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[운전자보험]운전자보험과 상해보험의 차이점과 운전자보험 가입 요령

보험이야기
<경남 합천 해인사 계곡 폭포- 2010년 가을>

[운전자보험]운전자보험과 상해보험의 차이점과 운전자보험 가입 요령

   누구나 운전을 하다보면 예기치 못하는 사고가 발생할 수 있습니다. 특히 우리 민족의 명절인 설이나 추석에는 엄청난 대 이동으로 수많은 차량들이 거리와 도로에 쏟아져 나와 주차장을 방불하게 합니다.

그러다보니 각종 교통사고가 발생하게 됩니다. 이번 추석에도 고향길을 다녀오다가 보니 터널 안에서 연쇄추돌사고가 난 것을  목격했습니다. 3중추돌이더군요. 명절에는 차량이 밀리기 때문에 주로 사고 유형도 추돌사고가 많습니다.

   추돌사고는 앞차량의 후미를 연쇄적으로 들이박는 사고를 말합니다. 그래서 6중추돌, 10중추돌, 심지어는 20중추돌 사고도 일어나기도 합니다. 이처럼 교통사고는 늘 빈번하게 일어납니다.

때문에 교통사고가 일어날 경우를 대비해 가입하는 보험이 바로 자동차보험입니다. 자동차보험에는 의무가입보험과 종합보험으로 구분합니다.

   의무가입인 책임보험이라고 해서 자동차를 소유한 모든 사람들 의무적으로 가입해야 합니다. 강제보험 성격입니다. 그러나 의무보험은 강제적이지 않습니다. 그럼에도 불구하고 많은 운전자들이 종합보험에 가입해 사고에 대비하고 있습니다.


그렇다면 운전자보험은 어떤 성격의 보험입니까? 자동차보험에 가입한 사람이 왜 운전자보험에 가입해 두어야 합니까? 

   오늘은 운전자보험에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 운전자보험이 왜 필요한지 그리고 운전자보험과 상해보험의 차이점은 무엇인지 마지막으로 운전자보험 가입 요령에 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 운전자보험이 따로 필요한 이유는 무엇입니까?

   자동차 사고에 자동차종합보험이면 모든 것이 다 해결되는 것은 아닙니다. 대물사고나 사람의 생명이 손상을 입는 인사사고에 대해서는 자동차종합보험에서 해결이 됩니다.

그러나 자신이 교통사고 피해자가 아니라 가해자가 되었을 때는 상황이 조금 다릅니다. 법적인 문제가 발생하기 때문입니다.



   2009년 2월 헌법재판소에서 교통사고처리특례법이 위헌으로 결정되면서 교통사고 피해자와 합의가 안될 경우 중상해사고에 대해서 형사처벌을 받게 됩니다. 이때 운전자보험이 필요합니다.

   운전자보험은 교통사고 피해자와 합의에 필요한 형사적, 행정적 책임을 보장해 주는 상품입니다. 운전자보험은 교통사고가 발생했을 때 운전자 본인을 보장하기 위한 상품입니다.

치료비와 교통사고처리지원금, 벌금, 방어비용, 면허정지 및 취소 위로금, 자동차보험료 활증 지원금(음주, 무면허, 도주 제외) 등 교통사고 처리 부대비용까지 모두 보장해 주는 상품입니다.

※ 참고로 2011년 4월 1일자로 보험 표준약관이 개정되면서 운전자보험에도 많은 변화가 있었습니다. 형사상 책임을 보장하는 벌금이나 변호사 비용 그리고 형사합의 지원금(교통사고 처리 지원금)등에서는 변화가 없지만 행정적 책임을 보장하는 특약들인 면허정지 위로금, 면허취소 위로금은 더 이상 보상이 되지 않습니다. 또한 견인비용, 고통사고 범칙 위로금 등 기타손해 비용도 더 이상 지급이 되지 않습니다.

<경남 합천 가야산>

2. 운전자보험과 상해보험의 차이점은 무엇입니까?

   운전자보험은 재해사고와 운전 중 사고 시 형사적, 행적적 책임을 보장하며 타인과 본인을 보장해 주는 보험입니다. 그러나 상해보험은 본인을 위한 각종 사고 및 재해를 위주로 보장하는 보험상품입니다.

상해보험은 교통사고를 포함한 각종 재해사고 및 레저활동으로 인한 사망, 장해, 수술, 입원, 골절 등에 따른 사망이나 상해, 장해의 정도에 합산 장해지급률에 의해 지급되는 상품으로 교통상해, 일반상해, 레저상해, 여행 상해에 대해서 보장합니다.

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3. 운전자보험과 상해보험 가입 요령

운전자보험 가입 요령

첫째, 보장기간이 20년, 80세, 100세까지 넓은 것을 선택해야 합니다.

둘째, 벌금 및 방어비용의 보장이 큰 것을 선택해야 합니다.

왜냐하면 자동차 사고 시 피해자와 합의를 했다고 형사적인 책임이 면책되는 것은 아닙니다. 따라서 벌금 및 변호사 선임 비용 등 방어비용이 큰 것을 선택해야 합니다.

<경남 합천 가야산>

셋째, 운전자 담보 이외에 상해입원 의료비, 통원의료비, 일상생활 중 배상책임, 골절 및 화상진단비, 수술비 특약 등을 활용해 종합적으로 보장받도록 가입해야 합니다.

넷째, 교통사고처리지원금 담보에 가입해야 합니다.

운전 중 사고로 피해자 사망 시 3천만원 한도, 6주이상 10주 미만 1,000원한도, 10주 이상 20주미만 2,000만원 한도로 보장을 받을 수 있도록 교통사고처리지원금 담보에 가입해야 합니다. 단 음주나 무면허 도주 시에는 제외됩니다.

다섯째, 만기환급형보다는 순수보장형으로 저렴하게 가입하는 것이 좋습니다.

만기환급형으로 보험료를 높게 책정해 가입하는 것은 만기 시 보험료를 돌려받을 수 있다는 이점은 있지만 월 보험료가 높고, 만기 시 돌려받는 환급금도 물가가치 하락으로 인해 다른 상품에 투자하는 것보다 가치가 떨어지기 때문에 만기환급형보다는 일부환급형이나 순수보장형으로 가입하시는 것이 좋습니다.

<경남 합천 해인사>

상해보험 가입 요령

첫째, 상해사고 시 보장 범위를 확인하고 가입하는 것이 필요합니다.

상해보장 상품을 선택할 때는 모든 교통수단과 일상생활에서 발생할 수 있는 사고에 대해서도 포괄적으로 보장하는지 확인하고, 특정사고에만 보장이 높다고 해서 좋은 상품이 아닙니다.

둘째, 상해 사망 시 보장금액과 재해장해 진단금을 확인해야 합니다.

재해나 교통사고로 장해 등급 판정을 받게 되면 주위의 도움으로 살아갈 수밖에 없으므로 장해 상태로 살아가는데 충분한 금액이 보장되는지를 알아보고, 사망 시에는 유족의 보장금액의 정도를 감안해서 가입하는 것이 좋습니다.

셋째, 상해보험 가입자는 직업 변경을 반드시 통지해야 합니다.

약관에 의하면 가입 당시의 직업 또는 직무가 가입한 후 변경 등 위험사유가 발생하면 회사에 서면으로 알리도록 되어 있습니다.

만약 보험사에 알리지 않고 있다가 변경된 직업 또는 직무와 관련된 사고가 발생하였다면 직업 변경 전후의 비율에 따라 삭감 지급하도록 되어 있기 때문에 직업 변경 시에는 반드시 보험사에 통지해야 합니다.



넷째, 직업과 성별에 따라 보험료가 차등부과 됩니다.

여자보다 남자의 사망률이 높기 때문에 위험률에 의해서 보험료의 차이가 있습니다. 또한 직업에 따라 위험률이 다르기 때문에 보험료와 보장금액의 차이가 있을 수 있습니다.

다섯째, 보험금 지급이 빠르며 지원과 처리가 신속한 보험사를 선택합니다.

보험 비교 사이트 등을 통해 보험사의 정보와 가입자의 가입 후기를 참고하는 것도 보험사 선택에 많은 도움이 됩니다. 또한 보장금액이나 보장 내역을 꼼꼼히 비교해 보는 것도 필요합니다.



운전자보험은 사고 시 상대방이 아닌 자신을 보호하기 위한 보험입니다. 그러므로 가입하실 때는 교통사고처리지원금, 벌금과 방어비용 및 변호사 선임비용, 보장기간은 20년에 80세, 100세까지 넓은 것은 선택하셔야 합니다.

 
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