파랑새의 웰빙 이야기

'재테크,재무설계'에 해당되는 글 33건

  1. 목돈마련을 위한 재테크 방법과 목돈굴리기를 통한 성공적인 투자 재테크 방법 노하우 (29)
  2. [재테크방법]부자되는 재테크 방법과 부자가 되지 못하는 나쁜 재테크 방법 (22)
  3. [재테크방법]투자 재테크 방법의 기본은 재무목표 설정과 효율적인 자산분배 및 분산투자가 해답 (18)
  4. [목돈마련방법]목돈 1억 만들기에 도움이 되는 재테크 전략과 효과적인 재테크 재무설계 방법 (32)
  5. [연말정산]13번째 월급, 2011 연말정산의 주요 내용과 달라지는 항목, 稅테크 노하우 (29)
  6. [골드미스 재테크]골드미스들을 위한 무료재무설계와 재테크 방법 및 금융상품 추천 (32)
  7. [직장인재무설계]사회초년생부터 은퇴준비 및 은퇴 후까지 재무설계를 통한 노후자금 마련방법과 보험상품 (24)
  8. [목돈마련방법]종자돈 1억 만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까? (36)
  9. 사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법 (38)
  10. [재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천 (18)
  11. [종자돈만들기]재테크로 종자돈을 만들려면 월복리 적금상품과 펀드 분산 투자방법을 고려하라 (30)
  12. [재테크]투자 재테크의 기본은 효율적인 자산배분, 어떻게 해야 할까? (32)
  13. [사회초년생 재테크]사회초년생 재테크를 위한 종자돈 마련에 도움이 되는 금융상품 (26)
  14. [신혼부부 재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙과 재무관리 방법 (30)
  15. [직장인 재무설계 원칙]20~30대 직장인에게 재무설계가 필요한 이유는 무엇인가? (33)
  16. [재무설계의 장점]재무설계의 필요성과 재무설계가 주는 인생의 변화 (30)
  17. [사회초년생재테크] 신입사원 재테크와 사회 초년생들을 위한 재테크 핵심 3 원칙 (31)
  18. [재무설계 전략] 재무설계를 시작하기 전에 체크해야 할 5가지 (36)
  19. [부자되는 법]부자되는 법은 어떻게 배워야 하는가? (24)
  20. [부채관리법]대출금리는 덜 내고 예금금리는 더 받는 부채관리 방법 (34)
  21. [부자되는 법]당신이 부자가 되지 못하는 5가지 이유 (24)
  22. [부자아빠 가난한 아빠]부자가 가는 길, 부자가 아닌 사람들이 가는 길 (16)
  23. [부자아빠 가난한 아빠] 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀/로버트 기요사키 저 (11)
  24. [직장인 급여통장 재테크정보]직장인의 애물단지 급여통장이 마침내 보물단지가 되다 (6)
  25. [재무설계]신혼부부를 위한 성공적인 재무설계 원칙
  26. [신혼부부 재테크]신혼부부를 위한 재테크 전략과 신혼부부 금융상품
  27. 1분기 재테크 수익률 분석 결과
  28. 모든 직장인의 꿈, 연봉 1억원 이상자 20만명 시대
  29. 노후대비 연금저축보험, 종합소득세 절세 효과 짧짤
  30. 가계부채 관리 전문가의 가계부채 관리 원칙

목돈마련을 위한 재테크 방법과 목돈굴리기를 통한 성공적인 투자 재테크 방법 노하우

재테크,재무설계






목돈마련을 위한 재테크 방법과 목돈굴리기를 통한 성공적인 투자 재테크 방법 노하우

오늘은 목돈마련을 위한 재테크 방법과 모아 놓은 목돈을 목돈굴리기를 통해 성공적인 투자 재테크 방법에 대해서 알아보겠습니다. 목돈마련이나 투자재테크에 있어서 가장 중요한 것은 기본을 지키는 것입니다.

과한 욕심으로 기본을 무너뜨리게 되면 지금까지의 노력이 한 순간에 물거품처럼 사라지기도 하기 때문입니다. 그러므로 재테크의 기본을 잘 숙지하는 것이 목돈마련이나 투자재테크를 성공적으로 달성할 수 있는 비결입니다.



그렇다면 목돈마련이나 투자재테크의 기본은 무엇일까요?

그것은 아래에서 구체적으로 이야기하겠지만 재테크의 기본은 재무설계을 세우는 일입니다. 재무설계는 자신의 재테크의 장단기적인 목표를 설정하고 수립하는 일입니다.

목표가 분명하지 않으면 쉽게 흔들리게 되고 원하는 목표에 도달할 수 없게 됩니다. 유혹에 쉽게 넘어가고 뿌리가 깊지 않은 나무처럼 태풍에 뽑혀 넘어지게 되는 것과 같은 이치입니다.

모든 재테크의 기본은 재무설계를 통해 재무목표를 수립하는 일이다.

목돈마련을 하기위해서도 우리는 최소한 자신의 원하는 목표를 설정해야 합니다. 그것이 적게는 100만원에서부터 많게는 1억이나 10억이라는 목표를 세울 수 있습니다.



원하는 목표가 세워져야 목돈마련을 위한 방법을 정할 수 있기 때문입니다. 목표로 하는 목돈마련 금액에 맞춰서 재테크 방법을 선택하고 시작할 수 있습니다. 

그렇다면 왜 목돈마련이나 투자재테크에 있어서 재무설계가 중요할까요? 도대체 재무설계가 무엇이기에 모든 재테크의 기본이라고 말하는 것입니까?

재무설계(financial planning)는 자신의 현재 자산상황과 앞으로의 재무목표를 분석하고 설계하여 자신이 원하는 목표에 이를 수 있도록 하는 재무계획입니다.  

또한 재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정입니다.

① 개인의 재무목표 설정
② 개인의 재무상태와 현금의 흐름을 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행
④ 정기적인 모니터링을 통한 결과 점검

쉽게 말하면 건물을 건축하기 전에 먼저 기본 설계도를 작성하는 것과 같습니다. 때문에 재무설계는 목돈마련이나 투자재테크를 위한 청사진이라고 할 수 있습니다.

인생을 설계하면서 필요한 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 과정이기도 합니다.

재무설계가 필요한 이유는 자신이 현재까지 나름대로 해왔다면 이제 보다 전문적인 재무설계사의 도움을 통해 자신의 현재 금융상황을 총체적으로 점검하는 과정이라고 할 수 있습니다.



점검을 통하여 현재 자신의 잘하고 있는 것은 무엇이고, 잘못하고 있는 부분은 무엇인지를 파악하고 바로잡을 수 있습니다. 그러므로 목돈마련이나 투자재테크를 하기 전에 가장 먼저 해야 할 일이 바로 재무설계를 통해 재무계획을 세우는 일입니다.

이 일은 자신이 스스로 할 수 없기 때문에 재무설계 전문가의 도움을 받아야 합니다. 막상 전문 재무설계사의 도움을 받으려고 하면 막막해 집니다. 어디서 어떻게 해야 하는지 알지 못하기 때문입니다.

그래서 인터넷에서 신뢰도가 높은 재무설계선터를 소개해 올립니다. 바로 리더스리치 재무설계선터입니다. 이곳은 유로 사이트가 아닙니다. 누구나 무료로 이용하실 수 있는 사이트입니다.

그러나 무료라고 해서 유료로 하는 곳과 크게 차이가 나지는 않습니다. 또한 소홀하지도 않습니다. 최선을 다해 상담해 주시고 포트폴리오를 구성하여 주기 때문에 목돈마련이나 투자재테크를 시작하시는 분들에게 아주 도움이 되실 것입니다.

● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

자~
이제 모든 재테크의 기본은 재무설계를 수립하는 것임을 알았습니다. 좀더 본격적으로 목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략은 무엇인지 살펴보겠습니다.

목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략 세우기

 ▣ 만족유예의 법칙

한 때 '마시멜로 이야기'가 베스트셀러가 된 적이 있습니다. 호아킴 데 포사다와 엘런 싱어가 쓴 책입니다.



이 책에 보면 만족유예의 법칙에 대한 이야기가 나옵니다. 이 이야기가 목돈마련을 위한 효과적인 재테크 전략 세우기에 어떤 도움이 될까? 궁금해 하시는 분들이 있을 것입니다.

만족유예의 법칙은 미국 스탠퍼드대학에서 아이들을 상대로 한 실험 이야기입니다.
아이들이 좋아하는 달콤한 마시멜로를 접시에 담아주고, 만약 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참으로 상으로 한 개 더 주겠다고 약속합니다.

이 실험은 두 가지 결과로 나타났습니다.

하나는 15분 동안 마시멜로를 먹고 싶은 유혹을 참고 한 개를 상으로 받은 그룹과 다른 하나는 15분을 참지 못하고 마시멜로를 먼저 먹어치운 아이들 그룹으로 양분되었습니다.

더 놀라운 사실은 이 두 부류의 아이들을 계속적으로 관찰한 내용에서 발견되었습니다.



15분을 참았던 그룹에 속한 아이들의 학업성적이 그렇지 못한 아이들 그룹보다 더 뛰어나고 교우관계도 원만하였을 뿐만 아니라 스트레스도 효과적으로 관리되고 있었다는 것입니다.

더 큰 만족과 보상을 위해 당장 눈앞에 있는 유혹을 참고 견딜 줄 아는 아이들이 자기자신을 관리하고 성공을 견인하는 강력한 지표가 된다는 이야기 입니다.

그렇다면 만족유예의 법칙이 우리에게 주는 도움은 무엇입니까?

▣ 1억원의 목돈마련을 위해 당신은 무엇을 희생할 것인가?

목돈마련의 목표가 1억원이라고 가정할 때 이 목표를 성공적으로 달성하기 우선 우리가 포기하거나 희생해야 할 부분들이 있습니다.

재테크 전문가들은 우선 세 가지를 이야기 합니다.

① 카드는 과감하게 잘라버리라.
② 멋진 자동차 구입에 대한 유혹은 최대한 뒤로 미루라.
③ 기본적인 보험만 가입하고 나머지는 거절하라.


즉 목돈마련을 위한 목표가 세워졌으면 그 목표를 달성하기 위해 허리띠를 졸라 매라는 것입니다. 원하는 것 다 사고, 필요한 것 다 챙겨서는 절대로 목돈마련을 이룰 수 없습니다.

나중의 만족을 위해서 현재의 삶을 최대한 절약하는 것이 목돈마련의 핵심입니다. 그렇다고 기본적인 보험마저 줄여서는 안 되겠지요. 기본적인 보험은 필수입니다. 의료실비보험이나 암보험, 노후대비를 위한 연금보험 등은 유지해야 합니다.

부자들이 하루아침에 그냥 부자가 되지 않습니다. 그래서 부자들의 습관을 배우라고 전문가들이 많이 충고합니다. 돈에 대한 생각과 돈을 어떻게 사용하는지에 대해서 살펴보라는 것입니다.

우스게 이야기로 카드회사 회장의 지갑에는 신용카드가 없다는 말이 있습니다. 멋진 자동차를 사서 연인과 함께 환상적인 드라이브를 꿈꾸는 것은 젊은이들의 낭만입니다.



그러나 달콤한 마시멜로를 지금 먹을 것인지 아니면 하나 더 보상을 받아서 나중에 충분한 만족을 누릴 것인지 선택은 당신에게 있습니다.


투자재테크의 기본은 효율적인 자산분배와 분산투자

만약 당신에게 1천만원이라는 목돈이 생겼을 때 당신은 그 돈을 어디에 어떻게 투자할 것입니까?

몇 가지 방법을 선택할 수 있습니다.

어떤 사람은 가장 안정적인 방법으로 정기정금에 투자할 수 있습니다. 다른 사람은 조금 더 높은 수익률을 위해 펀드에 투자기도 합니다. 그리고 마지막으로 위험은 있지만 주식에 투자하는 분들도 있습니다.

똑 같이 천만원이라는 종자돈을 가지고 투자재테크를 시작하지만 결과는 엄청나게 달라질 수 있습니다.



만약 투자의 귀재라는 워런 버핏(Warren Edward Buffett)이 천만원을 가지고 시작하였다면 어떻게 했을까요?

정답은 바로 효율적인 자산분배와 분산투자에 있습니다.

우리가 투자 안목이 타의 추종을 불허할 정도인 버릿을 따라갈 수는 없지만 그가 하는 투자재테크 방법은 얼마든지 배울 수 있습니다.

자산분배란 현재 자신이 가지고 있는 자산을 어떤 상품에 어떻게 투자할 것인지를 정하는 것을 말합니다.

그런제 이 자산분배를 결정짓는 요소가 바로 재무목표입니다.

자신이 세운 재무목표에 따라서 안정적인 상품인 저축이나 보험에 투자할 것인지, 아니면 주식이나 펀드와 같이 위험요소는 있지만 수익률이 높은 상품에 투자할 것인지를 결정 됩니다.



흔히 투자 재테크에 있어서 중요한 요소는 '종목이나 상품을 잘 선정하는 것'이라고 합니다.

하지만 지난 수년간의 투자 시장의 통계를 살펴보면 투자 수익률의 관건은 어떤 종목에 투자했으냐보다는 어떻게 효율적으로 자산을 분배했으냐에 달려 있다는 사실을 어렵지 않게 알 수 있습니다.

그러므로 투자 재테크의 기본인 효율적인 자산분배는 어떤 종목이나 상품을 잘 선정하는 것 이상으로 자산을 골고루 분산투자하는 것에 있다는 사실입니다.

사람들은 올인이라는 말을 좋아합니다. 그래서 뭐든지 올인하려고 합니다. 주식에 투자하면서 한 종목에 올인하는 것은 대박을 칠 수도 있지만 쪽박을 찰 위험요소가 훨씬 더 높습니다.



투자의 귀재 워런 버핏의 충고는 반드시 분산투자하라는 것입니다. 최소 2~3개 이상의 종목에 분산투자하는 것이 유리합니다.

분산투자하라고 해서 무조건 분산투자해서는 안 됩니다. 분산투자에도 방법과 전략이 있다는 것입니다. 분산투자는 크게 세 가지를 기본으로 해야 합니다.

① 종목(상품) 분산 - 안정적인 상품, 공격적인 상품, 가장 공격적인 상품으로
② 시간 분산 - 투자기간을 단기, 중기, 장기로 분산하라.
③ 지역 분산 - 투자 지역을 국내, 해외로 나누고 이를 또 다시 분산하라.

결론적으로 투자 수익률을 결정짓는 가장 중요한 요소는 효율적인 자산분배를 통한 분산 투자에 있습니다.

수익률에 대한 기대치를 보면 분산투자가 91.0% 비중을 차지하고, 종목선정이 5%, 매수와 매도의 타이밍이 2% 비중을 차지합니다.



또한 분산투자 시에도 안전자산과 위험자산의 비율을 5대 5를 넘지 않토록 해야 합니다.

▶ 위험자산 투자비율 : 100 - 나이

자신의 현재 나이가 30대라면 위험자산에 투자비율은 7대 3이나 6대 4 정도가 적당합니다. 이것을 넘어서는 것은 위험률이 증가하게 됩니다.

일반인들이 하루아침에 투자 전문가가 될 수는 없습니다. 꾸준하게 공부하고 배우면서 해야 합니다. 특히 자산관리사나 재테크 전문가 그리고 재무설계사의 도움을 받는 것이 꼭 필요합니다.

전문가의 도움을 받으면서 목돈을 마련하고 투자 재테크를 하는 것이 효율성도 높고 안전하면서도 높은 수익류를 가져올 수 있는 기본입니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]


 





 

[재테크방법]부자되는 재테크 방법과 부자가 되지 못하는 나쁜 재테크 방법

재테크,재무설계



[재테크방법]부자되는 재테크 방법과 부자가 되지 못하는 나쁜 재테크 방법

오늘은 부자들의 재테크 방법과 부자가 되지 못하게 만드는 나쁜 재테크 방법에 대해서 알아보겠습니다.

먼저 최근의 월 500만원을 지급하는 연금복권에 대한 이야기와 로버트 기요사키가 쓴 '부자아빠 가난한 아빠'에서 사람들이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유에 대해, 그리고 마지막으로 연령대 별로 적합한 재테크 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

● 부자가 되고 싶은 것은 모든 사람의 소망

새해가 되면 누구나 소망을 가지게 됩니다. 특히 새해 새아침 첫 해맞이를 보면서 자신들의 소원을 기원합니다. 새해 소원은 대체로 세 가지로 요약할 수 있습니다. 바로 건강과 돈과 형통입니다.

① 건강 - 새해에는 온 가족들 건강하게 해주세요.
② 돈 - 새해에는 돈 많이 벌어서 부자되게 해주세요.
③ 형통 - 새해에는 하는 일마다 잘 되어서 대박나게 해주세요.



한 때 TV 광고에서 이런 내용의 카피가 있었습니다.

'여러분! 부자되세요~~'

암튼 부자가 되는 것은 누구나 좋아합니다. 부자되는 것을 싫어하는 사람은 아무도 없을 것입니다. 그만큼 부자가 되는 것을 소원하고 부자가 되기 위해서 열심히 일하고 노력합니다.

그런데 문제는 열실히 일하고 노력해서 과연 원하는 만큼의 부자가 될 수 있을까요? 예전에는 '자수성가'라는 말이 참 많이 유행이 되었습니다.

"와~ 저 사람은 자수성가로 사장이 되고 부자가 되었대"

모든 사람들이 다 부러워했고, 자신들도 언제가는 그런 부자가 될 수 있을 거라는 희망을 가지고 살았습니다.



그러나 최근에 사람들의 인식에 많은 변화가 생겼습니다.

지금 시대에는 열심히 일하고 노력함으로 부자가 되는 시대는 지났다고 생각합니다. 이런 생각의 변화가 사람들에게 로또 복권에 몰리게 만들었고, 로또 광풍이 우리 사회를 휘몰아 친 적이 있습니다.

또한 최근에 출시된 연금복권에도 많이 사람들이 희망을 가지고 몰려듭니다. 이런 현상은 열심히 일해서 부자되고 노력해서 부자되는 시대는 이미 지나갔다고 생각하기 때문입니다. 그래서 한 번에 대박의 꿈을 쫓는 것입니다.

그러다가 대박은 맞았지만 얼마가지 못해서 쪽박을 차게 되고 가정을 풍비박산이 나는 사례가 허다하게 나타나고 있습니다. 많은 돈을 벌었지만 그 돈을 어떻게 쓰고 어떻게 관리해야하는지를 모르니 결국 돈으로 인해 문제가 발생하는 것입니다.

          

● 사람들이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유

한 때 재테크를 조금이라도 배우려는 사람들에게 베스트셀러가 되었던 책이 있습니다. 바로 '부자 아빠 가난한 아빠' 시리즈입니다. 로버트 기요사키와 샤론 레흐트 부부가 쓴 책입니다.

이 책은 부자들이 들려주는 돈과 투자의 비밀을 자신들의 관점에서 적나라하게 파헤쳐 주었습니다. 그 중에 사람들이 부자가 되지 못하는 다섯 가지 이유에 대해서 자세히 이야기 하는 부분이 있습니다.



즉 부자가 부자가 되는데 에는 그만한 이유가 있다는 것입니다. 다른 말로 하면 가난한 사람이 가난한데 에도 다 이유가 있다는 이야기 입니다.

로버트 기요사키가 말하는 사람들이 부자가 되니 못하는 다섯 가지 이유는 무엇일까요?

① 두려움
② 냉소주의
③ 게으름
④ 나쁜 습관
⑤ 거만함

좀 더 구체적인 내용을 살펴보면 다음과 같습니다.

⑴ 두려움

사람들이 부자가 되지 못하는 첫번째 이유는 돈을 잃는 것에 대한 두려움입니다. 돈을 잃어 버릴까봐 두려워하는 사람들은 결코 돈을 올바로 관리하지 못하게 됩니다. 즉 올바른 재테크를 할 수 없다는 것이지요.

물론 자신이 애써 번 돈을 잃는 것을 좋아하는 사람은 없습니다. 그러나 현실적으로 돈을 벌려다가 돈을 잃은 적이 없는 사람 또한 없습니다. 돈을 잃은 적이 없다는 사람은 투자를 한 적이 없다는 것과 같은 의미입니다.



리스크, 즉 위험을 감수하지 않고는 투자를 할 수 없습니다. 높은 수익률를 기대한다면 돈을 잃을 수도 있다는 현실을 받아들여야 합니다. 그러한 마음을 가지지 않고서는 제대로 된 투자를 할 수 없습니다.

로버트 기요사키는 대부분의 사람들이 돈 문제에서 이기지 못하는 이유는 돈을 잃는 고통이 부자가 되는 기쁨보다 훨씬 더 크기 때문이라고 말 합니다. 그래서 사람들은 부자가 되는 꿈을 꾸지만 돈을 잃는 것을 더 무서워합니다. 

즉 실패를 두려워하는 사람은 성공을 할 수 없듯이, 돈을 잃는 것을 두려워하는 사람은 부자가 될 수 없다는 이야기 입니다.

⑵ 냉소주의

사람들이 부자가 되지 못하는 두번째 이유는 냉소주의입니다. 기요사키는 '하늘이 무너진다'고 호들갑을 떨면서 온 마을을 돌아다니던 꼬마병아리의 이야기를 합니다.



사람은 누구나 마음 속에 두려움과 의심의 냉소주의를 가지고 있습니다. 냉소주의는 상대방은 과대평가하고 자신은 과소평가하는 우를 범하게 만듭니다. 때문에 냉소주의는 우리의 마음과 분별력을 마비시켜 버립니다.

쉽게 말하면 '내가 투자한 돈을 잃어버리면 어떻게 하지?' '상황이 내가 예상한 것과 다르면 어떻게 하지?' 하는 의심과 불안 때문에 결국 자신의 돈을 투자하지 못하게 되고 그로 인해 가난해 진다는 것입니다.

즉 위험을 감수한 투자보다는 안전한 것을 원한다는 것이지요.

⑶ 게으름

사람들이 부자가 되지 못하는 세번째 이유는 바로 게으름입니다. 즉 자신의 일에 너무 바빠서 정작 자신의 돈을 관리하고 투자하는데는 게으름을 피우는 것입니다.

너무 바뻐서 자신의 건강을 돌보지 못하는 사람과 마찬가지로 부자가 되지 못하는 사람도 자신의 자산을 돌보지 못하는 사람입니다.



기요사키는 이러한 게으름의 치료법이 약간의 욕심이라고 조언합니다.

"내가 건강하고, 섹시하고, 잘 생기면 무엇을 얻을 수 있을까?" 혹은 "내가 다시 일할 필요가 없을 때 내 삶은 어떻게 될까?" "나에게 그 모든 돈이 생기면 무엇을 할까?"

그런 약간의 욕심, 더 좋은 것을 갖겠다는 욕망이 없으면 발전은 불가능하다는 것입니다. 약간의 욕심이 있을 때 더 좋은 삶을 갈망하게 되고 그것을 위해 열심을 낼 수 있기 때문입니다.

⑷ 습관

사람들이 부자가 되지 못하는 네 번째 이유는 습관입니다. 즉 가난한 사람들이 부자가 되지 못하는 나쁜 습관들이 있다는 것입니다. 쉽게 말하는 지출에 대한 우선 순위에 대한 이야기 입니다.

기요사키는 가난한 사람들은 자신을 위한 지출보다는 각종 세금이나 공과금을 먼저 처리하지만 부자들은 그것보다 자신을 위해 먼저 지출한다고 합니다.
 


그래서 세금이을 내지 못하게 되면 정부의 지불하라는 압력이 거세지고 결국 다른 수입원을 찾을 수밖에 없다는 것입니다.

참 이 부분은 어떻게 받아들이고 이해를 해야 할지 잘 생각해 보시기 바랍니다. 그래서 부자들이 더 세금을 안내고 버티는 것이지도 모르겠습니다. 가난한 사람들은 세금을 제 날자에 못내면 가산세를 내야 하니 세금을 꼬박꼬박 잘 내지요.

⑸ 거만함

사람들이 부자가 되지 못하는 이유는 거만함 때문이라고 합니다. 이 거만함은 자기중심적인 무지에서 비롯됩니다.
 
"내가 아는 것이 내게 돈을 벌어준다. 내가 모르는 것은 내가 돈을 잃게 만든다."

사람들은 자신의 무지한 것을 숨기기 위해 거만하게 군다는 것입니다. 때문에 부자가 되려면 그 분야의 전문가나 관련 서적을 찾아서 공부를 해야 합니다. 

         


● 연령 대 별 맞춤형 재테크 방법

재테크는 모든 연령 대에서 동일하게 해서는 결코 제대로 된 재테크를 할 수 없습니다. 자신의 현재의 연령에 가장 적합한 재테크 방법을 찾는 것이 중요합니다.

▣ 20대 재테크 방법

20대 재테크의 기본은 주택마련을 위한 청약통장과 적금 그리고 높은 수익률을 기대할 수 있는 펀드 가입입니다.

20대 재테크의 핵심은 자신의 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기입니다. 때문에 결혼이나 주택마련 등 목적자금을 마편하기 위해 최소한의 종자돈을 모으는 일에 집중해야 합니다.

이를 위해 신용카드보다는 체크카드나 직불카드를 사용하는 것이 지출을 제어하는데 도움이 됩니다. 또한 통장의 잔고 범위 내에서 지출하는 습관을 형성하는 것이 좋습니다.



▣ 30대 재테크 방법

30대 재테크의 핵심은 분산투자의 원칙을 지키는 것에 있습니다.

30대에는 내집마련이나 결혼 등 비교적 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 생깁니다. 때문에 이를 위해서 미리 목돈을 만들어 두어야 합니다.

이러한 목돈 마련을 위해 너무 무리하게 재테크를 하는 것은 위험성이 큽니다. 때문에 수익률을 높이기 위해서 고수익 자산과 안전한 자산에 골고루 분산투자하는 것이 중요합니다.

이를 위해서는 소득공제나 세금우대 금융상품을 꼼꼼하게 챙겨야 합니다. 또한 적립식 펀드와 연금저축, 자유적금, 주택청약종합저축, 종신보험 등도 30대 재테크에 도움이 됩니다.

  


▣ 40대 재테크 방법

40대 재테크의 핵심은 환금성 부동산과 연금보험과 같은 상품에 주목해야 합니다. 30대 때에 만들어 놓은 목돈을 안전하게 굴리면서 노후를 대비하는 자산을 만들어 내야 합니다.

따라서 40대에는 부동산 중에 환금성이 좋은 아파트, 상가, 오피스텔 등에 관심을 가지는 것이 좋습니다.

물론 토지 매매의 경우에도 고수익을 낼 수는 있지만 주택이나 상가에 비해 환금성이 낮고 시세가 불투명하고 도시개발계획에 따라 갑자기 쓸모없는 땅으로 변경될 수 있는 리스크가 있기 때문에 주의해야 합니다.

또한 노후대비를 위한 연금보험상품에 관심을 가져야 할 시기입니다. 연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택이 있습니다.



▣ 50대 재테크 방법

50대 재테크의 핵심은 투자손실 방어와 절세전략에 있습니다.

50대 하면 은퇴준비를 할 시기입니다. 아울러 은퇴 후 노후생활에 대한 충분한 준비가 필요한 시기이기도 합니다. 때문에 50대 재테크는 큰 수익률을 기대하기 보다는 현재 투자자산의 손실을 방어하는 전략이 필요합니다.

이 시기에는 원금손실이 높은 투자상품의 비중은 줄이고, 원금을 보전해 주는 금융상품이나 현금화가 쉬운 유동자산에 비중을 두는 것이 중요합니다.

그러므로 50대 재테크는 투자를 통한 자산 늘리기에 주력하기 보다는 현재 자산을 안전하게 관리하고 지키면서 조금의 수익이라도 발생할 수 있는 안정된 곳에 투자하는 것이 핵심이라고 할 수 있습니다.
 



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기-리더스리치재무설계센터[링크]

종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우- 리더스리치[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]











[재테크방법]투자 재테크 방법의 기본은 재무목표 설정과 효율적인 자산분배 및 분산투자가 해답

재테크,재무설계



[재테크방법]투자 재테크 방법의 기본은 재무목표 설정과 효율적인 자산분배 및 분산투자가 해답

오늘은 투자 재테크 방법의 기본이라고 할 수 있는 재무목표 설정과 효율적인 자산분배 및 분산투자에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 재테크는 아무나 할 수 있지만 다른 한편으로 재테크는 아무나 할 수 없는 일이기도 합니다.

제대로 재테크에 대해서 기본적인 정보를 습득하지 않으면 때때로 시간만 낭비하고 수익은 저조하거나 오히려 손해를 입는 경우가 많습니다. 그러므로 재테크를 하려면 재테크 방법에 대해 기본적으로 무엇을 어떻게 해야하는 지를 배워야 합니다.

재테크 역시 아는 만큼 보이고, 보이는 만큼 투자 수익률을 높일 수가 있기 때문입니다. 암튼 오늘은 재테크 전문가들이 추천하는 투자재테크 방법의 기본에 대해서 배워보도록 하겠습니다.



● 투자 재테크의 기본은 재무목표 설정이 우선

투자 재테크의 기본은 머니머니(?)해도 재무목표를 설정하는 것이 가장 우선적으로 해야 할 입니다. 목표가 분명하지 않으면 과녁을 빗나간 화살처럼 허공을 가르는 경우가 많기 때문입니다.

쉽게 말해 무엇을 위해 돈을 모으려고 하는지부터 분명하게 정해야 한다는 사실입니다. 종자돈을 모으더라도 분명한 목표를 세우고 하는 것과 그냥 하는 것은 엄청난 차이가 있습니다.

주로 사회초년생들이 직장에 취업을 해서 정기적인 월급을 받기 시작할 때 재무목표를 세우지 않고 들어오는 대로 지출을 하다보면 금새 통장을 바닥을 보이고 말 것입니다.



이 때 필요한 것이 바로 재무설계를 통해 자신의 재무목표 세우는 일이 필요합니다.

재무설계를 통해 자신의 현재 재무상황 즉 수입과 지출에 대한 상황들을 분석하고 우선순위를 정하고 그에 따른 재무목표를 설정하는 일이 재테크 방법의 기본이며 시작입니다.

※ 재무설계란(Financial planning) 무엇인가?

재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정입니다.

① 개인의 재무목표 설정
② 개인의 재무상태와 현금의 흐름을 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행
④ 정기적인 모니터링을 통한 결과 점검

● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치재무설계선터




그렇다면 기본적인 재무목표에는 어떤 것이 있을까요?

흔히 인생의 5대 목적자금이라고 부르기도 합니다. 사회초년기부터 시작하여 은퇴 및 노후생활기에 이르기까지 필요한 기본적이면서도 중요한 자금을 5대 목적자금이라고 합니다.

     ▶  5대 목적 자금  

① 주택마련자금
② 결혼자금
③ 자녀교육자금
④ 가족생활자금
⑤ 은퇴 후 노후생활자금


이 목적자금은 현재 자신의 나이와 결혼유무에 따라 우선순위가 달라집니다. 미혼일 경우에는 결혼자금이나 주택마련자금이 우선순위에 있고, 이미 결혼한 기혼자의 경우에는 주택마련자금이나 자녀교육자금 그리고 생활자금이 우선순위입니다.

그러므로 재무설계를 통해 개인의 재무목표를 설정하고, 현재 자신의 재무상황을 파악하여 재무목표를 달성하기 위해 효율적인 자산분배를 통한 투자 재테크를 시작해야 합니다.

● 투자 재테크 방법의 기본은 효율적인 자산분배

흔히 미국의 버크셔 헤서웨이의 회장인 워런 버핏(Warren Edward Buffett)을 가리켜 '투자의 귀재'라고 부릅니다. 그만큼 그가 투자한 종목이나 상품마다 높은 수익률을 가져다 주었기 때문에 붙여진 별명입니다.


2008년 포브스지에 따르면 그의 재산은 약 580억 달러로 세계 1위였습니다. 물론 이 순위는 주식의 평가가치에 따라서 뒤바뀝니다. 그는 뛰어난 판단력과 투자실력으로 사람들에게도 잘 알려졌지만 더욱 지구촌을 놀라게 한 것은 그의 기부활동입니다.

그는 15년 전에 친구인 빌 게이츠 재단에 재산의 85%인 370억달러를 기부하겠다고 밝혀 세계를 깜짝 놀라게 만들었습니다. 그는 빌 게이츠와 함께 재산 50% 사회기부운동르 펼치면서 기부문화 확산에 앞장서고 있습니다.

또한 세계적인 부호들도 버핏의 선행에 감동을 받아 기부운동에 동참하고 있습니다.

암튼 투자가들에게 있어서 버핏은 멘토와 같은 인물입니다. 많은 투자자들이 워런 버핏이 투자한 종목에 투자하려고 기를 씁니다. 어떤 면에서보면 버핏은 투자의 귀재 답게 타의 추종을 불허할 만큼 투자에 대한 안목을 가지고 있습니다.

어쨌든 투자 재테크에 있어서 기본은 효율적인 자산분배에 있습니다. 자신이 가지고 있는 자산을 어떤 상품에 어떻게 투자할 것인지를 정하는 것이 바로 자산분배입니다.

                          

자산분배를 결정짓는 요소가 바로 재무목표입니다.

재무목표에 따라 안정적인 상품인 저축이나 보험에 투자할 것인지, 아니면 주식이나 펀드와 같이 위험요소는 있지만 수익률이 높은 상품에 투자할 것인지를 선택해야 합니다.

그래서 흔히 투자 재테크에 있어서 가장 중요한 요소는 '종목이나 상품을 잘 선정하는 것'이라고 말 합니다.

하지만 지난 수십 년간의 투자 시장의 통계를 살펴보면 투자 수익률의 관건은 어떤 종목에 투자했느냐 보다는 어떻게 효율적으로 자산을 분배했느냐에 달려 있다는 사실을 어렵지 않게 알 수 있습니다.

그러므로 투자 재테크의 기본인 효율적인 자산배분는 어떤 종목이나 상품을 잘 선택하는 것에 있지 않고 분산투자에 있다는 사실을 명심해야 합니다.

● 투자 재테크 방법의 기본은 분산투자

투자 재테크 방법의 기본은 분산투자입니다. 흔히 우리는 올인이라는 말을 좋아하지요. 노래에도 사랑에 올인해봤니 라는 가사도 있습니다. 암튼 투자에는 한 상품이나 종목에 집중투자하는 것은 바람직하지 않습니다.

투자에는 올인이 아니라 분산투자가 필요합니다.



아무리 여유자금이 많은 사람이라도 현명한 투자자는 전 자산을 한 종목에 100%로 투자하지 않습니다. 이것은 투자 재테크의 기본입니다. 대부분 투자에 실패하시는 분들을 보면 한 종목에 올인하기 때문입니다.

높은 수익률을 기대하고 한 종목에 전 자산을 투자하지만 성공하기란 쉽지 않습니다. 주식이나 펀드는 수익률이 높기는 하지만 항상 리스크를 염두에 두어야 할 종목입니다.

그러므로 올바른 투자자는 한 종목에 올인하지 않고 적절하게 분산해서 투자합니다. 최소 2~3개 이상의 종목에 분산투자하는 것이 유리합니다. 또한 분산투자의 기간도 장기적인 종목과 단기적인 종목으로 나누어 투자합니다.

그렇다면 좀 더 구체적으로 분산투자 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 분산투자는 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.

① 종목(상품) 분산

분산투자에서 첫번째 원리는 종목 분산입니다. 즉 안정적인 상품으로는 예금이나 채권이 있고, 조금 공격적인 것으로는 펀드나 ETF 등이 있습니다. 가장 공격적인 상품으로는 주식투자나 선물 옵션 그리고 부동산 등으로 구분됩니다.



그러므로 종목분산은 안정적인 상품과 공격적인 상품 그리고 가장 공격적인 상품에 골고루 분산해서 자산을 분배해 투자하는 것입니다. 최소 2~3개 종목 이상에 분산투자해야 합니다.

그래야 한 종목에서는 손해가 나더라도 다른 종목에서는 수익이 나도록 전체적인 균형을 맞추어서 수익률을 높이는 결과를 이끌어 내야 합니다.

② 시간 분산

시산분산이란 투자기간과 관련이 있습니다. 즉 어떤 상품에 투자할 때 투자기간을 단기, 중기, 장기로 나누어 투자하는 것입니다. 또한 적립식 상품에 투자할 때도 매월, 매분기 등 일정한 기간을 두고 분산해서 투자하는 방법입니다.

이렇게 시간을 분산해서 투자할 때 세계경제나 국내경제 전망이 어두워서 주식시장이 불황기에 내몰리더라도 위험을 최소화할 수 있을 뿐 아니라 활황기에는 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

이것이 시간 분산투자의 원칙입니다.

③ 지역 분산

지역을 분산해서 투자하라는 말은 투자 지역을 한 곳으로 집중하지 말고 나누어서 투자하라는 말입니다.

투자지역이 국내뿐만 아니라 해외지역으로 분산해야 하고, 해외지역에 투자할 때도 한 경제불럭보다는 몇 지역에 분산해서 투자하는 것입니다.

이렇게 해야 하는 이유는 최근의 유럽의 경제불안으로 인해 IMF의 구제금융을 신청하는 나라들이 많아졌습니다. 즉 투자자의 손실이 발생하게 되는 상황이 벌어진 것입니다.



그러나 유럽연합에만 투자한 것이 아니라 미국이나 다른 경제불럭을 형성하고 있는 지역에 분산해서 투자해 두었다면 위험을 최소화할 수 있는 것입니다.

예를들면 채권투자에도 국내채권이 있고 해외채권이 있으며, 주식 투자에도 국내시장과 해외시장이 있습니다. 또한 부동산에도 국내시장과 해외시장이 있습니다.

결론적으로 투자수익률을 결정짓는 가장 중요한 요소는 효율적인 자산분배를 통해 분산투자하는 것입니다. 수익률에 대한 수치를 보면 분산투자가 91.0% 비중을 차지하고, 종목선정이 5%, 매수와 매도의 타이밍이 2% 비중을 차지합니다.

또한 분산투자 시에도 안전자산과 위험자산의 비율을 5대 5를 넘지 않토록 해야 합니다. 위험자산에 투자하는 비율은 아래 공식을 참조하시면 됩니다.

▶ 위험 자산 투자비율 : 100 - 나이

자신의 현재 나이가 30대라면 위험자산에 투자비율은 7대 3 혹은 6대 4정도로 해야 합니다. 50대라면 5대 5정도입니다. 이것을 넘어서는 것은 위험요소가 증가하게 됩니다.



그러므로 모든 투자재테크의 기본은 효율적인 자산분배와 함께 분산투자에 달려 있음을 명심하셔야 합니다. 물론 하루아침에 자산전문가가 되거나 투자의 귀재라 될 수는 없습니다.

꾸준한 노력과 아울러 재테크 전문가나 자산관리사나 재무설계사의 도움을 받는 것이 필요합니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치재무설계센터

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]









[목돈마련방법]목돈 1억 만들기에 도움이 되는 재테크 전략과 효과적인 재테크 재무설계 방법

재테크,재무설계


[목돈마련방법]목돈 1억 만들기에 도움이 되는 재테크 전략과 효과적인 재테크 재무설계 방법

오늘은 목돈마련전략에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 목돈 1억 만들기, 직장생활을하면서 목돈 1억원을 마련한다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그렇다고 전혀 불가능한 일도 아닙니다.

다만 1억원의 목돈을 마련하기 위해서는 재무설계를 통해 분명한 재무목표를 세워야 하고, 그 목표에 따른 재테크 전략 효과적인 재테크 재무설계 방법 등이 필요합니다.

암튼 목돈 1억원이라는 목표를 어떻게 하면 달성할 수 있을지 목돈마련방법에 알아보도록 하겠습니다.

● 만족유예의 법칙을 아십니까?

호아킴 데 포사다와 엘런 싱어가 쓴 「마시멜로 이야기」가 베스트셀러가 되어 많은 사람들에게 좋은 영향을 미쳤습니다.

                         ▶대한민국 대표 인터넷 서점 Yes24 바로가기[링크]◀

이 책에 보면 한편의 재미난 이야기가 나옵니다.

미국 스탠퍼드대학교에서 아이들을 상대로 이상한 실험을 진행하였습니다. 아이들에게 달콤한 마시멜로를 접시에 담아주고, 만약 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참으면 상으로 한 개 더 주겠다고 약속합니다.

이 재미난 실험 결과는 두 가지로 나타났습니다.

한쪽은 15분 동안 마시멜로를 먹지 않고 참아내 약속한 한 개를 상으로 더 받은 아이들과 다른 한쪽은 순간의 유혹을 참지 못하고 그냥 마시멜로를 먹어치운 아이들로 양분되었습니다.

연구진들은 이 두 부류의 아이들을 추적하여 조사한 내용은 더 놀라웠습니다.

15분을 참았던 아이들이 참지 못하였던 아이들보다 학업 성적이 뛰어났고 친구들과의 관계도 원만하고 스트레스도 효과적으로 관리하고 있었다는 것입니다.

더 큰 만족과 보상을 위해 당장 눈앞에 있는 욕구 충족을 미룰 줄 아는 의지가 자신을 관리하고 성공을 견인하는 강력한 지표가 된다는 것입니다.

이것을 만족유예의 법칙이라고 부릅니다.


쉽게 말하면 '즐거운 일 나중에 하기'입니다. 보다 큰 만족과 보상을 위해 현재의 달콤한 유혹을 참고 나중으로 미루는 것입니다.

이것을 보다 확대하면 현재의 주어진 삶의 만족하지 않고 보다 나은 미래를 위해 현실에 적당히 타협하고 안주하고자 하는 욕망을 절제하고 인내하는 것을 말합니다.

당신은 어떤 사람입니까? 스스로 진단해 보시기 바랍니다.

● 1억 목돈마련 목표에 도달하기 위해 당신은 무엇을 희생할 것인가?

마시멜로와 같은 현재의 달콤한 유혹을 이기지 못하고서는 결코 목표로 하는 목돈 1억 만들기는 쉽지 않을 것입니다. 그렇다면 1억원이라는 목돈마련 목표를 달성하기 위해 무엇을 희생할 수 있겠습니까?



▣ 카드는 과감하게 잘라버리고, 체크카드를 사용하라.

카드회사 회장님의 지갑 속에 카드가 없다면 여러분들은 어떻게 생각하십니까? 우스겟 소리로 카드는 자신의 모든 지출이 추적되고 장소까지 노출될 수 있기 때문에 카드가 없다는 것입니다.

대학교를 졸업하고 취업을 하게 되면 제일 많이 받는 게 아마 카드를 만들라는 권유입니다.



카드의 각종 혜택을 나열하면서 영화 30% 할인, 기름 100원 할인, 스키장 30% 할인 등등 직장생활 1년이면 이렇게 해서 만든 카드가 지갑에 3~4개는 떡하니 자리잡고 있습니다.

재테크 전문가들은 당신의 지갑 속에서 꿈틀거리는 카드를 꺼내어 잘라버리라고 조언합니다.

사회초년생이나 신혼부부들이 종자돈이나 목돈마련하기 위해서는 과감한 결단과 희생을 각오하지 않고서는 1억원이라는 목돈을 마련하기란 정말 쉽지 않습니다.

당신의 지갑 속에 카드가 3~4장 있다면 쓰고 싶은 유혹을 참기란 어렵습니다. 마시멜로처럼 달콤한 유혹을 거절한다는 것은 결코 쉽지 않습니다.

일단 카드를 가지고 있으면 3개월이나 6개월 무이자 할부의 유혹에 넘어갑니다.
그러나 이것도 기업의 상술이지요. 카드 사용을 하도록 부추기기 위해 무이자라는 제도를 만들어 소비자들을 유혹하는 것입니다.


게다가 요즘은 선불 포인트라는 제도까지 만들어서 더 카드를 사용하라고 독려(?)합니다. 우선은 현금을 주지 않아서 좋은 것 같지만 결국 포인트로 할부금을 갚지 못하면 매월 당신의 통장에서 현금이 빠져나가게 됩니다.

결국 카드는 양날의 칼과 같습니다. 잘 사용하면 유용하지만 그렇지 않을 경우에는 자신에게 상처를 남기게 됩니다. 신용불량자 양산의 첫걸음이 바로 카드이지요.

최근 정부에서도 무분별한 카드 남발을 막고는 있지만 수익과 직결되기 때문에 카드사는 다른 여러 가지 방법을 사용하게 됩니다.

때문에 본인의 선택이 가장 큰 문제입니다. 알뜰하게 쓰는 것은 할인을 받는 게 아니라 아예 쓰지 않는 것이라는 재테크 전문가의 말을 귀담아 들으셔야 합니다.

● 종자돈 1억 만들기 재테크 전략 세우기 - 리더스리치[링크]



▣ 자동차를 사고 싶은 유혹을 이겨라.

사회초년생들에게 자동차는 달콤한 유혹입니다. 매달 월급으로 할부금을 내고 매일 자동차 운전을 하며 출근하는 멋진 상상을 합니다.

또한 연인이 생기다면 함께 청평이나 동해안 일출을 보기 위해 밤새워 달려갈 수 있으니 꿈만 같을 것입니다. 물론 차가 없이는 출퇴근이 불가능하신 분들도 있을 것입니다.

그러나 대부분 그렇지 않습니다. 지하철이나 대중교통을 이용하면 오히려 자가용으로 출근는 것보다 좋은 점도 많습니다.

암튼 요즘 차값이 장난이 아닙니다. 2000~3000만원은 기본입니다. 아마 직장에 취업을 한 사회초년생들에게 당신의 첫차로 경차를 사라고 한다면 70~80%는 거절할 것입니다.


좀 더 멋진 차를 사기를 원하는 것이 사람의 마음입니다. 하지만 막상 살때는 좋지만 자동차는 돈을 먹는 하마(?)일 뿐입니다. 매월 할부금에다가 보험료, 세금, 유지비 등등 한달에 100만원은 쉽게 먹어치웁니다.

이런 돈 먹는 하마를 키우시겠습니까?

물론 나중에 결혼을 하고 가정을 세우고 형편이 좋아졌을 때는 얼마든지 필요하기 때문에 사야 합니다.

그러나 사회초년생이나 신혼부부라면 이러한 유혹을 이겨야 목표로 하는 1억원뿐만 아니라 10억이라는 목표도 달성할 수 있게 됩니다. 뭐 선택은 자유입니다.

▣ 기본적인 보험은 가입하고 나머지는 거절하라.

취업을 해 직장생활을 시작하면 여기저기 보험 가입하라고 난리입니다. 심지어 사돈에 팔촌까지 인맥이 총 동원이 됩니다. 그래서 마지못해 이것 저것 가입하다 보니 매달 들어가는 보험료만 100만원이 훌쩍 넘습니다.

이것은 잘못된 선택입니다.

때로는 칼 같이 거절할 수 있어야 합니다. 거절을 하지 못해 하나씩 하다보면 결국 한계를 넘어서게 됩니다. 이것은 어리석은 행동입니다. 지혜롭게 잘 거절해야 합니다.



그렇다면 기본적으로 가입해야 할 보험은 어떤 것이 있을까요?

직장인들이라면 기본적으로 국민건강보험외 3대보험이 들어가지요. 여기에 국민연금은 의무가입이라 들어갑니다. 그러니 회사에서 월급에서 기본적으로 공제되는 것 이외에 개인적으로 들어 있는 보험이 중요합니다.

기본적인 개인보험으로 가입해 두어야 할 것이 있습니다.

우리나라 사망률 1위인 암보험, 각종 질병이나 상해에 대비할 수 있는 실손보험인 의료실비보험 그리고 여기에 노후를 생각해 가입해 두셔야 하는 개인연금보험 등이 가장 기본적인 보험이 아닐까 싶습니다.


물론 요즘 의료실비보험은 선택특약으로 암보험이나 뇌졸중 같은 특정 질병에 대해 보장을 하기 때문에 꼼꼼하게 살펴서 가입하시면 두 보험을 하나로 줄일 수도 있습니다.

자 이것이 보장성 보험의 기본입니다.

   


그렇다면 이제 목돈마련이나 재테크를 목적으로 가입해야 할 금융상품은 무엇이 있을까요?

가장 기본적으로 은행권의 주택마련청약저축 상품이 있습니다. 이것은 주택을 마련하기 위한 저축상품입니다.


국민연금이 조금 부족하다 싶으면 개인연금상품에 가입해 두시는 것이 좋습니다. 연금저축보험이나 변액연금보험 상품이 목돈마련과 노후대비에 최적의 상품입니다.

다만 10년 이상 장기적으로 설계하셔야 비과세 혜택과 소득공제 혜택이 있습니다.

어떻게 기본적으로 보험을 설계하든 연금이나 저축을 제외한 보장성 보험은 월급의 10%를 넘지 않은 선에서 하시는 것이 좋습니다. 무리하게 이것 저것 가입하다보면 중도에 해지해야 하는 문제가 발생해 손해을 입을 수 있기 때문입니다.

   



● 모든 재테크의 기본은 재무설계부터 시작하라.

자~
지금까지 1억원이라는 목돈을 만들기 위해서 우리는 어떤 것을 버려야 하고 어떤 것을 선택해야 하는지 살펴보았습니다.

목돈 1억원이 달성되면 다양한 재테크 전략과 방법이 필요합니다. 어쩌면 1억원을 모으는 일보다 1억원의 종자돈을 가지고 굴리는 것이 더 어렵고 힘들 수 있습니다.

이때 필요한 일이 모든 재테크의 기본인 재무설계를 받아보시는 일입니다. 재무설계(financial planning)는 자신의 자산상황과 재무목표를 분명하게 설계할 수 있기 때문에 재무 설계도나 청사진이라고 할 수 있습니다.

인생을 살아가면서 꼭써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 과정입니다. 많은 분들이 재무설계를 받아보시고 자신이 지금까지 무엇을 잘못했는지를 철저하게 알게 되었다고 합니다.

암튼 재무설계는 사회초년생이든 직장생활을 오래한 분이든 제대로 재테크를 하고 싶은 분들은 꼭 받아보아야 하는 필수코스입니다.



※ 아래 재무설계 사이트로서는 많은 분들이 신뢰하고 있는 리더스리치 재무설계 선터를 링크해 두었습니다. 무료로 재무설계를 받아보실 수 있습니다. 또한 재무설계를 받으신 후에 자신의 재무상황을 알 수 있도록 최적의 포트폴리오를 제공합니다.

무료라고 해서 결코 소홀하지 않습니다. 받아보신 분들의 후기를 보면 별반 차이가 없다고 할 정도로 꼼꼼하게 상담하고 재무설계를 해 드리고 있습니다. 아울러 재무설계 자가진단 시스템을 통해서 직접 해 보실 수도 있습니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 종자돈 1억 만들기 재테크 재무전략 세우기 - 리더스리치[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]









[연말정산]13번째 월급, 2011 연말정산의 주요 내용과 달라지는 항목, 稅테크 노하우

재테크,재무설계


[연말정산]13번째 월급, 2011 연말정산의 주요 내용과 달라지는 항목, 稅테크 노하우

벌써 2011년 12월 마지막 달입니다. 연말이 되면 직장인들이 제일 관심 사항은 연말정산입니다. 어떻게 하면 낸 세금을 돌려받을 수 있는지, 2011년 연말정산에서 바뀌어진 것 항목은 무엇인지, 그리고 어떻게 하면 세테크를 통해 13번째 월급을 제대로 받을 수 있는지 살피게 됩니다.

오늘은 2011년 연말정산에서 꼭 챙겨야 할 부분들이 무엇인지를 꼼꼼하게 살펴보고자 합니다. 새롭게 달라지거나 확대된 항목은 무엇인지, 세금 감면을 받을 수 있는 금융상품은 어떤 것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.



● 2011년 연말정산, 이것만은 꼼꼼하게 챙기라!

▣ 다자녀 가구 공제금액 확대

2011년의 가장 큰 변화는 다자녀 가구에 대한 공제금액이 확대되었다는 점입니다. 자녀가 2명이면 공제액이 50만원에서 100만원으로, 3번째 자녀부터는 1인당 100만원에서 200만원으로 늘어납니다.

▶ 자녀가 2명일 경우 - 100만원 공제
▶ 자녀가 3명일 경우 - 100+200= 300만원 공제
▶ 자녀가 4명일 경우 - 100+ 200+200= 500만원 공제

자녀가 많은 다자녀 가구일 수록 더 많은 공제을 받을 수 있도록 공제금액이 확대되었습니다. 만약 올해 출생한 자녀가 있거나 가족 구성원의 변화가 있을 시에는 관련 서류를 따라 제출해야 공제를 받을 수 있습니다.

 

▣ 기부금 공제 범위 확대

배우자나 직계존속, 형제자매(20세 이하 또는 만 60세 이상, 연소득 100만원 이하)등의 기부금도 기부자가 기본공제 대상에 올라와 있다면 모두 혜택을 받을 수 있습니다.

지정기부금은 공제한도가 소득액의 20%에서 30%로 확대되었습니다. 만약 기부금으로 낸 돈이 공제한도를 초과했다면 영수증을 챙겨 내년으로 이월할 수도 있습니다.



▣ 카드 사용분에 대한 소득공제

올해도 카드 사용분에 대한 소득공제가 계속됩니다. 신용카드 공제범위는 총 급여의 25% 이상을 사용했을 때 사용액의 20%까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

직불(체크)카드는 이보다 높은 25%까지 혜택을 받습니다.

신용카드의 공제범위 한도를 다 채웠다면 지금부터라도 직불카드를 사용해 결제하시는 것이 좋습니다.

만약 두 부부가 직장인이라면 둘 중 한쪽의 카드를 집중적으로 사용하시는 것이 좋습니다. 급여가 적은 쪽 카드를 주로 사용하면 공제금액을 증가시킬 수 있습니다.

 


● 연말정산에 유리한 稅테크 금융상품

▣ 개인연금저축 상품 공제한도 확대

올해부터 개인연금 저축상품은 공제한도가 연 300만원에서 400만원으로 100만원 늘었습니다. 은행이나 보험사, 증권사에서 판매하고 있는 연금저축상품을 모두 합쳐 계산하시면 됩니다.

연금상품으로는 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금신탁, 퇴직연금 등이 소득공제 대상입니다.


과표구간이 4600만원~8800만원이하 근로자의 최대 절세 예상금액은 지난해 79만 2000원에서 올해 105만 6000원까지 늘어납니다.

개인연금저축 상품의 분기별 최대 소득공제 한도는 300만원입니다. 9월까지 개인연금저축을 들지 못했거나 납입금이 없더라도 10~12월에 가입하고, 보험료를 납입하면 최대 300만원까지는 소득공제를 받을 수 있습니다.

국민연금으로 자신의 노후생활에 부족함을 느끼신다면 12월 중에 빨리 개인연금저축 상품에 가입하시는 것이 세금을 줄일 수 있는 稅테크 방법입니다.

다만 주의 하실 것은 개인연금저축 상품은 최소 10년이상 불입해야 하기 때문에 상품 가입 시 신중한 선택이 필요합니다.

▣ 청약이나 장기주택마련, 주택청약종합 등 저축상품 소득공제는 동일

청약이나 장기주택마련, 주택청약종합 등 저축상품의 소득공제는 지난해와 동일합니다. 납입액의 40%를 최고 300만원까지 공제받을 수 있습니다.

무주택자는 국민주택규모(85㎡)이하 주택을 임대하려고 돈을 빌렸다면 입주 3개월이내 대출금의 원리금 상환액의 40%를 공제받을 수 있습니다.


근로소득자인 무주택 세대주가 기준시가 3억원이하, 국민주택규모 이하 주택을 구입하면서 15년이상 기간으로 주택담보대출을 받을 때 이자상환액도 매년 1000만원 한도까지 전액 소득공제를 받을 수 있습니다.

주택 취득 등기일로부터 3개월 이내에 받은 대출 상환기간이 30년 이상이면 소득공제 한도가 1500만원으로 높아집니다.

[참고자료- 국민일보 재테크 란- 연말정산 稅테크 노하우 참고]


개인연금 상품에 가입하실 때는 단기저축을 원한다면 일반연금보험에, 장기저축을 원한다면 연금저축에 가입하시는 것이 좋고, 장기투자를 원한다면 변액연금보험에 가입하는 것이 더 좋습니다. 사이트에 들어가셔서 무료상담신청하시면 전문 설계사들의 도움을 받으실 수 있습니다.

● 금융컨설턴트의 개인별 최적화된 무료견적서비스 제공- 굿모닝리치
[링크]
● 경제적 안정과 당당한 노후대비, 소득공제혜택 무료상담신청- 연금비교넷 [링크]    
● 내 연령대에 맞는 노후대비 장기저축 상품 연금저축보험 비교 상담신청- 보험몰[링크]    
각 보험사별 연금저축보험 실시간 비교견적 빠른상담 신청하기- 보험비교닷컴[링크]
 












[골드미스 재테크]골드미스들을 위한 무료재무설계와 재테크 방법 및 금융상품 추천

재테크,재무설계


[골드미스 재테크]골드미스들을 위한 무료재무설계와 재테크 방법 및 금융상품 추천

오늘은 우리 사회의 전문 직업 여성들인 골드미스들에게 적합한 재테크 방법과 그에 따른 금융상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

흔히 골드미스는 학력이나 외모 그리고 경제력 등의 조건은 완벽하게 갖췄지만 결혼 시기를 놓쳤거나 결혼을 하지 않고 혼자 사는 30대 중반 이상의 커리우먼을 가리킵니다.

골드미스의 사전적인 의미는 한 마디로 능력있는 여성을 말합니다. 사회적으로도 어느 정도 자리를 잡았고 경제력도 있어 풍족한 소비생활을 하며 사는 여성을 골드미스라고 부릅니다.



골드미스라는 신조어는 2000년대 초에 기업들의 마켓팅에 의해 만들어졌습니다. 기업들이 마케팅의 대상으로 30대 중반의 결혼하지 않은 전문 직업 여성으로 삼았다는 사실은 의미심장합니다.

골드미스들의 소비성향에 기업들이 민감하게 반응하고 있으며, 이들의 소비가 기업 매출에 중요한 역할을 하고 있다는 반증이기도 합니다.


● 골드미스들은 자신의 분야에서 성공한 전문 여성들

중국의 고전연구 및 성공학 전문가 후웨이홍의 책 「큰 인물이 되겠는가 작은 인물로 살 것인가」에 보면 이런 말이 나옵니다.

"다재다능하다고 우쭐대기에 앞서 어느 한 가지라도 전문지식이 있는지 자신을 돌아보라. 전문 지식이 없다면 당신이 가장 자신 있는 분야에 수십, 수백배의 노력을 기울여 전문가가 되라.

보잘 것 없는 기술일지라도 한 분야에 정통한 전문가가 되는 것이 어설픈 고급 기술자를 흉내 내는 것보다 낫다."

전문가는 어떤 분야에서든지 사회적으로 전문지식과 경험을 갖춘 사람을 일컫는 말입니다. 골드미스도 사회적으로 자신의 분야에서 어느 정도 인정을 받은 사람들이라고 할 수 있습니다.

어쩌면 일과 결혼한 사람이라고도 할 수 있겠습니다. 일이 좋아서 너무 열심히 일을 하다 보니 결혼 시기가 지난 여성들입니다. 물론 결혼 시기라는 것은 사회 통념상의 통계일 뿐입니다.


암튼 사회적으로 전문가들이라고 할 수 있는 골드미스들도 자신의 미래와 노후의 삶을 준비해야 하는 것은 어느 사람이나 다를 바 없습니다.

그들도 지금은 사회에서 당당하게 주역으로 일하고 있지만 어느 시기가 되면 은퇴를 생각해야 하고 노후의 삶을 살아야 합니다. 때문에 골드미스들의 재테크는 더 중요하다고 할 수 있습니다.

대부분 골드미스들은 부양해야 할 가정이나 자녀들이 없습니다. 자신이 하고 싶어는 일을 위해 지금까지 살았고 자신의 분야에서 어느 정도 인정받고 성공한 분들이 많습니다.

때문에 골드미스들은 자신의 생활을 조금 여유롭다고 할 수 있습니다. 그래서 친구나 동년배의 아줌마들의 부러움의 대상이기도 합니다.


● 골드미스, 언제나 골드미스일 수는 없다면, 당신의 노후준비는?

▣ 당신은 언제나 골드미스일 수는 없다. 그렇다면 당신의 미래는...

현재의 골드미스가 10년 20년 후에도 골드미스일 수는 없습니다. 지금은 나이도 젊고 전문 직업인으로 사회 각 분야에서 활동하는 전문가들이지만, 이들에게도 현역에서 은퇴할 시기가 도래한다는 사실입니다.


그렇다면 골드미스들의 노후준비에 대한 재테크는 어떻게 해야 할까요?

사실 골드미스들은 어느 정도 모아둔 자산도 넉넉하고 자녀 교육비나 다른 비용들이 많지 않기 때문에 조금만 일찍 재테크를 준비한다면 목돈마련이나 노후준비에는 별 어려움이 없습니다.

물론 골드미스로 있다가도 사랑하는 사람을 만나 결혼을 할 수도 있습니다. 40대에 결혼하는 골드미스들도 많이 있습니다. 또 골드미스로 그냥 지내시는 분들도 있습니다.

우리나라 평균수명이 남자보다 여자가 6~10년 정도 더 삽니다. 또한 여성은 40대가 넘어서면 경제 참여율이 크게 떨어집니다. 살아야 할 날은 더 많은데 경제활동은 줄어든다는 것입니다.

때문에 골드미스들은 일반인들보다 더욱 철저하게 자산을 관리하고 노후를 준비해야 합니다. 미래가 어떻게 변화든지 중요한 것은 자신의 미래에 대한 철저한 준비를 해야 한다는 것입니다.


▣ 골드미스들이여, 자산관리에 당신의 미래가 달려 있다.! 

골드미스로 계속 살던지 아니면 중도에 결혼을 하던지 현재의 자산관리가 매우 중요합니다. 골드미스로 지금까지 살면서 그저 경제적으로 풍족하게 쓰는 것으로 만족하셨다면 당신의 미래는 암울하다고 할 수 있습니다.

당신도 나이가 들고 현역에서 은퇴할 시기가 있다는 사실을 잊지 말아야 합니다. 지금은 풍족하지만 미래를 대비하지 않으면 당신의 노후가 더 힘들어 질 수 있다는 것입니다.

물론 나름대로 자신의 미래를 준비해 두셨을 것입니다. 그렇지 않다면 당신은 골드미스가 아닙니다. 껍데기만 골드미스 일 뿐입니다. 

그러므로  골드미스들이 가장 먼저 해야할 자산관리가 바로 재무설계입니다.  

      
● 최적의 포트폴리오를 제공하는 무료재무설계신청하기 - 리더스리치[링크]


자신의 현재 재무상황을 파악하고 재무목표를 세우고 자신의 자산을 알맞게 분배하는 작업이 바로 재무설계입니다. 그러므로 골드미스들이여, 자산관리를 철저히 하기 위해 먼저 재무설계부터 시작하여 자신의 미래를 준비하시기 바랍니다.


● 골드미스들의 자산관리를 위한 재테크 방법과 적합한 금융상품 비교

그렇다면 골드미스들이 노후에도 당당해 질 수 있기 위해서는 어떻게 현재의 자산을 관리하는 것이 좋을까요? 이것은 재테크 전문가들의 조언을 충분히 들고 이제부터라도 노후준비를 위한 재테크를 시작하셔야 합니다.


▣ 종신연금보험

골드미스들에게 가장 적합한 연금보험은 어떤 것이 좋을까요? 개인연금, 변액유니버셜, 연금보험 등 다양한 상품들이 많이 있지만, 미래를 혼자서 준비해야 한다면 안정적인 현금 흐름에 대비해야 하는 종신연금보험을 추천할만 합니다.

종신보험은 주계약이 사망보험이지만 종신연금보험은 죽을 때까지 연금을 받는 보험 상품입니다. 자금흐름이 좋을 때 정해진 기간 동안 일정 금액을 납입한 후 은퇴 시점에서 정기적으로 생활자금을 받는 보험상품이 연금보험입니다.

부동산이나 주식 같은 투자형 상품은 돈이 묶이거나 손실을 볼 가능성이 있습니다. 그러나 연금보험은 여유가 있을 때 자금을 일정기간 투자하고 나중에 연금으로 나눠받기 때문에 노후생활에 적합한 상품입니다.

▣ 생명보험사의 일반연금보험상품의 장점

① 연금 수령방법을 종신연금형으로 선택할 수 있다.
② 10년 이상만 유지하면 연금 수령 시 세금이 없다.
③ 연금 수령 시기를 자유롭게 선택할 수 있다.
④ 상속세 절감 효과가 있다.

 


▣ 유동성 계좌를 준비하라.

골드미스들에게 필수적인 계좌는 바로 유동성 계좌입니다. 우리가 흔히 CMA통장으로 부르는 계좌가 바로 유동성 계좌입니다. 가령 혼자 있을 때 어떤 일이나 사고, 질병이 발생했을 때를 대비해 3~6개월 정도 생활할 수 있는 비상자금을 준비해 두어야 하기 때문입니다.

단기 유동성 상품에 넣어두는 것이 골드미스에게 유리합니다. 급한 일이 생겼다고 적금깨고 보험 해약하고 대출받고 하는 것보다는 CMA와 같은 유동성 계좌를 준비해 두고 관리하는 것이 좋습니다.


▣ 암보험이나 의료실비보험 가입은 필수이다.

골드미스와 같이 잘 나가는 여성분들이라도 질병에는 예외가 없습니다. 젊다고 질병이 피해가지는 않습니다. 그러므로 질병에 대한 충분한 대비가 필요합니다. 질병에 대한 보험으로은 암보험이나 의료실비보험 등이 있습니다.

의료실비보험에 가입하고 선택특약으로 암을 보장하셔도 좋고, 여유가 있다면 암보험에 따로 가입해 두시는 것이 더 좋습니다.

요즘은 100세 만기 상품이 많으므로 은퇴 후 나이가 들어도 의료비에 대한 부분은 철저하게 보장 받으실 수 있기 때문에 골드미스들에게는 거의 필수보험입니다.

  

▣ 골드미스를 위한 똑똑한 재테크 재무설계

재무설계를 하는데 있어서 각자의 상황과 조건마다 그 특징에 맞게 포트폴리오를 작성해야 합니다. 특히 골드미스의 경우에는 투자할 수 있는 여력이 더 있기 때문에 특성에 맞게 단기적으로 또는 장기적으로 설계하는 것이 좋습니다.

투자상품을 선택함에 있어서도 특화된 상품을 선택하는 것이 엣지 있는 골드미스의 기본 재무설계라고보시면 됩니다. 특히 싱글로 평생을 사신다면 노후준비를 철저하게 하시는 것이 좋습니다.

                                           
 
※ 아래 리더스리치에서는 골드미스를 위한 무료재무설계 뿐 아니라 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금마련하기, 펀드투자설계, 보험리모델링 등 가계금융과 자산관리 및 재무진단을 실시하고 무료로 포트폴리오를 제공하고 있습니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]









[직장인재무설계]사회초년생부터 은퇴준비 및 은퇴 후까지 재무설계를 통한 노후자금 마련방법과 보험상품

재테크,재무설계



[직장인재무설계]사회초년생부터 은퇴준비 및 은퇴 후까지 재무설계를 통한 노후자금 마련방법과 보험상품

오늘은 직장인재무설계를 통해 사회초년생 시절부터 은퇴준비 시기까지 노후자금 준비와 노후자금 마련방법에 대해 알아보겠습니다.

요즘 광고카피 중에 이런 내용의 광고가 눈에 띄었습니다. 스마트폰의 속도에 대해 이야기하면서 '이것은 마치 군에 갓 입대한 신병이 곧 바로 제대하는 속도'라고 합니다.

무척 빠른 속도에 대해 재미난 비유를 통해 소비자들에게 어필하고 있습니다. 어쩌면 사회초년생들에게 은퇴준비와 은퇴 이후의 삶에 대해서 이야기할 때 얼마나 공감이 갈까 하는 생각이 듭니다.


하지만 사회초년생 때부터 인생의 청사진과 설계도를 가지고 자신의 인생의 분명한 목표를 세우고 직장생활을 한다면 불확실성이 가득한 미래지만 상당히 밝다고 전망할 수 있을 것입니다.

오늘의 첫번째 주제는 직장인들에게 왜 재무설계가 필요한가 하는 것입니다. 물론 재무설계는 직장인뿐만 아니라 자영업자나 사업을 하시는 분들에게도 필수입니다. 그런데 직장인들에게 더욱 재무설계가 필요한 것은 무엇일까요? 

이제부터 본격적으로 직장인 재무설계의 필요성과 중요성에 대해서 알아보겠습니다.

● 재무설계의 필요성과 재무설계의 중요성

재무설계란?

재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정을 말합니다.

개인의 재무목표 설정
개인의 재무상태와 현금의 흐름 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자 실행
정기적인 모니터링을 통한 결과 점검

때문에 재무설계는 사회초년생들로부터 은퇴준비 시기에 있는 직장인들에게는 거의 필수입니다. 무엇보다 사회초년생 시절부터 재무설계를 받고 재무설계를 시작하실 수 있다면 정말 금상첨화입니다.


사회초년생 시절이 재무설계의 최적기라고 할 수 있습니다. 그러나 은퇴 시기에 있는 분들이라도 재무설계를 받아보시지 않았다면 노후준비를 위해서라도 재무설계는 꼭 필요합니다.

이처럼 재무설계가 필요한 이유는 재무설계를 통해 미래의 불확실성을 대비하고 보다 건강하고 행복한 가정을 세울 수 있고 나아가 편안한 노후생활을 준비할 수 있기 때문입니다.

뿐만 아니라 재무설계는 사회초년생 시절에 한번 받았다고 해서 더 이상 필요가 없는 것이 아닙니다. 재무설계는 정기적인 모니터링을 통해서 재무목표와 자산배분 그리고 투자 실행 결과를 지속적으로 점검해야 합니다.

정기점검 분석 결과를 토대로 변화하는 환경에 보다 효율적으로 대응하고 재무목표를 차질없이 달성할 수 있도록 하는 것이 중요합니다.



● 직장인의 은퇴 준비와 은퇴설계는 언제부터 해야 좋을까?

이제 직장인이 은퇴를 생각하고 은퇴를 준비하는 시기는 언제가 가장 좋을까 하는 문제에 대해서 이야기해 보도록 하겠습니다. 우리나라 사람들은 대체로 은퇴를 두려워하는 경향이 있지만 외국에서는 오히려 은퇴를 기다린다고 합니다.

무엇이 이러한 차이를 나타내는 것일까요?

우리나라 사람들은 은퇴준비를 하지 못한 분들이 많기 때문입니다. 특히 베이비붐 세대가 은퇴 준비가 가장 안된 그룹이라고 합니다. 이미 이들은 은퇴시기에 접어들어 은퇴가 시작되고 있는 상황입니다.

은퇴가 두려운 이유은 노후준비를 전혀 하지 못했기 때문입니다. 베이비부머 세대는 부모를 부양하는 마지막 세대이며 자식에게 부양을 기대하기 어려운 세대라고 합니다.

이들은 열심히 일해서 내 집마련의 꿈을 이루고, 자녀교육, 부모부양 등을 성실하게 살아왔습니다. 그런데 정작 자신들의 노후를 위해서는 전혀 준비할 여건도 상황도 아니었습니다. 그러니 은퇴가 두려울 수밖에 없습니다.

                             

그러나 외국의 경우 연금제도가 잘 발달되어 있고 오랜 기간 노후자금을 충분하게 마련해 놓았기 때문에 오히려 은퇴를 기다리는 것입니다.

은퇴가 그들에게는 새로운 삶을 시작하는 시기이기 때문입니다. 그동안 직장생활이나 자녀교육 등으로 삶이 자유롭지 못했다면 은퇴 후 시기는 이들에게 자유로운 삶이 기다리고 있기 때문입니다.

외국의 경우는 은퇴 후 삶을 인생의 황금시기라고 할 정도입니다. 그러나 은퇴가 마치 인생의 무대에서 쓸쓸하게 퇴장하는 것처럼 생각하고 은둔, 외로움, 소외 등 부정적으로 여기는 우리나라 문화와는 엄청난 차이를 나타내는 것입니다.

그래서 우리나라 사람은 은퇴를 두려워하고 외국 사람들은 은퇴를 기다리는 것입니다.

▣ 그렇다면 은퇴 준비와 은퇴 설계는 언제 어떻게 하는 것이 좋을까요?

베이비부머 세대의 전철을 되밟지 않으려면 외국처럼 직장생활을 하는 동안 국민연금이나 개인연금 등을 통해 노후준비를 충실히 하는 것이 필요합니다.

이제 갓 직장생활을 시작한 사회초년생들이라면 더욱 사회초년생 시절부터 재무설계를 통해 재무목표를 세우고 차근차근 진행해 나가는 것이 가장 좋습니다. 은퇴준비는 기간이 길면 길수록 유리합니다.


현재 40~50대라면 어느 정도 생활은 안정이 되었지만 가장 많은 자금이 필요한 시기입니다.

자녀교육에 목돈이 들어갑니다. 자녀들의 결혼자금도 준비해야 합니다. 물론 자녀들이 자신들의 결혼준비를 해야하겠지만 부모들이 준비해야 하는 부분도 있기 때문입니다.

이 시기에 있는 분들은 아직 은퇴 시기까지 10~20년의 기간이 있기 때문에 미처 준비를 하지 못했다고 하더라도 충분히 준비하실 수 있는 시간이 있습니다.


이제부터 노후준비를 위한 본격적인 노후자금 준비과 자금마련 방법에 대해서 알아보겠습니다.

● 노후자금 준비와 노후자금 마련 방법


▣ 대부분의 직장인들은 자신들의 은퇴 후의 노후준비를 어떻게 하고 있을까요?

가장 많은 분들이 국민연금을 통해 은퇴 후의 삶을 준비하고 있습니다. 게다가 국민연금이 노후생활에 부족한 경우까지 고려해 개인연금으로 보강하는 분들도 많습니다.

이처럼 국민연금이나 개인연금 등이 노후준비에 필요한 자금을 마련하는데 가장 1순위 인것 같습니다. 국민연금은 국가에서 운영하고 있기 때문에 공적연금이라고 부릅니다. 개인연금은 사적연금이라고 하지요.

                              

국민연금은 물가상승률을 반영해 가장 실질적으로 보장을 하지만 충분할 정도는 아닙니다. 가장 기본적인 생활만 할 수있도록 해주는 것이 국민연금입니다.

노후생활에 필요한 생활비는 개인기준으로 적정수준이 111만원이고, 최소 수준은 76만원입니다. 그러므로 보다 여유로운 노후생활을 원하신다면 국민연금과 더불어 사적연금인 개인연금으로 노후자금을 보강하는 것이 필요합니다.

▣ 개인연금은 언제부터 준비하는 것이 좋은가?

개인연금을 준비하는 시기는 사람마다 다릅니다. 하지만 모든 사람들이 개인연금이 필요하다는 사실에는 공감합니다. 중요한 것은 개인연금을 준비하는 시기입니다.

사회초년생들이 노후대비로 개인연금을 준비할 수 있다면 좋겠지만 이 시기에는 재무설계를 통해 재무목표에 우선 순위로 따진다면 결혼자금이나 내집마련을 위한 자금이 우선순위일 것입니다.

그래서 사회초년생들에게 노후대비로 개인연금 상품에 가입하라고 한다면 어떻게 받아들일지 의문입니다. 그러나 사회초년생 시절부터 장기적으로 노후준비를 조금씩 해 나간다면 더 말할 나위없이 좋습니다.

이 시기에 노후준비를 위해 과감하게 할 수있는 부분이 있다면 바로 지출관리입니다. 자신의 씀씀이를 파악하여 불필요한 지출부분을 과감하게 줄이는 것입니다. 금연이나 절주도 필요합니다.

                            

또한 자동차를 미리 구입하는 것도 고려해야 합니다. 우선은 편리할지 모르지만 자동차에 들어가는 돈이 만만치 않기 때문입니다. 주로 목돈으로 구입하지 못하고 할부로 구입하다보니 월 지출액이 늘어나는 것입니다.

게다가 차량 유지비로 수백만원씩 들어가기 때문에 특별한 상황이 아니면 고유가 시대에 맞게 차량 구입을 뒤로 미루는 것이 좋습니다. 결혼을 하고 가족들이 생기면 그 때가서 차량을 마련하는 것이 더 좋을 것입니다.

이 부분만 줄일 수 있다면 노후준비를 할 수 있는 자금이 충분히 마련될 수 있습니다.

노후자금마련에 적합한 상품은 무엇일까?

이렇게 과감히 줄인 자금을 어디에 투자할 것인지를 현명하게 선택해야 합니다.
지출관리를 통해 마련한 자금을 목돈마련이나 장기적인 노후대비용 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.

가장 확실하게 노후준비를 할 수 있는 금융상품으로는 개인연금이 좋습니다. 이미 앞에서도 언급이 되었습니다만 조금 구체적으로 개인연금 상품이 노후자금 마련에 좋은지를 알아보겠습니다.


◈ 연금저축보험
직장인들에게 유리한 상품으로는 소득공제가 되는 연금저축보험이 좋습니다. 연금저축보험은 연간 400만원까지 소득공제 혜택이 있으며 증액이 가능하기 때문에 사회초년생들이 가입하기에 좋습니다. 장기적으로 설계하시는 유익한 점이 많습니다.

◈ 변액연금보험과 변액유니버셜보험
변액연금보험은 10년이상 장기적으로 불입하면 발생한 수익에 대해 전액 비과세 됩니다. 변액연금보험은 펀드로 운용되는 실적배당형 상품이기 때문에 주식편입 비율이 30~50%로 채권위주로 운용되어 비교적 안정적인 수익을 올릴 수 있습니다.
분산투
변액유니버설보험은 보다 공격적으로 운용 가능한 상품입니다. 특히 단기적으로 고수익을 실현해야 할 분들은 변액유니버셜보험이 좋습니다. 투자기능과 함께 추가납입 기능을 가지고 있어서 자금 활용도가 높은 상품입니다.

다만 위험요인이 높은 만큼 충분히 자산관리사와 상담을 통해 리스크는 줄이면서 수익률을 높일 수 있는 상품에 투자하는 것이 필요합니다.

◈ 다양한 상품에 분산 투자하라

어떤 상품이든지 한 상품에 올인하는 것은 좋은 투자방법이 아닙니다. 분산투자의 원칙을 지켜야 합니다. 장단기적인 재무계획에 따라 목표를 정해 놓고 자금을 관리하고 운영하는 것이 필요합니다.

최근 은행금리가 연 4%대로 낮기 때문에 적금 이외에 물가상승률과 투자 수익률을 고려해 상품은 선정하고 투자하는 것이 좋습니다.

개인연금 등 보험상품을 기본으로 하고 수익형 부동산, 펀드, 주식, 예금 순으로 자금을 투자하고 운용해야 합니다. 기본적으로 6개월분의 생활비를 수시로 입출금할 수 있는 CMA나 MMF 통장을 만드는 것도 좋습니다.


3년이내 단기적으로 재무설계를 할 경우 자산의 20~30%를 은행예금과 채권에 묶어두는 것이 좋고, 리스크를 감수하고라도 금융자산의 20% 정도를 성장주 펀드 등 공격적인 투자상품에 투자하는 것도 고려해 볼만 합니다.

이제 앞으로 본격적인 100세 시대가 열릴 것입니다. 노후준비가 되지 않은 분들에게 노후는 힘든 생활이 될 것이지만 미리 준비해 놓으신 분들에게는 제2의 황금기가 될  것입니다.

 그러므로 사회초년생시절부터 40~50대를 거쳐 은퇴준비 시기 및 은퇴시기에 있는 분들까지 모두 이제 100세 시대 노후를 준비해 두셔야 합니다.

아직까지 노후준비에 대해 전혀 생각하지 않으신 분들이나 이제 사회에 첫발을 들여 놓은 사회초년생에 이르기까지 현재에서 가장 필요한 것은 재무설계를 받아보시는 것입니다.

재무설계를 통해 자신이 현재 재무상황을 충분히 파악하고 새롭게 재무목표를 수립하고 자산을 관리해 나가는 지혜가 필요합니다.



※ 아래에 요즘 인기가 높은 무료재무설계센터를 링크해 두었습니다. 메리츠금융지주사의 리더스리치 재무설계센터입니다. 무료로 재무설계를 받으실 수 있을 뿐만 아니라 최적의 포트폴리오를 구성하실 수도 있습니다.


최근 리더스리치가 한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 수상했다는 반가운 소식이 사이트 홈피에 올라와 있습니다. 믿고 신뢰할만 하다는 사실이 공식적으로 입증이 된 것입니다.

                                        



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]




[재테크,재무설계] - 사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법
[재테크,재무설계] - [재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천
[재테크,재무설계] - [종자돈만들기]재테크로 종자돈을 만들려면 월복리 적금상품과 펀드 분산 투자방법을 고려하라
[보험이야기] - [개인연금상품]변액연금보험과 즉시연금보험 추천 상품 중에 내게 적합한 연금보험은?
[보험이야기] - [변액보험상품추천]변액유니버셜보험만이 가지는 10가지 매력과 좋은 변액보험을 고르는 기준
[보험이야기] - 변액보험 상품의 종류와 변액보험이 필요한 이유, 좋은 변액보험의 비교 선택 기준
[보험이야기] - [목돈마련상품]장기적으로 목돈마련 상품에 투자하기를 원한다면 저축성보험 상품에 투자하라
[재테크,재무설계] - [재테크]투자 재테크의 기본은 효율적인 자산배분, 어떻게 해야 할까?
[보험이야기] - [노후자금]노후자금 마련을 위한 연금상품과 바람직한 투자방법, 연금펀드로 평생연금지급
[보험이야기] - [노후자금]노후자금 마련을 위한 투자 상품은 변액연금보험으로 준비하자
[보험이야기] - [종자돈만들기]효과적으로 종자돈을 만드는 방법과 목돈마련을 위한 저축과 투자방법 노하우
[재테크,재무설계] - [사회초년생 재테크]사회초년생 재테크를 위한 종자돈 마련에 도움이 되는 금융상품












[목돈마련방법]종자돈 1억 만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까?

재테크,재무설계


[목돈마련방법]종자돈 1억만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까?

오늘은 목돈마련방법으로 종자돈 1억만들기를 위한 프로젝트에 대해 알아보도록 하겠습니다. 20년 전만 해도 1억원은 꿈의 숫자였습니다. 직장인들도 평생 1억원을 목표로 열심히 직장생활을 했었습니다.

그러나 20년이지난 현재 1억원은의 가치는 얼마나 될까요? 그때에 비하면 정말 턱없이 적은 가치로 전락했습니다. 당시 주택복권의 금액은 1억원이었습니다. 1억이면 아파트를 살 수 있는 금액이었던 것으로 기억됩니다.

                                  

최근 뉴스에 방송된 6.25 전사자 예우에 대한 문제가 나왔습니다. 당시 전사자에게 5만환이라는 돈이 지급되었다고 합니다. 그런데 자신의 오빠가 전사한 것도 모르고 있다고 시효가 지난 후에 알게 되었다고 합니다.

그래서 국가보훈처를 상대로 재판을 제기했는데 당시 전사자에게 지급되었던 5만환을 요즘 가치로 평가해 5000원을 지급하려 했다가 사회적인 논란이 되자 금액을 400~500만원으로 올려 지급한다는 어처구니 없는 내용이었습니다.

암튼 돈의 가치는 시대에 따라 조금씩 바뀌는 것 같습니다. 그래도 아직까지는 1억원이라는 돈은 만만치 않은 금액이 분명합니다. 부자들에게 1억원은 적은 금액일지 모르지만 서민들에게 1억원은 평생을 모아야 할 정도로 큰 돈입니다.

                                  

● 종자돈 1억 만들기 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까요?

이것이 오늘의 이야기하려는 핵심 주제입니다. 종자돈 1억 만들기를 위한 재테크 재무설계 어떻게 세워야 할까요? 요즘 서점에 가면 종자돈 1억만들기, 종자돈 10억만들기 등 재테크 방법에 대한 다양한 책들이 출간되어 있습니다.

내용을 살펴보면 종자돈 1억 만들기든 10억 만들기든 가장 중요한 핵심은 '실천하라'에 있습니다. 아무리 멋진 재무설계를 세웠다고 하더라도 제대로 실천하지 않는다면 아무 소용이 없기 때문입니다.

▣ 종자돈 1억 만들기 위한 재무설계의 첫걸음

① 종자돈의 규모를 설정하라.
② 종자돈의 마련 기간을 정하라.
③ 종자돈 마련을 위한 수익률을 세우라.
④ 종자돈 마련을 위한 목표를 세우라.


▣ 종자돈 1억 만들기 위한 구체적 실천전략

위와 같이 종자돈의 규모, 기간, 투자상품의 수익률, 목표 등이 세워졌다면 구체적인 실천으로 나아가야 합니다.

첫째, 종자돈을 모으기를 시작하라.

종자돈의 규모가 1억으로 정해졌습니다. 그 1억원의 종자돈을 마련하기 위한 기간을 설정하는 것은 각자의 재정상황에 따라 조금씩 차이가 있습니다.
 
3~5년 중기적으로 설계할 것인지 아니면 10년 이상 장기적으로 설계할 것인지도 분명히 해야 합니다. 일간 기간이 정해지면 월 투자규모도 세워집니다. 월 투자금액이 결정되면 본격적으로 어떤 금융상품에 투자할 것인지도 선택해야 합니다.

안정적인 상품에 투자할 것인지 아니면 위험은 있지만 수익률이 높은 펀드나 주식상품에 투자할 것인지를 결정해야 합니다. 
 
이런 재무목표가 설정되었다면 종자돈 모으기를 시작해야 합니다. 

                                   
둘째, 일정규모의 종자돈이 만들어지면 재투자를 통한 종자돈 늘리기를 시작하라.

처음에는 한 마리의 닭이 알을 낳지만 그 알을 팔아 또 한 마리의 닭을 사게 되면 그때부터는 한 마리가 아닌 두 마리의 닮이 알을 낳게 됩니다. 이것이 재투자 효과입니다.

기본 종자돈을 기반으로 재투자를 통해 투자의 결과를 극대화하는 것입니다.

일명 목돈 굴리기라고 합니다. 마치 작은 눈덩이 하나가 만들어지면 그 눈덩이를 눈위에 놓고 굴리기를 시작하면 점점 눈덩이가 커지는 것과 같은 방법입니다.

그러나 눈덩이를 굴릴 때 반드시 주의해야 할 것은 주위의 상황에 민감하게 대처해야 한다는 것입니다. 갑자기 나타난 바위에 부딪히지 않도록 잘 방어해야 하고, 주변의 나무에 눈덩이가 부딪혀 부서지지 않도록 조심해야 합니다.

즉 목돈을 굴릴 때는 위험요소가 있기 때문에 주의해야 합니다. 너무 수익률에만 치우쳐도 안되고, 그렇다고 너무 안정성에 기울어져도 안됩니다. 양쪽을 적절하게 잘 이용하는 균형감각이 필요합니다.

                                          

셋째, 어느 정도 규모의 종자돈이 형성되었다면 이제는 위험관리를 하며 안정적인 투자에 힘을 쏟으라.

위험관리를 하지 않으면 흔히 한방에 나가 떨어질 수도 있습니다. 한참 종자돈 마련하기에 가속도가 붙었을 때는 조그만 위험요소에도 쉽게 눈덩이가 부서지거나 반토막날 수 있습니다.

때문에 어느 정도 종자돈의 규모가 형성되었다면 이제는 보다 안정성을 기반으로 투자해야 합니다. 즉 위험관리를 해가면서 투자를 할 시기가 되었다는 것입니다.

이때 필요한 투자전략이 바로 분산투자입니다. 어떤 상품이든지 한 상품에 올인하지 마시고 2~3개의 상품에 분산투자하는 것이 필요합니다.

안전성 상품은 주로 은행의 예적금을 들 수 있고 수익성을 고려한 상품은 적립식 펀드와 같은 상품입니다. 이 두 가지를 적절하게 보완해 종자돈을 굴리는 전략이 필요합니다.


● 종자돈 1억 만들기에 필요한 재무설계 전략을 세우라.

이미 위에서 몇 가지는 언급이 되었습니다만 종자돈 1억 만들기에는 반드시 재무설계 전략이 필요합니다.

① 절세상품을 놓치지 말라.

세금을 절약할 수 있는 절세상품은 투자의 기본상품입니다. 절세상품은 투자에 최우선 전력이라고 할 수 있습니다. 절세상품으로는 연금저축, 세금우대저축, 장기주택마련저축, 조합예탁금이나 출자금 등이 있습니다.

② 분산 투자하라.

분산투자는 재테크의 전략중에 전략입니다. 아무리 수익률이 높은 상품이라할지라도 한 상품에 올인하는 것은 가장 좋지 않은 방법입니다. 안전성과 수익성이라는 두 상품에 적절한 균형을 맞추어야 합니다.

또한 장기적인 상품과 단기적인 상품에 적절한 비율로 분산투자하는 것이 바람직합니다. 이처럼 분산투자는 모든 재테크의 기본입니다. 
 

③ 종자돈을 위한 종자돈 마련 계획을 세우라.

작은 돈이 모여서 목돈이 되는 것처럼 1억원을 만들기 위해서는 먼저 1,000만원부터 시작해서 3,000만원, 5,000만원으로 확대해 가야 합니다.

종자돈 1억원을 마련하는 기간을 5년이라고 잡았다면 1년에 2,000만원, 3년에 5,000만원 등 세분화 하는 작업이 필요합니다.

이것을 종자돈을 위한 종자돈이라고 합니다. 일단 작은 종자돈이 마련되었으면 그것을 가지고 더 큰 종자돈을 마련하기 위해 굴리는 작업이 시작됩니다.

④  경기순환을 이해하라.

세계경제도 주기적으로 급등락을 거듭하듯이 우리나라의 경제도 세계경제의 흐름에 크게 영향을 받습니다. 때문에 경기순환을 이해하는 것이 재테크 전략에 있어서 중요합니다.

경기불황기에는 안전자산을 위주로 투자전략을 세워야 하고, 경기활황기에는 수익률이 높은 상품에 투자하는 등 경기순환에 따른 투자 전략이 필요합니다.

당분간 우리나라도 저금리정책이 지속될 가능성이 크므로 국내와 해외의 경기 흐름
을 지켜보면서 새로운 투자전략을 수립하는 것이 좋습니다.


⑤ 100-나이 포트폴리오 전략을 구성하라.

이 전략은 여유자금에 대한 포트폴리오 구성을 의미합니다. 여유자금은 매월 급여 소득에서 경비를 제외한 금액을 말합니다.

100에서 본인 나이를 뺀 만큼을 투자자산의 비중으로 나누고 나머지를 현금과 보험자산으로 투자해야 합니다.

예를 들면 본인의 나이가 20이고 여유자금을 100으로 가정할 때 100에서 20을 뺀 80만원을 투자자산으로 운영하고 나머지 20만원을 유동성 현금과 보험상품으로 운영하는 것을 말합니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기-리더스리치재무설계센터[링크]

종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우- 리더스리치[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]



※ 또한 직접 재무설계사와 상담하시기가 부담스럽다면 우선 재무설계 자가진단 시스템을 통해서 자신의 재무상황을 진단해 보실 수도 있습니다. 단계별로 진행해 나가시면 됩니다.







사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법

재테크,재무설계

                                

사회초년생의 재테크와 재무설계 그리고 재무설계를 통한 단계별 재무목표 세우기와 재테크 방법

현대를 가리켜 '불확실성 시대'라고 흔히 부릅니다. 이것은 모든 사람의 삶의 환경이 급변하고 있기 때문에 느끼는 사람들의 심리적인 현상이 아닐까 생각합니다.

불투명한 미래, 급변하는 사회환경, 정보의 홍수시대, 과학기술의 혁명적인 발전 등 시대의 환경은 급변하는데 미처 사람들을 이를 충분히 대비하거나 대처하지 못하는데서 불안을 느낍니다.
 
그래서 사람들은 미래를 불확실성의 시대라고 부릅니다.

미래가 불확실하기 때문에 사람들은 자신의 미래에 대해 준비하고 대비합니다. 어떤 분들은 보험으로 자신의 미래의 불확실성을 대비합니다. 어떤 사람은 저축으로 미래의 불확실성을 대비합니다.

                                             

이도저도 아닌 사람들은 미래의 불확실성을 로또나 복권에 기대어 조금이라나 해소해 보려고 합니다. 최근에 월 500만원씩 지급하는 연금복권에 사람들이 몰리고 있다고 합니다.

이런 현상은 미래의 불확실성을 해소하기 위한 나름의 방법이기도 합니다.

그러나 이런 방법으로는 근본적으로 미래의 불확실성을 해소할 수가 없습니다. 특히 사회초년생들이라면 더욱 이런 방법에 기대어서도 안됩니다.

자신의 인생의 설계를 수백만분의 1정도 밖에 안되는 로또나 복권의 확률에 맡긴다는 것은 참으로 어리석은 사람일 것입니다.



● 재무설계는 누가(Who), 왜(Why), 어떻게(how) 받아야 하는가?

그렇다면 우리의 미래를 보다 안전하면서도 계획적으로 설계할 수 없을까요?

이렇게 마음에 질문을 가지고 자신의 인생을 설계하기를 원하신다면 지금 가장 필요한 것이 바로 '재무설계'입니다.

혹자는 재무설계나 재무컨설팅은 부자만 받는다고 생각합니다. 지금 당장 가진 자산이 없는데 재무설계가 무슨 필요가 있느냐고 반문하시는 분들도 있을 것입니다. 이것은 오해이며 착각입니다.

오히려 돈이 없고 모아둔 자산이 없기 때문에 더욱 재무설계를 받아야 합니다. 재무설계를 통해 현재 자신의 재무상황을 파악하고, 재무목표를 설정하고 자신에게 맞는 재테크 방법을 찾아내는 것이 재무설계입니다.

                                   

때문에 재무설계는 사회초년생들에게는 가장 우선적이고 필수적입니다. 사회초년생 시절이 재무설계의 최적기라고 할 수 있습니다. 그러나 현재 사회초년생이 아닌 분들도 얼마든지 재무설계를 받으실 수 있습니다.

40~50대 직장인들에게도 재무설계는 필요합니다. 은퇴시기에 있는 분들에게도 재무설계는 필요합니다. 자신의 현재 상황에서 보다 나은 미래를 생각하고 계획하시는 분들이라면 누구나 재무설계를 받으실 필요가 있습니다.

재무설계를 통해 미래의 불확실성을 대비하고 보다 편안한 노후생활을 준비할 수 있기 때문입니다. 그러므로 재무설계는 누구에게나 다 필요합니다. 특히 재테크를 통하여 재무목표를 달성하고자 하시는 분들에게 더욱 필요합니다.

※ 재무설계란 무엇인가?

재무설계는 개인의 재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정입니다.

① 개인의 재무목표 설정
② 개인의 재무상태와 현금의 흐름을 파악
재무목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행
④ 정기적인 모니터링을 통한 결과 점검



● 재무설계는 정기적인 모니터링과 지속적인 점검이 중요하다.

이러한 일련의 과정을 재무컨설팅 또는 개인재무설계라고 부릅니다.

뿐만 아니라 재무설계는 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표와 자산배분, 투자 실행 결과를 지속적으로 점검해야 합니다.

이 정기점검을 통해 결과를 분석하고 변화하는 환경에 보다 효율적으로 대응하고 재무목표를 차질없이 달성할 수 있도록 도움을 제공합니다.

그러므로 재무설계는 사회초년생 시절에 한 번 받았다고 해서 다시 받을 필요가 없는 것이 아닙니다. 정기적인 모니터링을 통한 지속적인 정검이 필요하고, 이 과정은 매우 중요합니다.

                                     

모니터링을 통해 잘못된 부분들을 보완할 수 있고, 급변하는 사회환경이나 경제상황에 적극적으로 대처할 수 있기 때문입니다. 특해 개인 재무설계에 있어서 정기적인 모니터링과 지속적인 점검은 필수입니다.

사람마다 자신이 처한 환경이나 상황이 다 다르기 때문입니다. 또한 개인이 목표로 하는 재무목표도 차이가 있습니다. 그러므로 정기적인 모니터링과 지속적인 점검을 통해 개인의 재무설계를 보강해 나가야 합니다.


● 재무설계에 있어서 인생의 단계별 재무목표와 재테크 방법

▣ 사회초년기(19~35세)

사회초년기는 두 단계로 구분이 됩니다.

19~25세는 재산형성기로 직장생활을 처음 시작하는 단계로 일정금액 저축을 시작하지만 동시에 부채도 발생합니다. 대학시절 학자금 대출도 이제 본격적으로 갚아야 할 시기입니다.

26~35세는 재산형성기와 부채관리 시기로서 주거마련이나 결혼비용 등 목돈마련이 본격적으로 시작되는 시기입니다. 또한 생활비와 자녀들의 육아비용 등이 시자됩니다.

▣ 자녀성장기(35~45)
 
자녀성장기는 35~45세가 해당되며 재산증식기이면서 동시에 투자의 규모가 증가하는 시기입니다.

                                

자녀교육비와 내집마련을 위한 저축과 동시에 은퇴설계를 함께 구상해야 합니다. 이 시기에는 수입도 늘지만 동시에 지출도 크게 증가하기 때문에 개인 재무목표에 있어서 아주 중요한 시기입니다.

▣ 가족성숙기(45~55세)

가족성숙기는 45~55세로서 비교적 자산의 규모나 관리가 안정적인 시기입니다. 자녀들의 교육도 어느 정도 마쳐지고 이제 자녀들의 결혼을 준비해야 합니다.

부채는 줄어들고 소득은 증가됨에 따라 투자규모도 증가되고 본격적인 은퇴준비를 시작해야 하는 시기입니다.

                                 

이때 재무관리는 투자에 집중하기 보다는 오히려 기본 자산의 위험관리에 관심을 두어야 할 때입니다.

▣ 은퇴 및 노후생활기(55~65세)

은퇴 및 노후생활기는 55~65세에 해당되며 재산분배기와 본격적인 은퇴생활을 준비와 더불어 개인의 건강과 의료비 증가에  따른 재무설계를 준비해야 하는 시기입니다.



● 재무설계 전문가의 도움을 받아라.

'약은 약사에게, 진료는 의사에게' 라는 말이 있듯이 재무설계는 전문 재무 설계사의 도움을 받아야 합니다. 재무설계는 아직 우리나라에서 일반적이지 않습니다.

                                     

최근에 많은 분들이 재테크와 재무설계에 대해 관심을 가지면서 재무설계사가 알려지기 시작했습니다. 그러나 대부분의 사람들은 재무설계사와 상담하는 것이 일반화되어 있지 못합니다.

그러나 규모가 큰 금융기관에서 재무상담을 하시면 재무설계사들을 만날 수 있습니다. 또한 최근에는 인터넷에서 무료재무설계를 신청할 수 있는 사이트들도 찾을 수 있습니다.


※ 아래 링크에는 메리츠금융지주의 리더스리치 재무설계센터를 연결해 두었습니다. 사이트를 방문하셔서 무료재무설계신청서를 작성하시면 재무설계사들이 상담에 응해 주실 것입니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]




※ 또한 직접 재무설계사와 상담하시기가 부담스럽다면 우선 재무설계 진단 시스템을 통해서 자신의 재무상황을 진단해 보실 수도 있습니다. 단계별로 진행해 나가시면 됩니다.




[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

재테크,재무설계


[재테크방법]장단기 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품 추천

오늘은 장기적으로나 단기적으로 가능한 재테크 방법과 재테크에 유리한 금융상품을 추천해 보도록 하겠습니다. 재테크에는 여러 가지 방법이 있습니다. 그러나 가장 안정성이 있으면서도 수익률이 높은 상품이라면 정말 금상첨화겠지요.

요즘은 사회초년생이던지 30~40대 직장인들이든지 다 자신의 노후준비와 5대 목적자금을 만들기 위해 재테크에 관심이 매우 높습니다. 종자돈 만들기에서부터 시작해서 목돈을 굴리기 등 다양한 재테크 방법을 활용하고 있습니다.

                              

가장 쉬운 재테크 방법으로는 은행의 예금과 적금 상품에 투자하는 것입니다. 안정적이면서도 일정한 수익을 가져다 주기 때문에 예적금을 이용한 재테크 방법도 좋습니다.

그러나 조금 더 높은 수익률을 기대하시는 분들은 주식이나 펀드 그리고 채권 등에 관심을 가지고 있습니다. 물론 리스크가 있을 수 있지만 전문가의 도움을 받아 가면서 한다면 투자 재테크에 대한 경험을 쌓을 수 있습니다.


● 재테크를 시작하려면 먼저 재테크의 목적을 정해야 합니다.

돈을 모으거나 굴릴 때는 어느 정도의 동기부여가 필요합니다. 분명한 재무목표를 가지고 재테크를 시작하게 되면 중도에 어려움이 있을지라도 포기하지 않고 끝까지 목적을 달성할 수가 있기 때문입니다.

① 일단 매월 투자 가능한 금액을 결정해야 합니다.
② 그 다음으로 목표로 하는 종자돈의 규모를 설정해야 합니다.
③ 종자돈을 마련하는 기간을 정해야 합니다.
④ 목표로 하는 기간 내에 투입이 가능한 금액을 근거로 수익률을 따져봐야 합니다.

                               



◈ 종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우 - 리더스리치[링크]

이제 종자돈의 규모와 투자가능 금액, 기간, 수익률 등이 구체적으로 정해졌다면 어디에 얼마를 투자할 것인지를 결정해야 합니다. 먼저 단기적인 투자가 가능한 재테크 상품과 장기적으로 투자가 가능한 재테크 상품을 살펴보도록 하겠습니다.


● 재테크 투자 기간에 따른 금융상품의 선택 방법

▣ 단기간에 재테크하기에 적당한 금융상품

단기라 함은 짧게는 3개월에서 1년 정도의 기간을 말합니다.

① 단기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 CMA 통장과 MMF통장이 있습니다.

MMF상품의 단점은 예금자보험가 되지 않는다는 점이 있지만 CMA같은 경우 예금자 보호나 금리도 은행권 입출금 통장보다도 높아 활용도가 높습니다.

또 하루만 넣어놓아도 이자가 지급된다는 이유로 큰 인기를 끌고 있고, 수수료 면제는 물론 은행권의 통장처럼 입출금이 가능합니다.

메리츠 종금이나 금호종금, 동양종금의 CMA가 인기가 좋지만 반드시 가입할 때는 예금자보호 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

많은 직장인들이 CMA통장을 월급통장으로 활용하고 있습니다.

월급통장으로 활용할 경우 이체출금수수료 등 각종 수수료가 면제되고, 신용카드나 체크카드 서비스 및 자동납부, 자동이체 서비스 등 다양한 금융서비스를 받을 수 있습니다.

                                   

▣ 중기적으로 재테크에 알맞은 금융상품

대체로 중기는 3년에서 5년이라고 보시면 됩니다.

중기로 투자할 수 있는 대표적인 금융상품으로는 예금과 적금 그리고 펀드가 있습니다.

예금과 적금은 은행권의 금융상품으로 가장 안정성이 있는 상품이며 예금자보호가 되는 장점이 있습니다. 그러나 저금리가 유지될 때는 아주 낮은 수익률이 불만일 수 있습니다. 

만약 은행의 예금과 적금보다 더 높은 수익률을 원하신다면 펀드상품이 적당합니다. 펀드는 간접투자 상품으로 종목선정 등 잘만 투자한다면 기대 이상의 높은 수익률을 기대하실 수 있습니다.

다만 주의할 점은 예적금과 달리 펀드는 원금보장이 되지 않는다는 것입니다.  

펀드에 투자하실 때는 적립식 펀드에 우선 투자하시는 것이 좋고, 적정금액으로는 10만원으로부터 부담 없는 선에서 투자를 경험해 보시는 것이 필요합니다.

                                      

▣ 장기적으로 투자할 수 있는 금융상품

장기는 10년을 기본으로 보시면 됩니다. 10년 이상 투자가 가능하시면 비과세 상품과 보험상품이 좋습니다.

저축성 상품은 복리효과와 세제 혜택 등 두 마리의 토끼를 다 잡을 수 있기 때문에 장기적으로 목돈마련에 가장 적합한 금융상품이라고 할 수 있습니다.

안정성보다는 조금 더 적극적인 투자형을 원하신다면 변액유니버셜보험 상품이 좋습니다. 이밖에 연금보험, 종신보험, 변액보험 등 상품도 맞춤설계하시면 도움이 되는 보험상품입니다.




● 제대로 된 재테크를 시작하기를 원한다면 먼저 재무설계부터 받으라.

▣ 재테크를 위한 금융상품에 투자할 때 주의할 점

① 지나치게 수익률만 생각하면 투자 비중이 커져 기대하지 않은 뱡향으로 흐를 수 있으니 주의하라.

② 선택한 금융상품은 목적이 달성될 때까지 유지한다는 원칙을 세우라.

③ 저축성 상품은 안정성 혹은 공격적인 상품을 균형있게 활용하라.

④ 충동적으로 상품을 선택하지 말라.

⑤ 저축액은 1년을 기준으로 현금 흐름에 지장을 주지 않는 범위에서 포트폴리오를 구성한다.

⑥ 자칭 성공했다는 친구의 말만 믿고 투자하지 말라. 반드시 전문가의 조언을 받으라.

                                     

▣ 재무설계를 통한 자신만의 포트폴리오를 구성하라.

재무설계라는 말은 몇년전까지만 해도 전문가들만 사용하는 용어였습니다. 그러나 최근에는 대부분 투자나 자산관리에 관심이 있는 분들은 누구나 다 알고 있고, 재무설계가 왜 필요한지를 절감합니다.

재무설계란(Financial planning)


재무설계란 인생을 살아가면서 꼭 써야 할 자금을 그 목적에 맞게 필요한 시기와 양에 맞추어 분배하는 작업입니다. 한 마디로 인생설계라고 할 수 있습니다. 짧게는 3년부터 길게는 몇 십년 후에 필요한 목적 자금을 계획성있게 준비하는 작업이 바로 재무설계입니다.

그러므로 재테크를 올바로 시작하려면 재무설계를 최우선적으로 받아야 합니다.

재무설계는 유료로 하는 곳도 있지만 무료로 재무설계를 받을 수 있는 곳도 있습니다. 어떤 형태로 하든 반드시 재무설계를 통해 자신의 재무상황을 파악하고 재무목표를 설정하는 것이 재태크의 시작입니다.

아래에는 재무설계를 무료로 받아볼 수 있는 무료상담사이트를 링크해 두었습니다. 반드시 자신의 재무상황을 파악하고 인생의 설계도인 포트폴리오를 받아보시기 바랍니다.



● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기 - 리더스리치 재무설계센터[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]



※ 재테크 자가진단 프레임 - 단계별로 테스트를 시작하시면 됩니다.




[종자돈만들기]재테크로 종자돈을 만들려면 월복리 적금상품과 펀드 분산 투자방법을 고려하라

재테크,재무설계


[종자돈만들기]재테크로 종자돈을 만들려면 월복리 적금상품과 펀드 분산 투자방법을 고려하라

오늘은 종자돈 만들기 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 재테크를 시작하며서 가장 기본이 되는 것은 재무설계를 통하여 자신의 재무상황을 꼼꼼히 점검하는 일이 우선입니다.

재무설계를 통해 재무목표를 설정하고 이에 따른 종자돈 만들기, 즉 목돈마련 상품을 고려하게 됩니다. 목돈마련을 위해 기본적으로 해야 할 일은 우선 계획적인 목표를 설정하는 것입니다.

① 매월 투자 가능한 금액을 결정하라.
② 목표로 하는 종자돈의 규모를 설정하라. 5000만원, 1억원 등
③ 목표로 하는 종자돈의 마련 가능 기간을 설정하라.
④ 종자돈 만들기의 목표를 정하라
⑤ 종자돈 만들기 위한 구체적인 방법을 선택하라.

위와 같은 종자돈 만들기의 목표와 방법 그리고 투자금액, 투자규모, 기간을 설정하고 나면 본격적으로 행동에 돌입해야 합니다. 종자돈을 만들기 위한 구체적인 방법을 선택해야 합니다.

즉 종자돈 만들기위한 금융상품이나 투자방법을 구체화 시켜야 합니다.


● 종자돈을 만들기 위한 구체적인 방법을 선택하라.

종자돈을 마련하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 기본적인 방법은 예금과 적금 그리고 펀드나 채권, 주식투자 등을 활용할 수 있습니다.

▣ 은행권의 예금, 적금 상품을 통한 종자돈 만들기

가장 안정적인 방법이며, 매월 불입금액, 적금규모, 예금금리, 투자기간 등을 고려하여 구체적인 실행방안을 수립해야 합니다.

▣ 채권이나 적립식 펀드 등 직간접 투자상품으로 종자돈 만들기

채권이나 펀드는 적금이나 예금상품보다는 리스크가 있을 수 있지만 한정된 투자금액을 가지고 원하는 재무목표를 달성하기 위해 전력적인 운용이 가능합니다.

                            

▣ 주식투자를 통한 종자돈 만들기

세 가지 방법 중에 가장 위험한 투자방법이기 하지만 엄청난 수익을 올릴 수 있는 방법이기도 합니다.

다만 금융지식이 전혀 없는 초보자가 직접 주식에 투자하는 것은 매우 위험합니다. 각종 경제관련 정보분석에 숙달되신 분들만이 장기적으로 고수익을 노려볼 수 있는 상품입니다.

▣ 혼합 투자방식으로 종자돈 만들기

적립식 펀드와 제2금융권의 적금과 예금 상품을 혼합해서 투자에 활용하는 방법입니다. 목표 수익율을 정한 다음 월 투자가 가능한 금액을 수익률에 따라 일정한 비율로 분배하여 투자하는 방식으로 종자돈 마련 기간을 단축시킬 수 있습니다.


● 종자돈 마련을 위한 적금과 펀드 분산 투자방법

종자돈을 만들기 위해 안정한 적금과 위험성은 있지만 높은 수익률을 지닌 펀드에 분산 투자하는 방법을 고려할 필요가 있습니다.

다만 단 기간에 높은 수익률을 달성할 수 있다고 하더라도 투자자산을 주식 등의 위험 자산에 다 투자하는 것은 바람직하지 않습니다. 재테크에 있어서 위험 자산에 투자하는 비율이라는 공식이 있습니다.

◈ 위험자산에 투자하는 비율 [100 - 자신의 나이]

자신의 나이가 30대라면 위험자산 투자비율은 7대 3 혹은 6대 4로 해야 합니다. 만약 50대라면 5대 5 정도로 위험자산에 투자하는 것이 바람직합니다.

                                    

물론 개인적인 재무상황이나 투자 가능한 자산 및 투자 성향에 따라 얼마든지 비율을 변경하실 수 있지만 위험자산에 올인하는 것은 옳은 방법이 아닙니다. 기본적인 투자원칙이나 분산투자 등 안전수칙을 지키는 것이 가장 좋은 방법입니다.

현재 자산관리사로 활동하는 FA의 경우 개인적인 위험자산 투자비율과 안전자산 저축비율은 5대 5정도 라고 이야기 합니다. 위험 자산 투자는 적립식 펀드와 변액연금이고, 안전자산은 역시 적금이라고 합니다.

적금의 경우 7년만기의 제2금융권에 가입한 장기주택마련저축은 6.4%의 금리를 보장받고 있으며 적립식 펀드의 경우 3년을 목표로 연 수익률 10%정도를 목표로 하고 있다고 합니다.

종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우- 리더스리치[링크]

중요한 것은 안전자산에 투자하는 비율과 위험자산에 투자하는 비율에 대한 기본원칙을 준수하라는 것입니다. 또한 어떤 상품이든지 한 상품에 올인하지 말고 몇 가지 상품에 나누어 분산투자하라는 말을 잊지 마시기 바랍니다.


● 종자돈을 만들려면 월복리 적금으로 복리효과, 펀드는 분산투자 원칙을 지키라.

요즘처럼 재테크 정보가 범람하는 시대에 살면서 은행상품에 돈을 묻어두기란 쉽지 않습니다. 하지만 투자를 위한 종자돈을 마련하는 가장 안전한 방법으로는 은행만큼 좋은 곳도 없습니다.

▣ 은행 예금과 적금의 장점

①  우선 원금 보장이 됩니다.
저축은행도 5000만원까지는 예금자보호가 되기 때문에 원금을 손실할 우려가 없습니다.

② 추가적인 손실이 없습니다.
펀드나 주식을 하려면 이것저것 알아야 할 것이 많습니다. 수익률이나 주가지수에 민감할 수밖에 없습니다. 하지만 은행 예적금을 하면 이런 정보를 얻기 위해 빼앗기는 시간이 없으므로 자신의 일에 보다 충실하면서 투자가 가능합니다.

③ 수익률에 대한 걱정이 없습니다.
대부분의 은행 예금은 금리가 고정돼어 있습니다. 가입한 날을 기준으로 이미 예금금리가 정해져 있기 때문에 수익률이 내려가지 않을까 걱정할 필요가 없습니다.

                                     

④ 대출걱정이 없습니다.
주식이나 펀드는 수익률에 민감합니다. 수익률은 장기적인 관점에서 접근해야 하기 때문에 급하게 돈이 필요하다고 해서 펀드나 주식을 처분해 버리면 오히려 손실이 발생할 수도 있습니다.

그래서 대출을 생각하기도 하는데 대출이자가 만만하지 않습니다.

그러나 은행 예금의 경우는 이자를 약간 포기하더라도 원금은 언제든지 확보할 수 있기 때문에 급하게 돈이 필요할 때 대출할 필요 없이 예금이나 적금을 해지하면 됩니다. 또한 예금이나 적금을 담보로 하는 대출도 고려할 수 있습니다.

● 은퇴설계, 노후대책에 대한 최적화된 변액보험 상품 무료상담신청하기 - 리더스리치 [링크]

 ▣ 월 복리 적금으로 복리효과를 누리라.

복리상품의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 단리 방식이 적용되는 적금에 비해 월복리 적금은 훨씬 높은 수익을 안겨줄 수 있습니다.

다만 월 복리 적금에 가입할 때는 저축기간을 장기로 해야 합니다.

그래야 복리효과를 충분히 누릴 수 있습니다. 복리효과를 최대화하기 위해 필요한 최소 가입기간은 3년입니다. 3년이 지나야 단리를 적용받을 때보다 이자가 현저하게 높아집니다.

                                  

다만 월 복리 적금에 가입하실 때는 반드시 두 가지를 유념해야 합니다.

첫째, 대부분의 월 복리 저축은 자유적립식입니다.

어떻게 보면 좋지만 의지를 굳게 다지지 않는 이상 월 복리 효과를 최대한으로 끌어올려 사용하지 못할 수도 있습니다. 그러나 분명한 목표를 가지고 투자한다면 좋은 성과를 올리 수 있습니다.

둘째, 중도에 해지할 경우 적용이율이 연 1~2%대에 불과합니다.

복리상품일 경우 만기를 채우지 못하면 물가상승률에도 미치지 못하는 금리를 받게 됩니다. 오히려 손해를 볼 수가 있습니다.

요즘 저축은행 사태를 보면서 이자를 조금 더 높게 받으려다가 원금까지 손실을 입는 경우도 보게 됩니다. 때문에 종자돈이 5000만원이 넘을 경우는 분산해서 예금자 보호를 받을 수 있도록 해야 합니다.

                                        

▣ 펀드는 복수로 분산 투자 원칙을 지키라.

증권사 상품 중에서 적립식 펀드가 가장 유망한 편입니다. 매달 정기적으로 같은 종목을 매입하는 방식이어서 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 있습니다. 또한 우리나라 처럼 주식 시세가 급등락을 하는 시장에서는 특히 유용한 상품입니다.

수익률 면에서도 상대적으로 다른 금융상품보다 적립식 펀드가 나은 수익률을 보이고 있습니다.

다만 펀드에 투자하실 때는 적은 금액이라도 최소 2개 이상의 종목에 분산 투자하는 것이 좋습니다.

                              



▣ 보험 상품에 투자할 때 사망보험금은 낮게 설정하라.

보험사 상품은 5년이상 중장기 금융상품이 대부분입니다. 때문에 복리 효과를 제대로 누릴 수 있습니다. 10년 이상 납입할 경우 비과세 혜택도 받을 수 있습니다. 다만 단점이 있다면 자금이 오랫동안 묶인다는 것입니다.

목돈 마련에 초점을 맞춘다면 유니버셜보험과 변액유니버셜 보험이 좋습니다. 두 상품 모두 45세 이후에는 연금으로 전환해 사용할 수 있습니다. 또한 가입 후 1~2년이 지나면 일정액을 중도 인출할 수도 있습니다.

유니버셜보험은 평균 연4.8~5.2%의 복리조건을 들 수 있습니다. 그러나 중도 해지하시면 손실이 발생할 수 있습니다. 보험 특성상 수수료와 사업비, 주계약(사망보험금) 관련 금액이 초기 투자비용의 손실로 작용하기 때문입니다.

변액보험 상품은 펀드로 운용돼 투자수익을 내는 게 특징입니다. 변액 펀드는 주식과 채권의 투자 비중을 조절해 공격적 또는 안정적으로 투자할 수 있습니다. 똑같은 종류의 변액상품에 가입했다고 해도 투자방법과 투자수익은 모두 다를 수 있습니다.

● 국내 우수 제휴보험사들의 변액연금상품비교 무료신청하기 - 연금비교넷[링크]

저축성보험에 가입한다면 주계약으로 설정되어 있는 사망보험금의 크기를 유심히 살펴봐야 합니다. 사망보험금은 보장성보험에서 충분히 보장하고 있는 만큼 저축성 보험에서까지 추가로 보장받을 필요는 없을 것 같습니다.

다만 저축성 보험 계약이 성립하기 위해서는 최소한의 사망보험금이 반드시 필요합니다. 사망보험금을 높게 설정할수록 투자할 수 있는 적립금이 줄어 원금 회복기간이 상대적으로 길어지는 구조입니다.

따라서 저축성 보험에 가입하실 때는 불필요하게 사망보험금을 많이 설정하지 않는 것이 현명한 방법입니다.


어쨌든 저축과 투자는 장기적이고 정기적으로 실행하는 것이 필요합니다. 이를 위해서는 재무목표와 종자돈을 만들려는 본인의 확고한 의지가 가장 중요합니다. 그래야 목표로 하는 종자돈 만들기에 성공할 수가 있습니다.






● 메리츠금융지주사의 재테크 및 무료재무설계신청하기-리더스리치재무설계센터[링크]

종자돈 1억 ~ 10억 만들기 재테크 전략 노하우- 리더스리치[링크]

● 국내 우수 제휴보험사들의 변액연금상품비교 무료신청하기 -
연금비교넷[링크]

● 신용등급, 명의도용, 조회기록이 남지 않은 무료신용정보조회 서비스 - 올크레딧[링크]