 것이 유리할까?

   물론 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험은 다 장단점이 있습니다. 다만 가입하시는 시점에서 자신에게 유리한 상품으로 가입하시는 것이 필요합니다.

그렇다면 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험의 구별방법과 선택 기준에 대해 알아보겠습니다.

   암 보험은 3년, 5년 등 주기적으로 보험료가 변경되는 갱신형과 만기까지 보험료의 변동이 없는 비갱신형 상품으로 구분됩니다. 갱신형과 비갱신형 암보험은 보장내용보다는 보험료와 납입기간에서 뚜렷한 차이를 보입니다.

갱신형 암보험은 비갱신형 암보험과 비교했을 때 처음 가입 시에는 보험료가 매우 저럼한 반면 60세 이후에는 보험료가 급격하게 증가합니다.

   또한 비갱신형이 갱신형보다 납입기간이 짧은 것이 일반적이며 동일한 보장에서 누적보험료를 계산해 보면 갱신형 암보험이 비갱신형에 비해 두 배 이상인 것으로 산출되었습니다.



   암보험 가입 이후 몇년 만에 암이 발생한다면 갱신형 상품이 저렴하고 유리할 수 있지만 암의 특성상 언제 어떻게 발생할 지 예상하기 어렵습니다. 특히 노년층의 암 발생 증가와 기대수명의 연장이 최근 비갱신형 암보험을 선호하는 이유이기도 합니다.

첫째, 갱신형이든 비갱신형이든 현재 자신에 상황에서 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.

   암보험은 거의 장기적으로 설계해야 합니다. 때문에 암보험에서 보장기간은 중요합니다. 암에 대한 위험은 연령이 증가할 수록 커지게 되는데 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 보험료 부담이 상대적으로 증가합니다. 따라서 보장기간이 긴 것을 선택하시는 것이 유리합니다.

또한 갱신형 암보험이 처음 가입하실 때는 보험료가 저렴할 수 있습니다만 주기적으로 재갱신해야 하기 때문에 보험료가 계속 오른다고 보시면 됩니다. 

   이에 비해 비갱신형은 초기 보험료는 갱신형에 비해 높습니다. 그러나 장기적으로 보면 전체 보험료에서 상당한 금액의 차이가 나기 때문에 비갱신형을 더 선호하는 것 같습니다. 

둘째, 암보험에서는 암 진단금과 보장기간이 가장 중요합니다.

   종신보험에서 사망보장금이 가장 중요하듯이 암보험에서는 갱신형과 비갱신형을 막론하고 암 진단 시점에서 받을 수 있는 진단금이 중요합니다. 고액암의 경우에는 진단금으로 치료비가 부족할 수도 있기 때문입니다.

때문에 반드시 암보험에 가입하실 때에는 암 진단금과 조장기간을 제일 먼저 확인하셔야 합니다. 최근에는 평균수명의 증가로 100세까지 보장되는 암보험을 찾는 분들이 많습니다.

셋째, 가족력 등을 고려해 자신에게 맞는 보장으로 암보험을 설계하여야 합니다.

   2008년 암 센터 발표에 따르면 여성의 경우 갑상선(91.9%), 유방(51.5%)이 가장 높은 것으로 조사되었습니다. 반면 남성의 경우 위(76.3%), 대장(54.7%) 순이었습니다.

전립선암의 경우 8년 사이에 4배나 증가했습니다. 따라서 본인의 성별이나 가족력, 연령 등을 고려하여 최대한 자신에게 유리하게 보험을 설계하도록 보험사별 보장내용을 비교해서 가입하시는 것이 좋습니다.

※ 사진제공 - 고향친구 숙: 전남 영광 불갑사 꽃무릇

※ 아래에는 보험사별로 암보험을 비교 견적해 보실 수 있는 사이트를 링크해 두었습니다. 사이트를 방문하셔서 우선 무료상담신청을 하시면 전문 설계사가 전화하실 것입니다. 상담하실 때는 반드시 보험사별로 암보험 상품을 비교해서 견적을 내 보신 후에 가장 유리한 조건으로 보험상품에 가입하시면 됩니다.



● 특정보험사의 보험견적을 추천하지 않고 최적화된 견적 서비스 제공-굿모닝리치[링크]

● 손해보지 않는 똑똑한 선택, 실시간 보험 비교견적 사이트 - 보험몰[링크]







[뇌졸중]낮과 밤의 일교차가 큰 환절기, 뇌졸중을 주의하라. 뇌졸중의 증상과 뇌졸중 예방법

웰빙건강 120세



[뇌졸중]낮과 밤의 일교차가 큰 환절기, 뇌졸중을 주의하라. 뇌졸중의 증상과 뇌졸중 예방법

흔히 남자의 계절이라는 가을이 이제 제법 성큼다가와 서늘한 가을바람이 피부를 움추리게 합니다. 초유의 정전사태까지 몰고 왔던 무덥던 여름 더위가 아직 걸려있는지 낮에는 30도에 가까워 움직이면 땀이나고 더운 것 같습니다.

그러나 아침과 저녁 시간에는 가을바람이 불어 서늘하게 느껴집니다. 이렇게 아침과 저녁의 일교차 크고, 기온의 변화가 심할 때를 가리켜 환절기라고 합니다.

   오늘은 이렇듯 계절의 변화에 민감한 질병에 대해 이야기 해 보려고 합니다. 바로 '뇌졸중'입니다. 뇌졸중은 어떤 질병인지 그리고 뇌졸중의 증상은 어떻게 나타나는지 나아가 평소 생활속에서 뇌졸중의 예방법은 어떤 것이 있는지 알아보겠습니다.



               ● 뇌졸중은 어떤 질병인지 제대로 알라 ●            

뇌졸중은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 하나는 뇌혈관이 막히는 '뇌경색'과 다른 하나는 뇌혈관이 터지는 '뇌출혈'로 구분됩니다.

이대목동병원 신경과 김용재 교수는 환절기에 주의 해야 할 질환이 바로 '뇌졸중'이라고 조언합니다.

   일교차가 큰 환절기에는 이전에 건강하던 사람에게 고혈압이 생기기도 하고, 과거에 잘 치료되었던 고혈압 환자도 혈압 조절에 어려움을 겪을 수 있기 때문에 혈압 관리에 각별한 주의가 필요합니다.

고혈압 환자가 찬바람에 갑자기 노출되면 혈액순환에 장애가 생겨 뇌출혈 및 뇌경색증을 유발한 위험이 높아지기 때문입니다.


                ● 뇌졸중의 5가지 증상에 민감하라 ●                  

뇌졸중은 갑작스럽게 찾아오는 것 같지만 평소에 여러가지 증상을 통해 우리에게 경고합니다. 평소 이 경고와 같은 증상에 민감하지 않으면 쉽게 지나치게 되거나 다른 질환으로 오인하는 경우가 있습니다.



   그렇다면 뇌경색이나 뇌출혈과 같은 질환을  일으키는 뇌졸중의 사전 예고 증상은 어떤 것이 있을까요? 대표적인 뇌졸중의 증상은 5가지로 나타납니다.


                                     ◈ 뇌졸중의 5가지 증상 ◈

① 입술이 한쪽 방향으로 돌아간다.

② 한쪽 팔, 다리에 마비가 오거나 힘이 빠진다.
③ 말이 어눌해진다.
④ 걷기가 불편할 정도로 어지러운 증상이 나타난다.
⑤ 참기 힘든 두통이 지속적으로 나타난다.


평소에 위와 같은 증상이 나타날 때는 지체없이 병원을 찾아야 한다고 전문의들은 경고합니다. 이때는 동네 의원이 아니라 신경과나 신경외과가 있는 종합병원을 찾아야 합니다.



   뇌졸중의 증상은 종류에 따라 차이가 나타나기도 합니다.

뇌출혈은 일반적으로 갑작스러운 의식 저하와 부분적인 사지마비 그리고 언어장애를 동반합니다. 반면 뇌경색은 시력장애와 복시(물체가 겹쳐 보이는 증상), 반신불수, 감각이상 등으로 시작되기 때문에 평소에 이러한 증상에 대해 민감해야 합니다. 




                        ● 생활 속 뇌졸중의 예방법 ●                    

▣  고령 고혈압 고지혈증의 3高를 잘 관리하라.

뇌졸중은 갑자기 일어나기 때문에 평소에 잘 관리하는 것이 무엇보다도 중요합니다. 특히 고령이나 고혈압, 고지혈증의 증세가 있는 분들은 환절기에 더 조심해야 합니다.

   건강보험심사평가원 자료에 따르면 국내 뇌졸중 환자의 평균연령은 66.3세로, 60~70대에 가장 많이 발생하고 있습니다.

나이와 더불어 고혈압과 잦은 흡연도 뇌졸중 발병의 주요 위험인자로 지적됩니다. 고지혈증 환자들과 평소 짜게 먹는 식습관을 가진 사람들도 뇌졸중 발병 위험이 높기 때문에 주의해야 합니다.



▣ 짠 음식 섭취를 줄이고 주 3회 유산소 운동을 하라.

어떤 질환이든지 평소에 잘 관리하는 것이 무엇보다 중요합니다. 고혈압 환자인 경우에 환절기에는 찬바람에 갑자기 노출되지 않도록 보완관리에 주의를 기울여야 합니다.

또한 균형있는 식생활을 통해 뇌혈관에 위험인자들이 쌓이지 않도록 노력해야 합니다.

   무엇보다 가급적 싱겁게 먹는 식습관을 길러야 합니다. 짜게 먹는 식습관은 고혈압 발병 위험이 높이게 되고 결국 뇌졸중과 같은 치명적인 질환에 이르게 됩니다.

아울러 고혈압 환자라면 의사와 상담을 통해 꾸준한 약물복용과 정기적인 운동을 통해 혈압을 잘 관리해야 합니다.

음식을 조리할 때도 되도록 소금 사용을 줄이고, 짠맛을 원할 경우 무염간장이나 대용소금을 이용하면 것이 좋습니다. 햄이나 베이컨, 라면 등 육가공식품과 인스턴트식품 대신 채소와 과일을 자주 먹는 것도 권장합니다.



    또한 뇌경색증 위험인자인 고지혈증을 예방하기 위해서는 콜레스테롤이 다량 함유된 달걀노른자, 오징어, 마요네즈 등의 섭취를 삼가해야 합니다. 고기를 먹을 때에는 기름기를 제거하고 살코기만 먹도록 해야 합니다.

요즘처럼 날씨가 아침 저녁으로 쌀쌀해 졌다고 해서 운동을 게을리해서는 안 됩니다. 아침저녁 운동을 피하고 실내에서나 따뜻한 오후에 공원을 산책하거나 빠르게걷기 등을 통해 꾸준한 운동을 하는 것이 뇌졸중 예방에 좋습니다.

   운동은 자신의 체력에 맞게 실내외운동으로 하되 주 3회이상 계속하는 것이 중요합니다. 또한 자신의 체력을 고려하지 않고 너무 무리한 운동을 하는 것은 피해야 합니다.

강도가 심한 운동보다는 걷기나 수영 등과 같이 몸에 무리가 가지 않으면서 오래 시간 지속할 수 있는 유산소 운동이 좋으며, 근력운동도 꾸준히 해 일정량의 근육량을 유지하는 것이 좋습니다.

                                                       [참고자료-국민일보 '건강' 란 참고]


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변액보험 상품의 종류와 변액보험이 필요한 이유, 좋은 변액보험의 비교 선택 기준

보험이야기

<경북 영덕 블루로드>

변액보험 상품의 종류와 변액보험이 필요한 이유, 좋은 변액보험의 비교 선택 기준

오늘은 최근 투자 수익률이 높은 상품 가운데 하나인 변액보험에 대해 알아보려고 합니다. 먼저 변액보험이란 어떤 성격의 보험상품인지에 대해 알아보고 나아가 변액보험이 필요한 이유 그리고 변액보험 가입 시 살펴야 할 핵심요소와 좋은 변액보험을 고르는 방법에 대해 알려드리겠습니다.

● 변액보험은 어떤 보험이기에 높은 수익률을 바라는 투자자들에게 인기가 높은 상품인가?
 
   변액보험은 보험료의 일부로 펀드를 조성하고 펀드 운용실적에 따라 투자 수익을 나눠주는 상품입니다. 즉 투자실적에 따라 보험금 지급이 바뀌는 보험이라고 생각하시면 됩니다. 

 
                                

   변액보험은 비과세에다 펀드형 상품이기 때문에 저금리 시대에 노후대비나 목돈마련과 같은 재테크 상품으로 손색이 없습니다. 변액보험은 보험회사의 투자수익률에 따라서는 10%대 이상의 고수익을 기대할 수 있는 최적의 상품입니다.

다만 변액보험에 투자하실 때 기본적으로 생각할 것은 단기간에 고수익을 바라지 말아야 한다는 것입니다. 10년 이상 장기적인 안목을 가지고 각 펀드의 분산 투자를 통해 수익률은 높이고 리스크는 줄이는 안정성까지 생각해야 합니다.
 
   적절한 펀드 구성을 통해 인플레이션에 대해 방어할 수 있어야 하고, 주식시장이 상승기에 있을 때에는 주식형 펀드를 고려하고, 금리가 상승할 경우에는 채권형 펀드로 변경을 고려해야 합니다. 또 증시 하락기에는 수익률을 고려해 공격적인 투자를 할 수 있습니다.

더불어 누구나 바라는 복리이자 혜택까지 누릴 수 있기 때문에 중장기 노후자금 마련을 위한 가장 적합한 금융상품이라고 할 수 있습니다.



● 변액보험의 종류는 어떻게 구분되는가?

   변액보험은 크게 변액종신보험과 변액연금보험 그리고 변액유니버셜보험으로 구분됩니다. 또한 투자 대상에 따라 주식형과 채권형 그리고 주식과 채권의 혼합형이 있습니다.

최근 가장 이슈가 되고 있는 금융상품 중 하나가 바로 변액보험 상품입니다. 노후대비 및 은퇴설계에 있어서 주목을 받고 있습니다.

   일반연금보험이 공시이율에 따라 연금수령액이 결정된다면 변액연금의 경우는 펀드 투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되기 때문에 공격적인 투자가 가능한 상품입니다.



■ 변액종신보험

   변액종신보험은 종신보험에 투자를 가미한 상품입니다. 즉 변액보험과 종신보험이 결합된 상품입니다.

보험료의 일부를 주식이나 채권 등에 투자하고 펀드 운용실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 특징을 가지고 있습니다. 

   변액보험의 경우 다른 변액상품과 마찬가지로 예금자보호가 되지 않지만, 고객의 돈은 간접투자 자산운용법에 의해 은행과 같은 수탁기관에 별도로 보관되어 관리됩니다.

아울러 투자 수익율이 좋지 않더라도 기본 사망보험금은 받을 수 있습니다. 종신보험과 다른 점은 변액이라는 말이 붙은 만큼 수익율에 따라 사망보험금이 변동되며 투자의 책임이 투자자 자신에게 있다는 점에서 차이가 있습니다.

   일단 변액종신보험은 사망보험금이 기본보험금과 변동보험금으로 나눠져 있습니다.

기본보험금은 유동적이지 않아 변액보험에서 하지 않는 최저보증이 가능하며, 변액보험금의 경우 수익율에 따라 계약해당일마다 계산되고, 계산된 금액은 다음 계약당일 전까지 확정 적용됩니다.

변액종신보험에서 주의 할 점은 사망보험금은 기본 보험금이기 때문에 최저보증이지만, 중도에 해지하여 환급할 경우에는 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

   또한 변액종신보험은 투자실적에 따라 추가보험금을 받을 수 있고, 보험료가 10~15% 정도 저렴하지만 반대로 투자수익을 내지 못했을 경우 기본보험금만 수령해야 하는 단점이 있습니다.



■ 변액연금보험

   변액연금보험은 변액보험과 연금보험이 결합한 상품입니다. 때문에 변액연금보험은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 지급받는 상품입니다.

변액연금보험의 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 배당하는 실적배당형 상품이라는 점입니다. 따라서 수익율에 따라서 연금 수령액이 차이가 생깁니다.

   뿐만 아니라 변액연금보험은 펀드와 마찬가지로 본인의 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 선택할 수 있기 때문에 안전형이나 공격형으로 설정할 수 있습니다.

변액연금보험은 해지로 인해 환급할 경우 연금의 손실이 있을 수 있지만, 연금을 지급받는 경우에는 납입한 원금은 보장됩니다. 보험사의 펀드 운용 실적에 따라 추가 연금이 붙어 피보험자가 수령하는 연금액이 높아질 수도 있고, 반대로 낮아질 수도 있습니다.

   그러나 변액연금보험은 수천개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에 펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능하고 장기적인 투자에 아주 유리한 상품입니다. 이름 그대로 변액연금보험은 노후대비를 위한 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입할 수 있는 최적의 상품 가운데 하나입니다.



■ 변액유니버셜보험

   변액유니버셜보험은 유니버셜 보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동성이 원활한 저축성보험 상품입니다.
 
대부분의 보험이 보험금을 낼 수 없으면 해지를 해야 하는 반면 유니버셜보험은 납입을 중지시킬 수도 있고, 매달 추가로 보험금을 넣을 수도 있으며 적립금의 중도인출이 가능한 다양한 유동성의 기능을 가지고 운용할 수 있는 것이 이 상품의 장점입니다.

   시장상황이 좋지 않아도 펀드이동, 추가납입 등으로 유연하게 대처가 가능하고, 변액유니버셜의 경우 95%까지 주식편입 비율을 높일 수 있어 수익 면에서는 다른 변액보험들 보다 유리합니다.

그러나 이러한 기능들을 충분이 활용하기 위해서는 반드시 의무납입기간을 준수해야 합니다. 그러므로 변액유니버셜보험은 장기저축을 목적으로 가입하시는 것이 유리합니다.



● 좋은 변액보험을 고르는 4가지 기준

◈ 첫 번째 기준 -  자산운용사를 잘 선택하라.

보통 보험사마다 연계된 자산운용사가 다릅니다. 그렇기 때문에 자산을 운용을 잘하는 회사의 경우 그만큼 수익률이 높을 것이고, 반대의 경우에는 수익률이 낮아 적립액이 줄어들게 됩니다.

변액연금보험의 경우 수익률을 생각하지 않을 수 없기 때문에 각 보험사의 상품이 어떤 운용사와 연계되었는지 또한 그 운용사의 운용실적은 어떠한지 먼저 알아보아야 합니다.

◈ 두 번째 기준 - 사업비 지수를 확인하라.

보험사는 변액연금보험을 유지하기 위해서 담당 설계사의 수당부터 수수료, 유지비, 보험료를 수납받기 위한 수금비까지 상품을 유지하는데 필요한 금액을 사업비라고 부릅니다.

사업비의 경우 적립액에서 자동으로 차감되기 때문에 사업비 지수가 낮은 회사가 수익률도 높고 적립액도 더 많이 받을 수 있습니다.

◈ 세 번째 기준 - 운용 수수료가 적은 자산운용사를 선택하라.

변액연금보험의 운용수수료는 운용사가 자금을 운용할 때 지불해야 할 운용보수로 자사운용사에게 지급할 수수료이기 때문에 수수료가 적은 운용회사가 더욱 유리합니다.

◈ 네 번째 기준 - 투자되는 펀드의 종류와 지역권을 잘 선택하라.

변액상품에는 주식형과 채권형 그리고 브릭스 펀드 등 모펀드 안에 자펀드를 가지고 있습니다. 자펀드의 갯수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아 집니다.

선택권이 많다는 것은 그만큼 수익을 내기가 훨씬 수월해진다는 사실입니다. 어느 특정지역이나 특정종목에 올인하는 것은 투자의 폭이 좁아지기 때문에 위험도 높아지고 수익을 내기도 조금 어려울 수 있습니다.

그러므로 펀드의 종류와 지역권을 잘 선택해 분산 투자하는 것이 필요합니다. 위험률은 줄이고 안정성과 수익성을 높일 수 있는 최적의 방법입니다.



● 변액보험 가입 시 반드시 알아야 할 핵심요소 10가지 ●


               ▣ 변액보험 가입 시 반드시 살펴야 할 핵심요소 10가지 ▣

① 변액보험의 상품 유형과 구성 내용
② 펀드 종류와 펀드 변경 가능 조건
③ 취급회사(판매회사)의 신인도와 자산운용 능력
④ 판매관리사의 컨설팅 능력(향후 관리여부 포함)
⑤ 특별계정 운용방법, 자산운용내역 등 운용설명 프레젠테이션
⑥ 펀드 운용회사의 능력과 과거 투자 수익률 현황
⑦ 펀드 수탁관리회사의 건전성 여부
⑧ 펀드 수수료 부과 폭, 투자 펀트의 종류와 체계
⑨ 보험료 추가 납입제도, 펀드변경 신청가능횟수와 폭 등 수익률 극대화 시스템 구비 여부
최저보증제도, 지정적립금 보증제도 등 리스트 방지와 자금 중도인출, 월 대체 보험료 차감방식, 운용상황 보고 시스템, 펀드변경방법(편리성) 등 부가서비스 옵션 기능 







◈ 변액보험 상품은 적립식 펀드 기능으로 운용되는 투자형 상품입니다. 가입하실 때는 투자와 함께 사망보험금을 원하신다면 변액종신보험에, 장기적으로 투자해 수익배당금을 연금으로 수령하기를 원하신다면 변액연금보험에,  적립금의 펀드이동 및 추가납입 등 유동성이 높은 것을 원하신다면 변액유니버셜보험에 가입하는 것이 좋습니다. 사이트에 들어가셔서 무료상담신청하시면 전문 설계사들의 도움을 받으실 수 있습니다.

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[의료실비보험]의료실비보험 상품에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라

보험이야기

<다육식물 - 사진제공 고향친구>

[의료실비보험]의료실비보험 상품에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라

오늘은 흔히 국민보험이라고 부르는 의료실비보험 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 많은 사람들이 이미 의료실비보험에 가입하셨고 그로 인해 많은 혜택을 받고 있는 것이 우리의 현실입니다.

최근에는 2~3만원의 저렴한 보험료로 의료비의 일정부분을 보장하는 의료실비보험상품이 출시되어 누구나 부담없이 가입하고 보장을 받을 수 있게 되었습니다. 의료실비보험은 실손보험으로 환자가 실제로 사용한 병원비 등을 폭넚게 보장한다는 점에서 아주 유용한 보험상품입니다.

   그러나 의료실비보험 가입을 설계하실 때 몇 가지 확인해야 할 것이 있습니다. 

의료실비보험은 여러 조건이나 본인의 연령과 병력 등에 따라 가입가능 여부와 보험료가 보험사별로 다를 수 있기 때문에 보장범위나 가입요령에 대해서 충분히 이해하고 선택하는 것이 중요합니다.



● 의료실비보험에 잘 가입하려면 이것부터 확인하라. ●


   첫째, 보험의 보장 내용과 한계 부분에 대해 정확히 알아야 합니다.

의료실비보험은 감기부터 암이나 상해사고까지 입원 치료비의 90%를 보장합니다. 통원비의 경우 1~2만원을 공제한 본인부담금을 지급합니다.

또한 국민건강보험의 비급여 대상인 MRI나 CT, 특수검사, 내시경 등 치료에 필요한 고가의 검사비용과 치과, 치질, 한방병원의 병원비(급여부분)까지 보장합니다.

그러나 실비보험은 모든 보험회사가 동일하게 임신, 출산관련 사항과 건강검진, 예방접종, 영양보충과 미용성형에 대해서는 보장하지 않으므로 주의하셔야 합니다.

보장금액에 있어서도 입원의료비 5천만원, 통원의료비 30만원과 같이 가입 시 정한 금액의 한도 내에서 보장을 받게 되기 때문에 가입하실 때 반드시 꼼꼼히 확인하시는 것이 필요합니다.


   둘째, 의료실비보험은 보장기간이 가장 중요합니다.

의료실비보험의 경우 간단한 통원과 입원치료까지 보장이 되므로 생존기간 동안 병원비를 충분히 보장받을 수 있어야 합니다.

따라서 평균수명 연장에 맞춰 100세 만기로 가입하셔야 노년기 잦은 질병에 대해 실손으로 의료비를 대처할 수 있습니다.

   셋째, 기존에 진단비가 부족하다면 보완도 가능합니다.

의료실비보험에서 놓치기 쉬운 부분이 바로 진단특약비입니다. 보장범위와 한계에 대해 분명한 이해도 선행되어야 하지만 기존의 진단비가 부족하다고 판단될 때는 진단특약을 통해 이를 보완하셔야 합니다.

특히 성인에게 발병률이 높은 뇌졸중이나 7개 질병 그리고 암 등 고액의 수술비는 기존의 의료실비보험(5000만원)으로 부족할 수 있기 때문에 실비보험의 특약을 적절하게 활용해서 이를 보완해 두는 것이 필요합니다.

이때는 보험전문가와 상담을 통해 사망보장과 같은 의무부가담보의 비중은 줄이면서 필요한 특약을 비갱신형으로 구성해야 보험료는 줄이면서 보장은 확대할 수 있습니다.



   넷째, 암진단비 특약은 갱신형과 비갱신형이 있으므로 적절하게 선택해야 합니다.

갱신형 암 진단비는 보험기간을 3년, 5년, 10년 등 단기로 설정한 후 설정기간이 만료되면 나이 및 위험률을 다시 적용해 보험료를 재산출하고 계약을 갱신하는 형태의 보험입니다.

비갱신형 암 진단비는 보장내용에 있어서는 갱신형과 차이가 없고 보험료는 일정합니다. 때문에 암 진단비 특약은 손해율이 상승하고 있는만큼 가능하다면 비갱신형으로 선택하시는 것이 좋습니다.



   다섯째, 의료실비보험은 순수보장형과 만기환급형으로 구분됩니다.

많은 사람들이 가장 궁금해 하는 것이 이 부분입니다. 실비보험에 가입할 때 순수보장형이 좋은지 아니면 만기환급형이 좋은지 묻습니다. 이 두 가지 모두 장단점이 있기 때문에 자신의 상황에 맞게 설계하시는 것이 가장 좋습니다.

만기환급형이란 납입한 보험료의 일부나 전부를 돌려받는 형태이고 순수보장형은 말 그대로 순수하게 소멸되는 형태의 보험 상품입니다.

하지만 기본적이 차이 외에 주의 깊게 살펴보아야 할 차이점이 있습니다. 그것은 보장을 위해 쓰여지는 보장보험료 외에 의료실비보장 특약보험료를 포함한 적립보험료가 얼마나 되는냐에 따라 정해진다고 볼수 있습니다. 

만기가 80세나 최고 100세까지 가능한 보험상품으로 순수보장형이든 만기환급형이든 의료실비 보장 특약(질병 및 상해 입원의료비, 통원의료비)은 가입자가 100세가 되는 동안 살아있다면 전 기간 동안 납입되어야 하는 보험입니다. 

20년 납입/10년 납입 등 납입기간을 정하는 것은 기본계약을 비롯한 의료실비보험 외 특약에 관한 납입기간을 말하는 것이므로 자세히 살펴보는 것이 필요합니다.

갱신형 상품일 경우 3년마다 자동갱신을 하면서 갱신 시점에 보험료가 책정이 재산출이 되기 때문에 보험료가 오르거나 내릴 수 있지만 대개는 오르는 경우가 많습니다.

따라서 만기환급형은 만기 시에 돌려받는 적립금이 있지만 갱신 등으로 보험료가 높을 수 있습니다. 순수보장형은 만기환급형보다 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하시는 것이 바람직합니다. 



   여섯째, 의료실비보험 가입에서 잊지 말아야 할 것은 고지의무 사항입니다.

자칫 소홀하기 쉬운 부분이 바로 고지의무 사항입니다.

우선 가입해 놓고 보자는 식으로 자신의 과거 병력이나 현재 치료중에 있는 질병에 대해 미리 고지하지 않고 가입하셨다가 나중에 알게 되면 보장은 물론 보험 자체가 취소되는 경우가 있기 때문에 고지의무를 반드시 지켜야 합니다. 

최근에 출시된 보험상품 중에는 라이나생명보험은 국내 최초로 고혈압자를 대상으로 '무배당 고혈압 OK보험'(갱신형) 상품이 있어 고혈압 진단을 받고 가입을 못하시는 분들에게는 아주 유용한 것 같습니다. 30~60세까지 가입이 가능하며 10년 단위로 갱신해 최대 80세까지 보장받을 수 있습니다.

특히 이 상품은 고혈압자에게 발병 가능성이 있는 뇌출혈이나 급성심근경색증을 진단받았을 때 진단금이 보장되는 것이 특징입니다. 단 고혈압 이외 다른 질병이 있는 경우에는 가입이 거절될 수 있습니다.


   일곱째, 보험비교사이트를 활용하면 유익한 점이 많습니다.

인터넷 시대인만큼 클릭 한번으로 보험정보 탐색에서부터 계약체졀 및 향후 보험금 보상청구까지 모든 것을 알아볼 수 있는 보험비교사이트가 있습니다. 게다가 보험전문가들의 도움을 받으실 수 있기 때문에 보험 가입자들로부터 좋은 반응을 얻고 있습니다.

아울러 보험 가입자들의 가입 후기 등을 읽어보시는 것도 보험상품을 선택하는 일에 많은 도움을 받을 수 있습니다. 뿐만 아니라 보험 가입 후에도 지속적으로 사후관리가 잘 이뤄지고 특히 보상청구 대행 업무 등을 세심하게 해 주기 때문에 가입자들의 만족도가 높습니다.



◈ 의료실비보험은 최대 100세 만기형으로 가입하고 , 갱신형보다는 비갱신형으로, 만기환급형보다 순수보장형으로, 입원이나 통원 의료비는 최대치로 , 암이나 심근경색 등 진단특약비를 반드시 확인하고 가입하시기 바랍니다.

● 국민건강보험으로 보장 받지 못하는 모든 치료에 의료 실비(수술, 입원, 통원)를 보장해 주는 대한민국남녀노소의 필수적 보험상품 

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