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[종신보험]종신보험 상품의 종류와 종신보험에 잘 가입하는 방법

보험이야기

<설악산 울산바위>

[종신보험]종신보험 상품의 종류와 종신보험에 잘 가입하는 방법

오늘은 '100세 시대'의 새로운 보험 상품을 주목받고 있는 '종신보험'에 대해 알아보도록 하겠습니다. 요즘 거의 대부분의 보험상품이 100세까지 보장하는 인기가 있고 연금상품도 종신보험 상품이 인기가 높습니다.

우선 종신보험이란 어떤 보험인가에 대해 알아보고 종신보험 상품의 종류와 특징 그리고 종신보험 상품에 잘 가입하려면 어떻게 해야 하는지에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

   요즘 50~60대 부부들을 대상으로 설문조사를 실시한 결과 '자녀의 결혼 후 자녀들과 독립적으로 노후를 보내기 원하느냐'는 질문에 대해 과반수 이상이 '그렇다'고 대답을 했습니다.

부모님들도 이제 더 이상 자녀들에게 의존하지 않고 스스로 노후를 준비하고 있다는 사실을 잘 보여줍니다. 
 

                           ● 종신보험은 어떤 보험인가? ●

종신보험의 가장 큰 매력은 가족의 생계를 책임지는 가장에게 불행한 일이 닥치더라도 남은 가족만큼은 일정 수준의 생활을 보장해 준다는 데 있습니다.

불확실한 미래의 재난에 대비해 종신보험만큼 매력적인 상품도 없습니다.

또한 종신보험은 사망 시에만 보장을 받는 보험이지만 암이나 성인병 그리고 각종 사고보장, 입원, 수술 특약 등 맞춤설계를 통하여 종합보장을 할 수 있는 보험상품이기도 합니다.

<삼척 덕풍계곡>

   무엇보다도 종신보험은 평생동안 보장해 주는 보험으로 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 장점을 가지고 있습니다.

그러나 종신보험은 병력이나 직업에 따라 가입에 제한이 있을 수 있기 때문에 보험전문가의 설계 안내를 받아서 가입하는 것이 좋습니다.

또한 피보험자가 사망할 때까지를 종신보험기간으로 하고 있기 때문에 보험금은 사망하였을 때만 지급되고, 피보험자가 사망한 후 유족들은 보험을 통해 생활을 보장받을 수 있습니다.


                            ● 종신보험 상품의 종류 ●

   현재 종신보험상품은 크게 5가지로 구분됩니다.

모든 종신보험상품은 무배당 상품으로 판매되고 있습니다.

무배당상품이란 실제치와 근접한 보험료 산출 기초율을 적용하되 사후에 발생하는 경영손익은 보험사에 구속되는 상품입니다.

<설악산 울산바위에서>

   무배당보험은 보험료가 배당부보험에 비해 상대적으로 저렴한 것이 특징입니다.

1. 일반종신보험

전통형 종신보험상품을 말합니다. 사망보험금과 부가한 특약의 보장 그리고 2~3급 장해 시에는 보험료 납입이 면제되어 연금으로 전환할 수 있습니다.

선지급 서비스 특약을 보장하며 예금자보호법에 의해 보호받을 수 있습니다.

2. 유니버셜종신보험

유니버셜종신보험은 유니버셜보험의 기능과 종신보험의 기능을 합한 상품입니다. 사망보험금을 연금으로 전환해 납입한 보험료를 은행처럼 중도 인출할 수도 있고, 보험료를 자유 납입할 수 있으며 언제든지 보험료를 추가 납입할 수 있습니다.

3. 변액종신보험

변액보험과 종신보험이 결합된 상품으로 다른 종신보험과 가장 큰 차이점은 보험료를 펀드에 투자한다는 점입니다.

<설악산 울산바위>

4. 변액유니버셜종신보험

   보험과 은행 그리고 투자(증권)가 결합된 다목적 종신보험입니다.

변액유니버셜종신보험은 기본보장과 함께 투자 성과에 따른 수익을 반영해 보험금의 실질가치를 보전하는 변액종신보험과 추가 보험료의 자유로운 입금 및 긴급자금 필요 시 출금이 가능한 유니버셜보험의 장점을 겸비한 재테크 보험 상품으로 선호도가 가장 좋습니다.

5. CI종신보험

종신보험의 단점(사망 시 보험금 지급)과 CI보험의 단점(보험료가 상대적으로 비쌈)을 보완한 상품으로 사망보험금 CI, 즉 중대한 질병 발생 시 사망보험금의 50~80% 내에서 치료비를 앞당겨 받을 수 있는 장점이 있습니다. 

   또한 암이나 뇌졸중, 심근경색, 3도 이상 화상 시 등 중대한 질병 시와 2~3급 장해 시에는 보험료 납입을 면제 받을 수 있습니다.

뿐만 아니라 연금으로 전환이 가능하며 예금자보험법의 대상이 됩니다.

<삼척 덕풍계곡>


                 ● 종신보험에 잘 가입하려면 어떻게 해야 하는가? ●


첫째, 종신보험은 본인에게 적정한 가입금액(사망보장금액)을 결정해야 합니다.

자신이 준비한 자금과 향후 필요로 하는 자금의 재무설계를 통해 본인에게 적합한 종신보험을 설계하여야 합니다.

기존에 가입한 보험의 질병, 재해, 사망 보장이 있을 경우에는 기존에 가입한 보험을 감안하여 종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 필요합니다.

둘째, 종신보험 가입 시 표준체형에 비흡연자라면 건강체 가입으로 보험료를 5~10% 할인혜택을 받을 수 있습니다.

건강체의 조건은 비흡연, 표준체중, 키, 몸무게, 정상혈압 범위이므로 해당이 되는지 확인하고 건강체가 안 되면 표준체로 가입을 할 수 있습니다.

셋째, 한 가정을 책임져야 하는 가장이라면 남녀를 불문하고 조기가입하셔야 합니다.

종신보험은 연령이 높아질 수록 사망에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 증가합니다. 보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 생년월일에서 6개월이 지나면 보험연령이 올라가 보험료가 오를 수 있기 때문에 하루라도 빨리 가입하시는 편이 더 좋습니다.

<설악산 울산바위>

넷째, 종신보험은 자신에게맞는 맞춤 특약을 선택해 가입하시는 것이 좋습니다.

종신보험은 주보험은 사망을 보장하고, 자신에게 필요한 사고보장과 암이나 성인병 등의 특약을 일정기간 추가로 선택하면 자신에게 필요로 하는 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장받을 수 있습니다.

기존에 가입되어 있는 보험과 중복되지 않도록 선택하고, 특약별 보장기간도 알맞게 선택하시는 것이 좋습니다.

다섯째, 세금이나 소득공제혜택이 있는 세테크도 고려해야 할 사항입니다.

종신보험은 보장성보험이기 때문에 연간 100만원 한도로 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.

또한 주보험자가 사망 시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용할 수도 있습니다.

특히 대부분의 재산을 부동산으로 소유한 사람들의 경우 상속세 때문에 부동산을 처분해야 하지만 종신보험에 가입했다면 사고를 당했을 때 나오는 보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있고 부동산을 처분하지 않아도 됩니다.




◈ 종신보험은 무배당상품으로 주계약자가 사망 시 보험금을 지급하여 남은 가족들이 생활을 보장하는 보험상품입니다. 종신보험은 일반종신보험, 변액종신보험, 변액유니버셜종신보험,CI종신보험, 유니버셜종신보험이 있으며 각 상품별로 장단점이 있으니 자신에게 맞는 상품을 선택하시는 것이 중요합니다. 가입방법을 참조하셔서 무료견적서비스를 신청하십시오.
 
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